Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

По статистике ежегодно ЦБ РФ отзывает лицензии у 7-10 кредитных организаций. Причины исключения банка из реестра могут быть самыми разными: от ведения агрессивной кредитной политики до нарушения банковского законодательства.

У этих банков, как правило, остаются действующие клиенты, у которых есть непогашенные кредиты, банковские карты, и обязательства других видов. И этой статье наш эксперт по финансам расскажет, что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию, и можно ли в таком случае не платить по кредиту.

Стадии отзыва банковской лицензии

Это достаточно длительный процесс, который может занимать до полугода и более длительный срок. Лицензия у банка не отзывается одним днем — ЦБ РФ действует последовательно.

После обнаружения нарушения Банк России выписывает кредитной организации предписание. В течение 15 дней ЦБ РФ принимает решение, какую именно меру применить к банку: финансовое оздоровление или отзыв лицензии.

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Кредитная организация возвращает в ЦБ РФ всю разрешительную документацию. С этого момента закрывается корреспондентский счет, что подразумевает прекращение обслуживания клиентов. Банкротство банка создает серьезные последствия для всей системы, что в первую очередь приводит к потере доверия к банковскому сектору.

Сбои в деятельности банка очень заразны. Первое последствие банкротства представлено большими финансовыми потерями, понесенными кредиторами банка, которые обанкротились, сопровождающиеся остановкой платежной системы из-за того, что часть банковской сети перестанет функционировать.

По стадиям процесс отзыва лицензии выглядит следующим образом:

  1. Выявление нарушения.
  2. Анализ ситуации — отзыв лицензии или финансовое оздоровление (в случае с потенциальным банкротством банка).
  3. Приостановка операций с закрытием корреспондентского счета.
  4. Передача материалов в Арбитражный суд.
  5. Исключение кредитной организации из реестра.

Некоторые банки осуществляют рискованные операции, которые превышают уровень капитала, необходимый для покрытия убытков, связанных с полной материализацией принятых рисков. В этом случае соответствующие банки требуют вмешательства со стороны ЦБ РФ: они даже должны быть закрыты, чтобы их действия не повлияли на весь банковский сектор страны.

Работа с клиентами до отзыва лицензии

Кредитная организация не лишается лицензии в один день. В течение длительного процесса работы главного регулятора, у банка есть время для решения своих вопросов. Первоначальные вопросы:

  • Погашение собственных кредитных обязательств.
  • Реализация прав требования по своим договорам сторонним кредитным организациям.

Обязательства банка перед инвесторами и кредиторами рассматриваются в арбитражном суде. Требования кредиторов в какой-то части удовлетворяются, в какой-то — нет.

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Таким образом, банкротство банков может иметь серьезные последствия для денежных агрегатов, при этом все негативные последствия, возникающие в результате такой ситуации, ухудшают имидж банков, что ведет к потере монетарного контроля.

Наряду с прямыми и видимыми последствиями, показанными выше, банкротство банка приводит к ряду косвенных, менее ощутимых последствий, материализованных в воздействии на ликвидность, прибыльность и платежеспособность других участников рынка, что приводит к снижению их авторитета и способности противостоять с особыми проблемами.

В своих же интересах кредитор должен предпринять меры по уступке прав требования, чтобы с действующих договоров получить хоть минимальную прибыль. Законодательно подобная переуступка не запрещена. Главное, чтобы сделка не нарушала права заемщиков.

Что станет с кредитом после отзыва лицензии у банка

Заемщики, особенно проблемные, часто совершают ошибку, рассчитывая на то, что банк о них забудет после лишения лицензии. Системный риск представляет вероятность того, что финансовые трудности, возникающие в банке, увеличивают вероятность банкротства, что окажет негативное влияние на всю банковскую систему.

Кредитная задолженность никуда не девается. На начальных стадиях отзыва банковской лицензии операции на некоторое время «замораживаются», и вносить платежи по кредиту в этот период времени нельзя.

Несостоятельность банка определяет цепную реакцию внутри системы, а также определяет банкротство других банков, создавая то, что в специальной литературе называется «эффектом домино». Но платить кредит, так или иначе, придется.

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Рассчитывать на то, что кредитная организация откажется от своих активов, не следует. Выданные на руки кредиты — это активы банка, с которых он планирует получить прибыль в виде процентов.

Поэтому договоры с заемщиками продолжают действовать даже в случае отзыва лицензии у банка.

Как и куда платить по кредиту в случае лишения банка лицензии

Алгоритм действий заемщика складывается из нескольких стадий, которые встречаются в каждом случае.

Информация от временной администрации

При отзыве банковской лицензии ЦБ РФ в кредитной организации назначает временную администрацию. Это орган, который исполняет обязанности по управлению банком.

В задачи администрации входит:

  • Информирование заемщиков об изменении реквизитов для оплаты задолженности.
  • Управление долговыми и инвестиционными обязательствами кредитной организации.
  • Решение текущих вопросов с предъявлением требований со стороны кредиторов, вкладчиков, контрагентов по сделкам, совершенным до отзыва лицензии.
  • Покупка недвижимости или ценных бумаг.
  • Ориентация денежной экономики на непроизводственные инвестиции (приобретение предметов искусства, золота, прочих активов.

Фактически, банки рассматриваются как источник системного риска из-за их центральной роли в платежной системе и в распределении финансовых ресурсов, к которым добавляется хрупкость их финансовой структуры.

Именно на временную администрацию ложится обязанность по работе с заемщиками, если сам банк не успел решить вопросы с уступкой права требования по договорам. На официальном сайте и при входе в каждое отделение вывешивается информация с реквизитами для оплаты по кредитам. С этой информацией заемщик обязан ознакомиться — это в его же интересах.

Как рассылается информация о смене реквизитов

Кредитный договор не предполагает наличие обязательств только на стороне заемщика. У банка так же есть обязательства, которые он должен выполнить перед заемщиком. Одно из них — информирование о передаче прав требования стороннему кредитору. Как правило, это происходит за несколько месяцев до того, как первичный кредитор лишается лицензии.

Каждому клиенту высылается уведомление в виде заказного письма. В уведомлении банк указывает на то, что он планирует передать права требования по договору. В этом уведомлении в обязательном порядке указываются следующие данные:

  • Наименование новой кредитной организации.
  • Реквизиты для оплаты задолженности — впоследствии могут быть неоднократно изменены.
  • Документальные основания для передачи права требования сторонней кредитной организации.
  • Информация о текущем размере задолженности.

В этом уведомлении обязательно указывается информация для полного и безусловного погашения заемщиком задолженности. Если данные будут неполными или некорректными, ответственность заемщика полностью исключается.

Смена кредитора — обязательная процедура

Действующие заемщики, задаваясь вопросом, куда платить кредит при отзыве лицензии у банка, не должны уклоняться от получения информации о смене кредитора. Банк несколькими способами попытается связаться с каждым клиентом для оповещения о внесении изменений в кредитный договор.

Если клиент по каким-то причинам не получит эти данные, и если подобное уклонение будет намеренным, то образование задолженности будет закономерным процессом.

Важное правило: данные о смене кредитора указываются в личном кабинете, в приложении, на официальном сайте кредитной организации. Поэтому опереться на то, что информация была недоступной, не получится. И кредитор меняется в каждом случае, следовательно, заемщик как платил по кредиту, так и будет продолжать платить.

В результате передачи прав требования, запрещается изменять условия кредитного договора. Данное правило распространяется на все виды кредитных обязательств.

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Прежними остаются:

  • Процентная ставка и порядок ее начисления.
  • Сумма задолженности.
  • График внесения платежей и размер ежемесячного платежа.
  • Пени, штрафы, неустойка — штрафные санкции по договору остаются без изменений.

До замены кредитной организации, первичный кредитор должен позаботиться о том, чтобы заемщики не испытывали неудобств с погашением задолженности.

К примеру, если клиент до этого момента платил по кредиту через терминалы оплаты, он должен рассчитывать на то, чтобы продолжать платить таким же способом.

Недопустимо создавать условия, в которых заемщик физически не сможет выполнять свои обязательства.

Что меняется для заемщика

Кардинально для кредитного плательщика ничего не меняется. Сумма его долга, а также срок его погашения остаются прежними. Меняется наименование кредитной организации.

Самый популярный пример — ликвидация банка ВТБ 24, который, слившись с ВТБ, прекратил свое существование. Следовательно, в договоре у плательщика значился ВТБ 24, а платежи проходили в ВТБ, получивший права требования по действующим договорам своего дочернего банка.

Что делать заемщику в первую очередь

Информация находится в свободном доступе. Достаточно посетить официальный сайт кредитной организации, чтобы узнать, что текущий кредитор прекращает свою деятельность. Если соответствующие данные размещены на сайте банка, в первую очередь, необходимо связаться со временной администрацией, и уточнить все интересующие вопросы.

С оплатой по графику могут возникнуть проблемы, так как корреспондентский счет банка закрывается, а переход прав требования к этому моменту может быть не оконченным. В этот период начисление процентов и штрафов не допускается. Как правило, переход права требования оформляется в течение месяца, если до этого момента банк не успел оформить все документы.

Можно ли не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Первое, что приходит на ум некоторым заемщикам — перестать платить, так как банк скоро перестанет существовать. Это серьезное заблуждение приводит граждан к большим проблемам.

С момента получения уведомления и размещения информации на сайте банка, договор продолжает действовать. Это значит, что проценты начисляются ежедневно.

Неуплата по графику может привести к следующим последствиям:

  • Передача дела заемщика третьим лицам — коллекторским агентствам.
  • Продажа долга третим лицам.
  • Подача кредитором иска в суд (либо получение судебного приказа).

Эти обстоятельства в большинстве случаев приводят к взысканию задолженности в принудительном порядке. Возбуждение исполнительного производства может иметь весьма печальный итог: наложение ареста на счета, и изъятие имущества.

Следовательно, при лишении банка права заниматься банковской деятельностью, все заключенные им договоры продолжают действовать. Платить по кредиту придется в любом случае, и смена кредитора практически никак не влияет на объем обязательств заемщика. При неуплате по договору к заемщикам применяются все стандартные штрафные санкции.

Читайте также:  Мошенничество сумма ущерба для возбуждения уголовного дела

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Нет банка – нет кредита! Если у банка отозвали лицензию, можно ли не оплачивать кредит

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Начиная с 2018 года ЦБ уже отозвал лицензии у 40 кредитных организаций. С тех пор регулятор отозвал лицензии у более чем 350 банков, среди которых не только мелкие, но и даже крупные кредитные учреждения!

Ошибка многих заемщиков!

Самым безумным и распространенным суждением считается среди граждан «Нет банка – нет кредита» и, конечно же, нет больше финансовых проблем. Это суждение делает их самыми счастливыми и ни к чему не обязанными.

Действительно, если смотреть по логике граждан, то и правда, нет банка – нет кредита, но с государственной, а там и с юридической точки зрения, здесь предстоит совершенно другая ситуация.

Вы должны знать, что все кредиты, выданные банком-банкротом, обязательно переходят к другим кредитным организациям, которым заемщики впоследствии продолжают вносить платежи.

Давайте разберем по очереди, как происходит сам процесс лишения лицензии у банка. И почему обанкротившийся банк доставляет еще больше хлопот заемщикам.

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

Когда банк лишается лицензии: что происходит с заемщикам и кредитом

1. Прежняя сделка, которая была заключена с обанкротившимся банком и заемщиком, полностью расторгается. Значит этому банку заемщик теперь ничего не должен.

2. Заключается новый договор с другим банком, которому в последующем заемщик будет выплачивать кредит (ст. 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу). Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьему лицу.

В качестве третьего лица в сделке «кредитор – заемщик» может выступать как и санатор, если же в ЦБ было решено, что обанкротившийся банк принадлежит санации, так и Агентству по страхованию вкладов, если банк будет не только лишен лицензии, но и удален из реестра действующих кредитных организаций. Во втором случае придется платить самому государству. А там шутки плохи!

Что делать заемщику в данной ситуации?

Важно! Еще на начальном этапе кредитования, будь вы физлицом или компанией, нужно следить за новостями, уведомляющими о банкротстве банка или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

Информацию об действующих реквизитах банка и контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, вы можете узнать на официальном сайтах Агентства по страхованию вкладов, банка-санатора и арбитражного суда.

Что будет, если заемщик не будет оплачивать кредит другому лицу?

Если заемщик будет думать «Я не знал, потому что меня не предупредили, поэтому ничего не оплачивал!» или еще лучше «Я платил все вовремя, отправлял деньги на указанные в договоре реквизиты», то в любом случае он обнаружит в почтовом ящике исковое заявление в арбитражный суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и еще за неустойки, которая в 2 раза превысит сумму основного дохода. Приятное будет извещение? Думаю, нет.

Что происходит с кредитами при отзыве лицензии у банка

В этом году центральный банк отозвал более 10 лицензий у российских банков. поэтому многие клиенты все чаще задают себе вопрос: «нужно ли платить кредит после закрытия банка?».

процедура отзыва лицензии

если у банка, в котором у клиента оформлен кредит, отозвали лицензию, то радоваться по поводу того, что теперь не нужно кредит выплачивать, не стоит. процедура отзыва лицензии — очень сложный процесс, и чем крупнее банк, тем сложнее этот процесс.

центральный банк старается провести ликвидацию банка так, чтобы максимально исполнить все его обязательства. то есть необходимо рассчитаться со всеми вкладчиками и организациями, которые кредитовали ликвидированный банк.

гарантия возврата вкладов при ликвидации банка имеется только при условии их страхования кредитной организацией.

после отзыва лицензии цб рф для ведения дел ликвидируемого банка назначает руководителя. если ему не удается наладить работу банка, то кредитную организацию ликвидируют.

руководитель ликвидации должен максимально рассчитаться со всеми долгами банка, и для этого он может использовать его активы.

к активам банка относятся не только имущество и денежные средства, имеющиеся на его счетах, но и обязательства заемщиков банка. то есть клиентов, которые оформили кредиты в этом банке. 

первые действия клиента, банк которого ликвидирован

не платить кредит не получится.

наоборот узнав о ликвидации своего кредитора, клиент должен в первую очередь уточнить о поступлении своих последних платежей (есть ли они на счете), так как при смене руководства и закрытии отделений возможны сбои в работе банка. если с последним платежом возникли какие-то проблемы, то необходимо с чеком об оплате обратиться в отделение банка для подтверждения внесения клиентом средств.

 уточнить состояние своего счета клиент может по телефону горячей линии, так как после отзыва лицензии  официальный телефон банка продолжает работать и консультировать клиентов.

 также на официальном сайте вместо информации об услугах банка будет указан список документов с руководствами к действию для вкладчиков и заемщиков банка.

в документах для заемщиков будут указаны способы оплаты кредита и реквизиты счета, на который деньги нужно вносить, и другая необходимая информация.

что происходит с кредитами ликвидированного банка

во время ликвидации с кредитами клиентов работает временная администрация.

на официальном сайте закрытого банка и на сайте цб рф есть документы, которые содержат всю необходимую информацию для оплаты кредита (адреса работающих отделений и реквизиты для оплаты).

на этом этапе по кредитам отменены штрафы и пени за просрочку, клиент гасит только основной долг, проценты по нему и, если предусмотрены договором, дополнительные комиссии.

 Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

реквизиты для погашения кредита в мастер банке, опубликованные на сайте цб рф.

после ликвидации кредиты банка распродаются другим кредитным организация. об этом клиента предупреждают письменно. также письменно клиенту сообщают об изменении реквизитов для оплаты кредита. то есть если кредит клиента продают другому банку, то теперь клиент должен уже ему.

в случае продажи кредита клиента в новый банк обслуживание кредита будет производиться в соответствии со старым кредитным договором. то есть будут учитываться все штрафы и пени при несоблюдении условий договора.

поэтому в этом случае следует подробнее уточнить способы оплаты в новом банке, срок поступления средств на счет и другие нюансы, касающиеся погашения кредита, чтобы избежать просрочек.

права клиентов ликвидированного банка

на любом из этапов ликвидации клиента не могут заставить погасить кредит досрочно. он может это сделать только по своему желанию.  так же только с согласия клиента новый банк может заключить с ним новый кредитный договор. в этом случае клиент должен удостовериться, что его условия не хуже первоначального договора.  

самое главное для клиента, попавшего в такую ситуацию узнать всю необходимую информацию и продолжать выплачивать кредит.

скрипт кредитного калькулятора для вашего сайта доступен по ссылке.

Нужно ли погашать кредит перед банком, у которого отозвали лицензию?

Стоит ли выплачивать долг по кредиту, если у банка отозвали лицензию? — ВБанки.ру

У любого банка могут отозвать лицензию. И тогда у людей возникает вопрос: «Должен ли я погашать кредит банку, если у него все равно отобрали лицензию?» Для того, чтобы разобраться с этим вопросом, стоит обратить внимание сначала на причины, по которым у банка могут отозвать лицензию:

  1. Банк предоставляет вид деятельности, который не был прописан в регистрационных документах и в частности не указан в ранее выданной лицензии;
  2. Специалисты обнаружили несоответствия в отчетных данных, регулярно подаваемых банковской структурой;
  3. Постоянные задержки в подаче отчетности;
  4. Заметное снижение ликвидности банка, более чем на 10%;
  5. Размер уставного капитала финансово-кредитной организации снижается до недопустимых размеров – ниже установленного законом предела и т.д.

Данный список включает в себя далеко не все причины, по которым банк могут лишить лицензии. Для того, чтоб ознакомиться с ним более подробно, стоит зайти на официальный сайт регулятора и найти там исчерпывающую информацию.

Итак, Центральный банк принял решение об отзыве у банка лицензии, в этот момент все вкладчики начали нервничать и думать о том, куда идти, чтоб застраховать свои вклады и, что делать с выданными кредитами.

Страхованием вкладов занимается Агентство по страхованию вкладов, в которое необходимо обратиться в кратчайшие сроки со всеми документами. А вот кредит погашать придется, все равно, только обращаться нужно будет уже в другую инстанцию.

Об этом мы и поговорим подробнее.

Продажа прав требования по кредиту третьему лицу

Заемщики банка, у которого отозвали лицензию, часто задаются вопросом – перейдут ли права кредитора к третьему лицу после ликвидации структуры? Отвечаем: да, перейдут. В таком случае будут произведены торги, на которых и будут куплены права требований по кредиту.

Для начала заемщику необходимо выяснить, кто теперь работает с выданными кредитами, и куда идти, чтобы погасить долг. Не бывает такого, что кредитные обязательства снимаются с заемщика – погашение кредита должно произойти в любом случае. Всю информацию можно узнать в банке, если его еще не закрыли.

Ведь у заёмщика есть сутки для уточнения информации до того, как учреждение будет полностью закрыто. Если на банк уже наложена временная администрация, стоит обратиться в специализированный орган, который занимался этим вопросом.

Напомним, что временную администрацию накладывает Центральный банк через день после отзыва мегарегулятором лицензии у банка.

После выяснения всех обстоятельств, стоит приступить к выполнению своих кредитных обязательств, так как аннулировать кредит никто не имеет права, не смотря на то, каким тяжелым будет разбирательство по поводу отзыва лицензии.

Читайте также:  Что такое дополнительное медицинское страхование и его условия в страховых компаниях в 2019 году

Порядок погашения кредита

После того, как заемщик выяснит, какая организация получила права на его кредит, ему необходимо будет сверить платежные реквизиты. Сделать это можно самостоятельно.

Для этого достаточно позвонить в организацию, которая занимается кредитами закрытого банка, либо посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Стоит отметить, что на ресурсе даные появляются в течение 10 дней с момента отзыва лицензии.

Погасить кредит можно через Платежный портал, который находится на сайте Агентства по страхованию вкладов. Здесь можно выбрать удобный вариант платежей. Чаще всего все условия по кредиту остаются прежними. Поэтому заемщикам не стоит волноваться.

Очень редко, в отдельных случаях, новое учреждение, которое перекупило обязательство по кредиту, решает пересмотреть условия или попросить заемщика о перезаключении кредитного договора, причем иногда на более выгодных для того условиях.

Возможен вариант о предоставлении «кредитных каникул» на время решения вопроса с лицензией. Однако все эти моменты заемщик должен уточнить самостоятельно.

Выплата страховки при наличии кредита

Бывает такое, что у клиента банка открыт депозит и имеется кредитные обязательства одновременно. Полагается ли в таком случае выплата страховки? Ответа на этот вопрос зависит от суммы депозита и кредита:

  • В том случае, если депозит больше, чем кредит, то клиент может рассчитывать на получение страховки, но только на сумму разницы между депозитом и кредитом.
  • Если же сумма кредита превышает депозит, то заемщик сперва должен будет погасить долг, а после рассчитывать на получение страховки.

Что же касается, так называемого «взаиморасчета» при наличии в банке у клиента и депозита и кредита, то подобная схема невозможна.

Если у банка отозвали лицензию как платить кредит и можно ли не платить?

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Закрытие банков в России происходит чуть ли не ежедневно. И заемщикам хотелось бы разобраться, что происходит с тем или иным кредитом, и стоит ли вообще продолжать погашать проблемный банковский актив.

Что делать если у банка отозвали лицензию – нужно ли отдавать долг банку?

За последний год довольно большое количество российских банков утратили лицензию на ведение банковской деятельности. Или, если сказать просто, закрылись. Что делать вкладчикам в такой ситуации более-менее ясно, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов, если банк был участником данного фонда, но как быть заемщикам, т.е. должникам банка, и можно ли не платить?

Многие склонны ошибочно полагать что нет банка, нет проблемы, — кредита. Но на самом деле все не так и это одно из самых больших заблуждений, в которых пребывает немалое количество должников. Конечно перспектива того, что кредит отдавать не придется так как кредитора больше нет, радует многих. Но как все обстоит на самом деле, если банк закрывается?

В действительности происходит следующее: когда банковское учреждение проходит процедуру банкротства или ликвидации все права на непогашенные займы переходят либо к компании правопреемнику, либо к государству, а именно АСВ.

Можно ли не платить кредит, если банк лишили лицензии?

Лишить банк лицензии могут по самым различным причинам начиная от не вовремя сданного отчета и заканчивая выявлением деяний, не обозначенных в разрешении.

Как бы там не было, но в ситуациях с отзывом лицензии банк прекращает свою работу.

В подобных случаях даже добросовестные заемщики задаются вопросом стоит ли вносить платежи по взятому займу? Ведь если банк перестал функционировать, то и внесение оплаты через отделения данного учреждения невозможны.

А между тем кредитные обязательства никуда не исчезают, меняется только получатель. В случае с отзывом лицензии это может быть:

  • другая финансовая организация, к которой перешли права на непогашенные кредиты;
  • коллекторское агентство;
  • государство в лице АСВ.

Поэтому если вы обладатель непогашенного кредита, то отдавать его необходимо, но уже новому кредитору.

А можно ли не платить? Можно, но рано или поздно о вас все равно вспомнят и начнут заниматься взысканием долга, который к тому времени еще и вырастет.

Если вы оказались в подобной ситуации, обязательно выясните кто новый владелец кредитного портфеля банка и на какие реквизиты теперь стоит вносить оплату займа. Узнать эту информацию можно как по телефону горячей лиии банка, та и на официальном сайте данного учреждении.

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, ваш банк закрылся, а вы остались с непогашенным кредитным договором. Но как теперь правильно платить кредит банку, у которого отозвали лицензию? Для этого следуйте с схеме:

  • узнайте новые реквизиты для оплаты кредита ( обратитесь к временному управляющему банка);
  • через время вы получите письмо, в котором будут содержаться новые реквизиты банка, на которые теперь нужно производить оплату;
  • при оплате кредита на новые реквизиты в назначении платежа обязательно указывайте номер кредитного договора и другие важные данные, которые касаются вашего займа.

Но даже если вы не обратитесь в банк для уточнения информации по поводу оплаты, то вас должны будут проинформированы о том, какой банк теперь обслуживает ваш кредит. Плюс в письме будут и новые реквизиты для оплаты.

Если вы не получаете письмо с новым расчетным счетом продолжайте вносить платежи по ссуде на старые реквизиты.Но при этом обязательно сохраняйте квитанции.

Кому платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Итак, если лицензия отозвана, клиенту необходимо узнать кто новый правопреемник, а также новые реквизиты для внесения платежа.

Если банк был закрыт, а имущество было передано другому юридическому лицу, которое является санатором проблемного учреждения, то правопреемником будет являться санатор.

Если финансовое учреждение было признан банкротом, право на требование долга переходит к государству. Погашение долга должно происходить на реквизиты Агентства по страхованию вкладов.

Если банк успел продать свои проблемные активы, то требовать долг будут уже покупатели. Узнав, кто является правопреемником по действующему кредиту можете начинать вносить платежи. Узнать такую информацию можно по телефону горячей линии, которая доступна на официальном сайте даже после его закрытия.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.

Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.

Читайте также:  Страхование жизни при автокредите – как отказаться в 2020 году

Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.

Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.

Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.

Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.

Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Что делать, если признали банкротом, а банк продолжает взыскание

Банкротство граждан — это единственный работающий механизм в системе финансово-правовых отношений, освобождающий граждан от проблемных задолженностей. Однако нередко даже после того, когда должника официально признали банкротом, кредиторы продолжают требовать с него деньги или самовольно списывают средства со всех банковских счетов.

Расскажем вам, как быть, если после установления статуса банкрота банк списал деньги со счета и законны ли в этой ситуации действия кредитной организации.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Когда в рамках банкротства должника будет завершена процедура реализации имущества, судом будет вынесено соответствующее определение. В нем указывается, что должник признается банкротом, а его задолженности — списываются.

Это решение вступает в законную силу незамедлительно, что, впрочем, не отменяет права кредитора в течение 10-дневного срока обжаловать вердикт суда.

По решению суда о признании физлица банкротом кредиторы больше не имеют права списывать деньги

Списывать со счетов банкрота деньги имеют право лишь приставы и только в том случае, если у вас остались долги, которые не прощаются по суду – алименты и тд. Но иногда средства пытаются списать те кредиторы, о которых вы на суде просто забыли.

В соответствии с п. 12 Определения Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года № 59 финансовые претензии к должнику от кредиторов снимаются уже на этапе первого судебного заседания по банкротству. Во время банкротства и после его успешного завершения к гражданину не могут быть предъявлены требования к исполнению следующих обязательств:

Даже если задолженности по ним уже просужены и находятся на исполнении у судебных приставов, с началом банкротства физлица взыскание по ним будет остановлено. Так гласит закон.

Когда кредиторы вправе требовать деньги от банкрота?

Если банки продолжают взыскание денег с действительного банкрота, то вовсе не обязательно думать, что речь идет о нарушении законодательства с их стороны. Вполне возможно, что деньги были списаны кредитной организацией не самовольно, а по требованию судебных приставов.

К примеру, по долгам, которые не списываются, даже когда человек будет признан банкротом. К таким обязательствам относится:

  • субсидиарная ответственность;
  • алименты;
  • задолженности ИП по выплате зарплаты;
  • платежи, направленные на возмещение имущественного вреда и ущерба здоровью;
  • прочие долги, напрямую затрагивающие личность кредитора.

Но и это еще не все. Не исключены повторные иски к банкроту с требованием исполнения обязательств по следующим причинам:

  1. Кредитор не знал и не мог знать о несостоятельности должника, поэтому не выставлял свои требования при банкротстве.
  2. Гражданин был уличен в ложном банкротстве (попытке обанкротиться фиктивно или преднамеренно).
  3. В ходе банкротства должник предпринимал попытки скрыть свое имущество и деньги от финуправляющего и кредиторов.
  4. Были выявлены явные признаки недобросовестности банкрота как заемщика.

Другими словами, если интересы кредитора оказались ущемлены, то есть высокий риск того, что долг перед ним не будет списан по результатам решения о банкротстве гражданина. И тогда вполне логично ожидать принудительного списания денег с банковского счета банкрота.

Если признали банкротом через МФЦ

На данный момент правоприменительной практики по признанию внесудебного банкротства попросту нет.

Ведь соответствующий закон вступил в силу только в сентябре 2020 года, а банкротом гражданина могут признать только спустя 6 месяцев после принятия от него заявления.

Но есть закон, в котором четко определено, что будет с долгами гражданина после признания его банкротом по внесудебной схеме.

В соответствии с действующей редакцией законодательства при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые были указаны должником в заявлении. Это относится как к кредиторам, так и к размерам долгов.

Другими словами, если в заявлении банкрот не укажет отдельного кредитора или укажет сумму меньше, чем действительно должен, то после банкротства часть его задолженностей не будет списана. Тогда банки имеют полное право продолжать взыскание.

Но если МФЦ объявил вас некредитоспособным и списал задолженности, то повторно взыскивать их запрещено.

Если банк взыскал деньги после банкротства неправомерно

Итак, что делать, если кредиторы не успокаиваются и пытаются вернуть свои средства даже после списания задолженностей через банкротство. Сначала вам потребуется выяснить, что это за списание, и на каком основании оно производилось. Для этого потребуется:

  1. Заказать выписку с банковского счета. Для ее получения необязательно посещать отделение банка — можно воспользоваться онлайн-банкингом или заказать ее на электронную почту по телефону горячей линии.
  2. Проверить графу «Назначение платежа» (или «Получатель») — в ней указывается, куда именно ушли ваши деньги.
  3. Если причиной списания банком средств стал исполнительный лист от судебных приставов, то нужно связаться с приставом-исполнителем узнать, по какой задолженности производится взыскание. Параллельно можно проверить свои задолженности онлайн через сервис ФССП.
  4. Если банк вывел со счета деньги самовольно по долгу, списанному судом через банкротство, то с этим нужно бороться.

Теперь расскажем вам о распространенных уловках банков, с помощью которых они пытаются повторно взыскать списанные при банкротстве кредитные долги:

  1. Мотивируют списание тем, что не знали о признании должника банкротом. Здесь явное нарушение — после вынесения судом определения и вступления его в силу не важно, каким образом об этом узнали кредиторы и узнали ли вообще. В крайнем случае, копию определения всегда можно скачать из картотеки арбитражных дел. Незнание банка о вашем банкротстве не дает ему права на ваши деньги.
  2. Списывают с банкрота деньги, мотивируя это списание необходимостью уплатить налог — НДФЛ за доходы. Объясняют они это просто: гражданин списал кредит — значит, платить за него не нужно — он получил доходы. Вот только взиманием налоговых платежей занимается исключительно ИФНС, к тому же списанные при банкротстве долги никакими налогами не облагаются.
  3. Подают приставам исполнительный лист по старому решению суда. Довольно часто служащие ФССП даже не вдаются в подробности и автоматически запускают производство.

Если средства с карты банк списал самовольно, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Составление письменной претензии. В претензии нужно указать, что согласно определению Арбитражного суда вы признаны финансово несостоятельным. Также приложить копию этого определения.
  2. Отправка претензии по почте или доставка ее лично в офис. Рекомендуется подавать ее в двух экземплярах, чтобы на втором ответственный сотрудник банка поставил уведомление о принятии и номер входящего сообщения.
  3. Дождаться ответа банка — если в течение 30 дней вам не ответят, то вы вправе перейти к более серьезным мерам.

В зависимости от тяжести причиненного вам ущерба, вы вправе пожаловаться на кредитную организацию в следующие структуры:

  • в Роспотребнадзор или Роскомнадзор;
  • при причинении вам значительного имущественного ущерба вы вправе подать заявление в полицию или прокуратуру;
  • также можно подать жалобу на банк в ФАС (антимонопольщикам) или главному регулятору — в Центробанк РФ.

Незаконное взыскание банком денег дает вам право потребовать не только их возврата через суд, но и компенсации вреда за незаконное обогащение (в соответствии со ст. 395 ГК РФ).

Если банк действовал через приставов и просто инициировал повторы ранее оконченных исполнительных производств по задолженностям, то достаточно посетить судебного пристава с копией определения суда о признании вас банкротом.

Встретив сопротивление со стороны банкрота банки, как правило, предпочитают не рисковать своей лицензией, и довольно быстро возвращают деньги после получения претензии. Но кроме банков, есть еще МФО и коллекторы, которые способны пойти на любые меры для возврата долга. Чтобы пресечь их незаконную деятельность, часто требуется помощь опытного юриста.

Мы подскажем вам, как избежать взыскания средств кредиторами после банкротства и защитим ваши законные интересы. Для консультации по вопросам составления досудебной претензии в банк позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию