Перечень страховых компаний, аккредитованных сбербанком в 2019 для ипотеки: где дешевле купить полис и калькулятор страховки

Сбербанк аккредитованные страховые компании по ипотеке 2019

Оформляя ипотеку, банки рекомендуют заемщикам страховать риски во избежание негативных последствий в будущем. Рассмотрим подробнее, какие виды страховки требуются в Сбербанке, на что обратить свое внимание, и какие страховщики входят в список аккредитованных компаний.

Какие риски страхуются в Сбербанке по ипотеке

Действующие нормативные акты РФ обязывают всех ипотечных заемщиков оформлять имущественную страховку, которая позволит покрыть убытки в случае утраты, гибели или повреждения предмета залога. Такой страховой полис покроет следующие страховые случаи:

  • природные бедствия (наводнение, сели, землетрясение и т.д.);
  • пожар;
  • удар молнии;
  • падение на объект недвижимости летательного аппарата или его обломков;
  • взрыв бытового газа/парового котла;
  • кража со взломом, разбой;
  • внезапное падение деревьев и их частей;
  • иные действия третьих лиц, причиняющие прямой ущерб недвижимости.

По желанию можно застраховать отделку предмета ипотеки.

Личная страховка, защищающая жизнь и здоровье заемщика, приобретается исключительно по его собственному желанию и не является обязательной.

Страхование здоровья и жизни покрывает следующие риски:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • инвалидность 1, 2 групп из-за болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности по причине несчастного случая.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по страхованию залога по ипотеке в 2019 году

В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:

  • Сбербанк Страхование;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • СК ПАРИ;
  • АльфаСтрахование;
  • САК Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • СФ Адонис;
  • Абсолют Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СО Сургутнефтегаз;
  • СК Гранта;
  • Либерти Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • СК Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • РСХБ-Страхование;
  • Страховая бизнес группа;
  • Независимая страховая группа;
  • АИГ.

Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.

Аккредитованные страховые по страхованию жизни и здоровья заемщика по ипотеке

В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).

С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.

Какие дешевле

Для понимания, где получить страховку при оформлении ипотеки наиболее выгодно, приведем данные по 10 страховым компаниям, работающими со Сбербанком, с минимальными тарифами

При покупке полиса по здоровью и жизни клиента применяется целая система поправок, в зависимости от текущего состояния его организма. Если человек, к примеру, занимается экстремальными видами спорта или имеет какое-либо хроническое заболевание, то такой коэффициент будет выше.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать точный расчет стоимости полиса для ипотеки Сбербанка и оформить его онлайн достаточно заполнить поля калькулятора на нашем сайте. С его помощью вы получите понимания стоимости полиса, а также сможете его сразу оформить, при необходимости.

Как правильно выбрать страховую для ипотеки: рейтинг

Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.

По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2018 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):

  1. СОГАЗ
  2. Ингосстрах
  3. ВТБ Страхование
  4. Сбербанк Страхование
  5. АИГ
  6. АльфаСтрахование
  7. Либерти Страхование
  8. РЕСО Гарантия
  9. РСХБ-Страхование
  10. ВСК
  11. Энергогарант

Что будет, если не делать страховку на второй год

Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.

Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.

При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.

Обратите внимание

Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.

Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.

В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:

  1. Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
  2. В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
  3. Передать дело в коллекторское агентство.
  4. Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.

Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.

Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия.

В 2019 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков.

Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.

Подробнее про страхование квартиры и жизни по ипотеке Сбербанка, вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/akkreditovannyie-strahovyie-ipoteka.html

Перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком в 2019 для ипотеки: где дешевле купить полис и калькулятор страховки

01.02.2019

В 2019-м году Сбербанк предлагает для своих клиентов-физических лиц ипотеку на недвижимость на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование жилищных кредитов.

Для семей с детьми предусмотрена льготная ипотека под 6 % годовых.

При оформлении займа на жилье обязательна защита имущества, предоставить ее готовы страховые компании аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки и неаккредитованные.

Общие условия страхования в Сбербанке

Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:

  • жизнь (необязательно);
  • титул (необязательно);
  • непосредственно сам предмет залога (обязательно).

При этом купить полис есть возможность:

  • как в аккредитованных страховых компаниях;
  • так и в не имеющих одобрение.

Страховые тарифы

Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.

Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:

  • на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
  • имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
  • титульное – не осуществляется.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.

Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком

К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.

Они различаются в зависимости от вида страхования:

  • скачать официальные требования к компаниям, осуществляющим страхование жизни;
  • скачать требования к компаниям по любым иным видам страхования (в том числе,и имущества по ипотеке).

Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:

  • срок деятельности – не менее 3 лет;
  • обязательное предоставление фирмой персональных данных об их владельцах, имеющих долю в уставном капитале 5 % или более;
  • отсутствие у СК просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами;
  • отсутствие у руководителей или акционеров страховой фирмы с долей в уставном капитале 5 % или более неснятой или непогашенной судимости;
  • наличие у аккредитованных страховых компаний и неаккредитованных рейтинга финансовой надежности, присвоенного одним из рейтинговых агентств – S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Эксперт РА, АКРА и др.;
  • рейтинг должен быть не ниже установленного уровня (например, не менее, чем ruA+ по национальной шкале Эксперт РА);
  • соответствие страховой показателям финансовой устойчивости (долговая нагрузка, убыточность, рентабельность капитала, текущая платежеспособность, показатель деловой активности и др.).

Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.

Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:

  • наличие полного наименования, почтового адреса, адреса электронной почты подразделения Сбербанка, выдавшего кредит, номер кредитного договора, указание на то, что страхуемое имущество находится в залоге;
  • выгодоприобретателем должен быть банк – в части задолженности по кредиту, в части, превышающей эту сумму – страхователь;
  • в договорах должно быть предусмотрено условие о неприменении неполного имущественного страхования (ст. 949 ГК РФ) и др.

Перечень аккредитованных страховщиков

Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.

Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:

Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.

Где дешевле оформить страховку

Узнать о том, где дешевле всего обойдется полис по страхованию жизни, имущества и титула, можно из следующей сравнительной таблицы:

Как видим, самые низкие ставки:

  • по имуществу – у страховой компании РЕСО;
  • титула – у Альфа и Росгосстрах (последний – неаккредитованный);
  • жизни и здоровья – у страховой компании Ингосстрах.

Страховые, аккредитованные Сбербанком в рамках личного страхования

Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 3 шт., чем имущества:

Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме

Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.

Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:

  • обращение в Сбербанк с заявлением;
  • ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям;
  • ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2018 году или нет.

Отзывы о страховщиках

Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.

Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.

Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.

Важно

А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.

Читайте также:  Полис осаго для иностранцев: как оформить онлайн в 2019 году и стоимость

Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита.

Свою позицию СК обосновала так — риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались.

Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.

Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.

Вам также будет интересно прочитать статью об оформлении страхования ипотеки в Сбербанке.

Если понравился пост, ставим лайки, а также рекомендуем рассказать о нем своим друзьям, воспользовавшись соответствующей возможностью репоста.

Перечень страховых компаний, аккредитованных Сбербанком в 2019 для ипотеки: где дешевле купить полис и калькулятор страховки Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovyie-kompanii-akkreditovannyie-sberbankom

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в 2019 году

Каждый, кто брал кредит в банке, сталкивался с необходимостью оформить страховку, иначе заявка на выдачу займа была бы отклонена.

Несмотря на то, что страхование кредита (ипотечного, потребительского и других кредитных продуктов) влечет за собой дополнительные финансовые траты, оно является обязательным условием для выдачи ссуды, поскольку это дополнительная гарантия возврата долга даже в случае полной потери платежеспособности заемщика. Перечень страховых компаний, в которых можно застраховать оформленную в Сбербанке ипотеку, представлен также на официальном сайте банка.

Зачем нужна страховка

Приобретение товаров в кредит уже стало неотъемлемой частью повседневной жизни современных людей. Но выдача займа – это всегда риск, причем рискует как заемщик, так и кредитор. Заемщик, оформляя ссуду в банке, не может быть уверен в стабильности своего финансового положения в период выплаты задолженности. Банк, выдавая деньги взаймы, рискует не получить их обратно.

Для минимизации финансовых и имущественных рисков практически все кредитные продукты должны быть застрахованы. Сбербанк предоставляет клиентам возможность выбрать одну из аккредитованных страховых компаний, список которых представлен ниже, чтобы застраховать ипотеку или любой другой займ.

Обязательное страхование займов в большинстве случаев вызывает негодование клиентов, поскольку подразумевает дополнительные расходы.

Совет

Это обусловлено тем, что страховая система еще недостаточно развита в России и не успела завоевать доверие граждан.

Заемщики просто не владеют полной и достоверной информацией о страховании и его преимуществах, поэтому расценивают предложение оформить страховой полис как незапланированные траты, из-за чего их отношение к страхованию крайне негативное.

Что такое аккредитация банка

Все банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с надежными и проверенными страховыми компаниями, поэтому каждое из них имеет свой список страховщиков, которым доверяют. Чтобы войти в этот список, необходимо пройти обязательную процедуру аккредитации.

Это достаточно длительный процесс, который происходит по следующей схеме:

  1. Страховщик подает соответствующее заявление в кредитное учреждение.
  2. Страховая компания предоставляет на рассмотрение в банк форму и условия договора страхования, которые потом согласовываются в двухстороннем порядке.
  3. Вместе с заявлением страховщик подает учредительные документы, лицензии на осуществление данного вида деятельности, а также финансовую отчетность.
  4. В установленный срок банк рассматривает заявление и проверяет достоверность представленных сведений и надежность страховщика.
  5. На основании результатов проверки банк принимает решение об аккредитации компании.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Претендовать на положительный результат могут страховые компании, которые:

  • осуществляют страховую деятельность больше трех лет;
  • не объявлены банкротом и не ликвидируются;
  • не имеют непогашенных задолженностей перед банком, в котором проходит аккредитацию и другими субъектами (в том числе и по выплатам застрахованным лицам);
  • показывают неплохие результаты финансовой деятельности;
  • возглавлены и учреждены лицами, ранее не судимыми.

Важно! Если страховая компания полностью соответствует всем вышеперечисленным требованиям, у нее есть все шансы успешно пройти аккредитацию и заключить соглашение о сотрудничестве со Сбербанком, пополнив список надежных и проверенных страховщиков.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк не принуждает своих заемщиков пользоваться услугами и оформлять страховые продукты какой-то конкретной компании. Он дает право выбора каждому клиенту, поэтому при оформлении займа можно выбрать одну из одобренных банком страховых компаний из списка. Часто клиенты отдают предпочтение тем страховщикам, которые страхуют дешевле, чем конкурирующие компании.

Таблица. Страховые компании, сотрудничающие со Сбербанком.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Можно ли застраховаться в неаккредитованной компании

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации №386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» каждый человек вправе самостоятельно решать, услугами какой страховой компании ему пользоваться. Следовательно, банк не вправе настаивать на оформлении полиса в той или иной компании, а также ограничивать выбор списком аккредитованных им страховщиков. Но на практике все происходит иначе.

При оформлении кредита Сбербанк обязывает клиента застраховать займ и настоятельно рекомендует сделать это в одной из аккредитованных им компаний. Это требование даже прописано в условиях кредитного соглашения как одно из обязательств заемщика, а также есть в списке условий предоставления кредитных продуктов.

Заемщик имеет полное право застраховать кредитный продукт, залоговое имущество или оформить страхование жизни и здоровья заемщика у страховщика, неаккредитованного Сбербанком, при условии, что он полностью отвечает всем требованиям банка к страховым компаниям.

В данном случае Сбербанк принимает страховую защиту от посторонней компании на основании соответствующего заявления заемщика и только после проверки соответствия ее установленным требованиям.

Процедура рассмотрения заявки и проверки страховщика может занять до 30 дней с момента предоставления в банк полного пакета необходимых документов.

Нет смысла «плыть против течения» и принципиально страховаться в компании, которая не проходила аккредитацию в Сбербанке, поскольку это не принесет никакой пользы, а только станет причиной испорченных взаимоотношений с кредитором. Да и список страховых компаний партнеров по страхованию ипотеки в Сбербанке достаточно обширный, чтобы клиент имел возможность выбрать ту, которая предлагает самые выгодные условия страхования.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/akkreditovannye-strahovye-kompanii-sberbanka.html

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка: сравнение тарифов

Собираясь приобрести кредитное жилье, в общих расходах необходимо учитывать страхование имущества по ипотеке и затраты на защиту титула или права на собственность.

Несмотря на то, что личная страховка не является необходимостью, многие банки настаивают на включении в ипотечное страхование и защиту от несчастного случая, болезни, смерти заемщика.

Обратите внимание

Подобная настойчивость со стороны кредиторов оправдана желанием обеспечить безопасность сделки с клиентом, намеренным в течение нескольких лет выплачивать довольно крупные суммы банку.

Будущий покупатель вправе отказаться от дополнительных затрат, однако при анализе ситуации может оказаться, что наличие личной защиты может сыграть существенную роль в благополучном погашении займа даже при попадании в тяжелую жизненную ситуацию, а в случае смерти – оградит наследников от долговых проблем. Отказываясь застраховать свои жизнь и здоровье, заемщик неминуемо сталкивается с повышенным процентом банка в связи с увеличением рисков. Не следует сразу отказываться от предлагаемого обеспечения, ведь при грамотном подходе можно с минимальными расходами обеспечить себя надежной финансовой защитой.

От чего зависит стоимость страховки

При обращении за ипотекой клиенту Сберегательного банка обязательно предложат оформить личный полис в компании, входящей в общую структуру Сбербанка, оставляя право окончательного выбора между несколькими страховщиками, входящими в список организаций, с которыми сотрудничает кредитор.

Прежде чем принимать решение, рекомендуется проанализировать стоимость страхования при ипотеке во всех организациях из списка, сравнить их спектр услуг, надежность и другие параметры.

Следует обращать внимание и на такой вариант защиты заемщика, как комплексное страхование, обеспечивающее максимально полную защиту по многим рискам ипотечного заемщика.

Выбор полного страхового пакета дает максимум защиты от любых негативных событий на период выплаты ипотеки с экономией средств, если сравнивать суммарные расходы на приобретение каждого из видов полиса по отдельности.

Выбирая страховщика с учетом стоимости услуг, не следует забывать не менее важные факторы: надежность компании, ее рейтинг по отзывам страхователей, качество предоставляемых услуг, полноту финансовой защиты.

Анализ стоимости лучше выполнять сразу по трем видам защиты, напрямую связанным с ипотечным кредитованием:

  • страхование конструктива (или имущественное). Обеспечивает выплаты на случай порчи объекта залога в период действия ипотеки;
  • личная защита. Страхует риски, связанные с утратой трудоспособности, снижением доходов в результате утраты здоровья или в случае смерти должника;
  • защита титула. Особенно важна в первые три года после сделки, так как защищает от потери права на собственность и признания купли-продажи недействительной.

Несмотря на сложившееся мнение о высоких ценах на страховку, более тщательный анализ предложений убеждает в возможности снижения расходов: расценки различных компаний могут серьезно расходиться. Например, обязательное имущественное страхование рассчитывается по ставке от 0,09% до 2% от общей величины взятых кредитных обязательств.

Такая же ситуация складывается и при добровольном страховании:

  • Личная страховка. Может применяться тариф со ставкой от 0,1 до 5%. Помимо выбора СК, на конечную применяемую ставку окажут влияние несколько факторов, связанных с оценкой реальных рисков наступления страхового случая (возраст, пол, особенности профессиональной деятельности, образа жизни, состояния здоровья человека и т. д.).
  • Защита титула. В разных организациях процент составляет 0,2-0,4%. На применяемую ставку также оказывает влияние конкретная ситуация с недвижимостью: частая смена владельцев, наличие в истории несовершеннолетних собственников, наследование и т. д.
  • Рассматривая личное страхование как дополнительное, не стоит недооценивать важность данного полиса, ведь в случае невозможности дальнейшего обслуживания долга по независящим от заемщика причинам компания возьмет на себя обязательства по погашению ипотеки, сохранив право собственности.

    Со своей стороны, страховщик, принимая решение по условиям личной страховки, будет оценивать все возможные факторы, которые могут прямо или косвенно определять степень риска. Большинство СК, определяя итоговую стоимость услуг, исходит из анализа следующих параметров:

  • Пол страхователя (для женщин применяется пониженный тариф).
  • Состояние здоровья, вес (при лишнем весе можно столкнуться с отказом в страховке либо будет применен повышенный тариф).
  • Возраст. С годами возрастают риски, а значит, растет и применяемая ставка.
  • Особенности профессиональной деятельности и присутствие риска при выполнении своих ежедневных обязанностей на работе.
  • Дополнительно СК рассмотрит историю взаимоотношений со страхователем, применяя скидки для постоянных клиентов или бонусы при смене СК.

    Обзор тарифов страховых компаний при оформлении ипотеки

    Чтобы страхование ипотеки в Сбербанке не привело к существенному удорожанию итоговых расходов покупателя, требуется предварительная работа с калькуляторами СК и общение со специалистами компаний, которые позволят определить, где выгоднее застраховать свои жизнь и здоровье.

    Самым простым и быстрым способом решения вопроса со страховкой станет обращение в дочернее Сбербанк-Страхование, но тем, кому важна экономия, рекомендуется узнать, сколько стоит страхование у других партнеров банка. В число аккредитованных страховщиков входят: Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК, ВТБ-Страхование и многие другие.

    Оценивая экономию различных программ СК, необходимо обращать внимание на следующие показатели:

    • применяемая ставка;
    • объем выплаты при наступлении страхового случая;
    • удобство взаимодействия;
    • надежность компании.

    Так как Сбербанк работает лишь с проверенными поставщиками услуг, можно довериться предложенному списку СК, однако и в данном перечне можно найти различия по качеству предоставляемых услуг, их полноте, взимаемому тарифу.

    ВТБ Страхование

    Услуги СК ВТБ предполагают возможность выбора: отдельное оформление договоров по каждому из видов либо комплексное страхование ипотеки. Для клиентов родного банка ВТБ Страхование предусматривает возможность заключения договора на весь период кредитования. Для заемщиков других финансовых учреждений договор заключается на 12 месяцев с возможностью дальнейшего продления сотрудничества.

    Помня о погрешности при определении точной ставки, связанной с учетом конкретных обстоятельств, при сравнении тарифов можно ориентироваться на среднее значение – около 1% от величины остатка долга.

    Читайте также:  Как отказаться от страховки по кредиту в почта банк в 2019 году: порядок и документы

    Сбербанк Страхование

    Структура Сбербанка покрывает своими услугами все потребности клиентов финансового учреждения.

    Основные параметры сотрудничества:

    • защита залога со страховой ответственностью в пределах ограничения в 15 миллионов рублей рассчитывается со средней ставкой в 0,25%;
    • личный полис будет рассчитан по 1%, а в случае отсутствия согласия заемщика с оформлением данного покрытия назначают повышенный процент по ипотеке.

    Общие затраты на страховку по мере снижения остатка долга ежегодно снижаются. В отличие от других СК, дочерняя структура Сбербанка не требует обязательного оформления договора на весь комплект услуг.

    ВСК Страховой Дом

    Условия сотрудничества с ВСК предполагают возможность:

    • оформить имущественную страховку на залоговый объект по ставке в среднем 0,43% (на низкий процент влияет множество параметров приобретаемого жилья:  этаж расположения, наличие газа, страхование дома или квартиры и т. д.);
    • личный полис с защитой жизни и здоровья рассчитывается по ставке 0,55%, а в случае превышения кредитного долга свыше 4 миллионов рублей требуется дополнительное заполнение медицинской декларации.
    Получить кредит онлайн

    Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
    до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
    от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
    от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
    до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
    до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
    до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
    до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
    до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

    Следует помнить, что при отказе от услуг в течение 5-дневного срока с момента начала действия полиса страховщик может вернуть всю уплаченную за полис сумму, применяя положение закона о периоде охлаждения.

    РЕСО

    Выбирая экономный и надежный вариант сотрудничества, рекомендуется обратить внимание на особые условия, предоставляемые РЕСО ипотечным клиентам Сбербанка:

    • личный полис оплачивается, исходя из ставки в 1% от величины кредитного долга;
    • защита имущества при ипотеке рассчитывается по сниженной до 0,18% ставке.

    Применение периода охлаждения позволяет вернуть страхователю средства, если решение об отказе от услуг СК принято в течение первых 5 дней действия договора.

    Альянс РОСНО

    Сотрудничество с Альянс РОСНО возможно в случае аккредитации неаккредитованной компании, так как для страхователей из числа ипотечных клиентов Сбербанка подобная возможность отсутствует. Однако ситуация может меняться, поэтому перед обращением за услугами следует уточнять доступность данного варианта страхования в офисе своего банка.

    Общие условия для ипотечных страхователей выглядят следующим образом:

    • страховка рисков утраты здоровья и жизни заемщика назначается с применением ставки в 0,87%;
    • защита залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,16%;
    • титульное страхование обеспечивается под 0,16%.

    Росгосстрах

    Сотрудничество с Росгосстрах многими заемщиками традиционно рассматривается как один из вариантов надежного, стабильного страхования во всех сферах жизни. Не исключение и ситуация с обеспечением страховым покрытием потребностей ипотечных клиентов.

    В случае комплексного страхования услуги страховщика потребуют оплаты всего 0,2% от цены приобретаемого жилья.

    В зависимости от пола клиента Сбербанка страхование жизни рассчитывается с применением 0,6% ставки к мужчинам, 0,3% – для женщин.

    Важно

    Имущественное страхование залога рассчитывается по ставке в 0,2%, если страхователем является заемщик Сбербанка.

    Стандартные условия сотрудничества по ипотеке:

    • страховка залога – 0,17% от стоимости;
    • титульное страхование – 0,15%;
    • личный полис – 0,28-0,56% в зависимости от пола.

    В процессе погашения долга уменьшается страхуемая сумма, а значит, и размер ежегодной премии.

    Ингосстрах

    Выгодные условия страхования предлагает страховая компания, представленная в топе пятерки крупнейших российских страховщиков. Ингосстрах дает возможность решить вопросы со страховой защитой по потребностям ипотечных заемщиков Сбербанка на следующих условиях:

    • обеспечение финансовой защитой на случай порчи залогового имущества рассчитывается по ставке в 0,14%;
    • личный полис с защитой от потери здоровья и жизни ипотечного заемщика определяется с учетом региона обращения. Средняя ставка составляет около 0,22-0,23%.
    • защита титула обеспечивается при оплате годовой премии в размере 0,2%.

    Страховая компания определяет окончательную ставку только после анализа всех обстоятельств сотрудничества. Более точные показатели определения цены можно узнать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном интернет-ресурсе организации.

    АльфаСтрахование

    Индивидуальный подход и тщательное рассмотрение каждой заявки выделяют данную компанию из множества других СК.

    Предусмотрена возможность комплексной страховой защиты. В зависимости от выбранной услуги, назначают следующие тарифы:

    • страхование квартиры по ипотеке с применением ставки около 0,15%;
    • личная страховка – 0,38%;
    • титульная защита – 0,15%.

    Абсолют Страхование

    Специально для нужд ипотечных клиентов разработано несколько продуктов, направленных на обеспечение покрытием при наступлении страхового случая. На сайте компании в прилагаемых таблицах представлены сведения о действующих тарифах:

    • нанесение ущерба имуществу (ежегодная премия составляет 0,89% от кредитного долга);
    • защита титула (страхование прав собственника рассчитывается в зависимости от объема покрытия: при ограничении в правах – 0,27%, полная потеря прав – 0,59%);
    • личное страхование предполагает возможность обеспечить защиту от временной нетрудоспособности (по ставке 0,2%) либо комплексную защиту от наступления смерти, инвалидности и нетрудоспособности (1,27%).

    Согаз

    Удобные условия сотрудничества и выгодные тарифы предлагает СК Согаз:

    • имущество страхуется по ставке 0,1%;
    • права собственника находятся под защитой СК при оплате 0,08% от стоимости;
    • страховка жизни и здоровья рассчитывается с применением 0,17%.

    В случае отказа от заключенного ранее соглашения возвращается остаток оплаты за неиспользованный период, и, возможно, лишь при полном досрочном закрытии долга перед кредитором.

    Где дешевле страхование для ипотеки

    Одного сравнения тарифов будет явно недостаточно, чтобы определить оптимально подходящую программу страхования ипотеки.  В целом расценки на услуги могут отличаться в разы, однако к числу более экономных и надежных вариантов можно отнести:

  • Согаз – 0,17% (по личному страхованию).
  • РЕСО – 0,1% (защита недвижимости).
  • Согаз – 0,08% (титульная защита).
  • Помимо лидеров по экономии – РЕСО и СОГАЗ, рассматривая предложения по личному страхованию жизни и здоровья заемщика, рекомендуется обратить внимание на работу других крупнейших партнеров Сбербанка, применяющих минимальные ставки в пределах от 0,1-0,38%:

    • Ингосстрах;
    • Росгосстрах;
    • ВТБ Страхование;
    • АльфаСтрахование.

    Описанная ниже схема выбора СК поможет определить самое выгодное предложение:

  • Рассмотреть перечень, обращая внимание на компании, с которыми уже имеется опыт успешного сотрудничества.
  • Из выбранного списка провести предварительные расчеты различных вариантов страхования.
  • Оценить соотношение экономии и реальных потребностей в обеспечении страховой защиты.
  • Следует учитывать, что окончательный расчет даст только страховая компания по результатам рассмотрения анкеты и анализа конкретных обстоятельств сделки.

    Ипотека означает не только приобретение жилья, но и большую ответственность за взятую сумму перед кредитующей организацией.

    Возврат ссуды в банк длится годами и даже десятилетиями, и никто не может предполагать, как будет развиваться дальнейшая жизнь заемщика, нельзя быть абсолютно уверенным и в сохранении доходов на нужном уровне.

    Множество ситуаций грозит потерей недвижимости, прав на нее, что делает оправданной заботу банка о благополучном погашении ипотеки и обеспечении максимальной финансовой защиты на случай негативных событий в жизни заемщика.

    Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-deshevle-strahovanie-jizni-dlia-ipoteki-sberbanka-sravnenie-tarifov.html

    Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке

    Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

    В первую очередь, это выгодно кредитной организации, которая выдает займ.

    Для клиента страховка увеличивает финансовую нагрузку, так как кроме процентов за пользование кредитом, ему еще приходится оплачивать страховые взносы.

    Для чего нужно

    Суть полиса в том, что в случае непредвиденных обстоятельств и утраты или порчи квартиры, обязательства по выплате ущерба ложатся на страховую компанию. В полисе предусмотрены различные случаи порчи или полного уничтожения имущества из-за пожара, взрывов, природных катаклизмов, грабежа, затопления соседям и так далее. Таким образом, полис страхования квартиры выгоден:

    • Сбербанку, так как гарантирует возврат средств за счет денег страховой компании;
    • Клиенту, так как избавляет его от оплаты непредвиденных огромных затрат на ремонт или восстановление жилья.

    Стоимость в 2018 году

    Можно выбрать два варианта:

    • полис приобретается на общую сумму стоимости квартиры;
    • полис приобретается на сумму, которую осталось выплатить банку.

    Средняя ставка — 0, 225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если квартира стоит 3 млн. рублей, первоначальный взнос был 1 млн. рублей, а полис приобретается на сумму задолженности, то страховка обойдется в 4500 руб.

    ВАЖНО: полис действует ровно 1 год. По истечению срока, можно воспользоваться пролонгацией или оформить его в другой компании заново. Каждый год полис покупается путем внесения страхового ежегодного взноса.

    Список страховых компаний, аккредитованных Сбербанком для ипотеки

    Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет. Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

    Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

    Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

    Страхование жизни и здоровья

    Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

    Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

    Требования Сбербанка по страховке ипотеки

    Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст. 31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения.

    При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

    Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры. Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

    Страхование объекта недвижимости

    Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

    • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
    • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
    • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
    • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
    • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

    Источник: https://kosago.ru/strahovka/strakhovye-partnery-sberbanka/

    Страховые компании аккредитованные Сбербанком в 2018 году

    Всего аккредитовано Сбербанком 19 страховых компаний, которые могут страховать имущество, являющееся предметом залога. Список содержит также 14 страховых компаний, аккредитованных Сбербанком в Москве на 2017 год.

    Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

    НазваниеЮридический адрес
    ООО СК «Сбербанк страхование» 115162 г.Москва, ул. Шаболовка, д31Г, з-й подъезд, 8499707-07-37
    ООО «Абсолют Страхование» 115280 Г.Москва ул. Ленинская слобода, дом 26  7 (495) 987-18-38
    ООО «СФ «Адонис» 614066, Россия, Пермский край, г. Пермь, ул. Братьев Игнатовых, 3-710
    АО «АльфаСтрахование» 129110 г.Москва, Банный пер, дом 3 7495785-73-37
    САО «ВСК» Москва, Зеленоград, Корпус 213 (495) 646-97-81
    ООО СК «ВТБ Страхование» г. Москва, Пресненская набережная,12 (Деловой центр Москва-Сити ДО ВТБ 24) 7495644-44-40
    ООО «Зетта Страхование» Москва г, проезд.Багратионовский, д.7, к.11, 121087
    СПАО «Ингосстрах» 117997, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 12 стр.2 7496403-88-93
    Либерти Страхование (АО) 196084, Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79 а, лит. А
    ООО «СК «Независимая страховая группа» Москва г, пр-кт.Севастопольский, д.28, к.1, (495) 7888119
    АО «СК «ПАРИ» 127015, г. Москва, ул. Расковой, д. 34 стр.14 (495) 7211221
    ООО «Группа Ренессанс Страхование» 115114, г. Москва, набережная Дербеневская, д. 7 корп. 22 (495) 7400404
    СПАО «РЕСО-Гарантия» 125047, Москва, ул. Гашека, д. 12, стр. 1 7 (495) 730-3000
    ООО СК «РОСИНКОР Резерв» Московская обл., Дмитровский район, г. Дмитров, ул. Бирлово Поле, д. ЗАО «АТП-22
    ЗАО «СК «РСХБ-Страхование» Пречистенская наб., 45/1, стр. 4, Москва, Россия, 119019 7 495 213-09-15
    АО «СОГАЗ» 107078,г. Москва, проспект Академика Сахарова, д. 10 (495) 7392140
    ООО «СО «Сургутнефтегаз» 628418, Российская Федерация, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, г.Сургут, ул. Лермонтова, д.9/1 (3462) 44-25-01
    АО «СК «Чулпан». Татарстан Респ, г.Альметьевск, ул.Пушкина, д.66ПОМ.1,(8432)250515
    ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» 115035, город Москва, Садовническая набережная, дом 23
    Читайте также:  Льготы по полису осаго в 2019 году: кому положены и как получить

    Основным партнёром Сбербанка, участвующем в страховании жизни в Тюмени является ООО «СО «Сургутнефтегаз».

    Аккредитованные страховщики на КАСКО в «Райффайзенбанк»

    «Росгосстрах»«РЕСО-Гарантия»«ВСК»«АльфаСтрахование»«Группа Ренессанс» «Пари»«ЭРГО Русь»«Энергогарант»«Транснефть»«Фьорд» «МСК»«Гелиос Резерв»«ИСК Евро Полис»«Гайде»«Сургутнефтегаз»

    Полный перечень можно запросить у менеджера банка.

    • программ без страховки нет, страховать нужно все кредитные авто;
    • нужно застраховаться от рисков хищение, полная гибель, ущерб;
    • страховка должна действовать весь срок погашения, после первого года ее обязательно продлевают;
    • предусмотрена только агрегатная сумма;
    • нельзя установить франшизу и особые условия по месту и времени хранения для риска хищение.

    Навязанная страховка

    Такое страхование может иметь как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, очень удобно иметь дело со СК аккредитованными в ЦБ РФ.

    Клиенту Сбербанка не нужно искать страховую компанию, разбираться в нюансах оформления страховки – все документы оформляются сразу же вместе с кредитным договором.

    Недостаток такого страхования в том, что у клиента нет возможности выбора более выгодных условий страхования.

    Совет

    Сбербанк «навязывает» клиенту страховые компании, которые он выбрал сам. Заключить договор с более выгодным страховщиком клиент банка не имеет права. Чаще всего страхование залогового имущества осуществляют страховые компании, входящие в группу Росгосстрах.

    При потребительском кредите в Сбербанке страхование не обязательно и зависит только от желания клиента. При ипотечном кредитовании обязательно страхуется только риск порчи и утраты объекта недвижимости.

    Обязательно ли обращаться в компании с аккредитацией

    Воспользоваться услугами страховщика с аккредитацией, если лимит выплат, ставка, риски и остальные условия вас устраивают. Обратиться к другому страховщику, предварительно подав его документы в банк на одобрение.
    Вам придется запросить и подать в банк копии: свидетельства о регистрации, лицензии, бухгалтерского баланса с отметкой ФНС. Эти бумаги нужны банку, чтобы убедиться в надежности страховой. Полный перечень можно запросить у менеджера и получить на электронную почту или в отделении.

    Требования к страховым компаниям, сотрудничающим со Сбербанком

    Многие страховые компании стремятся получить аккредитацию Сбербанка, ведь это обеспечивает прирост клиентской базы. Сбербанк сотрудничает только со страховыми компаниями, которые отвечают определённым требованиям:

    1. Деятельность на рынке страховых услуг в течение 3-5 лет.
    2. У страховщика не отзывалась лицензия, не предпринималась процедура ликвидации или банкротства, имущество не находится под арестом.
    3. Хорошая репутация страховщика (не имеет судебных разбирательств и задолженностей по оплате страховых платежей).
    4. Хорошая репутация акционеров и руководителей страховой компании.
    5. Страховщик обязан предоставить банку финансовую документацию (сведения об участниках страхования и финансовых результатах своей деятельности)

    Другие банки

    Страховые организации, аккредитованные Россельхозбанком

    Наименование страховой организацииДата окончания аккредитацииФактический адрес головного офиса
    СПАО «РЕСО-Гарантия» 06.12.2017 117105, Москва, Нагорный пр., д. 6
    ПАО СК «Росгосстрах»

    Источник: https://osagoto.ru/sberbank-akkreditovannye-strak/

    Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке — список, стоимость страховки и оформление

    Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя.

    Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости.

    Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

    Что такое аккредитованная страховая компания

    Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет.

    Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

    Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

    Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

    Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст.

    31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

    Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры.

    Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

    Обратите внимание

    Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

    Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

    • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
    • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
    • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
    • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
    • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

    Страхование жизни и здоровья заемщика

    Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья.

    Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

    • смерть заемщика;
    • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
    • тяжелые хронические болезни;
    • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

    Преимущества и недостатки ипотечного страхования

    Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

    • высокую стоимость оформления договора;
    • необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
    • большой пакет документов;
    • необходимость доказательства наступления страхового случая;
    • ограниченность выбора страховщиков.

    Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

    • Низкие процентные ставки по кредиту.
    • Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

    Где страховать ипотеку Сбербанка

    Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности.

    При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами.

    Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

    С какими страховыми компаниями работает сбербанк

    Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

    Компании, занимающиеся страховкой имущества

    Компании, страхующие здоровье и жизнь займополучателя

    ОАО «Альфастрахование»

    ООО «Абсолют страхование»

    Компания Гелиос

    ООО «Зетта страхование»

    СПАО Ресо-гарантия

    АО «Либерти страхование»

    ПАО Росгосстрах

    СПАО Ресо-гарантия

    ООО «Сбербанк страхование»

    СПАО Ингосстрах

    АО СК «Регионгарант»

    ОАО «Альфастрахование»

    Сколько стоит страховка

    Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты.

    В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки.

    Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

    Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

    Где дешевле застраховать ипотеку

    Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

    Наименование страховщика

    Страховка имущества, % от ссуды

    Страховка жизни, % от ссуды

    Сбербанк страхование

    0,25

    1

    Альфастрахование

    0,15

    0,38

    ПАО Росгосстрах

    0,17

    0,28

    СПАО Ингосстрах

    0,14

    0,23

    СПАО Ресо-гарантия

    0,1

    0,26

    Как оформить страховку

    Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

    • наименование ипотечного продукта;
    • сумма займа;
    • все личные данные клиента;
    • период, на который берется ипотека;
    • страховые риски;
    • медицинские показатели страхователя.

    К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

    В офисе Сбербанка

    Выбрав сбербанковскую компанию, чтобы застраховать имущество и жизнь, страхователь может оформить документы параллельно с кредитным продуктом. От клиента требуется только представление запрошенных документов, а оформление проводится служащими.

    Это удобно, поскольку отнимает минимум времени, и заявка рассматривается очень быстро.

    Следует ознакомиться с графиком страховых выплат, поскольку, при просрочке платежей, финансово-кредитная структура может потребовать немедленно полное погашение задолженности по кредитному договору.

    В офисе аккредитованной страховой компании

    Страховой полис должен быть оформлен до выдачи ипотечного продукта, а выплаты по нему проходят одновременно с выдачей ссуды банком. Основным отличием получения полиса в аккредитованной фирме от заключения страхового контракта в офисе Сбербанка является то, что страхователю придется представить агентству следующие документы от банка:

    • номер договора по ипотеке с датой заключения;
    • график погашения ссуды;
    • последнюю дату платежа по займу.

    Онлайн

    Многие аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке предлагают оформить страховые договоры в режиме онлайн, через интернет.

    В диалоговом окне следует выбрать, какой объект будет застрахован, указать свои данные, сумму ссуды, наименование банка, номер и дату ипотечного договора. После оформления договора и оплаты, полис приходит на указанный адрес электронной почты.

    Если какие-то условия страхователь считает неприемлемыми, то следует обратиться непосредственно в офис страховщика для корректировки данных.

    Видео

    Источник: https://onlineadvice.ru/4524-akkreditovannyie-strahovyie-kompanii-sberbanka-po-ipoteke.html

    Ссылка на основную публикацию