Страхование квартиры по ипотеке в втб 24: стоимость полиса 2019 года, аккредитованные компании, калькулятор, порядок действий при наступлении страхового случая

Страхование квартиры — ВТБ Страхование

Какие страховые случаи подлежат возмещению?

  • Воздействие жидкости: залив из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр.
  • Противоправные действия третьих лиц: кража с незаконным проникновением, умышленное повреждение имущества.
  • Пожар, в том числе с последствиями задымления, гари и залива от тушения пожара.
  • Взрыв газа, отопительных котлов и пр.
  • Ущерб, причиненный соседям по гражданской ответственности (необходимо выбрать опцию ГО при расчете).
  • Стихийное бедствие: наводнение, град, сильный ветер и др.
  • Иные непредвиденные обстоятельства, указанные в полисе.

Какой срок страхования по данному полису?

12 месяцев. Стоимость страхования рассчитывается на весь год.

Что такое общая площадь квартиры?

Площадь квартиры включая площадь лоджий и балконов, но в пределах 999,9 м2.

В какой срок производят выплаты по страховому случаю?

Порядок выплат: В течение 10 рабочих дней, от даты предоставления всех необходимых документов.

Что такое «Зимний пакет»?

Это защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.

Что такое «Разлив жидкости»?

Это компенсация повреждений отделки квартиры и имущества в ней после залива водой из системы отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники, аквариумов и пр.

Что такое «Поломка электрооборудования»?

Обратите внимание

Это защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети.

На какую сумму возможно застраховать конструктивные элементы?

От 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

Что такое конструктивные элементы?

Это стены, пол и потолок, балкон или лоджия. То, что нельзя самостоятельно сломать или перестроить без специальных разрешений.

На какую сумму возможно застраховать внутреннюю отделку и инженерные коммуникации?

От 100 000 до 1 000 000 рублей.

Что такое внутренняя отделка и инженерные коммуникации?

Это отделка квартиры, двери, окна, восстановление скрытых коммуникаций: вода, газ, электричество и т.п..

На какую сумму возможно застраховать движимое имущество?

От 100 000 до 500 000 рублей.

Что такое движимое имущество?

Это имущество внутри квартиры: мебель и техника, одежда и обувь. Все, что стоит меньше, чем 100 000 рублей за предмет.

Что такое ГО (гражданская ответственность)?

Это защита семейного бюджета от расходов за причиненный соседям ущерб (залив, пожар и пр.).

На какую сумму возможно застраховаться от НС (несчастного случая)?

От 3 000 000 до 6 000 000 рублей.

Что такое «Страхование от НС (несчастного случая)»?

Это страхование дорогих вам людей, находящихся в квартире, от травм, полученных в результате пожара, взрыва газа, действий грабителей и т.д.

Куда обращаться при наступлении страхового случая?

В ООО СК «ВТБ Страхование» функционирует круглосуточный Колл-Центр.
Операторы готовы ответить на Ваш звонок 24 часа в сутки без перерыва и выходных.
Телефоны: +7 (495) 644-44-40 или 8 800 100-44-40 (звонок по России бесплатный)
0544 звонок из регионов России бесплатный для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2.

Подходит ли полис «ПреИмущество для квартиры» для страхования в рамках ипотеки?

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment

Калькулятор страхования жизни при ипотеке ВТБ | Онлайн расчет

Наш онлайн калькулятор мгновенно рассчитывает стоимость страхования жизни для ипотеки в ВТБ и предлагает выгодный вариант от аккредитованной компаний. В расчете учтены базовые факторы, вляющие на итоговый тариф для заемщиков ВТБ. Это страховая сумма, пол и возраст. По требования ВТБ, сумма, на которую будет застрахована жизнь и здоровье автоматически увеличивается на 10%.

Иные ограничения, лимиты по суммам

Расчет невозможно сделать для лиц, у которых есть какие-либо заболевания или опасная профессия. В этом случае рекомендуем оставить заявку для индивидуального определения стоимости страховки. Также тарифы не подходят, если женщина беременна на момент заключения договора, или заемщик имеет очень большую массу тела, увлекается экстремальными видами спорта.

Важно

При большой сумме кредита может потребоваться проведение медицинского обследования или предоставление выписок из медкарты (лимиты различаются в зависимости от возраста).

Обращаем ваше внимание, что заявленные в калькуляторе цены носят информационный характер и ни при каких условиях не могут считаться официально офертой, актуальны на 2019 год. 

Стоимость, цена страхования жизни, здоровья и трудоспособности для кредита в ВТБ

Для разных заемщиков стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке ВТБ рассчитывается на основании таких параметров как, пол, возраст, состояние здоровья, наличие опасной работы или вредных привычек. 

Итоговый тариф может различаться в 10 раз. Цены для мужчин и женщин могут различаться в 2 раза. Чем старше заемщик, тем дороже и наоборот. Это объясняется статистикой смертности в каждой половозрастной группе.

Сколько стоит страховка жизни для ипотечного кредита ВТБ

По статистике наши тарифы по страхованию жизни особо привлекательны для заемщиков ВТБ до 45 лет.

Маркетинговое исследование рынка показало, что калькулятор предлагает лучшую цены из топ-10 ведущих страховщиков, особенно при сравнении с компанией «ВТБ-Страхование», которую активно навязывают кредитные менеджеры банка.

Вы можете сэкономить до 30%. При этом сам страховой полис будет полностью соответствовать требованиям ВТБ к качеству страховой защиты.

В прошлом году я покупал страховку жизни для кредита в самом втб, можно ли поменять страховую компанию

Тарифы на личное страхование в самом ВТБ (правильнее будет сказать, что кредитные менеджеры навязывают услуги компании под названием ООО «ВТБ страхование», дочерней организации), как правило, намного выше по сравнению с другими аккредитованными компаниями. Всего в списке находится около 20 страховщиков.

Согласно условиям кредитного договора вы имеете право оформить полис в любой компании, из числа допущенных банком. Поэтому вы можете смело менять страховую компанию, на ту, в которой стоимость будет значительно ниже.  

Источник: https://insure-pro.ru/bank-vtb-kalkulyator-strahovaniya-zhizni-pri-ipoteke

Аккредитованные страховые компании от ВТБ 24 по ипотеке

Страховка ипотеки, оформленной в ВТБ 24, включает:

  • страхование предмета залога от рисков порчи или уничтожения (защита конструктива). К примеру, от таких угроз, как пожар, молнии, стихийное бедствие, взрыв газа и других.

Является обязательным для всех жилищных кредитов ВТБ 24:

  • страхование жизни, здоровья заёмщика и поручителей от таких рисков, как смерть вследствие болезни (несчастного случая), потеря трудоспособности (полностью или частично);
  • страхование утери или ограничения права собственности на жильё в течение трёх лет после покупки квартиры (титульное страхование).

При оформлении страховки лишь по рискам порчи или уничтожения объекта покупки, ставка по займу увеличивается на 1 %.

Как сэкономить на КАСКО при автокредите в ВТБ 24?

Страхование КАСКО – неотъемлемое условие при автокредите в ВТБ24. Если вы приобретаете автомобиль через кредит в банке ВТБ 24, то вам необходимо застраховать его по рискам ущерб, хищение и полная гибель транспортного средства.

Минимальным сроком страхования по КАСКО в ВТБ 24 является 1 год, при этом полис КАСКО необходимо продлять в течение всего срока автокредита. После первого года страхования при автокредите в ВТБ 24 клиент вправе сменить страховую компанию.

Если же действие страхового полиса закончилось, но вы все еще выплачиваете автокредит для ВТБ 24, у вас есть 10 дней, чтобы продлить полис КАСКО или приобрести новый в другой страховой компании, иначе банк имеет право наложить на вас штрафные санкции, которые могут быть в виде процента от суммы кредита и доходить вплоть до лишения автомобиля.

Например, если в первый год стоимость нового автомобиля составляла 500 000 рублей, то страховая сумма по КАСКО при автокредите в ВТБ 24 должна быть именно на эту сумму. При этом, через год рыночная стоимость, как правило, уменьшается.

Например, она уменьшилась на 10%. Значит, на второй год этот же автомобиль можно застраховать уже на 450 000 рублей.

Страхователем при автокредите в ВТБ 24 может выступать только владелец транспортного средства, т.е. заемщик по кредиту в ВТБ 24. При этом, по рискам ущерб выгодоприобретателем является страхователь, а по рискам хищение и полная гибель автомобиля банк.

Но только в размере непогашенной части кредита. Рассмотрим на примере.

В этом случае страховая компания сделает выплату за ремонт автомобиля непосредственно страхователю, т.е., владельцу автомобиля. Если же автомобиль угнали, или ущерб от аварии составил, например, 500 000 рублей, то страховая выплата пойдет банку, а уже потом банк вправе решить, выплачивать ее вам или нет, что во многом будет зависеть от того, насколько исправно вы выплачиваете кредит.

Но страховая выплата банку может осуществляться только на сумму еще непогашенной части автокредита в ВТБ 24. Например, если этот же автомобиль угнали, и сумма кредита составляет еще 250 000 рублей, то страховая компания должна будет выплатить банку 250 000 рублей, а непосредственно вам пойдет 350 000 рублей.

Страховые выплаты по рискам ущерб и полная гибель транспортного средства при автокредите в ВТБ 24 происходит с учетом износа автомобиля. При полной гибели машины владелец обязан при этом передать все компанию.

Совет

Возмещение по риску ущерб при автокредите в ВТБ 24 по КАСКО производится на основании счетов выполненного ремонта на СТО, в которые страхователь был направлен страховой компанией или по собственному выбору страхователя.

В договоре страхования КАСКО при автокредите в ВТБ 24 должна быть неагрегатная страховая сумма (т.е., не уменьшаемая от количества страховых случаев). В договоре не предусматривается использованием франшизы в страховании КАСКО, а также должны отсутствовать ограничения по месту ночного хранения автомобиля. Предусматривается возможность приобретения полиса КАСКО в рассрочку.

Практически единственным способом сэкономить на страховке КАСКО при автокредите в ВТБ 24 является страхование на остаточную стоимость кредита. Хотя в правилах страхования ВТБ 24 сказано, что страховая сумма по КАСКО должна соответствовать рыночной стоимости автомобиля, это не является непреодолимым требованием.

Но следует учитывать, что если с автомобилем что-то случится (его угонят, или он придет в полную негодность в результате аварии), то страховая выплата по актокредиту в ВТБ 24 будет произведена только банку, вы же останетесь ни с чем.

Перечень одобренных страховщиков

ВТБ 24 в рамках жилищного кредитования принимает полисы не всех страховщиков.

Перечень аккредитованных страховщиков:

  • ООО СК «ВТБ страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • САО «ВСК»;
  • ЗАО СК «РСХБ-страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «СК Альянс»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • САО ЭРГО;
  • «СК КАРДИФ»;
  • «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория»;
  • ООО «Группа Ренессанс страхование»;
  • Страховая Компания «ПАРИ»;
  • Либерти страхование (АО);
  • «Абсолют страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • Страховая Компания «Чулпан»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • ПАО СК «Росгосстрах.

Источник: https://kosago.ru/strahovka/vtb-akkreditovannye-strakhovye/

Страхование ипотеки в ВТБ 24 в 2018

Рекомендуется выбирать комплексный продукт, так как он не только создаст большую гарантию выплаты кредита, но и поспособствует снижению ставки банка. При выборе компании, нужно также обратить внимание, является ли она партнером банка.

В противном случае, можно подать заявление о включении выбранной компании в данный перечень. Такая заявка рассматривается в течении 21 дня.

Какие бывают виды

Руководство организации проверяет качество жилья, перед тем предлагать его по специальным программам для клиентов.

Читайте также:  Можно ли оформить электронный полис осаго по птс в ск альфастрахование

Подобная страховая схема предлагает следующую защиту для заемщика:

  • для имущества (квартиры, иного жилья);
  • от утраты права на ипотечную недвижимость;
  • на случай смерти, нетрудоспособности и потери рабочего места.

Обычно клиенты банка обращаются за страхованием:

  • от риска потери имущества;
  • от риска потери права собственности;
  • на случай смерти заемщика;
  • от утраты здоровья заемщиком.

Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24

Страхование жизни для ипотеки в ВТБ 24 является добровольным. Но в некоторых случаях оно становится обязательным требованием, например, если возраст клиента более 40 лет, сумма кредита очень высокая и оформляется ипотека на большой срок.

Страхование права собственности обязательно требуется проводить, если клиент является владельцем недвижимости менее, чем три года. В этом случае стоимость полиса будет значительно выше, вплоть до 5раз больше, чем страхование жизни.

Правила страхования

Страхование риска утраты или повреждения квартиры является обязательным. При оформлении полиса только относительно утраты или порчи недвижимого имущества тарифная ставка по страхованию увеличивается на 1% годовых.

Согласно правилам страхование проводится на основании страхового договора, который заключается при покупке жилья по любой из ипотечных программ.

Стоимость

Стоимость страхования зависит от величины ставки, размера страховой суммы и периода гарантированной защиты. Влияет на цену также и ряд особенностей, которые присущи объекту страхования.

В среднем, ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.

Например, для квартиры в Москве площадью 60 кв.м оптимальным решением станет покупка полиса от ВТБ «Комфорт». Стоимость такого покрытия – 1960 рублей.

Ипотечное страхование от банка ВТБ позволяет защитить интересы кредитной организации и заемщика в полной мере. Эта кредитная организация предлагает выгодные тарифы относительно полисов и жилье от именитых застройщиков.

Одним из преимуществ ипотечного страхования в банке ВТБ является возможность клиента на свое усмотрение выбирать страховщика.

В ВТБ страхование ипотеки стоимость имеет различную, так как зависит от каждого конкретного случая и формируется согласно индивидуальных параметров клиента.

Полис можно оформить на любой период от 1 года и до 30 лет, выбор зависит от клиента, на основе срока ипотечного кредита.

При личном страховании заемщика и страховании квартиры по ипотеке стоимость в ВТБ зависит от многих факторов, которые включают в себя, помимо прочего:

  • состояние здоровья и возраст человека, который оформляет ипотеку;
  • срок оформления договора;
  • актуальное состояние недвижимости, которая оформляется в залог;
  • количество предыдущих сделок, что осуществлялись с недвижимостью.

Клиент, оформивший страховку, должен ежегодно вносить около 1 % от общей страховой суммы.

Размер взноса зависит от нескольких факторов:

  1. Срок, на который оформляется страховка.
  2. Возраст клиента, общее состояние здоровья.
  3. Техническое состояние купленной квартиры.
  4. Количество сделок, ранее совершаемых с объектом недвижимости.

На примере расчет стоимости выглядит следующим образом: клиент банка ВТБ 24 планирует приобрести квартиру в ипотеку, стоимостью пять миллионов рублей. Средний срок кредитования при оформлении ипотеки на данную сумму – 25 лет, с учетом того, что вместе с процентом итоговая стоимость ипотеки составит 3 миллиона рублей.

Данный пример стандартен и рассчитан на примере статистических данных. В целом же расчет осуществляется индивидуально в каждом случае, поэтому единой стоимости страховки для всех не существует.

Страховка оформляется непосредственно в банке, одновременно с подписанием договора ипотечного кредитования. Клиент имеет возможность решить, будет ли он платить за страховку или нет, но во втором случае банк может отказать в выдаче ипотеки ввиду того, что риски окажутся слишком высоки.

Отзывы и преимущества страхования ипотеки в ВТБ 24

Преимущества ипотечного страхования в банке ВТБ:

  • большой выбор компаний-страховщиков;
  • возможность для привлечения к страховому процессу компании на собственное усмотрение;
  • простые и понятные правила действий при наступлении страхового случая;
  • выгодные страховые тарифы;
  • существование комплексного ипотечного страхования;
  • возможность для страхования отдельных видов рисков;
  • равные возможности для страхования жилья, купленного в новостройке или приобретенного на вторичном рынке недвижимости;
  • скидки и бонусы для лиц, которые приобретаю по ипотечной программе элитное жилье;
  • краткосрочность страхового договора – 1 год, которая позволяет при желании страхователя сменить страховщика;
  • высокий уровень доверия населения к партнерам банка: компаниям-застройщикам и страховым организациям;
  • быстрое и необременительное оформление страхового договора.

Недостатки существуют следующие:

  • ориентированность страхования на комплексную программу;
  • высокая стоимость комплексной программы ипотечного страхования;
  • существование минимальных требований относительно предмета ипотеки по страховому договору.

Страхование ипотеки в ВТБ 24 отзывы имеет скорее положительные. В целом клиенты довольны суммами назначенных взносов, хоти иногда считают их завышенными. Поэтому рекомендуют выбирать из нескольких вариантов ту компанию, которая предложит наилучшие условия.

Процесс оформления полиса при ипотеке в ВТБ Страхование

В ВТБ страхование жизни при ипотеке, права собственности и ущерба или уничтожения имущества происходит по достаточно простой процедуре.

Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.

ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования :

  1. Наличие лицензии.
  2. Работа на рынке более 3 лет.
  3. Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

Договор составляют, когда заемщик заполнит заявление. К нему следует приложить бумаги, касающиеся как самого заемщика, так и имущества, которое он собирается купить по ипотеке.

  1. Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.
  2. Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.
  3. Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.
  4. Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
  5. Оценка стоимости квартиры.

Страховая компания имеет право проверить сделку, поэтому у клиента могут запросить дополнительные документы .

И вот, что нужно знать:  Маркетинг страховых услуг — Маркетинг услуг

Например, выписку из домовой книги.

В следующем разделе рассмотрим: ВТБ страхование квартиры по ипотеке, стоимость.

Как описывается в договоре

Договор ипотечного страхования оформляется в письменном виде. Предметом соглашения выступают риски, которые будут покрываться страховкой.

В договоре обязательно указываются его стороны, отдельные строки посвящаются выгодоприобретателю, если он и есть страхователь по условиям соглашения.

Устанавливаются следующие минимальные страховые требования к предмету ипотеки:

  • конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара;
  • удара молнии;
  • взрыва газовых баллонов и паровых котлов;
  • воздействие жидкости при утечке;
  • стихийных бедствий;
  • выхода подпочвенных вод;
  • падения летальных объектов, наезда транспортных средств;
  • конструктивных дефектов;
  • кражи, взлома, грабежа;
  • прочих противоправных действий третьих лиц.

При страховании жизни и трудоспособности минимальными требованиями по страховым случаям являются:

  • смерть застрахованного лица;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности.

Например, при страховании жизни и здоровья заемщика указывается три обязательных страховых случая (смерть и два вида утраты нетрудоспособности). Но к этому перечню по настоянию страхователя можно добавить еще и утрату рабочего места.

Минимальными требованиями при страховании рисков потери права является прекращение или обременение права собственности относительно предмета ипотеки на основании судебного решения или после окончания срока действия ипотечного договора.

Страховым случаем по договору признается момент предъявления требования выгодоприобретателем о погашении ипотечного кредита к страхователю, который не имеет свободных средств для этого.

Срок действия для полиса – не менее 1 года.

Обратите внимание

Страхователь может сменить страховщика в течение срока кредитования или расторгнуть страховое соглашение совсем.

По договору при наступлении каждого страхового случая страхователь должен информировать банк. Убытки по соглашению возмещаются в рамках санкции ст. 949 ГК РФ.

Образец договора ипотечного страхования.

Когда вы оформляете ипотечное кредитование, то, как правило, одним из обязательных условий часто является оформление страхования. Если вы от него отказываетесь, то банк может отказать вам в выдаче кредита или просто предоставить менее выгодные условия.

Не является исключением и страховка при ипотеке в ВТБ 24. Данный банк, а также многие другие, в качестве основной страховой компании используют «ВТБ страхование», дочернее предприятие данного кредитного учреждения.

Это один из лидеров данной сферы, славящийся своей надёжностью и выгодными условиями.

Документы для оформления

Для того чтобы заключить страховой договор относительно ипотечного имущества могут понадобиться:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • договор купли-продажи;
  • письменное заявление;
  • экспертная оценка объекта страхования (если есть);
  • паспорт или иной правоустанавливающий документ.

Указанный выше список не исчерпывающий. Страховщик может потребовать ряд других документов на свое усмотрение.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

К главным можно отнести следующие :

  1. Стоимость квартиры, ее местоположение.
  2. Размер займа.
  3. Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.
  4. Состояние здания. Материал, из которого он был построен.
  5. Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

https://www.youtube.com/watch?v=cYXjfSfgq7Q

В реальности премия подсчитывается индивидуально, при этом учитывается много факторов.

Источник: https://straxovka.top/strahovye-kompanii/strakhovka-pri-ipoteke-v-vtb/

Страховка квартиры по ипотеке в 2019 году — стоимость, в Сбербанке, обязательна, ВТБ24, цена

Приобретение собственной квартиры сегодня – мероприятие достаточно затратное. В свою очередь банки различными способами стараются защитить себя от возможных финансовых трат.

Именно поэтому одним из обязательных моментов, с которыми связано ипотечное кредитование, является именно страховка.

Существует достаточно много особенностей, связанных непосредственно со страхованием недвижимости, которая приобретена именно в ипотечный кредит.

Со всеми тонкостями процесса нужно будет ознакомиться прежде, чем подписать кредитный договор.

Так как в противном случае достаточно высокая вероятность возникновения каких-либо существенных затруднений, связанных именно со страхованием недвижимости.

Также важно учесть, что страховую премию возможно будет получить частично обратно – если кредит по ипотеке был погашен досрочно.

Что нужно знать

Сегодня ипотечное кредитование – фактически один из самых востребованных банковских продуктов.

Причиной тому является невозможность только лишь за счет имеющихся собственных средств приобрести жилье на территории нашей страны – по причине высокой стоимости таковой.

Почти в 100% случаях именно покупаемая квартира выступает в роли залога, обеспечения по оформленному кредитному займу.

Важно

Но при этом существует ряд моментов, которые могут привести к существенному снижению стоимости недвижимости или же к его полному уничтожению.

Это пожар, наводнение или же риски юридического характера. Специально на этот случай осуществляется страхование имущества. Причем стандартный кредитный договор подразумевает это по умолчанию.

Основные моменты

В первую очередь следует учесть, что страхование ипотечного имущества является не обязанностью, а правом конкретного гражданина, выступающего в роли заемщика.

Соответственно, гражданин имеет право отказаться от самого факта использования страховки в разное время:

  • на этапе заключения договора;
  • уже в процессе погашения долга.
Читайте также:  Страховка телефона в альфастрахование: условия программы защита покупки, стоимость и отзывы

Но следует помнить о некоторых важных особенностях. В первую очередь это касается ситуации именно с отказом от страховки на этапе заключения договора.

Но у этого момента есть обратная сторона – заявка при отсутствии согласия на оплату страховой премии будет попросту отклонена.

Но при этом следует помнить, что в таком случае банк имеет возможность изменить условия действия кредитного договора в одностороннем порядке.

Например, повысить ставку или же вовсе потребовать единовременного возврата всех выданных в долг средств.

Соответственно, перед тем, как обратиться с отказом от страхования, следует в самом банке проконсультироваться по этому поводу.

Отдельным моментом является досрочное погашение кредитного займа. Согласно законодательству РФ гражданин имеет право вне зависимости от иных факторов осуществить досрочное погашение.

Данный момент определяется законодательно. Банк же, в свою очередь, не имеет права препятствовать таковому досрочному погашению.

Совет

Существует достаточно много самых разных тонкостей, особенностей – непосредственно связанных со страховой премией.

Именно поэтому по возможности нужно будет со всеми ними ознакомиться предварительно. Это позволит без посторонней помощи осуществлять защиту своих собственных прав и интересов.

Какова её роль

Страховка ипотечной квартиры позволяет одновременно решить большое количество задач. Причем выгодна она не только самому банку, но также и ипотечному заемщику.

В первую очередь страховка по ипотечным квартирам позволяет решить следующие задачи:

Защитить банк от вероятности возникновения Каких-либо существенных трат
Избежать спорный ситуаций В случае, если недвижимость по какой-либо причине была утрачена
Сам заемщик при возникновении страхового случая Будет избавлен от необходимости погашать долг перед банком

Соответственно, самому клиенту не стоит досрочно отказываться от страховой программы. Так как она защищает не только финансовое благополучие банка, но и самого заемщика.

Все выплаты в таком случае будет осуществлять именно страховая компания. Но важно учитывать, что возможно будут иметь место какие-либо регрессивные требования со стороны страховой к виновнику утраты.

Чтобы избежать всевозможных сложных, затруднительных ситуаций, необходимо будет внимательно изучить все нормативные и правовые документы.

Правовое регулирование

Сегодня все вопросы как по поводу ипотеки, так и страхования недвижимости, которая была куплена таковым образом, достаточно подробно освещаются в специальных нормативных документах.

Подразумевается именно страхование залогового имущества. Все тонкости, особенности ситуации раскрываются именно в Федеральном законе №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный раздел достаточно подробно освещает вопрос обеспечения сохранности такового залогового имущества. В нем перечислен ряд статей, в рамках которых осуществляется страхование.

Ст.№29 определяет в каком именно режиме сам залогодатель имеет право распоряжаться имуществом. Существует ряд ограничений, налагаемых на подобную процедуру.

Содержание, а также ремонт недвижимости в обязательном порядке должно осуществляться в рамках специализированных законодательных норм.

Все тонкости этого момента определяются ст.№30 указанного выше федерального закона. Непосредственно же вопрос страхования раскрывается именно в ст.№31 федерального закона.

Данная статья затрагивает следующие моменты:

  • страхование ответственности самого заемщика;
  • страхование ответственности кредитора от финансовых рисков, которые имеют место в данном случае.

Существует ряд стандартных мер, которые возможно использовать для предохранения недвижимости от повреждения или же утраты.

Соответственно, гражданин обязательно должен осуществлять защиту имущества от притязаний третьих лиц. Этот вопрос затрагивается и подробно раскрывается в ст.№33.

Сам факт утраты или же повреждения заложенного имущества будет иметь определенные и достаточно серьезные последствия для всех участников сделки.

Данный момент раскрывается в ст.№36. Сегодня существует множество самых разных тонкостей, особенностей. Со всеми таковыми нужно будет ознакомиться самом заемщику.

Обратите внимание

Важно помнить, что знание норма законодательства, которые регулируют вопрос кредитования и оформления страхования, позволяет без посторонней помощи осуществить защиту своих прав.

Если же подобное невозможно по какой-то причине – то следует обращаться в суд для разрешения данной ситуации.

Страхование при покупке квартиры при ипотеке

Стоит заранее определить сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в конкретном случае. Так как цена таковой страховки нередко включается именно в сам кредит.

Фактически, обойтись без неё будет попросту невозможно. Данный момент лучше всего будет проработать заранее.

К основным вопросам, разобраться с которыми следует предварительно, до того как будет оформлен ипотечный кредит, относится следующее:

  • какие понадобятся дополнительные документы;
  • как можно рассчитать стоимость — общая формула, в Сбербанке, в ВТБ24.

Какие понадобятся дополнительные документы

При осуществлении процесса страхования понадобится предоставить достаточно обширный перечень документов. Причем в каждом случае перечень требуемых бумаг может несколько отличаться.

Все зависит в первую очередь от разновидности недвижимости, а также от самого банка, в котором будет иметь место страхование залогового имущества.

Причем страховая компания чаще всего самостоятельно определяет, какие именно бумаги необходимо будет предоставить.

Видео: верни проценты по ипотеке обратно

Потому если клиент желает самостоятельно осуществить страхование недвижимости, приобретенной в ипотеку, ему стоит вопрос касательно документов проработать самостоятельно и сделать это заранее.

Несмотря на то, что в каждом случае список таковых документом может достаточно существенно различаться, возможно будет выделить стандартный набор.

В таковой на данный момент времени входит следующее:

Как можно рассчитать стоимость

Отдельно стоит разобраться с тем как именно осуществляется процесс расчета величины страховой премии. Данный вопрос лучше всего проработать перед тем, как обратиться в конкретную страховую компанию.

Общая формула

Стандартная формула для вычисления размера взноса по страховке выглядит следующим образом:

B = S + i×S

B Величина страховой суммы
S Размер суммы задолженности по кредиту
I Размер процентной ставки

Но при этом самостоятельный расчет, даже при помощи калькулятора, достаточно затруднителен. Именно поэтому оптимальным решением будет использование расчета в режиме онлайн.

В сбербанке

Сбербанк сегодня не выдает ипотеку без страховки. Именно поэтому понадобиться оплатить таковую в обязательном порядке.

В каждом разделе представлен специальный онлайн калькулятор. Достаточно ввести все необходимые в таком случае данные:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования (месяцев);
  • величина процентной ставки — %;
  • тип платежа и период времени осуществления.

В втб24

Не менее популярным банком для оформления ипотек является ВТБ 24. Он предлагает своим клиентам обширный выбор программ кредитования.

Подробная информация по поводу страхования ипотеки в данном банке представлена в специальном разделе сайта.

При этом автоматический калькулятор для вычисления размера платежа на сайте отсутствует. Именно поэтому следует воспользоваться стандартной формулой для вычисления в ручном режиме.

Кредитование сегодня имеет большое количество особенностей и тонкостей – особенно если касается это ипотечного кредитования.

Этот момент лучше всего проработать предварительно. Соответственно, страхование ипотеки должно быть осуществлено в обязательном порядке, какие-либо исключения не допускаются.

Источник: http://jurist-protect.ru/strahovka-kvartiry-po-ipoteke/

Страхование ипотеки для ВТБ 24

Ипотека от ВТБ 24 предусматривает возможность заключения страхового полиса, включающего защиту от рисков повреждения предмета залога, утраты титула, а также страхование жизни, здоровья заёмщиков.

Риски, подлежащие обязательному страхованию, стоимость полиса, перечень аккредитованных страховщиков, возможности отказа и другие вопросы, связанные со страхованием ипотеки от ВТБ 24, рассмотрим в статье.

Неотъемлемой частью жилищных кредитов, оформленных в ВТБ 24, как и в любом ином банке, является ипотечное страхование. Это неудивительно, ведь главная цель банков – получить прибыль и максимально защитить свои активы от рисков возможных убытков. Учитывая размер и сроки ипотечных кредитов, эти риски высоки.

Страховка ипотеки, оформленной в ВТБ 24, включает:

  • страхование предмета залога от рисков порчи или уничтожения (защита конструктива). К примеру, от таких угроз, как пожар, молнии, стихийное бедствие, взрыв газа и других.

Является обязательным для всех жилищных кредитов ВТБ 24:

  • страхование жизни, здоровья заёмщика и поручителей от таких рисков, как смерть вследствие болезни (несчастного случая), потеря трудоспособности (полностью или частично);
  • страхование утери или ограничения права собственности на жильё в течение трёх лет после покупки квартиры (титульное страхование).

Покупка страхового полиса по всем указанным рискам является комплексным ипотечным страхованием.

ВТБ 24 в рамках жилищного кредитования принимает полисы не всех страховщиков.

На сайте банка в разделе страхование представлен список партнёров, полисы которых отвечают банковским требованиям, предъявляемым к страховым договорам при выдаче ипотечного займа. Список включает 24 страховщика.

Перечень аккредитованных страховщиков:

  • ООО СК «ВТБ страхование»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ЗАО «МАКС»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • «Ингосстрах»;
  • САО «ВСК»;
  • ЗАО СК «РСХБ-страхование»;
  • ПАО «САК «Энергогарант»;
  • АО «СК Альянс»;
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • САО ЭРГО;
  • «СК КАРДИФ»;
  • «Зетта Страхование»;
  • Акционерное общество «Государственная страховая компания «Югория»;
  • ООО «Группа Ренессанс страхование»;
  • Страховая Компания «ПАРИ»;
  • Либерти страхование (АО);
  • «Абсолют страхование»;
  • «СФ «Адонис»;
  • Страховая Компания «Чулпан»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • ПАО СК «Росгосстрах.

Полный перечень требований к договорам и компаниям также размещен на сайте банка.

Заключение страхового контракта осуществляется одновременно с подписанием договора на ипотечный займ.

При этом защите подлежит жизнь и здоровье не только основного заемщика, но и всех созаемщиков.

Сторонами контракта будут выступать:

  1. Страхователь – заемщик и созаемщики.
  2. Страховщик – страховая организация.
  3. Выгодоприобретатель – банк (в редких случаях сам заемщик).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке комплексный страховой договор может быть заключен сразу, при покупке недвижимости в новостройке – страхование титула и конструктива оформляется только после получения свидетельства о собственности на недвижимость.

Перечень документов для оформления полиса:

  1. Скан копии паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Анкета страхователя.
  3. Технический паспорт на жильё.
  4. Документация на право собственности.
  5. Выписка об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Оценочный отчёт.
  8. Копии паспорта продавца.

Страховые компании оставляют за собой право запросить дополнительные документы при необходимости.

Стоимость варьируется от 0,5 % до 0,8 % от суммы ипотеки в зависимости от страховой компании.

Взнос по страховке будет рассчитан индивидуально по каждому заемщику, исходя из следующих факторов:

  • периода защиты;
  • количества лет и здоровья страхователя;
  • технического состояния залоговой собственности;
  • числа сделок, ранее проведенных с залогом;
  • параметров страхового пакета (перечень страховых событий, набор страховых рисков и т. д.).

Оплата полиса производится в момент оформления кредита.

Существует несколько вариантов внесения платежа:

  • единовременная оплата договора на срок 1, 3, 5 лет;
  • оплата раз в год на протяжении срока действия договора займа.

В банк потребуется предоставить страховой договор и копии квитанций об оплате, с дальнейшим ежегодным предоставлением подтверждающих документов о продлении страховки.

Пример расчета полиса полного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» для заемщиков ВТБ 24 по объектам, расположенным в Москве.

Условия Страховые риски Стоимость
Объект Квартира Повреждение залога 7 475 руб.
Размер кредита 5 000 000* руб.
Право собственности Оформлено Утрата титула 11 500 руб.
Заемщик Мужчина 1980 г.р., участие в кредите – 70 % Страхование здоровья и потери трудоспособности 14 721 руб.
Созаемщик Женщина – 1985 г.р., участие в кредите – 30 % ИТОГО: 33 696 руб.
Дата начала выплат Январь 2018

*страховая сумма по требованию банка будет увеличена до 5 750 000 рублей.

Читайте также:  Полис омс ск макс–м: официальный сайт, адреса офисов, телефоны и как оформить электронный полис медицинского страхования

При наступлении страхового случая необходимо в кратчайшие сроки проинформировать об этом страховую организацию и банк.

От заемщика при этом потребуется написание заявления о наступлении страхового случая с указанием места и времени его наступления, возможных причин и т. д.

На место происшествия в обязательном порядке выезжает страховой эксперт с целью проведения очного осмотра и оценки случившегося.

Важно

При признании события страховым случаем, составляется специальный акт, который в дальнейшем послужит основанием для выплаты.

В страховой также должны сориентировать о комплекте необходимых документов для выплаты возмещения.

В наступлении смерти заемщика или полной гибели имущества страховая перечисляет средства в погашение кредита в объёме полной задолженности.

Положительные стороны ипотечного страхования по кредитам в ВТБ 24:

  1. Широкий перечень одобренных страховщиков.
  2. Возможность одобрения выбранной клиентом компании.
  3. Не завышенные тарифы.
  4. Обязательно только страхование конструктива.
  5. Скидки для покупателей элитной недвижимости.
  6. Срок страхования от года до 30 лет.

Отрицательные стороны:

  1. При отказе от полного ипотечного страхования ставка по займу увеличивается.
  2. Высокая стоимость пакета комплексного страхования.

Вопросы и ответы

Можно ли отказаться от страхования при оформлении ипотеки в ВТБ 24?

Обязательным в ВТБ 24 является страхование имущества от рисков порчи или утраты. Отказ от страхования жизни, здоровья, титула влечёт за собой повышение ипотечной ставки. При этом, если вы застраховались, но потом передумали, в соответствии с законом, заемщик имеет право отказаться от страховки в течение пяти дней после заключения договора страхования.

Как оплатить страховку по ипотеке в ВТБ 24?

Оплату можно произвести несколькими способами: в кассе страховой компании, безналичным переводом по реквизитам, указанным в счёте, а также посредством электронного сервиса ВТБ-онлайн (https://m.vtb24.ru/banking/online/payment/insurance/)

Что будет, если не платить страховку?

При принятии решения не оплачивать (не продлевать) страховку последствия зависят от условий, прописанных в кредитном договоре. Это, как минимум, повлечет увеличение процентной ставки по договору, а в некоторых случаях — досрочное истребование банком всей суммы кредита.

Как поменять страховую компанию?

Чтобы в дальнейшем было легче сменить страховую компанию, лучше изначально заключать краткосрочный полис (от 1 года). В иных случаях оформляется расторжение действующего договора и заключение нового. Порядок расторжения зависит от конкретных условий контракта.

Источник: https://ipoteka.finance/vtb-24/strahovanie-ipoteki-dlja-vtb-24.html

Страхование ипотеки в ВТБ 24 — список компаний, калькулятор и отзывы

Страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным условием для выдачи денежного займа на покупку жилья. Заемщик имеет право выбрать конкретный вид страховки или оформить комплексное страхование.

Что это такое?

Ипотека – это выдача банком ВТБ 24 денежных средств заемщику целенаправленно на покупку квартиры. Ипотечное страхование – это гарантия возврата денежных средств для банка в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Квартиры по ипотеке всегда подлежат страхованию, без этого займ ВТБ 24 не выдает.

Страховка в ВТБ 24 действует на весь период взятия и выплаты кредита. Она может оформляться разово, либо продлеваться каждый год по желанию заемщика.

Виды страхования

Существуют два основных вида страховки:

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

  • Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
  • Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Стоимость страховки будет зависеть от широты списка страховых инцидентов, чем шире страховка, тем ниже ежегодный процент по выплатам. При выборе комплексного страхования будет наименьший процент.

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
  • Прорыв канализационных или отопительных труб.
  • Взрыв бытового газа.
  • Наезд транспортного средства.
  • Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
  • Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
  • Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
  • Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Обязательно при подписании договора страхования ипотечной недвижимости, следует внимательно изучить все пункты и страховые случаи.

Важными пунктами являются исключения из страховых случаев, поэтому заранее стоит узнать об этом в банке.

Страховка жизни и здоровья

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

  • Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
  • Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Действия заемщика не должны быть умышленными, о чем всегда сказано в договоре страхования, так же договор исключает и вышеописанные проишествия, если заемщик в момент наступления несчастного случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Условия и нюансы данного вида страхования могут меняться, и заемщику следует расспросить об этом непосредственно в страховой компании.

Страховка права собственности

Данный договор предусматривает выплату страховой компанией банку ВТБ 24 остаточной суммы долга, если заемщик в силу определённых обстоятельств лишился права собственности на ипотечное имущество или его права на владение стали ограниченными.

Страховым случаем фактически является подача заявления в суд, о прекращении или ограничении права собственности заемщика на недвижимость, взятую в ипотеку.

Страхование риска невыполнения долговых обязательств

Если заемщик не выполняет своих долговых обязательств перед ВТБ 24 по возврату денежных средств за кредитование, то залоговое имущество выставляется на продажу, а вырученные деньги идут на погашение долг. Если по определенным причинам данной суммы денег не достаточно для погашения, то страховая компания выплачивает недостающую сумму вместо заемщика.

Калькулятор

Рассчитать страховку и ежегодные выплаты можно в зависимости от общей суммы страховки.

Данная сумма буде зависеть от:

  • Индивидуального состояния имущества, взятого в ипотеку.
  • Оценки имущества, взятого в ипотеку, на момент оформления договора.
  • Состояния помещений и их соответствия определенным стандартам пожароопасности и прочих правил.
  • Возраста и здоровья заемщика.
  • Срока действия страхового договора.
  • Ширины страховки (количества и спектра страховых случаев).

Расчет страховой суммы можно провести онлайн на сайте страховой компании, использую специальный калькулятор. Узнать конкретные тарифы нельзя, но можно обратиться в банк или страховую компанию и их сотрудники всегда помогут осуществить примерный подсчет страховых выплат в зависимости от суммы ипотеки.

В зависимости от того, сколько стоит имущество, взятое в ипотеку, и сколько осталось выплачивать долга по кредиту, цена страхового взноса будет различной, если заключать договор каждый год, а не сразу на весь срок. В таком случае, может даже получиться дешевле, так как с каждым годом сумма долга уменьшается, а значит и сумма выплат по страховке будет меньшей.

Как оформить?

Чтобы оформить страхование по ипотеке, клиенту ВТБ 24 нужно обратиться в одну из компаний-партнеров данного банка.

Аккредитованные страховые компании, соответствующие требованиям банка ВТБ 24, и сотрудничающие с ними по факту заключения страхования ипотеки:

  • ВТБ Страхование.
  • Альфастрахование.
  • ВСК.
  • РЕСО.
  • АО СК «Альянс».
  • МАКС.
  • Ингосстрах.
  • Группа Ренессанс Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Росгосстрах.
  • САО ЭРГО.
  • ООО «БИН Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».
  • ООО «СК «Согласие».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ОАО «Либерти Страхование».
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • ОАО «СК «ПАРИ».
  • ОАО «ГСК «Югория».

Этот список может изменяться со временем, так как заключаются новые договоры между страховщиками и ВТБ 24 и разрываются старые, поэтому подробную информацию лучше сразу узнать у сотрудника банка при получении ипотеки.

Узнать адрес нужной организации, где располагаются офисы и их адреса, можно зайдя на официальный сайт vtb24.ru. Также круглосуточно работает горячая линия ВТБ 24, операторы которой всегда подскажут интересующую информацию. Номер телефона 8-800-100-24-24.

Для оформления страховки по ипотеке заемщик должен предоставить необходимые документы:

  • Удостоверение личности заемщика (копия и оригинал, либо заверенная копия)
  • При страховании жизни и здоровья – справку о состоянии здоровья заемщика.
  • Документ, подтверждающий стоимость имущества по ипотеке согласно с официальной оценкой на момент подписания договора.
  • Документ права собственности заемщика на ипотечное имущество.
  • Справку об оплатах коммунальных услуг и налогов без задолженностей.

Все эти документы заемщик должен отнести в страховую компанию и написать заявление с учетом выбранного типа страховки.

Преимущества и недостатки

Не все люди, взявшие ипотеку в ВТБ 24, охотно соглашались на страхование. Страховка – это очередные траты, которые могут и не пригодиться, а деньги не вернешь. Но следует внимательно ознакомиться со всеми достоинствами страхования, и не спешить отказываться от расширенного пакета услуг.

ПреимуществаНедостатки
Банк возьмет на себя ответственность, если случится несчастный случай с заемщиком ВТБ 24 не выдает ипотеку без страховки
При страховом случае часть страховки может погасить задолженность, а часть просто отдается заемщику Нельзя сузить список страховых случаев, чтобы меньше платить
Страховые выплаты полностью покрывают убытки и долг перед ВТБ 24 Договор нельзя преждевременно разорвать, только поменять после окончания его действия
Заемщик может обезопасить себя и свое жилье, а также наследников имущества Имеется большой список исключений из страховых случаев
Небольшой процент страховых выплат (особенно по сравнению с другими не партнерскими организациями)
Всегда можно поменять страховой договор на более выгодный

Страхование ипотеки позволит избежать многих неприятностей и сохранить свою положительную кредитную историю. Непредвиденные катастрофы или грабежи случаются не по вине заемщика, поэтому нести за это ответственность и терять деньги он не должен. Страховка покроет все расходы перед банком и поможет восстановить испорченное имущество.

Видео

Отзывы

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

Источник: https://AllVtb24.info/strahovanie/ipotechnoe/

Ссылка на основную публикацию