Осаго для грузовых автомобилей на физическое лицо

Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

Оформление обязательной страховки на грузовой автомобиль, принадлежащий физическому лицу, не имеет принципиальных отличий от получения полиса на легковую машину. Но все же, определенные особенности в этом есть.

Грузовые машины значительно превосходят размерами и весом легковые ТС. Это учитывается при расчете стоимости страховки ОСАГО на грузовой автомобиль.

Обратите внимание

Это обоснованно – ущерб при ДТП от автомобиля, большего по размеру и весу будет значительно больше. А наличие прицепа повышает страховые риски.

В первую очередь, хотелось бы отметить часто возникающую ситуацию, когда при обращении в страховую компанию лица, являющиеся собственниками транспортного средства, или теми, кто эксплуатирует его по непосредственному назначению, периодически получают отказ – почему не страхуют в таких ситуациях? Компания может мотивировать подобный отказ тем, что такой вид страхования фактически не входит в перечень услуг, оказываемых их компанией.

Основные правила

В зависимости от типа автотранспортного средства отличается порядок его страхования, перечень документов. Для грузовых ТС есть еще одна особенность – необходимость защиты не только самого транспортного средства, но и груза, который оно перевозит. Нередко в ДТП цена испорченной продукции (материалов) гораздо выше, чем повреждений самого ТС.

Отличается стоимость и порядок страхования грузовика, фургона, рефрижератора и т.д. Многое зависит от выбранной компании, веса ТС, истории вождения.

Осаго и техосмотр

Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС.

Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело.

Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.

РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.

Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:

  • паспорт собственника средства;
  • доверенность, если водитель не является владельцем;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС.

Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.

В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:

  • система торможения;
  • колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
  • двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
  • рулевое управление;
  • внешние световые приборы;
  • целостность лобового стекла;
  • работа стеклоочистителей и омывателей;
  • значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.

Перечень документации, необходимый для заключения договора

Физическим и юридическим лицам, чтобы оформить полис обязательной автогражданской ответственности, придется предоставить разные документы. Частным владельцам для получения страховки нужно иметь на руках:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на машину;
  • паспорт ТС;
  • паспорт РФ;
  • диагностическую карту;
  • полисы страхования за предыдущие годы;
  • документы о регистрации грузовика.

Организациям, чтобы купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль, потребуется:

  • документ о покупке ТС;
  • регистрационные документы;
  • диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • сведения о водительских правах всех водителей, которые будут управлять ТС.

Подготовка к оформлению полиса начинается со сбора документов. Чтобы оформить ОСАГО на грузовик при себе нужно иметь:

  • технический паспорт или свидетельство о регистрации грузовика;
  • паспорт гражданина (требование касается частной собственности на машину);
  • реквизиты компании-владельца на бумаге, заверенные подписью руководителя предприятия и печатью (для юрлиц);
  • ксерокопии прав на управление машиной всех лиц, которые должны быть указаны в полисе;
  • предыдущий (истекший) страховой договор, если он был оформлен (не обязательно).

Когда все будет собрано, можно приступать к процессу оформления.

Для заключения договора ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности страхователя – паспорт или вид на жительство;
  • паспорт собственника ТС, если страхователь и собственник не одно лицо;
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС и прицепа;
  • водительские удостоверения (можно копии) всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • имеющийся полис ОСАГО;
  • действующую диагностическую карту ТС.

Заявление на заключение договора заполняет представитель страховщика. Выдача бланка договора страхователю производится только после полной оплаты страховой премии.

При заключении договора страхования собственнику авто или лицу, уполномоченному на такое действие, необходимо будет предоставить пакет документации. Так, автомобилисту потребуется предъявить следующий перечень:

  • Паспорт машины, на которую оформляется полис;
  • Права на управление авто с соответствующей категории – данный факт в обязательном порядке предполагает строгую проверку на соответствие сотрудниками страховой компании;
  • Свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
  • Удостоверение личности автомобилиста, который будет вписан в полис;
  • Полис ОСАГО, какой был оформлен периодом ранее и переделывается по причине окончания срока действия или изменении собственника (или по ряду иных причин).

Для физических лиц

Если владельцем автомобиля является частное лицо, необходимо представить в страховую компанию:

  • заявление;
  • водительское удостоверение собственника и копии аналогичных документов тех лиц, которые смогут управлять авто в будущем;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • паспорт собственника;
  • регистрационное свидетельство на ТС;
  • предыдущий полис, если есть в наличии;
  • документ, подтверждающий права заявителя на автотранспортное средство;
  • доверенность (если действует представитель).

Физическому лицу следует иметь перечисленные документы при себе в момент составления заявления.

Для юридических лиц

Если владельцем ТС выступает организация, то пакет бумаг, который потребуется для оформления полиса, будет таким:

  • обязательные документы, подтверждающие наличие регистрации юрлица (устав, актуальная выписка из ЕГРЮЛ);
  • подтверждение права собственности на ТС (например, договор купли-продажи);
  • диагностическая карта;
  • регистрационное свидетельство ТС;
  • водительские права всех автомобилистов, которые будут управлять грузовиком;
  • перечень водителей, которые закреплены за данным автотранспортным средством;
  • прежний полис (при наличии);
  • доверенность на то лицо, которое обращается к страховщику от организации.

ОСАГО для юридических лиц оформляется по заявлению с указанием имен тех, кто сядет за руль грузовика. Если необходимо получить страховку без ограничений, то соответствующий перечень не потребуется.

Автогражданка без дополнительных услуг

При обращении в компанию автолюбителя ставит в затруднительное положение попытка представителей СК навязывать приобретение страхования жизни или иного пакета услуг. Согласно действующему законодательству, в том числе о защите прав потребителя, заинтересованное лицо должно получить именно ту услугу, за которой обращается независимо от согласия на заключение иных договоров.

Как отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО? Можно использовать один из следущих вариантов.

  • Огласить свою позицию устно. Если этого окажется достаточно, то никаких иных действий предпринимать не придется.
  • Составить заявление исключительно на покупку полиса.
  • Обратиться с жалобой на страховую компанию, если незаконно отказывают в продаже полиса без дополнительных услуг.

Действовать следует в зависимости от ситуации, так как может хватить одного устного заявления для разрешения проблемы или, наоборот, потребоваться защита своих прав в суде.

Как получить полис физическим и юридицеским лицам?

Одним из преимуществ полиса автогражданской ответственности является то, что данный полис дает возможность собственнику ТС получить данный страховой продукт без каких-либо ограничений. А это означает, что ваша ответственность перед другими участниками дорожного движения будет под надежной защитой. СК в данном случае возьмет на себя все финансовые обязательства.

В отличие от физ.лиц, которые имеют право выбрать тот период действия страховки, который им наиболее подходит (но не менее 3 месяцев), юр.лица этого сделать не могут.

Данные требования являются оптимальными для тех юридических лиц, которые занимаются перевозкой пассажиров. Полис ОСАГО с неограниченным количеством лиц допущенных к управлению позволяет любому человеку работающему в организации осуществлять управление данным ТС.

Однако вы должны знать, что оформление автогражданки для юр.лиц имеет ряд отличительных особенностей по сравнению с оформлением этого же договора для физ.лиц.

Многие крупные компании имеют в своем арсенале большие парки ТС. Такие автопарки организаций могут иметь более ста машин.

У многих в связи с этим возникает вопрос о том каким образом страхуют такие автопарки? Каждое авто в автопарке страхуют отдельно.

То есть, если в арсенале компании есть 100 авто, то и договоров автогражданки будет составляться такое же количество.

Важно

На каждое ТС выдается отдельный договор автогражданки и цена на данный страховой продукт рассчитывается в соответствии с особенностями каждого отдельного авто.

Возраст и стаж лиц, которые управляют данным ТС при оформлении ОСАГО для юр.лиц никак не учитывается, так как для них всегда оформляют неограниченный полис автогражданки.

Для того чтобы застраховать юр.лицу грузовое авто снабженное прицепом нужно будет оформить два договора, отдельно для самого грузовика и отдельно для прицепа. Физическим же лицам отдельные договора в данном случае составлять не нужно. Коэффициент территориальности применяемый при расчете страхового взноса для юр.лиц определяется в зависимости от места регистрации ТС.

Например, если в компании есть 2 ТС такие, как:

  1. ГАЗель.
  2. КАМАЗ.

В предыдущем периоде страхования водитель КАМАЗА был виновником ДТП, а водители ГАЗели проездили весь период без аварий, то не важно, кто был за рулем КАМАЗА – при расчете стоимости страхового взноса на следующий год к данному ТС будет применен повышенный коэффициент бонус-малуса. А для ГАЗели страховой взнос будет меньше на 5 %.

Подробнее об особенностях страхования ОСАГО для юридических лиц читайте в этой статье.

Стоимость страхования грузового автомобиля ОСАГО в условиях рыночной конкуренции у разных компаний может отличаться. Ведь полис ОСАГО – это такой же товар, и каждая страховая компания стремится привлечь клиентов к себе интересной ценовой политикой и системой различных бонусов.

Масса (тонн) Тарифный коридор (рублей)
До 3,5 3432,00 — 4118,00
От 3,5 до 16 2808,00 — 3370,00
Свыше 16 5274,00 — 6341,00

Поправочные коэффициенты остались неизменными для всех и определяются Центральным Банком России.

Таким образом, договора ОСАГО у страховщиков могут иметь разную стоимость. Это позволяет владельцу грузового автомобиля выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Источник: https://kosago.ru/avto/oformit-osago-gruzovoy-avtomobil-fizicheskomu-litsu/

Оформить ОСАГО на Грузовые

Оформление автостраховки – необходимая часть ежегодных действий любого автовладельца, имеющего грузовой транспорт. Как правило, грузовики принадлежат юридическим лицам, поэтому оформление данного документа несколько отличается от обычной процедуры. На нашем сайте любой автовладелец сможет купить полис ОСАГО на грузовой автомобиль без каких-либо проблем и ограничений.

Особенности ОСАГО для грузовиков

В этом случае предполагается обязательное наличие диагностической карты, получить которую можно у аккредитованного РСА оператора.

Техосмотр для грузовиков массой до 16 тонн требуется после 3-летнего возраста, а свыше 16 тонн – каждый год. Грузовики для перевозки опасных грузов обязаны проходить СТО раз в полгода.

Также необходимо предоставить регистрацию машины в ГИБДД. Без данного документа штраф за езду составляет 500-800 рублей.

Документы для оформления автостраховки на грузовик

Перед тем, как купить электронное ОСАГО на грузовой транспорт, подготовьте следующий список документов для физических лиц:

  • диагностическая карта;
  • право собственности, свидетельство о госрегистрации транспортного средства;
  • личный паспорт автовладельца;
  • водительские удостоверения водителей;
  • более ранние полисы.

Также купить страховку ОСАГО на грузовик могут и юридические лица, для этого им понадобятся:

  • документы о регистрации организации;
  • документ о приобретении транспортного средства;
  • список водителей (если страховка ограничена);
  • диагностическая карта;
  • документ о регистрации ТС в ГИБДД.
Читайте также:  Махинации и мошенничество в осаго в 2019 году: как избежать проблем

Сколько стоит полис ОСАГО на грузовые автомобили?

Стоимость страховки на грузовик зависит от его грузоподъемности. В этом случае не учитывается мощность двигателя. Стоимость покупки ежегодно может уменьшаться, если водитель не допускал по своей вине ДТП. Также сэкономить смогут водители старше 22 лет и с более чем трехлетним стажем.

Собственником может быть физическое или юридическое лицо. Срок страхования может быть от трех месяцев до года. От этого также зависит цена. Окончательная стоимость ОСАГО зависит и от места регистрации организации или прописки автовладельца.

Как узнать стоимость ОСАГО?

Для расчета стоимости, по которой можно купить ОСАГО на грузовик, используется специальная формула – базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Расчет можно произвести самостоятельно, но это довольно трудоемкий процесс. Лучше всего обратиться к нашим специалистам.

На основе заполненной вами формы они рассчитают цену, а затем свяжутся с вами, чтобы все объяснить. Мы не заинтересованы в том, чтобы вы покупали ОСАГО у определенной компании, поэтому предлагаем самые лучшие условия сотрудничества и выгодные цены.

В чем выгода совместного сотрудничества? У нас каждый автовладелец сможет купить электронное ОСАГО на грузовые автомобили без навязанных услуг и с лояльными условиями. Мы специально продумали интуитивно понятную форму для заполнения, с которой с легкостью справится даже неопытный пользователь ПК. Также мы готовы бесплатно проконсультировать вас по интересующим вопросам по автострахованию.

Отзывы

Оформить заказ

официальные представители

Источник: https://OSAGO.guru/na-gruzovye

Подробно о получении ОСАГО на грузовой автомобиль для физических лиц

Грузовой автомобиль эксплуатируется с целью перевозки грузов, и в большинстве случаев на постоянной основе.

Коммерческое использование транспорта определяет необходимость всегда поддерживать фургон в исправном состоянии, однако после ДТП и другого происшествия может не хватить средств на восстановление.

Для того чтобы избежать этих последствий, крайне важно застраховать транспорт, оформить ОСАГО на грузовой автомобиль как физическому лицу, так и юридическому.

Основы страхования грузового транспорта

Нужно отметить, что страховые компании определяют грузовой автомобиль по назначению, а не по допуску управления. Т.е. грузовым считается любой транспорт, предназначенный для перевозки грузов.

К ним же относятся и ТС с грузоподъемностью менее 3,5 т, для управления которыми достаточно категории вождения «B». Страхование автомобиля нужно в обязательном порядке для любой категории автомобилей, т.к. никто не застрахован от несчастного случая.

Как минимум, существуют 3 фактора, которые чаще всего становятся причиной повреждения транспорта:

  1. Чрезвычайное происшествие. Фургон может быть поврежден от стихийных бедствий или техногенного фактора.
  2. Эксплуатация. С течением времени автомобиль изнашивается и детали выходят из строя, что приводит к отказу важного агрегата. Неисправность, проявившаяся во время движения, может привести к повреждениям машины, груза или человека.
  3. Человеческий фактор. Никто не застрахован от ДТП, которое чаще наступает по причине неосторожности или намеренного нарушения ПДД. Учитывая коммерческое назначение грузового транспорта, его водитель может не справиться с управлением из-за недосыпания ли переутомления.

Страхованию подлежат все грузовые автомобили, допущенные к эксплуатации на дорогах. Если страховая компания отказывает в заключение договора по ОСАГО, с ней не стоит сотрудничать. Такие компании, вероятно, имеют малый опыт и штат, и предпочитают сотрудничать только с владельцами легковых автомобилей. Но это даже лучше, т.к. лучше заключить договор с более надежным страховщиком.

Особенности страхования грузовых автомобилей

У грузового транспорта иное назначение, в отличие от легковых машин. Транспортировка груза может выполняться для собственных нужд или коммерческих поставок. По этой причине выделяется два варианта страхования: ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу и организации. Для частных владельцев такого транспорта также предлагается больший перечень страховых случаев:

  • угон и кража;
  • износ ТС;
  • дорожные происшествия (в том числе те, причиной которых стал груз, но не автомобиль);
  • природные и техногенные происшествия;
  • вандализм и порча фургона.

Примечательно, что среди страховых случаев присутствует износ ТС. Коммерческое назначение грузовых машин подразумевает постоянную эксплуатацию, ограничиваясь лишь еженедельным техосмотром. По этой причине фургон быстрее изнашивается, и наступившая неисправность может создать инцидент на дороге еще до обнаружения механиком.

Однако большее число страховых случаев грузового ТС, в отличие от легковых машин, не ударит по кошельку владельца или предпринимателя. Суммарная стоимость всех страховых случаев невысока и компенсируется низкими тарифами для грузовиков. Почему страховщики предлагают более низкие тарифы? Здесь сразу несколько убедительных ответов:

  1. Частнику и предпринимателю важна эксплуатация автомобиля и чаще всего он не может допустить, чтобы фургон простаивал даже несколько дней. По этой причине небольшой ремонт скорей всего будет проведен в короткий срок и за собственный счет, не дожидаясь компенсации от страховщика.
  2. Грузовые автомобили более прочны и тяжеловесны, большинство ДТП с участием фургонов приходится на столкновение с легковыми машинами. Грузовик получит небольшие повреждения и в итоге на восстановление потребуется меньше затрат.
  3. За грузовыми автомобилями более жесткий контроль, как со стороны предприятия, эксплуатирующего его, так и со стороны государственных органов. Это побуждает владельцев более тщательно следить за фургоном, что снижает риск поломки или происшествия.

Также тарифы складываются и по другим критериям, которые определяют коэффициент конечной стоимости:

  • паспортно-технические характеристики;
  • марка автомобиля;
  • грузоподъемность и мощность двигателя;
  • длительность и сезон эксплуатации;
  • водительский стаж и возраст лиц, допущенных к управлению фургоном;
  • страховая история.

Стоит отметить, что при заключении договора можно застраховать и груз. При этом в договоре отмечается, какие типы грузов подлежат страхованию. Этот пункт актуален только для частных лиц, т.к. предприниматели и организации для этих целей выбирают страховщика, который специализируется именно на перевозимой продукции и предлагает более низкие тарифы, чем автострахование.

Страхование груза

Когда выполняется перевозка дорогостоящих грузов, необходимо также страхование по КАСКО, т.к. компенсация по ОСАГО даже в сложных случаях редко превышает более 500 тыс. руб. Этой суммы может не хватить для покрытия утраченного груза.

Страхование груза включено как отдельный пункт в полисе ОСАГО, однако при его повреждении, компенсация входит в основную выплату. Для страховки перевозимого груза существует несколько ограничений:

  • запрещено страхование, если тип транспорта не предназначен для перевозки конкретного груза;
  • он не может превышать допустимую грузоподъемность и размеры кузова грузового транспорта (кроме случаев перевозки прицепом).
  • страховке не подлежат опасные грузы, если организация, выполняющая перевозку, не имеет соответствующей лицензии.

В некоторых случаев транспортировка груза возможна только с сертификацией технического регламента перевозимой продукции, который может предполагать обязательное страхование. Возмещению ущерба подлежит только часть пострадавшего груза – безвозвратные потери. Если же перевозимый груз подлежит полному восстановлению, компенсация по ОСАГО за него не последует.

Страхование прицепа

Отдельному страхованию по ОСАГО подлежат прицепы грузовых машин. Для полуприцепов и рефрижераторов этого не требуется. Что интересно, груз, перевозимый кузовом ТС и прицепом, рассчитывается по единому страховому тарифу.

Некоторые страховые компании также предлагают владельцам грузовых автомобилей лояльные условия и специальные бонусы, которые снижают стоимость по тарифу:

  • Безаварийный период. Владелец транспортного средства, которое в эксплуатации длительный срок и еще не было в ДТП, может рассчитывать на хорошую скидку.
  • Также бонусные акции вводятся для внимательных водителей, которые длительный период не имеют ни одного административного штрафа за нарушение ПДД.

При сотрудничестве с ответственными водителями безаварийных грузовиков страховые компании получают минимальные риски и готовы предложить клиентам лучшие условия. На практике распространена динамическая шкала коэффициентов за безаварийность. Они могут снижать конечный тариф с увеличением периода вождения без происшествий.

И последний, но важный коэффициент – период сотрудничества со страховой компании. Многие из них всегда готовы предложить значительные скидки при длительном сотрудничестве. В качестве альтернативы владельцам грузовых машин также предлагается скидка при заключении договора на длительный срок.

Расчет стоимости страховки

Стоимость тарифа вычисляется с путем оценки стоимости самого грузовика и технического состояния ТС. К этим критериям в дальнейшем применяются коэффициенты, определяемые опытом водителя, спецификой эксплуатации грузовика и страховыми случаями.

Рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль можно на сайте любой страховой компании. У каждого страховщика единый принцип расчета, но разные тарифы, поэтому сначала рекомендуется выбрать компанию, с которой рентабельнее заключить договор.

Для расчета нужно выполнить порядок действий при заполнении данных:

  1. Собственник. Потребуется ввести личные данные всех лиц, допущенных к управлению ТС. Если транспорт принадлежит юридическому лицу, сведения заполнять не нужно.
  2. Регион регистрации автомобиля. Это потребуется для определения территориального коэффициента, который устанавливается с учетом климатических особенностей в области, крае или республике.
  3. Временной период эксплуатации. Выбирается период, на который планируется страховки. Можно выбрать вариант постоянной или сезонной эксплуатации грузового транспорта на определенный срок.
  4. Выбор типов грузов, подлежащих страховке. В дальнейшем, при проверке сведений, частное лицо обязано предоставить разрешение на транспортировку выбранных типов грузов, а организация выполнять соответствующую деятельность.

При необходимости, могут быть запрошены и дополнительные сведения о фургоне, водителе или грузе. После заполнения всех данных выдается общая стоимость будущей страховки. Стоит помнить, что рассчитанный тариф актуален только на момент подсчета и уже на следующий день стоимость может быть иной.

Заключение договора по ОСАГО

Если стоимость удовлетворяет, можно приступить к оформлению полиса ОСАГО. Для этого на сайте страховой компании заполняется электронная форма заявления следующими сведениями:

  • информация об автомобиле (марка, модель, VIN-номер, срок эксплуатации, пробег);
  • информация о владельце и допущенных к управлению ТС лиц (личные данные, водительский стаж);
  • история предыдущих страховых договоров;
  • срок заключения договора и страховые случаи.

Оплату полиса ОСАГО можно провести безналичным расчетом на указанные в личном кабинете реквизиты. Также можно запросить полис в офисе компании или курьерской доставкой. Крупные страховые компании имеют региональные представительства по всей стране и с поиском офиса проблемы не возникнут.

Перед заключением договора потребуется личная встреча с менеджером компании, на которой обычно происходит проверка введенных сведений и консультация по заключенному страховому договору.

Правовые рамки страхования грузовых машин

Страховая компания может вводить индивидуальные ограничения и правила сотрудничества с владельцами грузовых транспортных средств. Однако они находятся в рамках Постановления Правительства, которое в свою очередь приводит ряд обязательных критериев для страхования. Среди основных правил при страховке грузового транспорта можно выделить:

  • Тариф и выплата по ОСАГО определяется маркой и типом грузового автомобиля. Полуприцепы и фургоны характеризуются одними из самых дешевых тарифов, а самый дорогой предусмотрен для рефрижераторов. Также придется оплачивать больше владельцам новых ТС иностранного производства, т.к. их тариф намного выше, чем за отечественные модели с пробегом.
  • По грузоподъемности ТС объединяются в две категории – грузовые (до 18 т.) и большегрузы (более 18 т.). В единой же категории у автомобилей одинаковая тарификация.
  • Страховка определенных грузов не запрещает перевозку иных. Когда транспорт получил повреждения, например, при эксплуатации в период, не попадающий под страховой – последует отказ в компенсации по ОСАГО. Если же грузовику нанесен урон во время перевозки груза, не попадающего под застрахованный тип, владелец имеет право на полную компенсацию. В этом случае не подлежит компенсации только груз.

Существуют и другие нюансы, которые имеют место в конкретном страховом случае, однако они редки.

Читайте также:  Как можно исправить ошибку в электронном полисе осаго

Подводя итоги

Страхование грузового транспорта по ОСАГО дает возможность гибкого сотрудничества. Владельцам предоставляется возможность застраховать автомобиль под конкретные случаи или на определенный период.

Единственный недостаток ОСАГО – относительно малая компенсация, которой может не хватить на восстановления рефрижератора или большегруза после сильного удара.

Однако этот вопрос легко решается страховкой по КАСКО, с которой в случае происшествия можно рассчитывать на полное возмещение ущерба за ремонт грузовика и порчу груза.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/osago/osago-na-gruzovoj-avtomobil-fizicheskomu-litsu.html

Осаго на грузовой автомобиль

Оформление страхового полиса категории КАСКО и страхование грузовых автомобилей ОСАГО осуществляется по методу, аналогичному стандартной процедуре страхования легковых автомобилей.

Несмотря на определенную схожесть в процессе оформления, некоторые отличия все же присутствуют.

Многие из них напрямую зависят от суммы выплачиваемой страховой премии и от документов, которые требуется собрать в процессе оформления.

В сети на тематических форумах довольно часто можно встретить вопросы от водителей, почему ОСАГО не страхуют грузовые автомобили куда жаловаться.

Если страховщик отказывается от оказания подобной услуги, можно сделать вывод, что это недобросовестные организации или мошенники.

Основная масса страховых компаний Осаго на грузовой автомобиль физическому лицу предлагает достаточно выгодные условия по страхованию.

Собственники подобных средств передвижения имеют право использовать разнообразные выгодные акции, сниженные тарифы на страховку, а также скидки, что делает процесс оформления максимально выгодным.

Совет

Отличительной особенностью страховых документов, предназначенных для грузовых авто, заключается в защите не только самого авто, но также транспортируемого груза.

При возникновении ДТП крупные грузовые авто редко, когда получают серьезные повреждения. По этой причине их ремонт обходится намного дешевле, даже если авария произошла по причине водителя грузового авто.

По этой причине тарифы, которые принимаются и устанавливаются страховыми компаниями на грузовые авто, являются более низкими при сравнении с аналогичными ставками, предназначенными для легковых авто.

Владельцы данных авто прекрасно знакомы с этим, соответственно легко и быстро проводят страховку своего грузового транспортного средства.

Более высокие тарифы актуальны только для современных микроавтобусов и фургонов. Самые высокие расценки установлены для автомобилей, которые относятся к категории прицепов-рефрижераторов.

Такие средства передвижения, как прицепы, тракторы и полуприцепы, страхуются по довольно низкой стоимости.

Входящие в полис риски

При оформлении полиса ОСАГО на грузовое авто обязательно требуется заключить договор с одной из страховых компаний. В документе должны быть указаны все возможные риски, что полностью или частично будет покрывать страховка при наступлении сложного случая.

Вот самые распространенные, входящие в перечень рисков факторы:

  1. Угон. Несмотря на то, что грузовой транспорт имеет достаточно крупные габариты, несмотря на наличие некоторых сложностей, связанных с их воровством, угоняют авто довольно часто.
  2. Износ грузового транспорта.
  3. ДТП.
  4. Стихийные бедствия.
  5. Повреждения от вандалов.

Как и в любом страховом договоре, здесь действует правило, что чем больше в документе указано пунктов страхования, тем более высокой будет итоговая стоимость полиса, но это стоит того.

https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY

Страхование грузового авто в компании ОСАГО – это гарантия возврата средств при возникновении сложной ситуации.

Прямое возмещение полученного ущерба может произойти в случае, если у человека присутствует одновременно два важных условия.

Первое заключается в том, что во время происшествия на дороге материальный ущерб был причинен только имуществу застрахованного физического или юридического лица.

Второй момент касается того, что в произошедшем ДТП приняло участие не более двух транспортных средств. В этом случае оба водителя должны иметь страховку ОСАГО.

Если интересует итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО, оформленного на грузовой транспорт, то стоит отметить, что она зависит от следующих важных факторов:

  • время использования средства передвижения и год его выпуска;
  • модель и марка авто;
  • мощность двигателя;
  • место официальной регистрации грузового авто;
  • возраст водителя и его опыт вождения;
  • стаж и возраст людей, допущенных к управлению автомобилем;
  • сроки, на которые может быть застрахован грузовик;
  • общая история страхования;
  • особенности сезонной эксплуатации автомобиля.

Необходимо знать, что грузовые автомобили, которые были приобретены в лизинг или в кредит, в обязательном порядке страхуются не только в компании ОСАГО, но также КАСКО.

Водитель, страхующий свое авто по полной программе страхования, эффективно защищает не только себя и авто от риска, но также иных участников дорожного движения.

Это идеальная защита от рисков, связанных травмами, несчастными случаями, а также финансовыми исками и претензиями. Если наступит тот или иной страховой случай, все материальные расходы понесет страховая компания, но не собственник транспортного средства.

При наступлении самого серьезного страхового случая полная сумма возмещения довольно редко превысит 400 тысяч рублей. Этой суммы часто не хватает для проведения ремонтных и восстановительных работ.

Документы для оформления полиса ОСАГО

Многие собственники грузовых авто задаются вопросом, где купить полис ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль. Сделать это можно в любой современной страховой компании.

Для оформления полиса ОСАГО на грузовое авто, в страховую компанию потребуется предоставить определенный пакет документов.

Вот основные бумаги, которые требуется подготовить:

  1. Технический паспорт грузового транспортного средства.
  2. Водительские права, паспорт и иные документы собственника грузовика.
  3. Свидетельство о регистрации автомобиля.
  4. Предыдущий полис ОСАГО, если он был оформлен.

Подготовить данные документы не представит для заявителя особой сложности. По этой причине оформление и выдача полиса ОСАГО производится в самые короткие сроки.

Если интересует стоимость страхования и получения полиса, можно провести самостоятельные расчеты, используя специальную формулу, или воспользоваться помощью специального калькулятора.

Особенности расчета стоимости полиса

Для получения ответа на вопрос, сколько стоит Осаго на грузовой автомобиль, можно воспользоваться помощью обычного калькулятора. При его заполнении потребуется решить следующие вопросы:

  1. Определение собственника грузового авто, которым может быть юридическое и физическое лицо. Если средство передвижения зарегистрировано на предприятие, при оформлении полиса не потребуется указывать допущенных к управлению. Если это частный автомобиль, лица, допущенные к управлению, указываются в обязательном порядке.
  2. Вводится информация относительно области, где был зарегистрирован грузовой автомобиль. На основе подобной информации устанавливается специальный территориальный коэффициент, который принимается во внимание при расчете стоимости.
  3. Выбирается временной период машины. Обычно страховка оформляется на год, но, если автомобиль используется в какой-то определенный сезон, данный показатель изменяется. Здесь стоит отметить, что чем меньшим будет срок, тем ниже будет стоимость полиса. При этом использование грузового авто вне разрешенной временной зоны, категорически запрещено.
  4. Из предложенного списка выбирается тип страхуемого грузовика. Все автомобили данной категории подразделяются на две основные категории – авто массой менее 16 тонн и превышающие данный параметр. Более точную информацию по данному вопросу можно изучить в паспорте автомобиля или в специальном свидетельстве, что выдается в официальных органах автоинспекции.
  5. При необходимости вводится стаж и возраст водителя.
  6. Если страховой полис ОСАГО оформляется и приобретается уже не первый год, в качестве дополнения потребуется ввести информацию относительно ранее оформленных полисов, зафиксированных страховых случаев или указать на полное отсутствие таковых.

После введения всей необходимой информации система автоматически рассчитывает стоимость будущего полиса. Если все устраивает, можно будет переходить к оформлению документа.

Процесс оформления полиса ОСАГО

Перед тем как запустить процесс оформления документа, водителей часто интересует вопрос, нужно ли ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю.

Ответ в данном случае является положительным. На прицепы от грузовых авто обязательно должны быть оформлен страховой полис.

Если то или иное физическое лицо имеет в распоряжении грузовой автомобиль с прицепом, у него на руках обязательно должен присутствовать договор по обязательному страхованию ОСАГО на оба используемых транспортные средства.

Страхование современных грузовых авто в 2019 году в режиме онлайн осуществляется по следующей отработанной схеме.

Последовательность действий здесь существует следующая:

  • осуществляется выбор страховой компании, которая предоставляет услуги по оформлению полисов на грузовые авто. Сейчас подобной деятельностью занимается огромное количество организаций;
  • на официальном сайте компании производится расчет цены документа, для чего в специальную таблицу вводятся специальные данные, перечисленные выше.

Если собственник авто или заявитель на оформление страхования согласен с полученной стоимостью полиса, можно приступать к его непосредственному оформлению.

Далее осуществляются следующие действия:

  • потребуется указать информацию по автомобилю. Если владельцем является физическое лицо, проставляются его ФИО, паспортная информация, контакты и адрес проживания;
  • после введения данной информации автоматически открывается доступ к личному кабинету, где будет проходить оформление. Если это юридическое лицо, доступ к личному кабинету потребуется оформить на имя человека, который назначен отвечающим за оформление и получение страховок;
  • введение информации, касающейся страхуемого автомобиля. В данной графе указывается модель, марка авто, номер его VIN, а также основные регистрационные свидетельства и данные из ПТС;
  • определение и указание лиц, кому будет разрешено управление автомобилем;
  • определяется метод оплаты и последующего получения полиса ОСАГО.

Что касается получения документа, то данный процесс можно оформить на обычный электронный ящик, заказать курьерскую службу или воспользоваться личным посещением страховой компании.

В некоторых компаниях страховщиках полис можно получить через интернет, но только после личной беседы с одним из сотрудников страховой компании.

В подобной ситуации, после ввода нужной информации, клиенту назначается время для совершения контактного звонка, что и будет являться завершающим этапом оформления и получения полиса ОСАГО.

Подводя итоги

В качестве заключения стоит отметить, что каждый собственник грузового авто, поставленного на учет или эксплуатируемого на территории РФ, должен иметь полис ОСАГО. Это важный документ, который эффективно защищает ответственность водителей.

Каждый собственник грузового авто должен иметь полученный страховой документ в распоряжении при осуществлении всех поездок и при первой необходимости предъявлять его сотрудникам ГИБДД вместе с водительским удостоверением и свидетельством о регистрации автомобиля.

Если подобного документа при проверке не оказывается на руках водителя, на него автоматически налагается штраф в размере 500 рублей.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/strahovanie-gruzovyh-avtomobilej-osago/

Осаго для грузовых автомобилей — особенности оформления для юридических и физических лиц

У каждого владельца машины должна быть на руках страховка на случай ДТП.

Прежде всего, имеются в виду полиса ОСАГО или КАСКО.

Первый из них обязателен для всех. Между тем, стоимость страховки зависит от типа транспорта.

В данном материале рассмотрим основные нюансы оформления ОСАГО для грузовых автомобилей.

Необходимые документы

Чтобы приобрести страховку следует предварительно изучить предложения относительно ее обслуживания от разных компаний. Например, можно застраховать не только саму машину, но и перевозимый в ней груз.

Каждый страховщик выдвигает свои требования к пакету предоставляемых материалов. Они могут отличаться в зависимости от собственника грузовика и лиц, которые будут им управлять в дальнейшем.

Если колесный транспорт имеет прицеп, страховка на него выписывается отдельно. То есть приобретается два полиса ОСАГО — на сам автомобиль и прицеп.

Для физического лица

Прежде всего, понадобятся удостоверение личности, а также имеющиеся документы на сам автомобиль.

В их состав входят:

Также большинство страховых компаний требуют диагностическую карту на автомобиль.

Она содержит сведения о техосмотре и подтверждает исправность грузовика. Если в состав машины входит прицеп, предоставляются сведения и по нему (выше уже отмечалось, что на него делается отдельная страховка).

Читайте также:  Полис осаго на газель некст и другие модели 2019: как оформить онлайн и рассчитать стоимость

Естественно, что для оформления страховки понадобятся водительские права. В них указываются категории, которые дают возможность владельцу управлять грузовым транспортом в зависимости от его массы, целевого назначения.

Следует также иметь при себе список тех людей (с копиями паспортов, водительских удостоверений), которые могут быть допущены к управлению транспортом помимо его собственника. Они должны быть все вписаны в оформляемый страховой полис.

Для юридических лиц

Предприятия в составе собственного автопарка могут иметь несколько единиц грузовиков.

Поэтому пакет документов может значительно отличаться от того, который требуется для физических лиц.

В частности, понадобятся учредительные документы по компании (устав, справка из ЕГРЮЛ, банковские реквизиты, заверенные подписью руководителя).

Обратите внимание

Как и применительно к физическим лицам, понадобятся документы по автомобилям, включая и доказательства прохождения техосмотра.

Если ОСАГО на грузовик оформляет юридическое лицо, то фамилии водителей в страховой полис не вписываются. Поэтому в страховую компанию предоставляется перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем. При этом также дополнительно указываются данные о водительских удостоверениях каждого из сотрудников.

Заняться оформлением страховки может не только собственник транспортного средства, но и его представитель. В этом случае оформляется доверенность со всем набором необходимых полномочий. Сказанное применимо как к гражданам, так и к организациям, выступающим на стороне доверителя.

Если страховка оформляется не впервые, нужно предоставить предыдущие документы по ОСАГО.

Условия в разных страховых компаниях

В интернете доступно множество предложений относительно покупки полиса ОСАГО именно для грузовых автомобилей.

Они могут отличаться в зависимости от пакета предоставляемых документов и дополнительных внештатных ситуаций, покрываемых страховкой.

Например, полисом может быть предусмотрено возмещение ущерба, причиненного грузом при ДТП.

Может быть разной плата за страховку (так называемая ежегодная страховая премия).

Она зависит от:

  • типа автомобиля;
  • года выпуска;
  • пробега;
  • технического состояния;
  • допустимой массы.

Поэтому каждое страховое агентство обязательно учитывает данные параметры.

Некоторые страховщики предлагают оформить полис в режиме онлайн. Для этого все документы передаются по интернету в электронном виде. Условия данного варианта сотрудничества оговариваются заранее с консультантом подходящей страховой компании.

Физические лица, обладатели грузовиков, могут оформить страховку не на год, а на определенный промежуток времени. Например, индивидуальный предприниматель осуществляет перевозки только в течение определенного сезона, например лета. Тогда плата за полис рассчитывается за соответствующее количество месяцев.

На сайте выбранной страховой компании всегда есть телефон горячей линии. По нему можно узнать всю необходимую информацию относительно условий приобретения полиса и пакета требуемых документов.

Если страховка ОСАГО ранее оформлялась в данной страховой компании, то часто новый полис выдается на льготных условиях. Поэтому данный момент обязательно следует учесть.

Интересно, что страховка ОСАГО для грузовиков во много раз обходится дешевле легкового аналога. Связано это с тем, что в силу своей массы и габаритов, грузовой автомобиль реже получает повреждения. Следовательно, ремонт машины будет не таким дорогим, как для легкового транспорта.

Некоторые страховые компании вместе с полисом ОСАГО предлагают на льготных условиях дополнительно страховку КАСКО от всевозможных рисков для автомобиля. Однако ее приобретение является правом, а не обязанностью собственника транспортного средства.

Как рассчитать страховку на грузовой автомобиль

Ориентировочную стоимость полиса можно узнать в режиме онлайн. На каждом сайте есть калькулятор расчета ОСАГО.

В специальные поля вводятся данные о владельце машины, характеристики транспортного средства, желаемый период страховки. На некоторых ресурсах может понадобиться информация о предыдущем полисе ОСАГО.

Тогда через несколько секунд на мониторе высветится приблизительная стоимость страховки в рублях.

Однако точную сумму все равно следует узнать в офисе страховой компании. Там же подскажут порядок совершения платежа (в наличной или безналичной формах) и необходимые сроки.

Следует отметить, что на стоимость страховки влияет так называемый коэффициент бонус-малус. Он говорит о том, что если водитель в прошлом не попадал в ДТП, цена полиса будет минимальной. И наоборот, когда человек выступал виновником многократно, — страхование обойдется существенно дороже.

Важно

Без страховки ОСАГО водителя или владельца автомобиля ожидают хоть и незначительные, но административные штрафы. Они прописаны в ст. 12.37 КоАП РФ и составляют от 500 до 800 рублей.

То же самое касается случаев, когда страховой полис просрочен или сидящий за рулем не вписан в него. Если грузовик принадлежит предприятию, санкции возможны и со стороны государственных органов.

Поэтому важно вовремя решить вопросы со страховой компанией.

Дорогие читатели, данная статья могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией в форме ниже.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва , Санкт-Петербург или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: https://lawyer-road.ru/straxovanie/osago/dlya-gruzovyx-avtomobilej.html

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО

Страхование ОСАГО грузовых автомобилей почти не отличается от процедуры, характерной для легковых транспортных средств.

При этом особенности оформления полиса должен знать каждый водитель грузового авто (с прицепом или без него).

Чтобы избежать переплаты, стоит разобраться с нюансами получения страховки и тонкостями расчета, подготовить пакет бумаг и выбрать страховую компанию. В этой статье уделим внимание главным нюансам в 2018 году.

Кому отдать предпочтение?

Грузовые транспортные средства, подлежащие страхованию, должны пройти регистрацию на территории РФ.  В роли страховщика может выступить любая компания, которая имеет лицензию на ведение такой деятельности. Если полис ОСАГО грузового автомобиля выдала фирма, которая не имеет разрешения на такой вид деятельности, полис признается недействительным.

 К наиболее известным страховщикам РФ стоит отнести:

  • Ингосстрах — опытная организация, которая почти 70-ти лет на рынке и предоставляет широкий спектр услуг клиентам. Преимущества — возможность оформления услуги онлайн или в офисе, наличие скидок, гарантия выплат.
  • Росгосстрах — наиболее «старая» компания, которая более 90 лет работает на российском рынке. Для подачи заявки на оформление полиса требуется регистрация на сайте и вход в персональный кабинет.
  • Уралсиб — страховщик, который работает около четверти века. Оформление услуги доступно в офисе или онлайн (по выбору клиента).  Возможность получения страховки через Интернет появилась только летом 2015 года.

Кроме рассмотренных, стоит выделить ЖАСО, Интач, Макс и другие фирмы. Все компании, работающие в сфере ОСАГО, страхуют гражданскую отвественность при аварии (в том числе во дворе дома) или при ДТП с участием пешехода.

Расчет расходов на покупку полиса

Следующий вопрос — как рассчитать расходы, при оформлении ОСАГО для грузовых автомобилей. Для опытных автовладельцев не секрет, что затраты на полис индивидуальны и зависят от многих факторов. Действующие в 2018 году цифры являются усредненными, поэтому автовладелец должен быть готов, что расходы могут быть выше.

Стоимость страховки зависит от следующих параметров:

  1. Базовый тариф — от 3,5 до 4,2 тысяч рублей (для грузовиков до 16 тонн) или от 5,2 до 6,3 тысяч рублей (при массе от 16 тонн). В дальнейшем эти числа умножаются на дополнительные коэффициенты.
  2. Количество водителей (каждый человек, который садится за руль, должен иметь полис).
  3. Мощность двигателя авто.
  4. Место, где ТС зарегистрировано (привязка к региону).
  5. Возраст водителя и его опыт (стаж).
  6. Бонус-Малус (КБМ). С помощью этого коэффициента удается «выбить» наибольшую скидку при оформлении полиса.
  7. Сезонность применения. Если машина не выезжает зимой, расходы на страховку будут ниже.
  8. Нарушения ПДД до оформления полиса.

Если не удается определить число водителей, которые будут управлять грузовиком, применяется полис неограниченного типа и специальный коэффициент. При наличии четкого представления у физического лица о наличии числа водителей, выгоднее покупать полис с ограничением.

Для расчета точной стоимости не нужно знать все коэффициенты и тратить время на выполнение математических действий. Лучшее решение — воспользоваться специальным калькулятором. В его программе вбиты необходимые данные и алгоритм расчета. Чтобы убедиться в честности расчетов страховой компании, стоит внести информацию в онлайн-калькулятор и через несколько секунд получить ответ.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы оформить ОСАГО на грузовой автомобиль, требуется диагностическая карта, которая подтверждает своевременность прохождения ТО и возможности эксплуатировать автомобиль. Страховщики, как правило, не работают с автомобилями, имеющими эксплуатационные недостатки. Для оформления диагностической карты стоит обратиться к аккредитованному РСА оператору.

Кроме упомянутого документа, на руках у физического лица должны быть следующие бумаги:

  • ПТС на грузовое ТС.
  • Паспорт с пропиской в РФ.
  • Бумаги, подтверждающие факт владения машиной.
  • Свидетельство регистрации грузовика.
  • Старый полис ОСАГО.
  • Удостоверение водителя.
  • Доверенность (если владелец грузовика оформляет страховку через представителя).

При вписывании в полис еще кого-либо дополнительно потребуются права водителей, а также паспорта (копии).

Как получить ОСАГО на грузовик?

Для оформления полиса на грузовую машину требуется подготовить бумаги, которые упоминались выше, а также внести страховой платеж. Если затраты непосильны для водителя, возможна рассрочка. Алгоритм оформления следующий:

  1. Выбор страховщика с учетом личных запросов и действующих тарифов.
  2. Оформление заявления и передача подготовленной документации.
  3. Ожидание рассмотрения кандидата. Отказ страховой компании возможен лишь в редких случаях.
  4. Приглашение водителя в офис для оформления договора и вычисление точной стоимости полиса.
  5. Внесения платежа с учетом итоговой суммы расчета и получение квитанции, подтверждающей получение услуги.
  6. Оформление договора — стороны ставят свои подписи. Далее документ передается на руки клиенту.

Срок действия полиса составляет один год, что является стандартным периодом для ОСАГО. В крайних случаях, когда автовладелец является иностранцем, допускается оформление страховки на пять лет.

Страхование грузовой машины в режиме онлайн

​В погоне за клиентом многие страховщики открывают дополнительную возможность — оформление электронного ОСАГО на грузовой автомобиль. Суть в том, что все операции проходят через Интернет, а алгоритм действий имеет следующий вид:

  1. Выбор сайта подходящего страховщика.
  2. Вычисление цены полиса с помощью онлайн-калькулятора.
  3. Переход по специальной ссылке для внесения сведений в анкету. Сначала вносятся сведения о хозяине грузовика, а после — о самом транспортном средстве.
  4. Выбор способа оплаты и варианта доставки полиса на дом.
  5. Внесения платежа.

Стоит отметить, что оформление электронного ОСАГО только набирает популярности, поэтому во многих случаях автовладельцу приходится приезжать к страховщику на личную беседу. Если стороны не имеют претензий, оформляется договор.

В случае, когда с автомобилем идет прицеп, в оформлении отдельного полиса нет необходимости. Достаточно в заявке указать, что к машине идет прицеп. В этом случае страховая компания делает соответствующую отметку в полисе. Кроме того, эта информация влияет на расчет. Здесь применяются следующие коэффициенты:

  • 1,4 — грузовик имеет массу до 16 тонн.
  • 1,25 — авто весит больше 16 тонн.
  • 1,24 — грузовое ТС предназначено для дорожных работ.

Рассмотренные коэффициенты делают страховку более дорогой для владельца. В среднем применение прицепа приводит к удорожанию полиса на 25-40%. В такой ситуации возникает вопрос, как избежать таких затрат. К примеру, если прицеп будет эксплуатироваться на дорогах, где риск ДТП минимален, можно пойти на риск и не указывать его в страховке.

Итоги

Как видно из статьи, страхование грузовика в 2018 году почти ничем не отличается от процедуры, характерной для легкового автомобиля. Разница только в требованиях к состоянию авто, периоду прохождения ТО и числу водителей, которые будут управлять техникой.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovanie-gruzovyx-avtomobilej-osago

Ссылка на основную публикацию