Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж — Адвокат Закон

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

  • Любой гражданин или организация, вступающие в какие-либо материальные отношения, всегда должны помнить, что в случае неисполнения своих обязанностей или исполнения не так, как того требует закон, на них может лечь бремя уплаты неустойки в ее различных видах.
  • Например, может быть предусмотрена уплата пени.
  • Однако, предъявляя к контрагенту требование о том, чтобы он выплатил неустойку, нужно уметь правильно ее рассчитать, а для этого существует специальная формула расчета неустойки, о чем подробно и пойдет речь в данной статье.

Что такое неустойка или пени?

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

  1. В широком смысле под ней понимается в целом штрафная санкция к нарушителю обязательств.
  2. Сюда включаются такие разновидности, как штраф, пени и сама неустойка в узком смысле слова.
  3. Субъекты большинства материальных отношений могут предусмотреть в своем договоре один из этих вариантов как ответственность за недобросовестность.

По факту понятия неустойки и пени имеют одинаковое значение. Однако на практике могут возникать вопросы о том, как их рассчитывать, поэтому нужно все же отграничить одно понятие от другого.

Так, неустойка в узком смысле и пеня – это меры ответственности в виде штрафа, которые предусматриваются в договоре его участниками. Однако неустойка имеет фиксированный размер за неисполнение какой-то обязанности, а пени выражается в процентах от какой-то суммы (например, 0,5% от стоимости работ или поставляемого товара), за каждый день просрочки.

Иными словами, количество пени, которую должен будет уплатить просрочивший контрагент, будет формироваться с первого дня его невыполнения обязанности и до того момента, когда он все же исполнит все, что обязывает его выполнить договор или закон.

Пеня может быть установлена законом и тогда неважно, если ли о ней упоминание в договоре (например, по закону о защите прав потребителей), а потому в суде нужно требовать ее возмещения.

Формула расчета неустойки

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

  • Если гражданин не имеет возможности обратиться за помощью к юристу, он должен знать, как правильно сделать расчет неустойки, чтобы предъявить требование о ее выплате нарушившей стороне договора.
  • Если же лицо само является нарушителем взятых на себя обязательств, знание расчета ему также пригодится, чтобы можно было проверить правильность суммы пени, выдвинутой контрагентом в претензии и не допустить ошибки в виде переплаты.
  • Стандартная формула для расчета неустойки, размер которой определен договором, имеет следующий вид:
  • Сумма договора * Ставка в процентах * Период просрочки
  1. Сумма договора – это показатель, обозначающий число, от которого будет рассчитана неустойка. В качестве нее может быть либо стоимость договора в целом (к примеру, в отношениях купли-продажи, если покупатель вообще не оплатил стоимость товара), либо какая-то часть от суммы, которую не выплатил контрагент (например, не произведена частичная постоплата после поставки товара или оказания услуги).
  2. Ставка в процентах – это числовое значение (имеет место быть в договоре), характеризующее сам размер ответственности для просрочившей стороны.
  3. Период просрочки – это тот период времени, когда одна из сторон просрочила исполнение своего обязательства (не поставлен товар или не произведена оплата). Считается со следующего дня за последним днем для выполнения предписанного обязательства.

К сведению: договор может и не предусматривать конкретный процент пени. В этом случае неустойка подлежит расчету по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Расчет неустойки по ставке рефинансирования

Формула для расчета неустойки по банковской ставке очень проста, однако, прежде чем приступать к расчету, необходимо проверить актуальное число ставки, так как оно может периодически повышаться.

Посмотреть эти сведения можно в интернете. Также, помимо этого, расчет неустойки по ставке ЦБ РФ, имеет и такие особенности.

  1. Ее нельзя путать с вышеприведенной формулой для расчета пени.
  2. В качестве показателя ставки следует пользоваться либо самой ставкой рефинансирования (когда применяется статья 395 ГК РФ, то есть для большинства случаев неисполнения договоров, контрактов и т.п.), либо 1/300 от банковской ставки (применяется для расчета штрафной санкции по налогам и сборам).
  3. При этом расчете нужно брать такие показатели количества дней: 360 – для обозначения года и 30 – для обозначения месяца.

В качестве примера будет рассмотрена формула для расчета пени по статье 395 ГК РФ, она имеет следующий вид:

Неустойка = (количество просроченных дней * сумма договора * ставка рефинансирования) / 360 дней.

Если договор предусмотрел другое число дней для понимания года или месяца (например, один год – это 350 дней), то нужно при расчете руководствоваться установленным договором показателем.

Особенности вычисления неустойки

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

  • Проценты неустойки подлежат начислению до момента исполнения контрагентом просроченного обязательства (несмотря на изменение за это время размера ставки, ко всему периоду просрочки будет применяться изначально взятая ставка, либо ставка по договору, если таковая имеется).
  • Нужно уметь отличать неустойку за неисполнение какого-либо обязательства и проценты за пользование чужими денежными средствами. Последний случай имеет место быть в денежных обязательствах, когда, например, заемщик вовремя не возвратил взятую сумму займа. Или это может относиться к кредитному договору.
  • Несмотря на множество существующей информации в Интернете, помогающей высчитать неустойку и не перепутать конкретный ее вид, при сложных, особых случаях (например, большое количество платежей от контрагента, часть из которых была погашена уже после обозначенного срока, существенная сумма договора и т.п.) лучше обратиться за помощью к юристу, который в короткие сроки произведет правильный расчет неустойки и существенно сэкономит время.

Примеры расчета суммы неустойки по ставке рефинансирования

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

По договору купли-продажи гражданин (покупатель) приобрел стройматериалы общей стоимостью 15 тысяч рублей, с учетом доставки у некой фирмы (поставщик).

Поставщик по договору обязался поставить этот товар в течение 5 дней с момента его оплаты. Свое обязательство фирма не выполнила в срок и, кроме того, просрочила поставку уже на целую неделю.

Стороны предусмотрели, что в случае задержки поставщиком поставки товара, покупатель будет вправе требовать уплаты пени за каждый день просрочки поставки товара в размере 1% от цены договора.

Таким образом, получаются следующие показатели:

  • цена договора – 15 тысяч рублей;
  • ставка в процентах – 1% (в формуле для упрощения можно использовать сразу 0,01);
  • период просрочки – 7 дней.

Из них складывается такой расчет: 15 000 * 0,01 * 7 = 1 050 рублей за неделю просрочки.

Во втором случае, с использованием банковской ставки ЦБ РФ, будет рассмотрен пример со следующими параметрами.

  1. Необходимо вернуть долг в размере 1 000 000 рублей.
  2. Просрочка составляет 45 дней.
  3. Ставка рефинансирования с 1.01.2016г. равна 11% годовых (в формуле для упрощения будет использовано число 0,11).
  1. При использовании указанных параметров получается следующее уравнение:
  2. (1 000 000 * 45 * 0,11) / 360 = 13 750 рублей – неустойка за каждый день просрочки возврата данного долга.
  3. Для справки: при обращении в суд с иском о взыскании неустойки судья всегда проверяет верность суммы, указанной в исковом заявлении и, в случае ошибки в расчетах, укажет на нее.
  4. Тем не менее, нужно всегда пытаться урегулировать спор мирным путем, своевременно обращаясь к контрагенту с претензией об исполнении данного обязательства, чтобы не допустить больших просроченных сумм и в дальнейшем избежать затяжных судебных разбирательств.
  5. Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Расчет пени по кредитному договору: как начисляются за каждый день просрочки платежа

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

За невыполнение обязательств по кредитному договору рассчитывается неустойка, которую нарушитель обязан платить за каждый день. Виды и размер санкций устанавливаются соглашением, поэтому их рекомендуется изучить заранее перед подписанием документа. Как рассчитываются пени? Можно ли уменьшить их размер, и что будет, если отказаться выполнять свои обязанности?

Что такое неустойка, и когда её нужно платить

Это материальные санкции за нарушение условий договора займа, которые выражаются в имущественной или финансовой форме. К основным признакам относится:

  • Может представлять собой штраф или пени, как правило, носит денежное выражение.
  • Начисляется после ненадлежащего исполнения обязательств или отказа их выполнения (просрочка по кредиту).
  • Выплата штрафа не означает прекращение основного обязательства.
  • Если оплата пени игнорируется добровольно, ее можно взыскать через суд.

Положение о материальной санкции указывается в договоре. Если в тексте нет такой информации, взыскание будет неправомерным.

Пеня за просрочку регламентируется ст. 330 ГК РФ и постановлениями пленума Верховного суда. Штрафы предусмотрены и законодательством об исполнительном производстве.

После возбуждения процедуры принудительного взыскания задолженности у лица есть 5 дней для добровольного выполнения обязательств.

Если он пропускает этот срок, приставы взимают исполнительский сбор в размере 7% от общей задолженности (минимальная сумма штрафа – 1 тыс. рублей).

Как вернуть исполнительский сбор судебного пристава

Отдельные нормы имеются в других кодифицированных актах. В ЖК РФ прописана возможность взыскания санкций при просрочке по оплате коммунальных услуг.

Договор, в котором указаны положения о неустойке, должен соответствовать требованиям гражданского законодательства, заполняется в письменной форме. Если нормы нарушены, его можно обжаловать и признать недействительным.

Как начисляются за каждый день просрочки платежа по договору

Расчеты проводятся до момента выполнения обязательства в полном объеме. Гражданский кодекс выделяет законную и договорную неустойку.

Первая выплачивается в обязательном порядке, вторая устанавливается соглашением. И также санкции выражаются в виде штрафа и пени.

Первый – это фиксированная сумма, определенная договором, вторая – величина, которая зависит от временного периода, продолжительности нарушения правомочий кредитора.

Расчет пени за просрочку платежа осуществляется за каждый день, то есть при невыплате средств по договору займа, задолженность клиента будет регулярно увеличиваться. Если неплательщик не согласен с величиной, он может обжаловать это в суде.

Читайте также:  Акт проверки работоспособности соуэ образец

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Как правильно рассчитать пени за просрочку платежа

Размер штрафных процентов стороны определяют самостоятельно в договоре. Если они не указали это, действует учетная ставка Центрального банка, что составляет 1/300 за каждый день нарушения обязательств.

Порядок и правила

Расчет пени осуществляется по определенной формуле: задолженность умножается на предусмотренный кредитором или законом процент, делится на 100, после чего эта сумма умножается на число просроченных дней.

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

Иногда пеня фиксируется в соглашении, в процентах годовых. В этом случае формула видоизменяется: размер долга умножается на указанную в тексте величину, делится на 360 и на 100, далее умножается на дни просрочки.

Для определения суммы задолженности рекомендуется обратиться к юристу, который поможет определить размер непогашенных обязательств. Кредитору необходимо точно знать их объем для обращения в суд (сумма указывается в исковом заявлении).

Как обжаловать постановление о наложении штрафа

Основания для списания пени

Приведем возможности для прекращения действия обязательств, предусмотренные законом:

  1. Истечение срока исковой давности. Общий период – 3 года с момента первого просроченного платежа. Это возможно, если взыскатель в течение этого времени не передал исполнительный документ приставам, не обращался в суд для принудительного выполнения обязательств. На практике это случается редко, кредиторы соблюдают свои интересы и защищают права в судебной инстанции.
  2. Полное погашение долгов. Как только вы внесли последний платеж, вы можете рассчитывать на прекращение дополнительных взысканий. Если пени все же продолжают начисляться, обратитесь с официальным заявлением к судебному приставу, который обязан разобраться в проблеме.
  3. Признание долга безнадежным. Для этого возбуждается исполнительное производство, представители ФССП предпринимают все возможные меры по розыску имущества или должника. Если это не помогло, собственности и денег не было обнаружено, а местонахождение ответчика не обнаружилось, пристав закрывает дело. В этом случае долги списываются, штрафы перестают начисляться.
  4. Признание лица банкротом. Процедура проводится при накопившихся долгах на сумму не менее 500 тыс. рублей для физического лица, заявление подается в арбитражный суд. Если удовлетворить требования кредиторов в соответствии с установленным графиком, не удалось, гражданин также признается несостоятельным.
  5. Тяжелое материальное положение. Такие обстоятельства суд рассматривает индивидуально, с изучением представленных доказательств. Это может быть серьезное заболевание, требующее стационарного лечения, покупки дорогостоящих лекарств, появление нетрудоспособных иждивенцев в семье, потеря работы и трудности с ее поиском, оформленная инвалидность и нетрудоспособность. Для принятия решения в вашу пользу потребуется написать заявление, к которому прикладываются справки о доходах, свидетельства о рождении детей, документы с биржи труда, расходы на лечение.
  6. Требования кредитора были признаны неправомерными. Если договор составлен с нарушением формы и правил, а сумма пени не указана, нет важных условий, ответчик имеет право подать в суд с заявлением о признании сделки недействительной.
  7. Ошибочное начисление штрафов. Особенно это актуально для санкций по коммунальным услугам. Нередко возникает ситуация, когда вы исправно платите за воду, свет и газ, а через несколько месяцев вас уведомляют о длительной просрочке и начислении пени. В такой ситуации желательно иметь при себе все квитанции в бумажном или электронном виде, чтобы доказать свою правоту в досудебном или судебном порядке.

Статья 333 ГК РФ дает суду право снижать размер пени, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Для этого необходимо подать письменное или устное ходатайство во время судебного процесса.

Скачать образец ходатайства об уменьшении размера неустойки

Что будет, если отказаться платить

Начисление пени – санкция для неплательщика, которая призвана его мотивировать исполнять свои обязательства. При одностороннем отказе и игнорировании требований закона и соглашения для должника наступят неприятные последствия.

Дело передается в суд, который выносит решение о выдаче исполнительного листа. Кредитор передает этот документ сотрудникам ФССП, которые в течение трех дней открывают производство и направляют вам копию постановления заказным письмом.

Еще 5 дней у вас есть на добровольное выполнение предписаний, после чего вам придется платить исполнительский сбор.

Далее пристав принимает меры по выполнению обязательства. К ним относится:

  • Взаимодействие с местом официальной работы должника и банковскими организациями, автоматический вычет денег из заработной платы и других доходов вплоть до полного погашения задолженности.
  • Визиты к ответчику домой, в том числе получения доступа в квартиру или офис без его согласия, опись и конфискация имущества с последующей продажей на торгах.
  • Неблагоприятная кредитная история, в результате чего получить следующий займ будет невозможно.
  • Запрет на выезд за границу (это вступает в силу уже после 30 тыс. рублей долга).
  • Арест транспортного средства с его дальнейшей возможной продажей.
  • Принудительное выселение из жилого помещения, особенно это касается отказа платить коммунальную задолженность.

Таким образом, ставка пени указывается отдельно в договоре с кредитором или может определяться Центробанком. Расчет осуществляется за каждый день просрочки, поэтому сумма непогашенных обязательств будет увеличиваться. Оспорить штрафы можно только в судебном порядке, для этого требуется собрать доказательства вашей правоты и подать исковое заявление.

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

Вам также может понравиться

Реально ли взыскать неустойку по договору займа

Право на взыскание неустойки по договору займа возникает у займодавца при нарушении должником срока возврата ссудных денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ, неустойка по договору займа между физическим лицами и организациями рассматривается, как мера ответственности за неисполнение денежного обязательства.

Суть неустойки по договору займа

Неустойка по договору займа предъявляется, начиная со следующего за датой расчета дня. Например, если соглашением предусмотрен возврат займа 20 июля, а фактически он произведен 25-го. То за четыре дня – 21, 22, 23  и 24 июля – займодавец вправе начислить неустойку и предъявить ее к взысканию.

Штрафные санкции в договоре могут быть сформулирована следующим образом:

Гражданский Кодекс «воспринимает» штрафы и пени синонимами неустойки. Разница между ними заключается в форме: первый взыскивается в твердой сумме, а второй и собственно неустойка в процентах.

Пример расчета процентов по договору займа и неустойки за просроченный платеж - Адвокат Закон

Размер неустойки по договору займа

Применяется понятие договорной и законной неустойки. Процент первой указан в кредитном соглашении – он может быть ниже, но не выше, чем по закону. Законной именуется размер неустойки по договору займа по ФЗ-353 от 21.12.2013г. – ее максимальный предел согласно ст. 21 данного норматива составляет 20% годовых от просроченной суммы.

Вышеуказанная ставка используется в договорах, предусматривающих начисление процентов и на период просрочки – должнику предъявляется сумма долга с процентами по займу плюс неустойка. Возможен и другой вариант — приостановка начисления процентов за пропущенный период. С заемщика кроме основного долга взимается только неустойка 0,1 % – проценты за период задержки не рассчитываются.

Как рассчитать неустойку по договору займа?

Уплате в срок подлежит вся сумма долга или его часть плюс проценты. Неустойка на проценты по договору займа начисляется одновременно с расчетом штрафных санкций применительно к основному долгу.

  • Калькулятор неустойки по договору займа работает по следующей формуле:
  • Н = Д х % х П,
  • где Н – сумма неустойки к удержанию; Д – сумма долга с процентами; % — размер пени; П – количество дней просрочки.
  • Включать или нет проценты по займу в сумму долга, зависит от позиции кредитной организации и обозначенных в договоре условий.

Допустим, гражданин Орлов оформил договор займа на 50 000 руб. в кредитной организации. По договору возвращать ссуду он должен по графику равными долями в течение двух лет. Стоимость займа составила 18% годовых. Соответственно, ежемесячный платеж, включая проценты за пользование займом, составляет 2 833 руб. При задержке выплаты на 11 дней банк вправе предъявить клиенту Орлову выплату неустойки. По договору она составляет 15% годовых от невыплаченной в срок суммы. Поскольку речь идет о задержке ежемесячного платежа, то начислить пени – неустойку по договору займа – банк вправе только на его сумму. (2 833 / 100 х 15 / 365) * 11 = 12,76 руб. Таким образом, размер ежедневной пени за неуплату в срок ежемесячного платежа составил 1,16 руб. При последующем расчете неустойки по договору займа калькулятор обязательно учитывает начисление предыдущих санкций.

Снижение неустойки по договору займа

В вышеприведенном примере расчета неустойки по договору займа приведена скромная сумма. Но, на практике ее размеры бывают довольно внушительными. Например, если взят кредит на 1 млн. руб. или более, и платежи не производятся в течение длительного времени.

В этом случае накапливается существенная сумма основного долга и процентов по нему. Остановить начисление процентов в этом случае или нет – решает кредитная организация.

По закону их начисление автоматически останавливается при предъявлении судебного иска о взимании задолженности.

Только суд вправе снизить сумму штрафных санкций за неисполнение кредитного договора.

Четких указаний относительно параметров снижения закон не предусматривает – этот вопрос решается по усмотрению суда.

Статей 333 ГК РФ должнику предоставлено право заявить суду о снижении суммы неустойки, а последнему удовлетворить его ходатайство. По умолчанию заявленная кредитором неустойка судом не уменьшается.

Читайте также:  Является ли наследником бывшая жена, имеет ли право на наследство бывшая жена

Основания для снижения неустойки по договору займа

Удовлетворяя ходатайство ответчика о снижении суммы предъявленной ему неустойки, суд обычно принимает во внимание следующие обстоятельства.

  • Значимость суммы ущерба. Если сумма предъявленной неустойки ее превышает,  или явно завышена по отношению к наступившим для займодавца последствиям, то суд обычно идет на уступку должнику. Размер штрафных санкций в этом случае снижается.
  • Ничтожность срока нарушения обязательств. Судебная практика по делам о взыскании неустойки по договорам займа говорит о том, что суды принимают во внимание длительность нарушенного срока. Если из него явно не следует систематичность нарушения, то добиться снижения неустойки будет несложно.
  • Слишком высокие проценты пени. Даже, если под договором стоит подпись клиента, в судебном разбирательстве можно добиться снижения неустойки, обосновав в ходатайстве слишком высокий процент штрафных санкций. Для удовлетворения подобного ходатайства необходимо в нем отразить %-ное и денежное выражение неустойки плюс сумму основного долга.

Вышеприведенные основания принимаются судами РФ в совокупности или по отдельности. В любом случае принимается во внимание и факт того, какие финансовые последствия для должника будет иметь погашение штрафных санкций.

Неустойка по договору займа: судебная практика

Судебная практика по неустойке по договору займа свидетельствует о том, что реального снижения можно добиться, только указав в ходатайстве одно или все имеющиеся обстоятельства из вышеприведенного пункта.

Ответчики совершают большую ошибку, пытаясь снизить пени по следующим основаниям.

  • Ухудшение финансовой ситуации;
  • Исполнение долговых  обязательств перед другими кредиторами;
  • Неисполнение третьими лицами обязательств перед должником;
  • Погашение долга в ходе судебного разбирательства;
  • Арест имущества и счетов должника;
  • Исполнение должником обязательств по социально значимым программам.

Процедура взыскания неустойки по договору займа

Законом взыскание штрафных санкций с должника производится в два этапа — досудебном и судебном.

В рамках досудебного разбирательства должнику направляют уведомление с расчетом задолженности. В нем обязательно по отдельности указывается сумма основного долга, процентов за использование займа и размер неустойки. Расчет обосновывается ссылками на пункты договора и статьи закона. Образец Претензии о погашении задолженности по ссылке.

Судебный этап начинается с подачи иска в суд. К нему обязательно прилагается копия письма, свидетельствующая о попытках досудебного решения спора. В самом тексте обосновывается сумма предъявленных требований. Обращение в суд сопровождается оплатой госпошлины и услуг юриста.

Истцу нужно быть готовым к снижению суммы заявленной им неустойки. Если размер основного долга и начисленных по договору процентов не корректируют, то по штрафным санкциям, скорее всего, будет снижение. Зная об этом, специально завышать размер пени не следует – суд все равно проверит расчет на соответствие действующему законодательству.

Исковое заявление о взыскании неустойки по договору займа

Для взыскания неустойки по договору займа исковое заявление подается в мировой суд – для физических лиц,  и в Арбитражный – для юридических. При сумме требований до 50 000 руб. организации также, как и обычные граждане, подают иски в мировой судебный участок.

Требования к исковому заявлению

Иск должен быть оформлен по следующему алгоритму (образец искового заявления здесь) :

  • Указание судебной инстанции.
  • Обоснование возникновения долга.
  • Описание предпринятых истцом действий.
  • Требования к ответчику.
  • Перечень подтверждающих приложений.

Для суда имеет значение обоснованность требований и предпринятых действий по досудебному урегулированию. Большое значение имеет доказательная база – документы, свидетельствующие о явной вине должника и попытках истца решить вопрос без суда.

На страницах нашего сайта представлена самая свежая информация по взысканию неустойки с должника по договору займа. Сведения регулярно обновляются и корректируются с учетом выхода поправок к законодательным актам.

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Долговые обязательства – это не только необходимость своевременной оплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентов. Все зависит от типа заключенного договора займа размер процентов и формула их расчета различна, поэтому необходимо знать, на каких условиях необходимо вернуть деньги, должен каждый должник.

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

  • По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
  • По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
  • По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Дополнительные проценты возвращаются заемщику вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата денежных средств, в соглашение не указывается, то заемщик обязан вернуть займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется от условия договора или же действующих ставок Центробанка РФ. И не зависимо, от варианта расчета для проведения данной процедуры нужно знать:

  • Суммы займов, облагаемые процентной ставкой;
  • Размер процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный);
  • Количество дней за этот период времени, за который были начислены проценты.

При расчете процентов по договору займа нужно учитывать фактор, имеется ли просрочка платежа или же порядок расчета и выплата процентов, что даже может быть дополнительно оговорено в договоре. Так, например наличие просрочки обязывает заемщика оплатить, без учета процентов, неустоек, определяется в договоре, либо законом.

статью ⇒ Дивиденды в ООО в 2021 году.

Вариант расчетов

Рассчитать процент по договору займа лучше сделать до оформления самого договора. Процедура расчета процентов по договору займа не сложная, но имеет нюансы, которые нужно и важно соблюдать для правильного подсчета всей суммы. На сегодня рассчитать процент по начислению по займу должник можно несколькими способами:

Первый Второй Третий
При помощи онлайн-сервисов, где есть специальный калькулятор С помощью специалистов, можно обратиться к профессиональному экономисту Самостоятельно. Этот метод требует знания нюансов

!Важно Не зависимо от выбранного варианта расчета процента, нужно иметь на руках договор займа, т.к. вся нужная информация для процедуры находиться именно в нем.

Формы неустойки по договору займа

Гражданский Кодекс Российской Федерации – не просто дает определение понятия неустоек, но и закрепляет 2 формы: штраф и пени.

По отношении штрафа отсутствует существенные сложности правового регулирования, что данный вид санкции устанавливается в «твердом» размере и принадлежит оплате при наступлении соответствующих последствий.

Если вы заключили договор займа то, штраф как форма неустойки принадлежит выплате кредитору на следующий день после того как истечет срок возврата основной суммы долга или процентов по нему.

С пени дела обстоят сложнее в связи с тем, что ее понятие не приведено законом, но практика как судебная, так и деловая сформировала определенные признаки. В соответствии с данным судебным актом пени:

  • Варьируются в зависимости от периода просрочки исполнений обязательных в соответствии с договором;
  • Происходит исчисление за каждый день неисполнений обязательств в срок;
  • Устанавливают в виде процентов соотношений к стоимости обязательств;
  • Могут начислять со дня, следующего за последним днем срока исполнений обязанностей, предусмотренного договорам.

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не особо требует знаний, поэтому мы рассматривать не будем. Самостоятельного расчета процентов объясним во всех подробностях, нюансов тут не мало.

В качестве данных берем пример из следующей информации:

  1. Сумма займа -120,000 рублей;
  2. Срок -1год;
  3. Вариант для выплаты долга – ежемесячный;
  4. Процент по займу – 11;
  5. Вид процента – годовые;
  6. Проценты за просрочку -4;
  7. Вид процента за просрочку – начисляются на просроченную сумму;
  8. Курс доллара -60 рублей.

Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (долг*срок*ставка)/ кол-во дней в году.

  • Долг – размер той части займа, которую заемщик еще не вернул.
  • Срок – срок, за который возвращается часть займов.
  • Ставка – процентная ставка, разделенная на сто.

(120.000* 31*0,11)/365=1,121,09 рублей.

  1. Данную сумму заемщик должен предоставить займодавцу при возврате средств за период времени.
  2. Рассмотрим второй пример: Расчет процентов за просрочку по условиям договора. Такой расчет происходит по формуле: (Сумма*срок*ставку)/кол-во дней в году
  3. Сумма – часть займа, которую просрочил заемщик;
  4. Срок – кол-во дней, на которые произошла просрочка платежа;
  5. Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на сто.
  6. (12,000*40*0,04)/365=52,60 рублей.
  7. Такую сумму неустойки должен выплатить заемщик при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.
  8. Рассмотрим третий пример: расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочки, если они не указаны в договоре. В этой ситуации
  9. применимы ранее формулы за исключением того что Ставку определяется рефинансированием Центробанкам Российской Федерации на момент возврата займа. (70,000рублей *35 дней*0,08)/365=536,98 рублей – это проценты по займу;
  10. (15,000рублей *55 дней *0,08)/365=180,82 рублей – это неустойка;

Рассмотрим четвертый пример: расчет процентов на займы или неустойки за него. Также применяем ранее формулы, но процент рассчитывают в рублях. Курсы валют определяют:

  • Фиксированными значениями по договору;
  • По действующим курсам валют Центробанка Российской Федерации на момент возврата средств.
  • Значения валюты в договоре размером 80 рублей за 1$:
  • (400 долларов *80 рублей*25дней*0,11)365=241,06 рублей – процент по займу;
  • (200 долларов *80*50 дней * 0,04)/365=87,67 рублей – неустойка;
  •  Если при определении курса валют по показателям Центробанка Российской Федерации: (400 долларов * 50 рублей * 25 дней*0,11)/365 =150,68 рублей – процент по займу;
  • (200 долларов*50 рублей*50дней*0,04)/365=54,79 рублей – неустойка.
  • При некоторых стечениям обстоятельством, представленные ранее формулы нужно комбинировать, чтобы получить достоверный результат, поэтому, прибегая к самостоятельному расчету процентов по займу, необходимо учитывать и этот нюанс.
Читайте также:  Взыскание неустойки это - определение и виды

В остальных же порядках расчетов процентов по договорам займов или неустоек не особо сложен и требуется лишь использовать указанные выше формулы и информацию, регламентирующая договором самого займа или Центробанка Российской Федерации. Важно запомнить, что некоторые договора займа имеют достаточно запутанные организационные системы начислений процентов.

Разбираться с такой проблемой без определенных знаний будет  проблемно и не всегда можно в домашних условиях, и поэтому, если вдруг вы столкнулись именно со сложными процентами, рекомендуем не заниматься этим самостоятельно, а доверить эту процедуру экономистам.

Эти действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.  В принципе примеры расчета процентов по договору займа подробно описаны. Самое главное в этих процедурах – грамотно подойти к делу и максимально использовать эти знания.

статью ⇒ Объект налогообложения по налогу на прибыль организаций в 2021 году.

Подведем итог

Процедура расчета пеней по договору займа не отличается от основных правил расчета данной санкции при иных видов сделок.

Осуществляется он по универсальной и простой формуле, и в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возвращенная заемщиком в установленный для него срок, или же проценты за пользование ею, так же не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.

Расчет неустойки по алиментам онлайн: таблица задолженности, пени и процентов за несвоевременную оплату за каждый день просрочки

Главная / Алименты / Проводим расчет неустойки по алиментам

Проблема уклонения от уплаты алиментов не надумана. Только в 2017 году Федеральной службой приставов инициировано 55 тысяч уголовных производств по этому факту. Цифра немалая и красноречивая.

Но в первую очередь страдают дети и их матери, которые испытывают материальные трудности, вынуждены экономить на продуктах питания, обучении, одежде и т.п. Грамотный подход к решению этого вопроса позволяет не только получить положенные алименты, но и взыскать неустойки за их несвоевременную выплату.

Особенности взыскания задолженности

По семейному законодательству родители обязаны материально обеспечивать своих детей.

Расторжение брака, непроживание с ребенком одной семьей не освобождает отца (как правило, детей оставляют проживать с матерями) от этой обязанности. Ее он выполняет, регулярно в установленном порядке выплачивая алименты.

Освобождается от обязанности при достижении ребенком совершеннолетнего возраста за исключением некоторых случаев, включая обучение в высшем учебном заведении.

В случае невыполнения этой обязанности, накладывается санкция в виде неустойки, которая насчитывается:

  • Со следующего дня, после крайнего срока, когда должен был поступить платеж;
  • В размере 0,5% (по закону) за каждый просроченный день;
  • Считается от суммы платежа за текущий период, как правило, месяц.

Неустойка может быть законной или договорной. Первая установлена законодателем в положении ст.115 Семейного Кодекса (СК) РФ. Ее размер 0,5% за каждый день просрочки указан выше.

Во втором случае размер неустойки определяется в соглашении о выплате алиментов. При разводе вопрос о материальном содержании ребенка может решаться не только через суд, но и в досудебном порядке.

Бывшие супруги подписывают соглашение, в котором определяют размер выплат, их порядок, а также согласовывают другие важные положения, включая размер и порядок выплаты неустойки.

Она может быть существенно выше 0,5%, законом она не ограничивается.

Положения соглашения между бывшими супругами вступают в законную силу только после нотариального удостоверения документа. В противном случае этот документ не влечет юридических последствий, размер неустойки будет определяться по закону.

Таким образом, основания для санкции за невыплату алиментов является:

  1. Положения ст.115 СК РФ или договор между супругами.
  2. Факт невыплаты в назначенный день.
  3. Наличие вины у плательщика.

В действиях родителя обязателен умысел. К уважительным причинам, которые не позволяют начислить неустойку, относятся болезнь, непреодолимая сила, лишение источников заработка и другие.

Как основания, так и причины, по которым перевод денег был невозможен, должны документально подтверждаться. Если на суде плательщик только заявляет о своей болезни или увольнении, но не предоставляет письменных доказательств, судом такие аргументы не принимаются во внимание.

Порядок действий

Получатель алиментов находится в выигрышном состоянии. Ему достаточно предъявить в суд:

  1. Исковое заявление.
  2. Исполнительный документ или соглашение о выплате алиментов.
  3. Квитанцию об уплате госпошлины.
  4. Расчет неуплаченных алиментов и неустойки.

Ответчику придется сложнее. На нем лежит обязанность доказывать факт своевременной оплаты. Отсутствие чеков, квитанции, расписки будет расценен судом, как неподтвержденный факт перечисления денег на материальное содержание ребенка.

Нужно ли платить госпошлину?

Налоговый Кодекс РФ (далее – Кодекс), на первый взгляд, содержит противоречивые сведения. Так, в ст.333.19 указано, что размер госпошлины по искам о материальном содержании детей в 150 р.

, в отдельных случаях размер удваивается.

В подтверждение этой нормы Гражданский Кодекс регламентирует стоимость иска в спорах о взыскании алиментов так, что она формируется из совокупности годовых платежей (ч.1 ст.91).

Другая норма Кодекса – ст. 333.36 – снимает обязанность платить госпошлину по делам, касающимся взыскания алиментов. По мнению Верхнового Суда РФ, никакого противоречия нет. Эта статья является специальной нормой, в то время, как ст.333.19 – общей. В делах о взыскании алиментов следует руководствоваться тем, что истец освобождается от уплаты госпошлины.

Но неустойка за просрочку в выплате денег на материальное содержание ребенка не относится к этому случаю. Однако положения ст.336.36 освобождают от уплаты госпошлины в случае подачи иска о защите прав и законных интересов детей (пп.1.15).

Таким образом, обращение в суд по вопросу о взыскании неустойки по алиментам на детей освобождены от уплаты госпошлины.

Это утверждение касается споров, в которых пострадавшими являются дети. Если алименты предназначены родителям или бывшим супругам, госпошлина уплачивается в соответствии со ст.333.19 Кодекса.

Указанная выше норма Гражданского Кодекса в судебной практике не применяется, поэтому практикующие юристы, семейные адвокаты ее игнорируют. Подавая иск и указывая причину неуплаты госпошлины, необходимо сослаться на рассмотренную выше статью Кодекса.

Рассчитываем сумму пеней за несвоевременную оплату (по закону или соглашению)

Поскольку к иску нужно приложить расчет неустойки, его рекомендуется провести самостоятельно. Он вписывается в текст обращения либо может составляться отдельным документом, которое прилагается к иску.

Расчет проводится за каждый месяц отдельно, затем все значения суммируются. Эти вычисления должны отображаться в поданном иске или в дополнении к нему.

Высчитывается неустойка по закону по формуле Н=С×Д×0,5/100, где:

  • Н – размер неустойки;
  • С – сумма задолженности по алиментам за расчетный месяц;
  • Д – количество просроченных дней.

Если размер неустойки был определен соглашением между супругами, то формула выглядит так Н=С×Д×П, где:

  • Н – размер неустойки;
  • С – сумма задолженности по алиментам за расчетный месяц;
  • Д – количество просроченных дней;
  • П – процент от суммы задолженности, которые определен соглашением.

В некоторых случаях плательщики могут частично перечислить деньги в счет алиментов. Поскольку задолженность перед получателем все равно остается, он имеет право требовать неустойку. В этом случае меняется значение долга, который определяется как разница между установленным размером алиментов и частичным взносом.

Определяем сумму неустойки в онлайн режиме

Для наглядности ниже примеры из юридической практики.

Пример 1

Задолженность по алиментам на 1 сентября 2017 года сформировалась за предыдущие три месяца и составила:

  • За июнь– 12 т.р.;
  • За июль – 14 т.р;
  • За август – 14 т.р.

Соглашение не составлялось, поэтому расчет проводился по закону по указанной выше формуле Рассчитывают неустойку по алиментам по формуле Н=С×Д×0,5/100.

Таким образом, размер неустойки составляет:

  • На 1 июля – 12 т.р.×30×0,5/100=1,8 т.р.;
  • На 1 августа – (14+12) т.р.×31×0,5/100=4,03 т.р.;
  • На 1 сентября – (14+14+12) т.р.×31×0,5/100=6,2 т.р.

Совокупная неустойка за три летних месяца составила 12,03 т.р. Общая сумма иска составила 14+14+12+12,03=52,03 т.р.

Пример 2

В другом методе подсчета нужно заранее сделать поправку на количество дней, которые не выплачивались алименты за конкретный месяц на 1 сентября:

  • За июнь – 30+31+31=92 дня;
  • За июль – 31+31=62 дня;
  • За август – 31 день.

Таким образом, размер неустойки составляет:

  • На 1 июля – 12 т.р.×92×0,5/100=5,52 т.р.;
  • На 1 августа – 14 т.р.×61×0,5/100=4,34 т.р.;
  • На 1 сентября – 14 т.р.×31×0,5/100=2,17 т.р.

Совокупное значение неустойки 5,52+4,34+2,17=12,03 т.р. Как и в предыдущем методе подсчета, общая сумма иска составила 14+14+12+12,03=52,03 т.р.

Удобная таблица

Приставы могут самостоятельно провести расчет неустойки. Они подают его в форме таблицы. Для этого получателю алиментов достаточно подать заявление тому судебному приставу, который ответственен за взыскание этих средств.

Примечательно, что расчет приставами подается в форме таблицы. Такой подход рекомендуется и при самостоятельном составлении документа. Он приобретает наглядную форму, с ним легче убеждать суд в удовлетворении исковых требований, а также решать вопрос в досудебном порядке.

Сверху в таблице предусмотрены следующие колонки:

  1. Начало периода.
  2. Окончание периода.
  3. Задолженность на начало периода.
  4. Начислено.
  5. Поступило.
  6. Задолженность на конец периода.
  7. Количество дней для расчета.
  8. Неустойка за день.
  9. Всего начислено неустойки.

Для рассмотренного выше случая таблица выглядит так:

Начало периода Окончание периода Задолженность на начало периода Начислено Поступило Задолженность на конец периода Количество дней для расчета Неустойка за день Всего начислено неустойки
01.06.17
Ссылка на основную публикацию