Новый закон о возврате уплаченной страховки по кредиту 2019: образец заявления, сроки и порядок подачи

Закон о возврате страховки по кредиту в банковском учреждении

5/5 (2)

Оформление кредитного договора  ̶  это процесс, который подразумевает финансовые риски в первую очередь для банковского учреждения.

Чтобы избегать проблематичных ситуаций, связанных с неплатежеспособностью клиентов, банком предлагается застраховать свой кредит.

Страховая компания (СК) в таком случае преследует цель закрыть клиентскую задолженность перед кредитной организацией.

Следует учесть, что банк не вправе заставить клиента застраховать кредит, так как это услуга является добровольной.

Обратите внимание

Несмотря на это, на практике нередки случаи, когда эксперт по кредитам вводит в заблуждение потенциальных клиентов, запугивая их тем, что если не застраховать кредит, граждане не смогут оформить кредит, либо шанс получения кредитных средств будет приближаться к минимуму.

Иногда банковские работники в кредит включают по умолчанию страховую сумму. Указанные действия кредитной организации являются незаконными.

Указание ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У устанавливает порядок и правила возвращения страховой суммы по кредиту в пределах 5-дневного срока, если клиент откажется от соглашения добровольного страхования.

Законодательство предусматривает возврат страховых средств заявителю в пределах 10-дневного срока. Данная возможность появилась после того, как были внесены изменения в указанном документе (01.06.2016 г.)

В дополнительном порядке законодательство выделило 90 дней для осуществления своей деятельности согласно условиям действующего банковского постановления по вновь подписанным соглашениям добровольного страхования.

Условия этого документа начинают действовать сразу после того, как был заключен договор либо некоторое время спустя. Если документ начал действовать, то у клиента имеются 5 дней, чтобы написать отказ от страховки.

В таком случае СК удерживает часть суммы пропорционально прошедшему времени. Законодательство запрещает банковским учреждениям отказать заемщику в возврате страховой суммы, если клиент написал заявление о возвращении денег в пределах 5-дневного срока.

Несмотря на это, некоторые банковские учреждения для повышения доверия дают возможность заемщику вернуть денежные средства даже по истечении указанного срока.

Если возник страховой случай до того момента, когда еще не истек 5-дневный срок, то страховая сумма не подлежит возврату.

Важно

Важно! Начиная с 2018 г. действует предписание, согласно которому заемщики могут письменно отказаться от страховки по кредиту в течение 2 недель вместо 5 дней.

Далее будет более подробно рассмотрено, при каких условиях клиент вправе вернуть сумму страховки.

Зачем оформлять страховку

Банковские учреждения предлагают заключить договор страхования с целью снижения риска невыплаты денежных обязательств. Если возникнет страховой случай (гибель заемщика), СК обязывается вернуть деньги. Данная услуга полезна также для клиентов, которые не обязываются выплачивать кредит в случае, если по состоянию здоровья заемщик не сможет выполнять свои рабочие обязанности.

Множество банков навязывают заемщикам застраховать кредит. Если клиент отказывается заключить договор страхования, то это действие чревато определенными последствиями.

Итак, если клиент не желает застраховать кредит, то:

  • банк может отказать в выдаче кредитных средств, так как не желает брать на себя дополнительные риски, особенно в том случае, если клиент имеет неидеальную кредитную историю;
  • банк увеличивает процентную ставку (от 1 до 15%);
  • условия кредитования могут быть ухудшены, например, предложение кредитной организацией меньшей суммы, меньшего срока. Кроме того, банк может не предоставить определенные привилегии.

Обратите внимание! Несмотря на то, что законодательство не принуждает потенциальных заемщиков оформить страховку по кредиту, заемщики могут столкнуться с неблагоприятными и невыгодными условиями оформления кредита, застраховать который они отказались.

Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть

В случае заключения кредитного договора заемщики либо обязываются оформить страховку, либо последняя может оформляться на добровольной основе. В первом случае заемщики не могут рассчитывать на возврат денежной суммы, поскольку банк откажет в возвращении средств на законных основаниях.

Данное ограничение относится к кредитам с предоставлением залога  ̶  КАСКО на автотранспортное средство, страхование недвижимого имущества при ипотеке и т. д.

Знайте! Если клиент оформляет полис по потребительскому кредиту и т. д., когда оформление страховки осуществляется на добровольной основе, то он сможет вернуть сумму страховки.

Итак, деньги могут быть возвращены в случае:

  • страхования жизни, здоровья клиента;
  • страхования на случай потери рабочего места;
  • титульного страхования;
  • страхования имущества.

Страхование кредита  ̶  это законная услуга, но если заемщик не желает оформить страховой полис или передумал после подписания бумаг, то он может отказаться от страховой защиты.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке

Если речь идет об автокредите и ипотеке, то при их оформлении заемщики обязываются также оформить страховку по этим видам кредитования, то есть оформление страховки в данном случае является обязательным условием для получения кредитных средств.

Это означает, что клиент не сможет отказаться от оформления страховки в отличие от заключения потребительского кредита и других видов кредитования.

31 статья ФЗ «Об ипотеке» устанавливает, что банковское учреждение имеет право потребовать от заемщика застраховать купленное имущество на случай порчи, утери и т. п.

Кроме того, титульное страхование, страховка жизни и здоровья в случае ипотеки и автокредитов являются необязательными.

При наступлении страхового случая такая страховка будет полезной также клиентам. Например, при угоне машины, и если нет сведений о ТС, заемщик не обязывается вернуть банку кредитную задолженность, поскольку СК сама обязывается это делать.

Источник: https://potreb-prava.com/straxovanie/zakon-o-vozvrate-straxovki-po-kreditu.html

Период охлаждения: новые правила возврата денег за страховки

2 марта 2016 года в силу вступило указание Банка России №3854-У от 20.11.2015. Благодаря этому документу меняются правила возврата страховых премий при досрочном отказе от договора страхования. Что это значит для клиентов страховых компаний? Попробуем разобраться.

При чем здесь Банк России?

Банк России (он же Центральный Банк, ЦБ, Центробанк) является главным надзорным органом для всех страховых компаний.

По закону ЦБ имеет право своим нормативным актом установить для страховщиков стандартные требования к условиям договоров добровольного страхования. И наконец-то ЦБ такой нормативный акт принял.

То есть указание 3854-У от 20.11.2015 обязательно для всех страховых компаний.

Как возвращаются страховки по старым правилам?

В части 2 статьи 958 Гражданского кодекса сказано, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Благодаря этому возможность возврата страховой премии при досрочном отказе от страховки зависела исключительно от условий полиса и правил страхования конкретной страховой компании. Разумеется, многие страховщики пользовались такой возможностью и не разрешали возврат страховок в своих правилах. И это было законно.

В особенности от такого правила страдают те, кому за немалые деньги навязали страховку при заключении кредитного договора.

Что меняется?

Теперь по определенным видам добровольного страхования страховые компании должны будут включить в свои правила и договоры так называемый период охлаждения.

То есть в правилах должна быть прописана возможность возврата уплаченной клиентом-физическим лицом страховой премии при его отказе от договора в течение первых 14 календарных дней.

По своему желанию страховая компания может продлить этот срок. Главное условие для возврата страховки — отсутствие страховых случаев за период ее действия.

На какие добровольные виды страхования это распространяется?

  • страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (аннуитетов, ренты) либо участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика
  • страхование от несчастных случаев и болезней
  • медицинское страхование
  • страхование средств наземного транспорта (кроме железнодорожного)
  • страхование имущества граждан (кроме транспортных средств)
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и средств водного транспорта
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам
  • страхование финансовых рисков

Отметим, что заемщикам при получении кредита чаще всего добровольно-принудительно оформляют страхование от несчастных случаев и дорогое КАСКО с неадекватными условиями. По новым правилам от страхования жизни или от несчастных случаев и от КАСКО можно будет отказаться в течение периода охлаждения. Но с КАСКО всё сложнее: при передаче автомобиля в залог банк может обязать вас застраховать его по КАСКО, а отсутствие КАСКО в таком случае может повлечь дополнительные проблемы. Например, штрафы или неустойки за отсутствие полиса КАСКО по условиям договора, которые судами часть признаются законными. Ещё иногда из-за отсутствия страховки по КАСКО банк может потребовать досрочного возврата кредита. Поэтому мы рекомендуем хорошо обдумывать решение о досрочном отказе от КАСКО и понимать свои риски.

На какие виды страхования это не распространяется?

  • добровольное медицинское страхование иностранцев и лиц без гражданства, находящихся в РФ с целью трудовой деятельности
  • добровольное страхование выезжающих за рубеж (оказание медицинской помощи за рубежом, оплата возвращения тела / останков в РФ)
  • добровольное страхование, которое обязательно для допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности
  • ОСАГО — это обязательное страхование, а не добровольное, поэтому правила о периоде охлаждения для полисов ОСАГО не действуют.

Какая часть страховки возвращается, если я отказываюсь от нее в течение периода охлаждения?

  1. Если вы подали заявление на отказ от договора до даты начала действия страхования, страховая компания обязана вернуть 100% уплаченной страховой премии.

  2. Если вы подали заявление на отказ от договора после даты начала действия страхования, страховая может удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора.

Что надо сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

  1. Написать заявление о досрочном отказе от договора и вручить его страховой компании под роспись на вашем экземпляре в течение периода охлаждения. В заявлении укажите способ получения денег — наличными или по безналу на ваши реквизиты.
  2. В течение 10 рабочих дней с даты получения заявления страховая компания должна рассмотреть его и вернуть вам деньги.

Как подавать заявление на отказ от страховки — лично или по почте?

Мы рекомендуем делать это лично или с помощью экспресс-доставки, если в вашем городе нет офиса соответствующей страховой компании, и вот почему.

В пункте 1 Указания ЦБ №3854-У сказано, что условие о возврате страховой премии в период охлаждения должно быть предусмотрено на случай отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Из пункта 7 также следует, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Помимо этого в статье 165.

1 Гражданского кодекса РФ написано, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Иное может быть предусмотрено законом, условиями сделки или вытекать из обычая или практики взаимоотношения сторон.

То есть если в вашем полисе и правилах страхования не написано, что заявление о досрочном отказе от страхования считается поданным в дату отправки заказным письмом, вам нужно обязательно вручать его страховой компании в течение периода охлаждения (не позже). По этой причине отправка заявления заказным письмом Почтой России крайне не рекомендуется.

Как считается период охлаждения?

Из указания ЦБ следует, что отказ от договора страхования должен быть сделан в течение 14 календарных (ранее — пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии.

Согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

То есть 14 календарных дней нужно отсчитывать со следующего дня за датой заключения (подписания) договора страхования. Дни календарные, то есть считаются 14 дней подряд (выходные и праздники из периода не исключаются).

С какого момента действуют новые правила по возврату страховок?

Страховые компании должны были переписать свои правила в течение 90 дней с даты вступления указания ЦБ в силу (2 марта 2016). То есть работать все это начинает с 1 июня 2016 года и коснется только новых договоров страхования. Ко всем ранее заключенным договорам будут применяться старые правила:

Заключил договор после 1 июня 2016 года, в правилах страхования написано, что при досрочном отказе уплаченная страховая премия не возвращается. Что делать?

Наши читатели сообщают, что даже после 1 июня 2016 года у некоторых страховых компаний по-прежнему в правилах страхования нет периода охлаждения. В частности, такая информация есть по кредитному страхованию у банка ВТБ 24. Рекомендуем обращаться с жалобой в Банк России. Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ.

Также стоит попробовать написать отзыв или вопрос представителю банка на сайте Банки.ру: иногда это помогает положительно и быстро решить проблему. Написать жалобу в Банк России можно и в том случае, если страховая необоснованно отказывается расторгать договор и возвращать деньги.

Однако нужно помнить, что ЦБ не обладает полномочиями по взысканию денег — для разрешения имущественных споров нужно обращаться в суд.

Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

К сожалению, может. Для повышения ставки должны быть соблюдены 3 условия: страхование обязательно для заемщика по условиям договора; в кредитном договоре предусмотрена возможность повышения ставки; страховка отсутствует в течение 30 дней. Подробнее ситуация с повышением ставки разобрана в нашей заметке: Может ли банк повысить ставку по кредиту при отказе от страховки?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий

Кот-юрист в Телеграме и ТамТаме

Источник: https://paritet.guru/stati/period-ohlazhdeniya-novyie-pravila-vozvrata-deneg-za-strahovki.html

Образец заявления на возврат страховки по кредиту: как правильно написать?

Проблема навязывания страховки при оформлении кредита знакома, к сожалению, практически каждому заемщику.

Несмотря на то, что по закону страхование рисков потери работы, ухудшения здоровья и многих других является добровольным, банки нередко заставляют клиентов совершать ненужную им покупку полиса, пугая их вероятным отказом в одобрении кредита. Но даже если страховка была навязана, заемщик вправе от нее отказаться, подав соответствующее заявление страховщику.

О том, как правильно составить и подать заявление на возврат страховки по кредиту, мы сегодня и поговорим.

Зачем нужно?

Согласно статье 935 ГК РФ обязанность добровольного страхования на граждан нашей страны возложена быть не может. В то же время статья 958 ГК РФ гласит, что заемщик может в любое время отказаться от страховок по кредиту. Подобные условия оговорены и специальным Указанием Банка России № 3854-У.

Обязательной в кредитовании является только страховка объекта залога при оформлении ипотеки.

Остальные виды страхования, включая КАСКО при автокредитовании, а также страховки жизни и титула являются добровольными.

 Их покупка в общем-то не обязательна, но банки активно навязывают их клиентам, чтобы снизить собственные риски.

Совет

В некоторых случаях выгодно добровольное страхование и самому клиенту, ведь при наступлении страхового события он сможет закрыть кредит либо оплатить ремонт имущества за счет страховщика. Однако на практике такой полис, к счастью, пригождается далеко не каждому.

Если принято решение отказаться от полиса, заемщики могут написать заявление на отказ от страховки в так называемый период охлаждения (первые 14 дней после подписания договора) без каких-либо уважительных на то причин. Это позволит избежать расходов на оплату полисов либо уменьшить траты за счет перехода к другому страховщику с более низкими тарифами.

Заемщику выгодно отказаться от страховок еще до подписания договора, чтобы потом не тратить время на возврат денег. Но нужно быть готовым к тому, что банк повысит ставку по кредиту на 0,5-1 процентный пункт.

Куда подавать?

Заявление подается в страховую компанию, с которой подписывался договор, или в банк, если полис оформлялся там. При возврате уплаченной страховой премии компания вправе удержать ее часть в размере, пропорциональном сроку действия договора, прошедшему с даты начала действия страхования до даты окончания.

Если страховщик отказывает в расторжении страхового соглашения, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Подавать в таком случае иск нужно мировому судье по своему месту жительства.

Каков срок рассмотрения?

Заявление об отказе от страхования рассматривается в течение 10 дней. В некоторых случаях сроки могут растянуться и на месяц. Страховщики возвращают деньги за страховку в полном объеме только, если заявление об отказе поступило в первые пару недель после подписания договора.

В большинстве случаев происходит отказ в возврате страховой премии либо деньги выплачиваются в урезанном виде, так как часть премии считается расходами компании на ведение дела.

Как написать?

Заявление на расторжение договора страхования пишется в произвольной форме. В «шапке» указываются: персональные данные страхователя, его адрес, номер договора, а также реквизиты страховщика, имя председателя правления.

В тексте заявления необходимо указать:

  • номер страхового, кредитного договора;
  • причины досрочного расторжения;
  • дату, с который клиент просит расторгнуть договор;
  • номер банковского счета для перечисления страховой премии.
  • личную подпись, дату.

Если заявление подается в связи с досрочным погашением кредита, то к нему прикладывается копия справки о полном погашении кредита, копия кредитного договора, заявление о присоединении к коллективному страхованию (если оно подписывалось). Документ составляется в двух экземплярах. Его можно выслать заказными письмом или отнести в приемную страховщика, попросив присвоить регистрационный номер.

В течение двух месяцев после подачи заявления деньги перечисляются на счет, указанный в заявлении.

В случае отказа страховщика в возврате уплаченной страховой премии необходимо обратиться к регулятору (банк России), в общественную организацию по защите прав потребителей или в районный суд.

Исковое заявление всегда подается в письменной форме.  В нем нужно рассказать, когда и где был оформлен страховой договор, каковы причины досрочного расторжения, какова сумма уплаченной страховой премии и сколько необходимо вернуть. Если уже подавались жалобы регулятору, то нужно описать, какой ответ был получен.

Страховщики не имеют право отказывать клиентам в досрочном расторжении договора, равно как и навязывать свои услуги или вводить в заблуждение относительно условий страхования. Если это произошло, то можно смело обращаться в суд и требовать возврата страховки и уплаченных за нее денег.

Где найти образец?

В страховую компанию или банк

Чтобы скачать шаблон такого заявления, необходимо нажать сюда: https://yadi.sk/d/oYyGOjguOphmHw

В суд

Образец иска находится здесь: https://yadi.sk/d/qnNs6uhmYTaX8Q

Таким образом, заемщики могут расторгать страховые договоры, навязанные им банком. Но это не всегда им выгодно, поскольку зачастую грозит повышением процентной ставки по кредиту и потерей части страховой премии.

В основном заемщики отказываются от страховок, когда кредит погашен досрочно либо они нашли страховщика, который предлагает им меньшую плату за оказание услуг.

В таком случае на возврат ранее уплаченной суммы в полном объеме рассчитывать не стоит.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/obrazcy-dokumentov/zayavlenie-na-vozvrat-straxovki.html

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту — Деньги и финансы простым языком

Практически все граждане, которые когда-либо брали кредиты в банках, сталкивались с навязыванием финансовыми учреждениями страховок при оформлении займов, причем отказаться от данных услуг было достаточно проблематично.

С 1 июня 2016 года ситуация изменилась: вступило в силу распоряжение Центробанка, позволяющее отказываться от дополнительных трат на страховку либо расторгать договора страхования, если они уже были подписаны.

Принятие данных изменений связано с большим количеством жалоб на навязывание разного вида страховок и невозможность расторжения таких договоров (подобные вопросы, как правило, решались только в судебном порядке).

Обратите внимание

Время, в течение которого клиент, подписавший договор страхования, может пересмотреть свою потребность в нем, получило название «период охлаждения».

Согласно нововведениям, расторгнуть договор можно в течение пяти рабочих дней после его подписания, при условии, что страховой случай за это время не произошел.

Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

Какие договора подлежат расторжению

Расторгнуть можно соглашения, предусматривающие основные виды добровольного страхования:

  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев или болезни;
  • при потере работы или сокращении;
  • финансовых рисков;
  • движимого и недвижимого имущества.

В договоре добровольного страхования обязательно должен быть прописан пункт о возврате страховки по желанию клиента, поэтому при заключении соглашений необходимо следить за тем, чтобы они были составлены правильно. Иногда отказаться от страховки невозможно, к примеру, в случае коллективного страхования заемщиков банком.

Для расторжения договора клиенту необходимо отказаться от участия в коллективной системе страхования, а это законодательством не предусмотрено. Принятые нормы действуют, только если физическое лицо заключает договор со страховой компанией.

Порядок расторжения страховых договоров согласно новым правилам

Договор добровольного страхования будет считаться прекратившим свое действие с момента поступления письменного заявления клиента. Заявление можно подать лично или направить в адрес страховой компании по почте (некоторые банки позволяют выполнять эту операцию через свои отделения). Первый способ быстрее и надежнее, и поэтому лучше.

В заявлении необходимо указать свои данные, информацию о договоре, причины отказа от страховки, поставить дату и подпись. В качестве причины можно указать свое право на расторжение договора, предусмотренное законодательством.

После получения заявления клиента страховая компания обязана вернуть деньги в течение десяти дней. Способ возврата средств (наличный или безналичный расчет) указывается клиентом в заявлении. Средства возвращаются с учетом вычета количества дней, которые клиент был застрахован.

Если договор не успел вступить в силу, деньги возвращаются в полном объеме. Если клиент просит расторгнуть договор позже отведенного пятидневного срока, вернуть деньги возможно, но уже в меньшем объеме: страховая компания будет иметь право удержать некоторую сумму.

Условия расторжения при этом могут значительно отличаться в каждой страховой компании.

Некоторые банки разработали программы лояльности, в рамках которых клиенты могут отказаться от дополнительных услуг в течение двух недель или даже месяца. Отказ страховой компании в возврате средств может стать основанием для обращения заемщика в суд.

Отказ от страховки – не всегда экономия

Отказываясь от страховки, клиент банка желает сэкономить средства, но это возможно далеко не всегда. Любое финансовое учреждение хочет защитить себя от непредвиденных ситуаций и невозврата денег.

Поскольку оформление страхового договора выгодно не только страховой компании, но и банку, от наличия данных соглашений зачастую зависят условия выдачи кредитных средств и начисление процентов на их использование.

К примеру, банк может предложить заемщику выбрать один из двух вариантов: оформить кредит без страховки с более высокой процентной ставкой или со страховкой, но с меньшими процентами.

Важно

При этом если заемщик выбирает вариант без страховки, банк, желая минимизировать свои риски, может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Кроме пересмотра процентных ставок, банки могут предусмотреть начисление дополнительных комиссий, которые должен будет оплатить клиент, отказавшийся от добровольного страхования. Или, как вариант, клиент может лишиться возможных бонусов или дисконтов.

«Подводных камней» может быть много, поэтому всегда нужно внимательно смотреть условия договоров перед их подписанием. Все расходы клиента должны быть зафиксированы в данном документе.

Также необходимо помнить, что после выплаты кредита клиент банка имеет право вернуть оплаченную страховку. Некоторые клиенты банков переживают, что отказ от страховки может стать причиной для расторжения кредитного договора, но это не так: финансовые учреждения не должны расторгать из-за этого уже действующие договоры.

Источник: http://denjist.ru/kredit/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Закон о возврате страховки по кредиту

Содержание

  1. Закон о возврате страховки по кредиту
  2. Какие страховки можно вернуть?
  3. Возвращаем страховку в течение 5 дней
  4. Самому или обратиться к помощи специалистов?

Закон о возврате страховки по кредиту регламентирует важные положения в области страхования кредитов. Сегодня при оформлении любого кредита, менеджеры обязательно предлагают заемщикам страхование кредитов. В данной статье разберем, нужна ли данная услуга и просто ли получить полученные выплаты.

На сегодняшний день во многих банках менеджеры уверяют клиентов, что кредитование без страхования невозможно, для получения желаемой суммы обязательно нужно страховка. Однако на самом деле это абсолютно добровольная услуга, от которой каждый может отказаться.

Но, к сожалению, уровень финансовой грамотности нашего населения оставляет желать лучшего, поэтому многие «ведутся» на убеждения банковских служащих и приобретают абсолютно ненужные услуги страховых компаний.

Уже после получения кредита и оформления страховки многие понимают совершенную ошибку и возникает куча вопросов по возврату страховки. В 2017 году был принят закон, согласно которому можно вернуть страховку.

До принятия закона «О страховании», в 2016 году и прочие года, после того, как договор о страховании был подписан, обратного пути не было. Заемщик взял на себя обязательства по страхованию кредита.

Решить вопрос об отказе от страховки можно было только в судебном порядке, и то, нужно было доказать, что сотрудники финансовой организации навязали вам ту или иную услугу.

Однако некоторые банки предоставляли услугу возвращать денежные средства за приобретенную страховку в течение определенного установленного срока, однако это было больше исключением из правил.

Совет

Данная ситуация наблюдалась до принятия вышеупомянутого закона, когда было объявлено, что теперь граждане имеют полное право на возврат страховки по кредиту. Также было введено такое понятие, как «период охлаждения».

Это время, в течение которого заемщик может оценить плюсы и минусы страховки и отказаться от нее в случае необходимости. Процедура возвращения средств осуществляется относительно быстро, в течение 10 рабочих дней, когда кредитуемое лицо может получить страховку на руки.

Однако далеко не все страховые полисы по кредитам можно вернуть.

Какие страховки можно вернуть?

На сегодняшний день установлены два типа страховок, которые нельзя вернуть после оформления. Это относится к автострахованию (приобретение полиса КАСКО) и страхованию недвижимого имущества (страховки, оформляемые при ипотеке). Все остальные страховки относятся к категории добровольных, их можно вернуть обратно.

К добровольным сегодня относится страхование жизни заемщика (в случае смерти, потери трудоспособности и дееспособности лица, которое оформило кредит, кредит погашается за счет страховой компании).

Также сюда относится страховка от потери места работы и увольнения, приобретение защиты от возможных финансовых рисков, страхование имущества, которое оставляют в залог.

Многие сегодня считают, что страхование кредитного договора вообще является незаконным. Однако это не так. Кредитное страхование представляет собой дополнительную услугу, которая защищает как банковскую организацию, а так и самого заемщика в случае непредвиденных обстоятельств.

Например, у вас нет возможности погасить потребительские кредиты по веской причине: вы потеряли работу, серьезно заболели и так далее. В этом случае страховые вернут за вас необходимую сумму, если ранее вы купили страховку.

Однако причина должна быть действительно веской, и вы должны предоставить необходимые доказательства.

Возвращаем страховку в течение 5 дней

Если пятидневный срок не прошел после приобретения страховки, ее легко можно вернуть без помощи специалистов. Для этого нужно обратиться в выбранную страховую компанию и написать заявление о том, то вы отказываетесь от заключенного ранее договора.

Вы не обязаны указывать причину, почему вы не довольны страхованием и желаете отказаться от него. Обязательно указываются реквизиты, на которые вы желаете получить сумму за страховку.

Обратите внимание

Далее в течение десятидневного срока клиент получает сумму, ранее уплаченную за страховку.

Сегодня еще не выработана четкая инструкция, как именно граждане должны обращаться в страховые компании для получения страховки, что именно они должны делать. Поэтому компании могут требовать выполнение определенных условий.

Самому или обратиться к помощи специалистов?

Если вы отказываетесь от страховки в течение 5 дней, то вполне можно обойтись без помощи профессиональных юристов и адвокатов.

А вот если вы хотите отказаться от страховки при досрочном погашении кредита, после истечения пятидневного срока и в других случаях, обязательно нужно обращаться к помощи профессионалов.

Скорее всего, придется решать вопрос в судебном порядке и здесь уже не обойтись без консультаций, сопровождения и поддержки специалистов для решения вопросов со страховкой по кредиту Сбербанка или любого другого банка.

Источник: https://pravx.ru/stati/zakon-o-vozvrate-strakhovki-po-kreditu/

Закон о возврате страховки по кредиту

x

Check Also

214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов Покупая недвижимость, многие думают, как сэкономить деньги. Один из способов: участие в долевом строительстве.

Оплата и длительность стажировки по закону Трудовые отношения, складывающиеся между работодателями, руководителями и подчиненными, регулируются законодательством Российской Федерации, а именно Трудовым Кодексом. Настоящий Федеральный Закон № 197 содержит правила приема …

ФЗ О карантине растений Закон о фитосанитарном контроле ставит своей целью обеспечить экологическую безопасность территории России в целом и охрану растений в частности. Подразумевается порядок предотвращения проникновения на территорию государства объектов, находящихся под карантином, а также снижение наносимого ущерба и локализация распространения.

Закон Об онлайн-кассах В июле 2016 года вступил в силу новый федеральный закон, под номером 290 Об онлайн кассах. Он внес определенные изменения в ФЗ 54 О применении ККТ. Нововведения …

Общие требования к рекламе по закону Первый Федеральный закон России О рекламе был разработан участниками Государственной антимонопольной комиссии 14 июня 1995 году. Однако его положения несколько устарели и не распространялись …

Правила обмена и возврат ювелирных изделий согласно закону Не все граждане Российской Федерации знают свои права о возврате товаров в магазин. Если приобретен товар ненадлежащего качества и человек хочет его …

Лесной кодекс РФ с изменениями Лесной кодекс Российской Федерации определяет основные принципы в регулировании взаимодействия общества и леса. Предписываются правовые нормы по использованию и эксплуатации лесных территорий, учет древесины как основного сырьевого ресурса.

Важно

ФЗ О теплоснабжении: действующая редакция Федеральный закон 190 регулирует правоотношения, возникающие на основании производства, передачи и потребления тепловой энергии и мощности.

ldquo;О государственной социальной помощиrdquo; 178-ФЗ Федеральный закон ldquo;О государственной социальной помощиrdquo; под номером 178 регламентирует правовые и организационные вопросы, связанные с государственной поддержкой нуждающихся лиц.

ФЗ-159 с изменениями на 2017 год Сирота это ребенок, у которого умерли один или оба родителя. Под этой терминологией также понимаются дети-сироты, которые остались без родительской опеки.

Закон о приватизации гос и муниципального имущества Закон ldquo;О приватизации государственного и муниципального имуществаrdquo; регулирует правовую основу для отчуждения федеральной собственности в пользу физических или юридических лиц. Основное назначение его …

53-ФЗ О воинской обязанности и военной службе с изменениями Федеральный закон 53 О воинской обязанности и военной службе регламентирует положения по исполнению воинских обязанностей, с целью помочь в реализации долга …

Закон Об инвестиционных фондах Федеральный закон под номером 156 регламентирует правовую основу для привлечения денежных средств или имущества – инвестиций. Таковые могут быть получены через размещение акций или путем заключения договоров доверительного управления.

152-ФЗ О защите персональных данных Ежедневно люди выполняют множество операций в сети, которые предусматривают использование персональных данных гражданина. Большинство из них не знают простых правил безопасности при использовании интернета.

Федеральный закон О защите конкуренции в последней редакции В настоящее время широкое распространение получило понятие конкуренция. Определение подразумевает соперничество субъектов экономических отношений, которое выражается в определенного рода действиях, исключающих возможность каждого из них в одностороннем порядке оказывать влияние на общие условия товарных отношений.

Совет

ФЗ-115 в последней редакции ФЗ-115 О противодействии легализации доходов посвящен вопросам регулирования, а также предотвращению операций с денежными средствами, которые направлены на отмывание доходов.

Источник: https://sellderi.ru/zakony-rf/zakon-o-vozvrate-straxovki-po-kreditu

Особенности возврата страховки по кредиту: Пошаговая инструкция

На сегодняшний день услуги страхования оформляются в купе с большинством кредитных предложений. Так, заемщику предлагается застраховать все возможные риски, связанные с оформлением сделки. На самом же деле страховка выступает своеобразной гарантией не столько для клиента, сколько для самого банка.

Желание ссудополучателя вернуть страховку после выплаты кредита или даже раньше понятно и оправдано. Причин для возникновения этого намерения может быть несколько:

  1. Страховка увеличивает и без того нелегкое финансовое бремя обязательств, возникающих по договору займа.
  2. В подавляющем большинстве случаев договор о страховании бывает навязан при кредитовании физического лица вопреки его желанию и призван защищать интересы кредитной организации.

Таким образом, клиент, боясь отказа, вынужден согласиться на оформление договора страхования, однако это совсем не значит, что в последствии нельзя отказаться от ранее принятого решения. Вот почему даже после погашения вопрос возврата страховых взносов не теряет своей актуальности.

Что определяет закон о возврате страховки по кредиту

Страхование здоровья, жизни получателя займа, а в некоторых ситуациях и источника его доходов рассматривается финансовыми организациями как обеспечительная мера выполнения им своих обязательств, указанных в подписанном сторонами сделки соглашении. При автокредите и ипотечном кредитовании объектом страхования в обязательном порядке является находящаяся в залоге собственность (автомобиль или недвижимое имущество, приобретаемые на кредитные средства).

Российские законы, регулирующие взаимоотношения по страховым договорам, сопутствующим кредитным соглашениям, предусматривает два наиболее популярных способа запросить возврат нежелательной страховки по кредиту:

  1. Заявление о расторжении страхового соглашения, заключенного при кредитовании (обычно потребительском, при котором страхование не является обязательным), поданное в период охлаждения.
  2. Требование вернуть страховку после погашения кредита.

Что значит период охлаждения и как можно вернуть деньги на этом основании

Периодом охлаждения принято называть время, в течение которого заемщик может передумать и запросить расторжение соглашения о страховании, добровольно подписанного им ранее со страховой компанией или банком.

При этом пунктом 4 того же документа определен список исключений (видов страхования в добровольном порядке), на которые требования упомянутого нормативного акта не распространяются, и возврат страховки не предусмотрен:

  1. Страхование гражданской ответственности автовладельцев в рамках соответствующих международных систем.
  2. Медицинская страховка трудящихся на территории нашей страны лиц, имеющих зарубежное гражданство или совсем не имеющих оного.
  3. Медицинская страховка в случае, если таковая требуется в соответствии с законодательством для осуществления некоторых видов профессиональной деятельности.
  4. Медицинская страховка гражданина нашей страны, по которой должна выплачиваться стоимость услуг медиков за рубежом.

Не распространяется положение о сроке охлаждения также на обязательное страхование залогового имущества в соответствии с договором ипотечного кредитования (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998).

Если в указанный период охлаждения срок действия страхования не наступил, страховая премия выплачивается обратно ссудополучателю в полной сумме. При наступлении же срока действия страхования страховщик вправе вычесть из возвращаемой суммы соответствующую прошедшему времени часть, высчитываемую пропорционально всему сроку действия (пункты 5, 6 Указания).

Для того чтобы забрать денежные средства, следует направить страховщику соответствующее заявление в течение срока охлаждения:

  • заказным письмом, приложив опись вложения и заказав уведомление о вручении его адресату;
  • очным образом в офисе компании, получив там отметку на копии заявления о получении с указанием его даты.

В течение десяти рабочих дней с того момента как заявление на возврат страховки было получено страховщиком, подлежащая возвращению сумма должна быть выплачена.

Невыполнение застраховавшей гражданина организацией указанных законных требований дает основания для обращения в суд.

Существующая судебная практика показывает, что суд в подобной ситуации часто оказывается на стороне ссудополучателя.

Как можно вернуть страховку сразу после выплаты кредита

В большинстве случаев мы платим за взятую ссуду в соответствии с условиями соглашений, заключенных с финансовыми организациями, и утвержденным графиком платежей, однако долг может быть погашен и раньше оговоренного срока.

При этом досрочное погашение кредита как единым, так и регулярными платежами является основанием для прекращения страхового договора; поскольку страховой случай не наступил, а возможность его наступления с этого момента отсутствует (п. 1 ст.

958 ГК РФ).

Для того чтобы затребовать возврат страховки после выплаты кредита, следует:

  1. Внимательно прочесть все условия договора о займе и страхового соглашения перед тем, как пытаться получить страховку обратно. Необходимо установить, кто является выгодополучателем по погашенному кредиту (страховщиком). При выдаче ссуды им может выступать как сам банк, так и сторонняя страховая компания. Более того, в договоре может быть предусмотрено досрочное прекращение и определен порядок действий в таком случае.
  2. Направить в адрес установленного выгодополучателя заявление заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или отвезти его лично в офис с отметкой на его копии о получении.
  3. В случае отказа в возвращении страховой премии возможно обращение в суд. Для этого стоит оценить перспективы и целесообразность предстоящего судебного разбирательства. Нелишним будет изучить существующие судебные прецеденты по аналогичным процессам.

Исковое заявление в суд может быть подано с целью оспорить полученный от страховщика отказ или с требованием полного или частичного признания договора страхования недействительным.

Важно понимать, что обязанность доказывания лежит на истце (заявителе), а основания для истребования компенсации должны быть очень вескими.

В ряде случаев может оказаться полезной помощь или консультация профессионального юриста, которому известна существующая судебная практика.

Как составить заявление о возврате страховки по кредиту

При обращении заемщика за возвратом денег, ранее востребованных по навязанной ему страховке, важно обратить внимание на правильность составления заявления или претензии. По общему правилу оно должно содержать:

  • наименование и адрес организации, которой заявление направляется для рассмотрения;
  • паспортные данные заявителя;
  • реквизиты (номер, дата подписания, с кем заключен) договора страхования;
  • обоснование заявляемых требований со ссылками на действующее законодательство и конкретные положения оспариваемого договора;
  • документальное подтверждение факта полного выполнения обязательств по взятым взаймы средствам (справка из банка о полном погашении долга);
  • реквизиты банковского счета, на который заявитель хочет получить подлежащие возврату денежные средства.

Некоторые компании настоятельно рекомендуют прикладывать к такому заявлению принадлежащие заявителю оригиналы подписанных ранее договоров. Действующим законодательством это требование не подкреплено.

Во избежание утери оригиналов страховых договоров можно прикладывать к заявлению их копии, у страховщика есть свои оригиналы этих документов.

Это не может являться причиной для отказа в рассмотрении заявления.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту можно попросить прямо в офисе страховой компании. Ознакомиться с примерами подобных заявлений можно также на сайтах некоторых страховщиков. Например, после погашения кредита в Сбербанке можно использовать форму, предлагаемую на сайте компании «Сбербанк Страхование» на страничке .

В случае получения денежных средств по кредиту «Ренессанс Кредит», страховщик «Ренессанс Жизнь» дает возможность ознакомиться с образцами заявлений в разделе «Бланки» по адресу: . На приведенном примере можно составить аналогичное заявление в любую другую компанию.

Особенности возврата страховой суммы в некоторых банках

Каждый страховщик предлагает кредитополучателям свою форму страхового соглашения. Внимательное ознакомление с их особенностями окажет неоценимую помощь при обращении за возвратом денежных средств. В ряде случаев может пригодиться консультация опытного юриста.

Так, возвращению после выплаты кредита в Сбербанке денежные средства подлежат на том основании, что страховщик по своей воле указал такую возможность в тексте договора. В этом случае возврат страховки по кредиту Сбербанка возможен в соответствии с условиями программы страховой компании «Сбербанк Страхование».

В ряде банков выплаченные ранее деньги можно вернуть даже в случае отсутствия соответствующего условия в договоре. Положительный результат часто достигается путем направления в выдавшую кредит организацию претензии в рамках досудебного урегулирования. При ее составлении экспертное сообщество считает нелишним упомянуть в тексте этого документа:

  1. О намерении в случае отказа направить жалобу в «Банк России» и «Роспотребнадзор».
  2. Уведомить о планируемой при получении негативного ответа или его отсутствии подаче в суд иска о взыскании требуемой суммы с учетом возмещения ущерба, морального вреда, судебных расходов и предусмотренных законом штрафных санкций.
  3. Может быть полезным в претензии дать понять адресату, что заявитель умеет пользоваться нормами действующего законодательства (например, п. 6 ст. 13 и п. 2 ст. 17 закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей»).

Имеет место успешный опыт ссудополучателей, осуществлявших подобный возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Известны случаи, когда деньги по навязанному страхованию добровольно выплачивают настойчивым и умеющим грамотно аргументировать свои притязания гражданам и в других кредитных организациях.

Источник: https://NujenKredit.ru/drugie-voprosy/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Закон о возврате страховки по кредиту

Возврат страховки по кредиту

Давайте разберем стандартную ситуацию. Вы пришли в банк за оформлением кредита, однако при оформлении документов вам навязали услугу по страхованию заемщиков кредитов . Обычно это происходит очень просто — кредитный эксперт заявляет, что без оформления договора страхования кредита шансы на его получение уменьшаются. Или, что без страхования банком — получение денег вообще невозможно.

Потребители, которые ранее оформили ссуду в банке, могут заранее подумать над тем, как вернуть деньги за страховку по.

Обратите внимание

Предложение о страховании сотрудники банков делают каждому заемщику, который интересуется продуктом.

Иногда случается, что менеджеры не предупреждают о страховке, в просто включают ее в общую сумму займа. Несмотря на то, что банковские работники утверждают, что без оформления полиса не обойтись, услуга является добровольной.

Отказаться от страховки после получения кредита в 2019

Хотелось бы получить разъяснение по вопросу навязанных страховок к ОСАГО.

Указание № 3854-У распространяется на и на них? Сегодня состоялось решение мир судьи по навязанной страховке. в общем удовлетворен. Однако не совсем понятно решения суда об уменьшении возмещения услуг юриста(представителя истца).

В деле мы представили документы оплаты истцом 30 000 р, судья удовлетворила 15000 р.

Вероятно руководствовалась разумными пределами.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Консультация юриста

Каждый раз, когда мы оформляем кредит, приходится слышать такое словосочетание, как оформление страховки. Причем без нее больше шансов получить отказ, нежели одобрение.

Таким образом, заемщики вынуждены оплачивать страховку, чтобы получить.

Договор страхования действует в течение всего периода кредитования. Если заем оплачивается досрочно, соответственно, и этот договор прекращается.

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

С 1 июня 2019 года ситуация изменилась: вступило в силу распоряжение Центробанка, позволяющее отказываться от дополнительных трат на страховку либо расторгать договора страхования, если они уже были подписаны.

Принятие данных изменений связано с большим количеством жалоб на навязывание разного вида страховок и невозможность расторжения таких договоров (подобные вопросы, как правило, решались только в судебном порядке).

Вернуть страховку просто — как это сделать по кредиту Сбербанка (образец заявления)

Страховая часть кредита — добавленная в стоимость услуга, предназначенная для минимизации рисков заемщика перед банком в процессе выплаты долга.

Обычно предлагается застраховать имущество, транспорт или жизнь и здоровье заемщика. Период действия полиса равен сроку выплат по кредиту и его стоимость обычно распределяется пропорционально между ежемесячными взносами.

Как вернуть страховку по кредиту?

Оформив кредит, заёмщикам часто приходится соглашаться на страховку. Страховка защищает как интересы банка, так и интересы заёмщика. Банк получает гарантию, что в случае наступления страхового случая, возмещение выплатит страховая компания.

Заёмщику гарантируется, что при наступлении такого случая, он не будет платить остаток по кредиту, который будет погашен его страховой компанией.

Период страхования охватывает, как правило, все время выплат по кредиту, предусмотренное договором.

Как жизнь показала — хорошего адвоката найти очень сложно.

Не только в Пушкине. В самом Петербурге оказалось много мошенников, всякого рода юридических фирм, предлагающих «бесплатную помощь» куда мы обращались и где только обещали: заплатите и все Вам будет.

Все эти крутые юристы ничего не знают, не соображают, решить ничего не способны. Только деньги выманивают.

А сами даже исковое заявление составляют настолько не грамотно, что его приходится корректировать уже в ходе судебного заседания.

Как бы ни складывалась экономическая ситуация в стране, популярность кредитов лишь возрастает. Этот факт привлекает на кредитный рынок разнообразных дельцов: от магазинов, предлагающих приобрести товар в кредит на улучшенных условиях, до страховых компаний, оберегающих клиента ото всех возможных рисков.

Важно

Вот только услуги последних становятся все более дорогими и более навязчивыми. Но с июня 2019 года на защиту потребителя встал закон о возврате страховки по кредиту.

Источник: http://juridicheskii.ru/zakon-o-vozvrate-strahovki-po-kreditu-38415/

Ссылка на основную публикацию