Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису каско в соответствии со ст. 28 зпп или статьей 395 гк рф

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Система страхования КАСКО разработана для того, чтобы выступать в качестве подстраховки в случае аварии, которая может подразумевать ущерб гораздо больший, нежели полис ОСАГО сможет его покрыть.
В законе №2300-1, направленном на защиту прав потребителей, в его пункте 5, статье 28 оговаривается неустойка по КАСКО и ее предел, который должна выплатить страховая компания в случае, если она по каким-то причинам задержала выплаты.

Такие условия всегда в соглашении должны быть прописаны, поэтому при его заключении следует внимательно изучать содержание документа, прежде, чем ставить под ним свою персональную визу.

Что подразумевают под неустойкой?

Неустойка по КАСКО, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 закона №2300-1, была предложена для того, чтобы по максимуму компенсировать тот период ожидания, который проводит страхователь (под потерпевшей стороной понимают застрахованное лицо) в надежде получить полагающееся финансовое возмещение.
В момент наступления страхового случая по КАСКО и тогда, когда клиент подал заявку на получение страховых выплат, организация сразу же должна приступить к расчетам.

К сведению! Если же фирмой нарушаются сроки, это говорит о том, что она не только нарушает закон о защите прав граждан, но и пренебрегает ст. 395 ГК РФ.

Можно сказать также, что и сам закон о защите прав потребителей по отношению к приобретению КАСКО и его действию будет применяться исключительно на общих началах.

Если рассматривать законодательную точку зрения, то можно утверждать, что продукт обязательного страхования защищается спецзаконом федерального уровня, издается который отдельно – только для ОСАГО.

Но проблема в том, что страхование добровольного вида не подчинено специальным законам.

Именно поэтому все нормы, обязательства и правила, касающиеся КАСКО, согласовываются только договором и регулируются только теми законодательными актами, которые распространяются на всех потребителей.

Подобные отношения защищаться будут ст.8-12, ст.13-14 и п.2 ст.17 НК РФ.

Но наиболее весомой в этом случае оказывается ст.395 ГК РФ, которая говорит о нарушении страховщиком денежного обязательства перед клиентом при наступлении страхового случая.
Именно в этой статье говорится о процентах, которые страховщик в обязательном порядке обязан уплатить, при условии, что он задержал выдачу клиенту денег по причине случившегося страхового случая.

В ст.314 ГК РФ говорится о том, что выплаты в обязательном порядке должны быть выполнены в рамках конкретного срока.

Если же сторона, от которой ожидают выплату, пренебрегла сроками, то за каждый просроченный день ей придется оплатить неустойку.

Подытоживая, можно говорить о том, что неустойка по КАСКО — это своеобразный штраф для страховой компании, нарушившей обязательство перед клиентом.

В каком порядке происходит взыскание?

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Нет и какого-либо иного правового акта, в котором говорилось бы о периоде времени, отведенном для выплат страховщиком.

К сведению! Чтобы разобраться со своевременностью выплат либо доказать в судебной инстанции, что страховщик их просрочил, нужно обратить внимание на пункты соглашения.

Обычно все сроки либо обозначены в соглашении страхования, либо обозначаются в Правилах страхования, выдаваемых клиенту одновременно с полисом.

Вполне возможно выделить практику страховых фирм, которые четко прописывают свою ответственность, устанавливая определенные сроки. Эти сроки страховщики самостоятельным образом выставляют и указывают в официальном соглашении. Именно оно выступает базисом для обязательств, которые взял на себя страховщик.

Сроки выглядят так:

  1. Крупнейшие страховщики, у которых больше миллиона клиентов, выплачивают компенсации по соглашениям КАСКО в течение 14-дневного срока со дня подачи официального заявления. Чтобы пользоваться доверием у клиентов, такие страховщики крайне редко нарушают сроки, поэтому досудебные претензии в их адрес оформляются редко.
  2. Страховщики среднего звена, у которых от 50 000 до 1 000 000 страхователей. Такие компании в течение 30-дневного интервала времени выплачивают компенсации со дня подачи заявителем официального заявления. Практика показывает, что такие компании вполне могут затягивать с выплатами. Они более охотно решают вопросы ремонта, нежели вопрос выплаты компенсационных средств.
  3. Маленькие страховые фирмы, у которых от 5000 до 50 000 клиентов. Они выплачивают компенсации по страховке при ДТП в интервале от 7 дней до востребованности. Затягивать сроки они могут, и «привести в чувства» их удается обычно через поступающие от клиентов жалобы.
  4. Малоизвестные конторы, у которых 5000 клиентов и меньше, могут нарушать сроки и вести себя так, как вздумается. Их офис может внезапно ликвидироваться. Именно поэтому в такие компании изначально не стоит обращаться.

К сведению! Если с помощью страховки клиент хочет отремонтировать авто, то следует помнить, что самые масштабные страховщики обычно исполняют такие свои обязательства в течение 1-2 недели.

Внимание! Точкой отсчета следует считать не день, когда страховое событие свершилось, а день, когда заявитель передал полный пакет бумаг для получения выплат.

Судебная практика показывает, что чаще всего неустойка со страховщика взыскивается на основании подачи досудебной претензии. В случае, если страховщик обращение проигнорирует, можно формировать исковую претензию в органы суда.

Как по КАСКО рассчитывают неустойку?

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Как происходит начисление?

Проценты штрафа обязаны начисляться на ту денежную сумму страховки, которая была назначена гражданину в качестве возмещения ущерба.
Отсчет невыполненного обязательства начинается со следующего за днем окончания срока, приходящегося на выплату денег по Правилам страхования.

Как выглядит формула?

  • Так как нарушение договорных обязательств считается серьезным преступлением закона и относится к таким противоправным действиям, как незаконное пользование чужими денежными средствами, нужна будет спецформула, которая позволит человеку рассчитать неустойку самостоятельно.
  • Статьей 395 ГК РФ предложен для расчета такой алгоритм:
  • Страховка по соглашению х ставка по рефинансированию х количество задержанных дней / 360 = неустойка.

Пример. Фирма «N» задержала страховую компенсацию в 100 000 рублей.

При этом с клиентом она уже частично рассчиталась, выплатив ему 250 000 рублей.

В Правилах страхования последним обозначен день 24 января 2017 года. Но по факту уже 24 февраля наступило, а никаких перечислений пострадавшей стороне не поступало.
Процент неустойки в этом случае рассчитают так:

120 000 х 31 х 11: 36 000 = 947 рублей 22 копейки.

Что писать в исковом заявлении?

В иске стоит указать не только просьбу выплатить полагающиеся деньги, но и выплатить сумму, которая после расчета неустойки за просроченные дни стала известной.

Скачать образец заявления на взыскание неустойки по КАСКО

Чтобы такой иск был составлен в пользу истца, есть смысл прибегнуть к консультативной помощи юриста.

Кто выносит решение о предстоящем взыскании?

Суд принимает решение о взыскании со стороны, нарушившей сроки, неустойку. Но нередко решить вопрос с выплатой удается с помощью досудебной претензии.

К сведению! Суд всегда будет вынуждать предоставить доказательства, свидетельствующие о противоправных действиях страховой компании. Суд выносит свои постановления на базе законов и статей ГК РФ.

Выплата

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

После того, как суд удовлетворил иск о выплате неустойки, страховая компания-нарушитель должна подчиниться судебному решению и выплатить ту сумму, которую назначил суд. Денежное перечисление следует производить в таком порядке, который предписал суд.

Как выплачивается неустойка для юридических лиц?

Имущество, принадлежащее фирме, страхуется в том же порядке и по тем же правилам, что и имущество физлиц. Это касается и автострахования, которое производилось на добровольных началах.

Если юрлицу задержали выплату по застрахованному автотранспорту, который числится на балансе компании, обращаться в суд следует в таком же порядке, в котором обращаться должно физлицо (этот порядок был описан выше).

Сначала готовится досудебная претензия. Если она не решила вопрос, потребуется направить иск в суд.

Что известно о сроках исковой давности?

Иски по добровольному автострахованию имеют исковую давность, которая равна 24 месяцам. Столь короткий срок исковой давности объясняется тем, что речь идет об имущественном страховании. Этот период начинается не с того дня, когда считаться стала просрочка платежей страховой фирмы, а с того дня, когда клиент подал иск в судебный орган.

Итог

Подытоживая, можно сказать следующее: неустойка – это та либо иная процентная ставка рефинансирования, которая чаще всего применяется в рамках 3% от суммы страховой выплаты клиенту.
Рассматривают ее обычно как штраф, который назначается страховой компании за то, что она вовремя не выделила деньги лицу, столкнувшемуся со страховым случаем.

Читайте также:  Условия аренды недвижимости с последующим выкупом

Вопросы/ответы

  • Какой срок исковой давности у исков, касающихся добровольного автострахования?
    — Исковые заявления по добровольному автострахованию имеют двухлетний срок исковой давности.
  • Страховая компания сильно затянула срок выплаты компенсации. Как понять, что наступил момент подачи искового заявления в суд?
    — Сначала в страховую компанию нужно отправить досудебную претензию. Ее вручить возможно лично, а можно направить по почте письмом с уведомлением. Если компания игнорирует обращение, стоит поспешить в суд с подготовленным иском.
  • В аварию попал автомобиль, приобретенный в кредит. При этом страховщик не выплатил своевременно компенсацию. От чьего имени подается иск в суд на возмещение неустойки?
    — В таких случаях выгодополучателем является банковская структура. Поэтому заявителем в судебном разбирательстве, также, как и получателем неустойки, будет банк.

Неустойка по КАСКО 2019: расчет неустойки, формула, выплата

Договор КАСКО пользуется все большей популярностью в нашей стране. Полис добровольного страхования покрывает расходы водителя, возникающие в результате наступления аварийного случая. Рассмотрим, что это такое и какой пакет документов запрашивается для ее получения.

Что такое неустойка по КАСКО

При наступлении страхового события финансовая организация обязана сделать выплату в срок, установленный в договоре. Если деньги в указанный период не поступают на личный счет клиента, он вправе требовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, которая нарушила условия полиса и перевела компенсацию намного позже. За каждый день неоплаты страховщик обязан заплатить штраф.

Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в 395 статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Основания для начисления неустойки по КАСКО

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства.

Как рассчитать неустойку

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

Пример расчета

Разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 25 000 рублей.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

  • Расчет по формуле неустойки по договору КАСКО:
  • 100 000 рублей * 1 * 10% (ставка рефинансирования) / 365 = 27,39 рублей
  • Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 643,83 рубля.

Кто принимает решение о начислении неустойки

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Порядок получения выплаты

После того как суд вынесет решение, страховая компания обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Какие документы понадобятся

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

  • личный паспорт страхователя;
  • договор добровольного страхования;
  • чек об оплате страховой премии;
  • заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
  • отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
  • иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к юристу.

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФОбразец. Исковое заявление.

При самостоятельном составлении искового заявления в нем главное указать:

  • наименование суда, куда направляется иск;
  • данные застрахованного владельца транспорта;
  • наименование страховой компании, где куплен полис КАСКО;
  • сведения транспортного средства;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • дату подачи заявления страховщику;
  • какой размер компенсации поступил на карту или когда был получен отказ.

Срок исковой давности

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 Гражданского Кодекса РФ установлено, что по КАСКО свой срок давности.

По добровольному страхованию срок начинается с того момента, когда автолюбитель не получил компенсацию,  или денежные средства поступили не полностью. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.

Если говорить про суброгацию по КАСКО, то период на взыскание денег составляет также 3 года. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года. Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего.

Особенности выплаты для юридических лиц

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все документы обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Судебная практика

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события. Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все документы, а при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

Поделиться ссылкой:

Процент за просрочку страховой выплаты

Порядок взыскания и калькулятор расчета неустойки по полису КАСКО в соответствии со ст. 28 ЗПП или статьей 395 ГК РФ

Страхование автомобилей стало неотъемлемой частью процесса жизнедеятельности любого автовладельца. Казалось бы, что эта услуга окажет существенную помощь при наступлении страхового случая. Однако на практике, часто бывает все с точностью до наоборот. Страховые компании не спешат платить по счетам, и зачастую несвоевременно выплачивают компенсацию. В такой ситуации необходимо подавать иск на выплату процента за просрочку страховой выплаты. О том, как это делать, рассказывается далее.

Читайте также:  Страховой полис осаго на мотоцикл в 2019 году

Нередко можно встретить ситуации, когда страховщик намеренно задерживает страховую выплату в надежде на то, что у клиента пропадет желание ждать обещанный платеж.

Кстати говоря, некоторые пользователи в итоге не дожидаются выплат, а совершают ремонт за свои средства, лишь потом обнаруживая, что размер компенсации не покрывает всех расходов. А многие пользователи вообще отказываются от надежд на получение денег, и не предпринимают никаких действий.

Подобная позиция является неверной, и водителям необходимо сделать все возможное, чтобы отстоять свои законные права и интересы.

Если вы столкнулись с проблемой, когда страховщики задерживают выплату, не стоит пассивно дожидаться, когда деньги окажутся на вашем банковском счете. Необходимо сделать все от себя зависящее, чтобы привлечь к ответственности страховую компанию.

Стоит отметить, что несвоевременная выплата компенсации поможет вам существенно увеличить ее размер, поскольку за каждый день просрочки на страховщиков возлагаются определенные штрафные санкции.

И их очень просто и быстро можно получить, если своевременно привлечь к процессу грамотного адвоката, который имеет опыт работы со страховыми спорами.

Ныне действующее гражданское законодательство предполагает, что при нарушении любых обязательств со стороны виновника, он обязуется выплатить неустойку в определенном размере, а также компенсировать все расходы, которые понес человек в результате неправомерных действий виновника конфликта. Кроме того, отдельные нормативы предусматривают процент за просрочку выплаты по ОСАГО в размере 3% за несвоевременное оказание услуги.

Согласно с действующими нормативами, неустойка страховой выплаты представляет собой плату страховщиков за временное пользование чужими активами. И по текущим нормам, неустойка начисляется в пределах 1/365 ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа, а также 3% от суммы, что необходимо уплачивать за каждый день (штрафная санкция).

Начисление штрафных санкций является весьма продуктивным, и способствует тому, что страховщики меньше обманывают своих клиентов, поскольку цена обмана получается излишне высокой.

Единственная проблема заключается в том, что многие пользователи вообще не знают о штрафных мерах в отношении страховой компании, а некоторые граждане просто не хотят связываться со страховщиками, полагая что не смогут справится со страховой в судебном порядке.

Исходя из всего вышесказанного, наказать страховщиков, которые не выполняют обязательства, можно при помощи последующих механизмов финансового влияния:

  • договорные санкции. Подобные меры воздействия предусмотрены в соответствии с правилами страхования или соглашением со страховщиками;
  • неустойка за просрочку исполнения обязательств;
  • процентные начисления за пользование чужими финансовыми средствами (в соответствии с ГК РФ);
  • взыскание ущерба, который проявился в результате просрочки платежей, а также упущенная личностная выгода застрахованного лица.

Стоит отметить, что неустойка по страховой выплате начисляется по-разному. Это означает, что в расчет принимается общая сумма страховой выплаты, из нее вычисляется 3%, которые идут как штрафная санкция, и подобная процедура повторяется за каждый день просрочки.

Что касается определения фактического размера выплат, неустойка в виде процента за временное пользование начисляется по отношению к сумме страхового возмещения, но при этом ни в коем случае не может превысить ее размер.

В ч.2 ст.13 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» указано, что в соответствии с нормами страхового законодательства, страховая компания обязана в течении 30 дней рассмотреть все претензии, который в ее адрес выдвигает клиент.

По истечении этого срока должен быть направлен письменный ответ на имя застрахованного лица, в котором страховщики соглашаются с требованиями клиента, или отказывает ему в удовлетворении претензии, при этом обязательно мотивируя свой отказ.

Если данное обязательство не выполнено, то в таком случае предусмотрены штрафные санкции, которые выплачивает страховая компания за каждый день просрочки.

При этом стоит отметить, что процент за просрочку выплаты страхового возмещения ОСАГО значительно выше суммарно тех санкций, которые предусмотрены согласно ГК РФ.

После введения этой нормы возникли некоторые проблемные моменты, поскольку суды запутались, как именно предстоит начислять неустойку. В итоге, на практике неустойку по ОСАГО исчисляют исходя из общей суммы страховой возмещения.

Формула расчета неустойки по ОСАГО выглядит следующим образом:
1/75 ставки рефинансирования умножается на число дней просрочки;


Что касается расчета неустойки в соответствии с гражданским законодательством, то его форма следующая: 

Сумма выплаты по страховке умножается на ставку рефинансирования и количество просроченных дней, после чего полученная сумма делится на 360. Данная формула предусмотрена в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Как получить процент за просрочку выплаты по кредиту

Если в течении установленного законом времени страховая компания не выполняет свои обязательства и не выплачивает компенсацию застрахованному лицу, то помимо процента за просрочку выплат по ОСАГО с нее можно так же взыскать некоторую денежную сумму, которая имеет формулировку как процент за пользование чужими средствами.

При этом, чтобы точно начислить необходимую сумму, необходимо определить в течении какого времени страховщики неправомерно пользовались средствами застрахованного лица. Как правило, суд начинает отсчет с того момента, когда заканчивается установленный срок для выполнения кампанией своих обязательств.

При всем этом, проценты должны быть выплачены до даты выплат страхового возмещения.

Таким образом, неустойка за временное пользование средствами застрахованного лица будет начисляться с того момента, когда истечет срок для выполнения страховых обязательств по выплате компенсации в случае возникновения страхового случая.

Если гражданин решает приобрести автомобиль в кредит, то в таком случае кредитная организация в качестве мер по обеспечению возвратности денег, настаивает на обязательном страховании залогового имущества в пользу кредитной организации, то есть выгодоприобретателя. При все этом, страхователь будет рассчитывать на то, что в случае возникновения непредвиденных ситуаций, все долги по кредиту будут погашены за счет страховой компании.

Однако в действительности, если подобная проблема возникает, то очень часто заемщики сталкиваются со значительной временной задержкой в сроках выплат или же отказами в осуществлении компенсации. Кроме того, нередко также бывают ситуации, когда страховая компания преднамеренно занижает сумму страховой компенсации.

В случае подобных ситуаций, до того момента, как проблема будет окончательно решена, все расходы ложатся на заемщика, который вынужден нести всю ответственность за обеспечение кредитной суммы. После того, как проблема урегулирована, все расходы можно отнести на счет страховщиков, которые будут вынужден помимо неустоек разного формата также компенсировать другой ущерб, который понес заемщик.

Если вы столкнулись с подобными проблемами, то необходимо обратиться в нашу компанию за помощью квалифицированного адвоката. Он поможет вам в кратчайшие сроки решить проблему со страховщиками, и защитить ваши интересы от посягательств со стороны страховой компании.

С 1 июля 2003 года в законную силу вступил Федеральный Закон №40 от 25 апреля 2002 года, в котором предусмотрена обязанность владельцев транспортных средств за свои финансовые ресурсы страховать риски своей гражданской ответственности, что могут наступить в последствии причинения вреда имуществу, либо здоровью и жизни человека при использовании автомобилей по прямому назначению.

Если же в результате дорожного происшествия автомобиль получил серьезные повреждения, то это является основанием для наступления ответственности страхователя в рамках договоренностей ОСАГО.

Исходя из условий и норм данного ФЗ №40, страховые взаимоотношения будут реализованы в отношении владельца машины, или же человека, который использовал ТС по договору аренды. Вступая в страховые отношения, владелец транспортного средства будет именоваться страхователем, а вот компания, которая предоставила ему подобную возможность — страховщиком.

Если же гражданин не застраховал свою ответственность, то в таком случае он будет вынужден возместить ущерб в соответствии с действующими правилами гражданского законодательства. Возмещение ущерба будет проходить по нормам, установленным ст. 1079 ГК РФ с учетом всех правил, которые указаны в ст. 1080, 1081, 1083 ГК.

Область обязательного страхования гражданской ответственности считается относительно новым институтом права. Именно поэтому для этой отрасли характерно введение обновлений, и постоянные изменения, которые способствуют улучшению ситуации в целом и стабилизации взаимодействия страховщиков и страхователей.

Стоит отметить, что государство активно разрабатывает механизмы по защите прав потребителей, и привлечению к ответственности страховщиков, которые нарушают свои обязательства.

Одним из наиболее эффективных таких механизмов является начисление штрафных санкций, предусмотренных для страховой компании, если она ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства в соответствии с соглашением страхования.

Читайте также:  Алименты с неработающего отца на ребенка в 2020 году: сумма, размер, взыскание

Ст. 330 ГК РФ определяет неустойку (пеню, штраф), как конкретную сумму, которая предусмотрена в соответствии с соглашениями или законом. Данная сумма подлежит возмещению со стороны страховщика, если он выполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

Неустойка начисляется по условиям ч.2 ст.13 ФЗ №40.

Здесь указано, что начисление штрафных санкций начинается в том случае, если в установленный законом срок в 30 дней от страховщиков не исходит никаких ответов на выдвинутые претензии застрахованного лица.

В этот срок компания-страхователь обязана направить ответ на претензии своего клиента, и удовлетворить его требования, или направить отказ, при этом указав причины подобного решения.

Если по прошествии 30 дней страхователь не получит письменное уведомление в случае отказа, или же денежные средства на указанный банковский счет в случае удовлетворения претензий, то страховая компания также будет обязана выплатить неустойку, которая будет начисляться по нескольким направлениям. В частности, в соответствии с действующими Правилами ОСАГО и гражданским законодательством.

В любом случае, рассмотрение дела относительно выплат штрафных санкций со стороны страховых компаний, будет подлежать юрисдикции суда.

И именно суд, рассмотрев все представленные документы и проанализировав ситуацию и претензии страхователя, определит целесообразность штрафных санкций и их размер, который и будут обязаны погасить страховщики.

При этом, по желанию застрахованного лица, страховщики также будут обязаны погасить весь ущерб страхователя, а также потерянные им финансовые возможности.

Неустойка по КАСКО: взыскание по закону о защите прав потребителей, судебная практика

При возникновении проблем с получением выплат по КАСКО страхователь может потребовать со страховой компании компенсации неустойки. Обычно такое право возникает у страхователя в случае задержки выплат, или при переводе спора в плоскость судебных разбирательств.

В данной статье мы рассмотрим: что представляет собой неустойка по договору КАСКО и в каких случаях страхователь имеет право ее требовать; как рассчитывается неустойка; а также ознакомимся с пошаговой процедурой взыскания неустойки по КАСКО со страховой компании.

Что такое неустойка по КАСКО?

Договор КАСКО призван покрыть имущественные риски владельца транспортного средства, такие как угон автомобиля, последствия ДТП, пожар, которые не покрывает обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Как и любой гражданско-правовой договор он должен включать в себя условие о выплате неустойки в случае нарушения страховой компанией своих обязательств. Статья 330 ГК РФ указывает, что:

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Клиентам страховых компаний необходимо знать, что некоторые страховщики поступают нечестно и не включают в текст договора условие о неустойке, однако и в этом случае клиент остается защищенным. Федеральное законодательство предусматривает два вида неустойки: договорную и законную.

Если в договоре не присутствует пункт о начислении пени в случае задержки выплат, то при возникновении конфликтной ситуации страхователь всегда может требовать законную неустойку.

Для определения размера выплат штрафных санкций в этом случае необходимо обратиться к нормам Гражданского Кодекса РФ, а именно статье 395:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности судебной практики

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

  Срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.

2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя).

Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Когда возникает право на взыскание неустойки по КАСКО?

При наступлении страхового случая владелец страхового полиса должен незамедлительно обратиться к страховщику. После получения заявления от клиента компания в разумные сроки обязана совершить страховую выплату.

И в случае затягивания сроков совершения платежа страхователь имеет право на получение неустойки, которая по сути является «штрафной санкцией» за не вовремя оказанные услуги.

Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанной с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным ПВС РФ 30.01.2013 гласит, что:

Проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат взысканию с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения или его выплаты не в полном объеме.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

  • Основание для требования
  • Неустойка к взысканию с СК
  • Читать дальше: Кому положен сертификат на жилье военнослужащим
  • Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

Как правильно рассчитать размер пени?

Для того чтобы рассчитать неустойку, необходимо знать — была ли она закреплена в договоре КАСКО. Поэтому рассмотрим оба варианта:

  ПВУ — прямое возмещение убытков по ОСАГО

Неустойка прописана в договоре

В первом случае для расчета договорной неустойки необходимо обратиться к тексту страхового договора, а именно пункту о штрафе, в котором и указан его размер. Например, страховая компания должна выплатить страхователю 100 000 рублей, а неустойка составляет 1% за каждый день просрочки: (100 000*1%) : 100% = 1 000 рублей за один день.

Неустойка не прописана в договоре

Расчет неустойки, если она не зафиксирована в договоре, происходит согласно ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами определяются «…ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

  1. Для расчетов следует использовать две формулы. Первая формула позволяет вычислить проценты за разные периоды, и выглядит следующим образом:
  2. Р=Р1+Р2+Р3+Р4…
  3. Вторая формула позволяет суммировать проценты за каждый конкретный период и получить обязательную для уплаты страховой компанией сумму:
  4. Р1 = D*S365*H, где
  • Р1 – проценты за определенный период, в который действовала ставка Банка России;
  • D – сумма долга;
  • S – ключевая ставка Банка России;
  • 366(365) – количество дней в году;
  • Н – число дней просрочки выплаты.
Ссылка на основную публикацию