Вопрос-ответ: ипотека после развода

Вопрос-ответ: ипотека после развода

  • Ипотека при разводе: как делится недвижимость

Жизнь полна сюрпризов. Когда супруги принимают решение развестись, недвижимость и ипотека могут стать предметом спора. В статье расскажем, что ждет заемщиков по ипотеке в случае развода, и какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос мирным путем.

Кому достанется ипотечная квартира при разводе

Наличие ипотеки осложняет процедуру раздела имущества при разводе супругов с детьми. По законам РФ бывшие супруги имеют равные права на совместно нажитое тимущество и должны разделить его в соотношении 50/50. Ипотечная недвижимость является общим имуществом, но находится под обременением и потому не подлежит разделу в обычном порядке.

Вот главные правила и основные сценарии, по которым делится недвижимость при разводе: 

  • Квартира, купленная до брака, останется в собственности у того, кому она принадлежала. 
  • Для раздела квартиры супруги могут заключить брачный договор или соглашение о разделе имущества. 
  • При отсутствии брачного договора все совместное имущество, в том числе и недвижимость, делится пополам. При наличии брачного договора имущество будет разделено так, как прописано в документе. 
  • Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей.
  • Если квартира куплена с использованием материнского капитала, дети признаются участниками долевой собственности. После развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.
  • Квартира, приобретенная по военной ипотеке, не подлежит разделу при расторжении брака. То есть достанется военнослужащему. Однако есть ситуации, когда это правило не работает.

Рассмотрим эти пункты подробнее и поговорим об исключениях из общих правил. Для начала важно понять, когда была куплена недвижимость: до брака или во время.

Если квартира куплена до брака

В соответствии со ст. 36 семейного кодекса РФ, квартира, принадлежавшая каждому из супругов до вступления в брак, а также полученная одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, например, по договору приватизации, является его собственностью.

При разводе и разделе имущества квартира, приобретенная до брака, останется в собственности у того из супругов, кому она принадлежала. 

Бывают случаи, когда жилье приобретал в ипотеку один из супругов до брака, а после свадьбы ипотеку выплачивали совместно оба супруга. При разводе квартира остается у собственника, но второй супруг вправе потребовать деньги, вложенные им в погашение кредита.

Как при разводе делится квартира, купленная до брака

На практике, в суде предоставляются доказательства того, что оплата проводилась за счет общесупружеского имущества. Суд с учетом доводов сторон и имеющихся в деле материалов принимает решение о выплате другому супругу части стоимости недвижимости либо о выделении доли в квартире.

  • Общесупружеское имущество — это доходы каждого из супругов от трудовой, предпринимательской и интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты.
  • Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено.
  • Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который во время брака вел домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Если квартира куплена в браке

По общему правилу — ст. 34 семейного кодекса РФ — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. То есть квартира, приобретенная за счет общих доходов, является общим имуществом мужа и жены, независимо от того, на чье имя она оформлена.

Как при разводе делится квартира, купленная в браке

В соответствии с п. 5. ст. 244 гражданского кодекса РФ, по соглашению участников совместной собственности может быть установлена долевая собственность этих лиц. Супруги могут купить недвижимость в общую совместную собственность без выделения долей или в общую долевую собственность — с определением долей. Как правило, размер долей назначается супругам поровну — по ½.

Простыми словами, недвижимость, купленная в браке, при разводе делится между супругами пополам, если у них нет специального соглашения об определении долей.

Как упростить раздел недвижимости с ипотекой СберБанка

В большинстве случаев ипотека оформляется на мужа и жену, один из которых выступает заемщиком, а второй — созаемщиком по кредиту. Поэтому при расторжении брака документы на ипотеку супругам придется переоформить.

Если ипотека получена в СберБанке, поможет личный кабинет сопровождения ДомКлик. Надо написать в чат менеджеру и отправить ему документы — их список тоже сообщит менеджер банка.

Далее банк сам оформит все нужные бумаги. Бывшим супругам надо будет прийти в офис банка и подписать новые документы по кредиту — обычно ипотека переоформляется на одного из супругов.

Если у супругов есть брачный договор

Супруги могут разделить общее имущество и определить доли, заключив соглашение об определении долей. Или заключить брачный договор, прописав в нем любые положения, касающиеся имущества. В брачном договоре будет указано, какое имущество будет передано каждому из супругов в случае расторжения брака.

Согласно ст. 40 семейного кодекса РФ, брачный договор — это соглашение лиц, вступающих в брак, или супругов, определяющее имущественные права и обязанности в браке и (или) в случае его расторжения. Он может быть заключен как до вступления в брак, так и во время брака.

Брачный договор, заключенный до брака, вступит в силу только со дня государственной регистрации заключения брака.

При наличии брачного договора имущество будет разделено так, как это в нем прописано. Поэтому при подготовке этого документа важно предусмотреть, как распределятся долги супругов в случае развода.

Что делать, если брачного договора нет

При отсутствии брачного договора имущество считается общим и недвижимость делится пополам — суд исходит из равенства супружеских долей.

Суд вправе отступить от принципа равенства долей супругов в их общем имуществе в интересах несовершеннолетних детей или в интересах одного из супругов. Например, если второй супруг не получал доход по неуважительным причинам или расходовал общее имущество в ущерб интересов семьи.

Если у супругов есть несовершеннолетние дети

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд при разделе имущества может отступить от равенства долей в интересах детей. В этом случае будет увеличена доля того из супругов, с которым останутся дети. В каждом конкретном случае интересы детей устанавливает суд (п. 2 ст. 39 семейного кодекса РФ).

Как делится квартира, купленная с материнским капиталом

Материнский капитал имеет специальное целевое назначение и не является совместно нажитым имуществом. Эти деньги нельзя разделить между супругами.

Согласно п. 4 ст. 10 федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», квартира, приобретенная с использованием средств или части средств материнского капитала, оформляется в общую собственность родителей и их детей. Закон предусматривает обязательное оформление приобретаемого жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Да, несовершеннолетние дети признаются участниками долевой собственности на квартиру, приобретенную с использованием средств материнского капитала. Поэтому после развода доли в квартире бывших супругов не подлежат разделу как их совместная собственность.

Это значит, что каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется обратиться в суд за решением спорного вопроса.

Как делится квартира, купленная по военной ипотеке

При военной ипотеке деньги на приобретение жилья выделяются военнослужащему из федерального бюджета, а сама ипотека оформляется на военнослужащего.

С позиции гражданского законодательства такая сделка для одного из супругов является безвозмездной. Приобретенное имущество по безвозмездной сделке остается личным имуществом одного из супругов и при расторжении брака не подлежит разделу.

  1. Однако если при приобретении квартиры кроме федеральных целевых средств использовались личные средства членов семьи (например, для доплаты или первоначального взноса), то указанные средства будут являться совместной собственностью супругов.
  2. В случае развода другой супруг может вернуть часть внесенных по ипотеке денежных средств, а при их значительном размере — получить долю в приобретенном жилье.
  3. Также право на раздел имущества возникает, если военнослужащий был уволен, а военная ипотека выплачивалась из личных средств семьи до расторжения брака.

Как делится квартира, купленная с военной ипотекой и материнским капиталом

Материнский капитал может быть использован при военной ипотеке:

  • Для погашения задолженности по кредитному договору по ранее оформленной военной ипотеке
  • Для внесения первоначального взноса по кредиту с использованием военной ипотеки (при этом ребенку, в связи с рождением которого возникло право на семейный капитал, должно исполниться три года на момент использования средств).

В любом случае, при использовании материнского капитала квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность супругов и несовершеннолетних детей.

При разделе имущества супругов суд, как правило, исходит из общедолевой собственности членов семьи, учитываются все обстоятельства по делу и интересы несовершеннолетних детей. В каждой конкретной ситуации спор разрешается по-разному. 

Была ли эта статья полезна?

Как делится ипотека после развода супругов: претензия в банк, суд

Так уж сложилось, что при вступлении в брак ни один человек не задумывается о возможном его расторжении и дальнейших последствиях. Преобладает уверенность, что уж с нами такое не произойдет: не надо будет делить квартиру, машину или сообща платить за ипотеку.

И не всякий раз одного из супругов устроит, если при разводе квартира в ипотеке будет принадлежать другому, которому ее придется продать.

Поэтому раздел ипотеки при расторжении брака станет важным для вас только в том случае, когда самому придется столкнуться с этим и возникнет необходимость в квалифицированной помощи.

Проблемы развода и раздела ипотеки

Сейчас раздел ипотеки при расторжении брака очень актуален, ибо в соответствии со статистикой молодые люди, не достигшие тридцатилетнего возраста, состоят в браке не больше четырех лет. Однако за этот период кое-кто из них успевает приобрести жилье. Во время развода перед ними встает целый ряд вопросов:

Тем более, что нередко кто-то из супругов не соглашается платить или же жилье и долги по нему приобретены вне брака супругами, находящимися в гражданском браке. Вот и приходится решать вопросы раздела материальных благ с учетом интересов всех сторон.

Каждая ситуация при разделе ипотеки может иметь несколько вариантов, которые иногда не находят отражения в законодательстве Российской Федерации. Поэтому могут быть вынесены разные решения по вроде бы одинаковым делам. Необходимо помнить, что во время развода в разделе имущества участвуют три стороны: муж, жена и банк.

Читайте также:  Сообщить в налоговую о сдаче квартиры соседями: куда жаловаться, если сдают квартиру незаконно посуточно, а квартиросъемщики шумят?

Особенности ипотеки при гражданском браке

Достаточно незавидной является ситуация когда супруги находятся в гражданском браке, ибо при отсутствии официальной регистрации супруги не защищены нормами семейного права (см. → раздел имущества в гражданском браке).

Их имущественные притязания будут решаться судом, и опытный адвокат в таких ситуациях крайне необходим. Хорошо если был оформлен брачный договор, в противном случае раздел квартиры и долгов по ней будет достаточно сложным. В большинстве случаев платить по ипотеке приходится тому, на кого квартира оформлена.

Разумеется, и квартира будет присуждена тому супругу, который оплачивал ипотеку.

Необходимость заключения брачного контракта

В случае заключения брачного контракта вы никогда не будете в проигрыше, т.к. в нем прописываются условия, среди которых раздел собственности при расторжении брака. Этот документ подлежит обязательному нотариальному заверению. В нем отражаются вопросы, возникающие у разводящихся супругов по разделу недвижимости, уплате ипотеки и т.п.

Вопрос-ответ: ипотека после развода

Возможно заключение договора, который будет касаться исключительно выплат по ипотеке или просто соглашения, включающего в себя порядок раздела совместно нажитого имущества. На усмотрение супругов данный документ у нотариуса не заверяется. Разумеется, вы можете и отказаться подписывать договор, но тогда раздел придется оформлять через суд.

Более подробно про особенности составления брачного договора читайте в статье: “Как составить брачный договор“.

Оптимальный способ погашения ипотеки

Наиболее распространенным способом разрешения претензий после расторжения брачных отношений является выплата ипотечного кредита в отношении 50/50. В этом случае квартира является совместно нажитым имуществом и раздел недвижимости осуществляется в равных долях.

Каждому из супругов придется выплачивать только свою долю, одновременно проживая в квартире, приобретенной в браке. Однако если оба супруга не согласны на такой вариант и если кто-то из них отказывается платить в таком порядке, то необходимо обращаться к юристу.

Есть возможность договориться самостоятельно, к примеру, после продажи квартиры рассчитаться с банком, а оставшиеся деньги разделить между собой. Целый ряд трудностей возникает при разделе, когда супруги до развода обзаводятся новыми семьями, а вопрос жилплощади остается открытым. В такой ситуации обойтись без скандалов практически не удастся.

Если ипотека была оформлена на обоих супругов, и они являются созаемщиками, то после развода необходимо обратиться в банк для переоформления договора, чтобы раздел имущества осуществлялся в равных пропорциях.

Конечно же, для банка будет не выгодно вместо одного оформлять два индивидуальных платежа. Он теряет ряд преимуществ общего договора по ипотеке – в таком случае придется обращаться не к одному должнику, а к двум (см. таблицу).

Если финансовое учреждение откажет в переоформлении ипотечного кредита вы вправе в судебном порядке обжаловать отказ.

До развода После развода
1 оформлен один кредит на обоих супругов необходимо переоформление на каждого из супругов
2 один должник два должника

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Возможна также ситуация когда в соответствии с брачным договором либо когда один из супругов отказывается от имущества, то оно автоматически переходит в собственность другого.

Тогда и квартира, и обязанность выплачивать ипотечный кредит переходят к другому супругу, т. е. недвижимость становится его индивидуальной собственностью.

Претендовать на эту недвижимость никто другой не имеет права.

Также с согласия обеих сторон ипотечный кредит может быть просто переоформлен. Однако такое переоформление равнозначно отказу от имущества и, после развода его раздел не нужен.

Но не каждый раз получается так просто. При расторжении брака банк может выдвинуть требование о немедленном досрочном погашении кредита. В соответствии с законом кредитор имеет право потребовать досрочно погасить ипотечный долг при ухудшении гарантий возврата кредита. В таких случаях меняется количество собственников, имеющих право на предмет залога, так как квартира делится.

Особенности процесса

Если ипотечный кредит за квартиру получил один из супругов еще до заключения брака, а впоследствии погашали вместе, другой имеет право потребовать возвращения средств потраченных из общего бюджета.

В такой ситуации после заключения брака необходимо сообщить о данном моменте банку для оформления другого члена семьи поручителем.

Если обоюдного соглашения на раздел квартиры нет, то лучшим вариантом будет заключение брачного контракта.

Для подтверждения раздела имущества при расторжении брака необходимо известить банк, выдавший ипотеку. При необходимости продажи квартиры придется каждый месяц вносить ипотечный платежи.

Поэтому если при ипотеке вы разводитесь, то имеются следующие варианты:

  1. совместно выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  2. с согласия банка продать квартиру и разделить вырученные средства;
  3. занять необходимую для оплаты ипотеки сумму, а после продажи квартиры разделить полученные за нее деньги.

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

alexkich/Depositphotos

Отвечает управляющий партнер агентства недвижимости Spencer Estate Вадим Ламин:

Ваш бывший муж имеет права на данную квартиру, несмотря на то что по ипотеке платите только Вы. Для того чтобы после окончания выплат оформить квартиру на себя, Вам необходимо собрать не только квитанции ипотечных платежей, но и доказать, что Вы расходовали свои средства, а не деньги бывшего супруга.

Для этого Вам придется раскрывать источники своих доходов и доказывать их независимость от бывшего мужа. Чтобы добиться оформления квартиры на Вас, придется обратиться в суд и предоставить доказательства отсутствия участия мужа в процессе оплаты ипотеки.

Если Вы убедите суд в том, что сумма ипотечного кредита была полностью погашена лично Вами, то может быть принято решение в пользу оформления квартиры на Вас. Если суд не встанет на Вашу сторону, то можно обратиться в банк, где была получена ипотека. Кредитный договор был заключен с Вами обоими, а это значит, что Вы несете солидарную ответственность по нему.

Банк зафиксирует факт развода и предложит варианты раздела квартиры и ипотечного долга. Не исключена вероятность, что какую-то часть остаточного долга обяжут выплатить бывшего супруга.

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Плачу ли я налог с продажи доли в квартире, купленной в браке?

Отвечает адвокат Анастасия Брайчева:

Вопрос о том, кому принадлежит ипотечная квартира, приобретенная в браке за счет общих средств семьи (в оплаченной части), законодательством урегулирован: она находится в общей совместной собственности бывших супругов и в случае спора должна быть поделена поровну. Супруги также могут поделить ее иным образом или оставить в собственности одного из них — для этого им нужно заключить соглашение или брачный договор.

Сложнее обстоит дело с долговыми обязательствами, в данном случае — остатке кредитных платежей. Согласно общему правилу, долги семьи подлежат разделу в той же пропорции, как и имущество, то есть, при отсутствии соглашения, поровну.

В то же время, если по кредитному договору заемщиком выступает только один супруг, разделить такой долг, превратив его в два кредитных договора с двумя самостоятельными заемщиками (бывшими супругами), без согласия банка не получится, поскольку закон требует согласие кредитора для перевода долга. На практике такое согласие банки выдают крайне редко.

Если ситуация не разрешима: бывшие супруги и банк никак не могут прийти к компромиссу, — то супруг, выступающий заемщиком, производит выплаты по кредиту самостоятельно, после чего вправе требовать с другого сособственника, которым выступает бывший супруг, компенсацию в размере соответствующей части платежей по кредиту.

Здесь стоит помнить и про срок исковой давности, который составляет три года. В данном случае он истек.

Данный срок имеет специфическую природу: его истечение не препятствует обращению в суд, суд применяет его только при наличии заявления стороны в споре, и, наконец, он может быть восстановлен, если суд признает причины его пропуска уважительными.

Поэтому для ответа на поставленный вопрос имеет немаловажное значение тот факт, на кого из супругов зарегистрировано право собственности на спорную квартиру.

Если на имя автора вопроса, то можно предложить «рискнуть» и не инициировать никаких судебных процессов, а по окончании выплаты кредита снять обременение.

Но при этом нужно помнить, что раздел имущества может инициировать бывший супруг, да и статус имущества будет не определен, что может вызвать какие-либо препятствия в будущем.

Если спора между бывшими супругами не имеется, то предпочтительнее всего заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, которое определит право автора вопроса на всю квартиру целиком и ее обязанность производить выплату по кредиту самостоятельно. Такое соглашение может содержать условия о выплате компенсации бывшему супругу, и оно подлежит нотариальному удостоверению.

Если право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за бывшим супругом, то Вам придется или договариваться мирным путем, или обращаться в суд за разделом спорной квартиры.

Кроме внесудебного соглашения о разделе совместного имущества, других документов, которые можно было бы оформить сейчас в целях регистрации квартиры на себя, нет.

И конечно, нынешняя жена Вашего бывшего супруга никаких прав в отношении данной квартиры не имеет.

В заключении хотелось бы сказать, что решение таких вопросов, несмотря на кажущуюся простоту, зависит от очень многих факторов, в том числе условий кредитного договора, происхождения средств, оплаченных за квартиру, наличия другого имущества, подлежащего разделу, позиции банка и даже взаимоотношений сторон. И в каждом случае правильное решение подбирается индивидуально.

Отвечает заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова:

Обдумывая покупку квартиры с использованием ипотечных средств, у супругов всегда возникает вопрос, на кого будет оформляться собственность. Как правило, этот вопрос решается еще на стадии подачи документов в банк на рассмотрение, потому что у большинства банков есть определенные требования на этот счет.

Зачастую банки обязывают супругов, между которыми не заключен брачный договор с установленным режимом раздельной собственности, участвовать в кредитном договоре в качестве заемщика и созаемщика с равными правами и обязанностями по обслуживанию кредита.

В самом договоре долевого участия (договоре купли-продажи) собственность может быть общей совместной, а может быть единоличной. Оформить единоличную собственность можно только при наличии нотариального согласия, полученного от второго супруга.

Данное согласие означает, что супруг не возражает против приобретения объекта недвижимости и его передачи в залог банку.

И в первом, и во втором случае необходимо понимать, что если супруги не заключили брачный договор, то при разводе объект недвижимости будет считаться совместно нажитым имуществом, которое по закону делится пополам.

Читайте также:  С какой суммы начинается уголовная ответственность за кражу: оценка мелкого воровства, виды ответственности и состав преступления, классификация и компенсация ущерба

При этом совершенно не важно, что второй супруг не фигурирует в договоре и даже не принимает финансового участия в погашении кредита.

Этот супруг имеет равные права на квартиру, купленную в браке с использованием ипотечных средств банка.

Единственным возможным вариантом оформить единоличное владение собственностью в нашей стране можно, заключив брачный договор. Только в этом случае в кредитном договоре будет указан один супруг.

Соответственно, раздел имущества, в нашем случае квартиры, купленной в ипотеку, а также платежей по кредиту будет невозможен.

Вся ответственность за погашение задолженности ляжет на супруга, указанного в договоре, а второй супруг при разводе не будет иметь никаких прав на квартиру, оформленную таким образом.

При разводе самым простым способом урегулирования ситуации с разделом имущества и задолженности по ипотеке является продажа объекта недвижимости и погашение оставшейся суммы долга перед банком. Как правило, банки не препятствуют такому решению, поскольку при разводе мотивация исправно исполнять обязательства по кредитному договору у бывших супругов пропадает.

Какие еще варианты можно предложить? Теоретически можно поделить оставшуюся сумму кредита пополам. Однако, чтобы сделать это, придется заручиться согласием банка, так как подобного рода действия относятся к существенным изменениям кредитного договора.

Банку невыгодно делить один кредит, обеспеченный одним объектом залога, на два кредита. Залог по-прежнему остается один, а финансовые риски банка увеличиваются.

На практике кредитные организации не приветствуют такого рода решения и зачастую получить согласие банка в этом вопросе просто невозможно.

Отвечает юрист управляющего агентства недвижимости «Агентство.net» Игорь Польский:

В соответствии с российским законодательством, на имущество, приобретенное в браке, распространяется режим совместной собственности супругов. Если при разводе решением суда или соглашением супругов не был определен иной режим владения имуществом, то супруг имеет право претендовать на часть квартиры, но с определенными оговорками.

В данной ситуации имеют значение такие факторы, как: приобретена ли квартира в общую совместную собственность супругов или титульным собственником является супруга, на какие средства был внесен первоначальный взнос за квартиру и какими документами супруга может подтвердить, что оплата по ипотеке производится из ее средств.

Можно представить ситуацию, что супруг участвовал в покупке квартиры и какое-то время оплачивал ипотеку или он сделал ремонт в квартире и может подтвердить, что оплатил его из своих денег. Может оказаться, что на первоначальный взнос были потрачены деньги с продажи его имущества (машины, дачи или квартиры).

В подобных ситуациях нужно исходить из фактов и документов, которые есть на текущий момент, поскольку практика по разделу имущества между супругами обширна и гарантировать какой-то итог исхода дела по тем данным, которые есть, невозможно.

Такие случаи всегда рассматриваются индивидуально, и иногда нужна не одна инстанция в суде, чтобы доказать свою правоту.

  • Текст подготовила Мария Гуреева
  • Не пропустите:
  • Все материалы рубрики «Хороший вопрос»
  • Должна ли я платить налог на продажу и покупку жилья, разъезжаясь с сыновьями?
  • Имущество, приобретенное на маткапитал, нельзя разделить при разводе
  • 10 фактов о брачных договорах

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Что будет с ипотекой в случае развода — Юридическая консультация

Варианты оформления недвижимости в собственность

В России нормы семейного законодательства, а именно Гражданский, Семейный и Жилищный кодексы регламентируют возможные варианты оформления квартиры в собственность. По умолчанию в подавляющем большинстве случаев недвижимость приобретается в общую совместную собственность.

Квартира также может быть оформлена на одного из супругов, но при разводе, как и в первом случае, она будет делиться пополам (ст. 34 Семейного кодекса РФ). Альтернативный вариант – брачный договор, в котором может быть установлен иной режим владения имуществом, в том числе с выделением неравных долей.

Однако независимо от того, на кого оформлена квартира и в каких пропорциях выделялись доли, продать свои квадратные метры не получится, пока не будет погашен ипотечный кредит.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Как правило, приобретая квартиру в ипотеку, супруги выступают созаемщиками и несут солидарную ответственность перед банком. Возможен и другой вариант, когда один из супругов является поручителем.

В данном случае требования о погашении кредита банк будет предъявлять сначала к заемщику и только потом к поручителю.

При этом независимо от распределения ролей и того, кто производит выплаты по кредиту, при разводе деньги, выплаченные банку, будут считаться средствами обоих супругов, даже если один из них не работал и находился в декретном отпуске. 

Как действовать при разводе

Если семейная пара задумалась о расторжении брака, в первую очередь необходимо уведомить кредитную организацию, поскольку штамп о разводе в паспорте является существенным изменением кредитного договора.

Обратиться в банк можно и после развода, главное, чтобы во время конфликта не приостанавливались выплаты ежемесячных платежей. В противном случае банк вправе в судебном порядке взыскать задолженность.

Худшим вариантом для заемщиков является продажа залогового имущества на торгах по цене ниже рыночной.

Доля просроченных кредитов по ипотеке в нашей стране невелика и составляет примерно 1%. Этот показатель можно воспринимать как косвенное свидетельство того, что в большинстве случаев семейные пары находят цивилизованный выход из сложившейся ситуации.

Так, при разводе чаще всего и квартира, и оставшийся долг по ипотеке делятся пополам. Однако на практике есть прецеденты, когда у одного из супругов получается доказать, что часть кредита (например, первоначальный взнос) была уплачена из личных средств (деньги, полученные по наследству).

В данном случае суд может учесть это обстоятельство и увеличить долю в квартире пропорционально внесенной сумме.

Какие условия можно предусмотреть в брачном договоре

Когда стороны приходят к компромиссу, между ними заключается соглашение, определяющее порядок погашения кредита после развода.

Кредит можно поделить пополам, но такое решение не всегда выгодно банку – получается вместо одного кредита с одним залогом финансовая организация получит два кредита, обеспеченных одним залогом.

Один из супругов может вовсе отказаться от прав на квартиру, тогда все обязательства по выплатам ложатся на плечи второго супруга. Отказ от объекта недвижимости оформляется нотариально и согласовывается с банком.   

И, наконец, самое распространенное решение – продажа квартиры с погашением оставшейся суммы кредита перед банком. Кредитные организации готовы рассматривать такой вариант, так как после распада семьи мотивация заемщиков исправно вносить платежи снижается, в результате чего могут возникнуть просрочки.

Наличие детей усложняет раздел имущества

Согласно действующему законодательству при разводе обязательно учитываются права несовершеннолетних детей.

Когда появляются дети, суд может отступить от стандартной схемы равноценного раздела имущества и в зависимости от того, с кем останется ребенок после развода и какие жилищные условия у этого родителя, принять решение о выделении неравных долей.

Например, если у одного из супругов уже есть в собственности недвижимое имущество, но ребенок будет проживать со вторым родителем, у которого жилья нет, суд встанет на сторону неимущего.

Можно ли поделить ипотеку при разводе?

Зачастую при покупке квартиры семьи используют средства материнского капитала, что обязывает родителей наделять долями и детей. Так, если в семье два ребенка, объект недвижимости будет делиться на четыре доли. При разводе родитель, с которым останутся дети, может претендовать на ¾ долей в квартире. 

Лучшее решение – договориться на берегу

Чтобы избежать проблем и судебных тяжб в будущем, правильным решением будет обсудить возможные варианты раздела совместного имущества заранее и отразить эти договоренности в брачном договоре. Статистика разводов в нашей стране неутешительна, поэтому этот универсальный совет поможет даже самым счастливым, крепким и благополучным семьям.

Как делится ипотека после развода супругов: претензия в банк, суд

Так уж сложилось, что при вступлении в брак ни один человек не задумывается о возможном его расторжении и дальнейших последствиях. Преобладает уверенность, что уж с нами такое не произойдет: не надо будет делить квартиру, машину или сообща платить за ипотеку.

И не всякий раз одного из супругов устроит, если при разводе квартира в ипотеке будет принадлежать другому, которому ее придется продать.

Поэтому раздел ипотеки при расторжении брака станет важным для вас только в том случае, когда самому придется столкнуться с этим и возникнет необходимость в квалифицированной помощи.

Проблемы развода и раздела ипотеки

Сейчас раздел ипотеки при расторжении брака очень актуален, ибо в соответствии со статистикой молодые люди, не достигшие тридцатилетнего возраста, состоят в браке не больше четырех лет. Однако за этот период кое-кто из них успевает приобрести жилье. Во время развода перед ними встает целый ряд вопросов:

  • раздел имущества: недвижимости, земли, транспорта и т.д.;
  • раздел долгов и кредитов;
  • о защите интересов детей (см. → выплаты алиментов на ребенка);
  • об оплате за ипотеку и т. д.

Тем более, что нередко кто-то из супругов не соглашается платить или же жилье и долги по нему приобретены вне брака супругами, находящимися в гражданском браке. Вот и приходится решать вопросы раздела материальных благ с учетом интересов всех сторон.

Каждая ситуация при разделе ипотеки может иметь несколько вариантов, которые иногда не находят отражения в законодательстве Российской Федерации. Поэтому могут быть вынесены разные решения по вроде бы одинаковым делам. Необходимо помнить, что во время развода в разделе имущества участвуют три стороны: муж, жена и банк.

Рекомендуем почитать

Раздел однокомнатной квартиры при разводе по решению суда

Ипотека при разводе супругов с детьми

Раздел квартиры, находящейся в ипотеке, в бездетной семье чаще всего предполагает равные доли для супругов.

Однако если супруги уже успели обзавестись детьми, за судом остается право присудить большую часть квартиры тому, кто будет проживать с несовершеннолетними детьми непосредственно.

Но четкого ответа на вопрос о том, как делится ипотека при разводе с детьми, нет – суды нередко принимают совершенно разные решения, исходя из обстоятельств дела или интересов детей.

Особенности ипотеки при гражданском браке

Достаточно незавидной является ситуация когда супруги находятся в гражданском браке, ибо при отсутствии официальной регистрации супруги не защищены нормами семейного права (см. → раздел имущества в гражданском браке).

Их имущественные притязания будут решаться судом, и опытный адвокат в таких ситуациях крайне необходим. Хорошо если был оформлен брачный договор, в противном случае раздел квартиры и долгов по ней будет достаточно сложным. В большинстве случаев платить по ипотеке приходится тому, на кого квартира оформлена.

Читайте также:  Полис втб страхования для визы в страны шенгена в 2019 году: стоимость, условия и отзывы

Разумеется, и квартира будет присуждена тому супругу, который оплачивал ипотеку.

Роль ипотечного банка при расторжении брака

Изменение брачного состояние пары при наличии ипотечного обременения жилья требует обязательного извещения кредитного банка, т.к. развод признается нарушением договора займа.

Перед разводом необходимо прежде решать вопросы с банком, лишь после идти в суд и службу ЗАГСа.

Если известить банк-кредитор до бракоразводного процесса не удалось – обратиться в банковскую организацию следует после развода, но как можно быстрее.

Разводящиеся должны согласовать раздел недвижимого имущества с банком-кредитором, поскольку обычно являются заемщиком и созаемщиком кредитной квартиры. Исключение: варианты имущественного раздела предусмотрены на стадии получения ипотеки посредством специального соглашения или брачного контракта.

Находясь в конфликтно-эмоциональных отношениях после развода недавние супруги часто игнорируют потребность внесения ипотечных платежей.

Это дает банку право при трехмесячной просрочке запустить судебное разбирательство и аннулировать право собственности разведенных заемщиков на ипотечную квартиру, продать ее с торгов для компенсации кредитуемых сумм. Отметим, что это худшая ситуация для заемщика ипотеки.

Оптимальный способ погашения ипотеки

Наиболее распространенным способом разрешения претензий после расторжения брачных отношений является выплата ипотечного кредита в отношении 50/50. В этом случае квартира является совместно нажитым имуществом и раздел недвижимости осуществляется в равных долях.

Каждому из супругов придется выплачивать только свою долю, одновременно проживая в квартире, приобретенной в браке. Однако если оба супруга не согласны на такой вариант и если кто-то из них отказывается платить в таком порядке, то необходимо обращаться к юристу.

Есть возможность договориться самостоятельно, к примеру, после продажи квартиры рассчитаться с банком, а оставшиеся деньги разделить между собой. Целый ряд трудностей возникает при разделе, когда супруги до развода обзаводятся новыми семьями, а вопрос жилплощади остается открытым. В такой ситуации обойтись без скандалов практически не удастся.

Рекомендуем почитать

Образец искового заявления о разделе имущества супругов после развода

Если ипотека была оформлена на обоих супругов, и они являются созаемщиками, то после развода необходимо обратиться в банк для переоформления договора, чтобы раздел имущества осуществлялся в равных пропорциях.

Конечно же, для банка будет не выгодно вместо одного оформлять два индивидуальных платежа. Он теряет ряд преимуществ общего договора по ипотеке – в таком случае придется обращаться не к одному должнику, а к двум (см. таблицу).

Если финансовое учреждение откажет в переоформлении ипотечного кредита вы вправе в судебном порядке обжаловать отказ.

До развода После развода
1 оформлен один кредит на обоих супругов необходимо переоформление на каждого из супругов
2 один должник два должника

Как осуществить раздел ипотеки при разводе?

Порядок действий, который мы приведем, актуален для обоих вариантов – и когда ваше жилье приобреталось на условиях ипотечного кредитования, и когда уже приобретенная квартира была обременена ипотекой во время брака.

Обращаем ваше внимание, что использовать недвижимость в качестве залога один из супругов может только после получения нотариально заверенного согласия другого.

По этой причине вы можете оказаться поручителем по основному договору (к примеру, договору займа), заключенному вашей женой или мужем.

Первое, что следует сделать, когда предвидится раздел недвижимости при ипотеке – это известить банк. Даже если вы не сможете разделить ответственность и обязательства по погашению долга из-за ипотечной политики банка, вы должны уведомить кредитную организацию об изменении вашего правового статуса – это условие прописано в договоре.

Переоформление ипотеки на одного из супругов

Возможна также ситуация когда в соответствии с брачным договором либо когда один из супругов отказывается от имущества, то оно автоматически переходит в собственность другого.

Тогда и квартира, и обязанность выплачивать ипотечный кредит переходят к другому супругу, т. е. недвижимость становится его индивидуальной собственностью.

Претендовать на эту недвижимость никто другой не имеет права.

Также с согласия обеих сторон ипотечный кредит может быть просто переоформлен. Однако такое переоформление равнозначно отказу от имущества и, после развода его раздел не нужен.

Но не каждый раз получается так просто. При расторжении брака банк может выдвинуть требование о немедленном досрочном погашении кредита. В соответствии с законом кредитор имеет право потребовать досрочно погасить ипотечный долг при ухудшении гарантий возврата кредита. В таких случаях меняется количество собственников, имеющих право на предмет залога, так как квартира делится.

Ипотека при разводе: бывшие супруги – созаемщики

При ипотечном кредитовании супруги несут солидарную ответственность перед банком, то есть, оба отвечают за выплату кредита без установления четкой доли каждого из них.

В этом случае кредит может быть полностью погашен одним из супругов, поскольку долг остается общим, не персонализированным.

Поэтому идеальным вариантом погашения ипотеки при разводе является разделение обязательств и последующее погашение установленной части долга каждым из супругов по отдельности.

Однако быть или не быть такому варианту решает банк: если такой ход противоречит индивидуальной кредитной политике организации, тут уж не ничего попишешь. Пока банк не пойдет на раздел обязательств по ипотеке, он может потребовать погашения долга в полном объеме от любого из должников. Лицо, уплатившее всю сумму, имеет право потребовать возмещение от второго должника через суд.

Существует еще один вариант: ипотечный кредит полностью переоформляется на одного из супругов, и обязательства второго по его погашению прекращаются. Однако претендовать на квартиру, полностью оплаченную бывшим мужем или женой уже не выйдет. Правда, банк вновь может вставить палки в колеса – если он усомнится в платежеспособности единоличного должника, о переоформлении придется забыть.

Особенности процесса

Если ипотечный кредит за квартиру получил один из супругов еще до заключения брака, а впоследствии погашали вместе, другой имеет право потребовать возвращения средств потраченных из общего бюджета.

В такой ситуации после заключения брака необходимо сообщить о данном моменте банку для оформления другого члена семьи поручителем.

Если обоюдного соглашения на раздел квартиры нет, то лучшим вариантом будет заключение брачного контракта.

Для подтверждения раздела имущества при расторжении брака необходимо известить банк, выдавший ипотеку. При необходимости продажи квартиры придется каждый месяц вносить ипотечный платежи.

Поэтому если при ипотеке вы разводитесь, то имеются следующие варианты:

  1. совместно выплачивать ипотечный кредит и дальше;
  2. с согласия банка продать квартиру и разделить вырученные средства;
  3. занять необходимую для оплаты ипотеки сумму, а после продажи квартиры разделить полученные за нее деньги.

Внесудебный раздел ипотечной квартиры

Существует четыре варианта поделить кредитное жилье, доступных супругам при готовности разрешить ситуацию без судебного обращения.

Соглашение супругов

, утверждающее порядок выплат кредита в случае развода, подготовленное с учетом прав их детей. Этот документ необходимо согласовать с ипотечным банком до перехода семейных взаимоотношений в стадию расторжения брака. При оформленном брачном контракте раздел квартиры будет происходить в порядке, отраженном в этом документе.

Подписание брачного контракта супругами должно быть выполнено до оформления ипотечного кредита. Ввиду значительного упрощения процедуры имущественного раздела при разводе, большинство банков настаивает на заключении брачного контракта с детально проработанными вопросами раздела имущества.

Следует отметить, что наличие брачного договора у пары, не осуществившей государственную регистрацию брака, не дает ему юридической силы. Если молодые люди приобрели квартиру в ипотеку и оформили брачный контракт, но их бракосочетание не состоялось – необходимо подписание парой отдельного соглашения, определяющего имущественные обязательства сторон.

Отказ супруга от прав на недвижимость

, позволяющий второму получить квартиру в полноправную собственность вместе с обязательствами выплат по кредиту. Обязательно нотариальное заверение отказа и его согласование с банком-кредитором. По сути, это расторжение прежнего договора и подписание нового – с супругом, чей уровень дохода позволяет рассчитываться по ипотеке.

Обычно ипотечный банк разрешает отказ от созаемщика. У супруга, отказавшегося от имущественных прав на квартиру, есть право востребования денежных сумм, внесенных им по ипотеке во время брачных отношений.

Продажа ипотечной квартиры супругами

, выплата банковской задолженности и разделение оставшихся средств между членами семьи. Согласование сделки с банком обязательно. Зачастую ипотечные банки требуют выплаты дополнительной комиссии (размеры такого штрафа прописаны в ипотечном договоре) при продаже залогового жилья, поскольку такая сделка для кредитной организации невыгодна – теряются проценты по заемным средствам.

Продажа квартиры банком

предлагается ипотечным кредитором для супругов, имеющих одинаково высокий и стабильный доход.

Кредитная организация предлагает разделить между супругами средства от продажи квартиры и использовать их для внесения первоначального взноса в покупке отдельного ипотечного жилья для каждой стороны развода. Это выгодно банку, т.к. взамен одного ипотечного заемщика организация приобретает сразу двух.

Жилищный кредит взят в браке и развод как поделить?

Любое совместно нажитое имущество делится пополам, в том числе и жилье, взятое в ипотеку, а также совместный долг по кредиту.

Для вас одобрен кредит!

Бывают случаи, когда после расторжения брака бывшие муж и жена по каким-либо причинам продолжают жить вместе. В таком случае они могут вносить каждый месяц половину от ежемесячного платежа по кредиту либо же попросить кредитора о замене совместного долга двумя индивидуальными кредитами.

Банки, как правило, неохотно соглашаются с подобными предложениями, так как это для них не столь выгодно, как солидарный кредит.

Однако, в случае одобрения, потребуется подписать два дополнительных договора, в них будут изложены обязанности и ответственность каждого из должников. При этом выплаты необязательно должны быть равными.

Судебный раздел ипотечной квартиры

34 статья Семейного кодекса РФ определяет нажитое совместно в браке имущество совместной собственностью, подлежащей равному делению между супругами при расторжении брака. При этом долги также подлежат равному разделению.

Но суд вправе учесть обстоятельства, оказывающие влияние на распределение долей в недвижимости – к примеру, при подтвержденном внесении одним супругом большего вклада при покупке квартиры, суд может присудить данному супругу более значительную долю в жилье.

Также суды учитывают совпадение оформленного права собственности (титульное владение) и единоличного статуса ипотечного заемщика одного из супругов – в этом случае квартира останется полной собственностью титульного владельца и заемщика ипотечного кредита.

Если одна из сторон развода сможет доказать факт выплаты какой-либо части ипотеки из личных средств (наследство, подарок), то при судебном разделе имущества доля в квартире для данного супруга будет увеличена пропорционально внесенном вкладу.

Ссылка на основную публикацию