Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Когда человек задумывается о кредитовании, он всегда просчитывает, каким образом будет погашать займ. Но, к сожалению, жизнь часто корректирует планы.

Увольнение, падение зарплаты, болезни, непредвиденные траты – все это может привести к тому, что в день очередного платежа нужных денег на руках не окажется.

Что делать в таком случае? Есть ли возможность выбраться из долговой ямы с минимальными потерями?

Как банки работают с должниками?

Итак, вы просрочили платеж на несколько дней.

  1. Вначале ваш договор передадут в отдел, работающий с должниками. Его специалисты начнут звонить вам, узнавать причины просрочки и спрашивать, когда вы сможете внести платеж. В это же время начисляются штрафы, прописанные в договоре.
  2. Через месяц банк передаст всю информацию о возникших у вас проблемах в Бюро кредитных историй. Позже из-за этого вам могут отказать в кредитовании в других организациях. Если на первом этапе вы общаетесь с представителями банка, ищете пути погашения задолженности, то проблемы легко решаются.
  3. В случае отказа от сотрудничества банк может передать сведения о вас коллекторам или подать иск в суд. При положительном решении суда могут быть арестованы ваши счета, конфисковано имущество. Ну, а в случае продажи долга коллекторам, как вы понимаете, тоже ничего хорошего ждать не стоит. Поэтому в ваших же интересах попытаться уладить проблемы с банком мирным путем.

Через какое время банк обращается в суд или продает долг коллекторам

Первые шаги заемщика

Как только вы поняли, что в ближайшее время платить вам будет нечем, начните сбор документов. Они помогут вам вести предметный разговор с банковскими сотрудниками. Если:

  • вас сократили, отксерокопируйте трудовую книжку, приказ об увольнении;
  • снизилась зарплата, запросите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ;
  • компания прекратила платить, подайте на нее в суд и подготовьте копию иска;
  • вы заболели, соберите медицинские выписки, чеки за платные операции. Болезнь привела к инвалидности? Возьмите справку о получении группы;
  • ваши доходы упали из-за порчи имущества, приносящего вам доход (затопило квартиру, сдаваемую в аренду, машина, на которой вы таксовали, попала в ДТП и т.д.), возьмите соответствующие справки в ГАИ, страховых компаниях);
  • произошло пополнение в семье, сделайте копию свидетельства о рождении.

Все собранные документы необходимо прикрепить к заявлению.

Заработок в интернете без вложений для новичков: 15 реальных вариантов для 2020 года. С чего начать и кому подойдет. Как не попасться на мошенников.

Кредитные каникулы в разных банках

Если вы понимаете, что финансовые трудности кратковременные (к примеру, вас уволили, но есть договоренность о новой работе), можно договориться о кредитных каникулах. Вы сможете какое-то время платить только проценты, сам долг перенесется на более позднее время. Сегодня на это соглашаются почти все банки:

ВТБ

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в ВТБ

Банк дает добро на каникулы, если вы докажете снижение дохода на 30 процентов. Для владельцев кредиток каникулы составляют 2 месяца. Именно столько вы можете не вносить минимальный платеж. Для потребительского кредитования, автокредитов и ипотечных программ срок больше: 3-6 месяцев. При этом штрафы отсутствуют, кредитная история не портится. От вас потребуют справку о доходах или о постановке на учет по безработице.

Если причиной неплатежеспособности стала болезнь, необходимо предоставить больничный лист, оформленный минимум на 30 дней. Подать заявление можно онлайн. Решение станет известно через 5 дней.

Кстати, ВТБ позволяет абсолютно всем заемщикам раз в полгода пропустить платеж, передвинув дату погашения кредита. Этим можно воспользоваться в случае небольших трудностей. Главное, заранее предупредить о своем намерении.

Хоум Кредит банк

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в Хоум Кредит Банке

Работает с программами «Финансовая защита» (для потребительских займов) и «Свобода+» (для держателей кредиток Свобода). Обе позволяют пропустить один платеж, оформить каникулы на полгода, снизить платеж, продлив срок возврата средств на 6 или 10 месяцев. Для того, чтобы ваши просьбы услышали, необходимо доказать снижение дохода на 30 процентов.

Альфа-Банк

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в Альфа-Банке

Не запрашивает справки о доходах. Каникулы дают только заемщикам с хорошей кредитной историей. На отсрочку может рассчитывать тот, кто получил до 5000000.

Совкомбанк

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в Совкомбанке

Также оформляет каникулы. Пропустить платеж позволяется только тем, кто взял потребительский кредит до 250000, автокредит до 600000, ипотеку до 2000000 (в крупных городах – до 4500000), кредитки с лимитом до 100000.

Европа Банк

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в Европа-банке

Дарит каникулы в 6 месяцев. Для их получения у вас должен быть потребительский кредит до 250000, кредитка с лимитом до 100000, автокредит до 600000 или ипотека в сумме от 2000000 до 4500000 (в зависимости от региона).

Сбербанк

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюКредитные каникулы в Сбербанке

Предлагает взять каникулы всем, у кого доход упали на 30 процентов и более. Разумеется, снижение необходимо подтвердить документально.

При этом написать заявление вы можете и без наличия документов. На их сбор вам дадут 90 дней Ограничения по суммам займов такие же, как и в других банках. Также финансовая организация может предложить вам уменьшить ежемесячный платеж. При этом займ вы будете выплачивать на 12 месяцев (потребительские пакеты) или 24 месяца (ипотека) дольше.

Реструктуризация долга

Вы уже поняли, что трудности закончатся не скоро? В этом случае лучше подумать о реструктуризации долга. Эта услуга доступна практически во всех организациях. С ее помощью корректируются основные пункты договора.

Одни банки предлагают меньшие платежи с увеличением сроков погашения займа, другие списывают штрафы и пени, снижают процентную ставку. Если вы изначально брали валютный займ, банк может пойти на замену.

К примеру, долларовый кредит превратится в рублевый, погашать его станет легче.

Как вы поняли, условия реструктуризации у всех банков разные. Каждому клиенту предлагается индивидуальная схема работы. Рассмотрим на примере двух популярных банков, как поводится работа с клиентами:

  • В Сбербанке можно оформить реструктуризацию, если ваша зарплата значительно упала или вы вообще потеряли работу. Поводом также может послужить призыв в армию, отпуск по уходу за ребенком, утрата работоспособности из-за болезни. Реструктуризация охватывает все пакеты, кроме кредиток. Основные варианты: уменьшение платежа и продление срока кредитования, замена валютного займа на рублевый.
  • Европа Банк предлагает клиенту самому определить приемлемый для него платеж. Исходя из этой суммы рассчитывается, на какой срок продлится погашение займа. Также при реструктуризации аннулируются начисленные пени. Если ситуация не такая сложная, вам предложат отсрочку на месяц. О возможных вариантах можно узнать по горячей линии. После консультации со специалистами вас пригласят в отделение, где вы подпишете дополнительное соглашение к договору.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюРеструктуризация долга зачастую сводится к замене валютного кредита на рублевый

Рефинансирование кредитов. Самые выгодные условия банков

Многие заемщики попадают в долговую яму из-за большого количества кредитов. Чтобы исправить положение, необходимо применить рефинансирование.

В этом случае вы получите один крупный займ, большая часть которого будет отправлена на закрытие долгов в других финансовых организациях. Это будет намного выгоднее и по процентной ставке, и по дате платежа.

Процедуру предлагают многие банки. Самые выгодные условия в следующих банках.

ВТБ

В этот банк можно перевести до 6-ти потребительских займов и кредиток.

Сумма, на которую можно рассчитывать, варьируется от 50000 до 5000000. Ставка колеблется от 8,9 до 17,2 процента в зависимости от нужной суммы и выбранной программы страхования. На погашение средств дается минимум 6 месяцев, максимум 5 лет. Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, получаете через него зарплату, срок увеличится до 7 лет. Решение о рефинансировании принимается всего за 2 минуты.

Кстати, ВТБ, в отличие от многих других финансовых организаций, с удовольствием работает с автокредитами. Получив новый займ наличкой или на кредитку, вы сможете освободить машину из залога и больше не переживать за ее возможное отчуждение.

Для обращения в банк вам не потребуется собирать справки. Организации достаточно того, что отражено в Бюро кредитных историй. Если последние 6 месяцев вы платили без просрочек, имеете доход от 15000 и более, работаете в одной и той же компании более года, вам, скорее всего, не откажут в сотрудничестве.

Обратите внимание, что ВТБ не рефинансирует займы, оформленные в своих филиалах, и не работает с Почта-Банком.

Альфа-банк

Заемщик может взять до 3000000 на 2- 7 лет. О решении банка вы узнаете уже через 2 минуты. Ставка от 10,99 до 17,99. На ее размер влияет нужная вам сумма и наличие зарплатной карты.

Для участия в программе необходим постоянный доход от 10000, непрерывный стаж от 3 месяцев.

Банк делает ставку на ипотеку. Запросить можно до 80 процентов от стоимости жилья на 3-30 лет. Сумма к выдаче от 600000 до 20000000. Базовая ставка 8,99 процента. Она может быть увеличена при наличии ИП, отказе от страхования жизни. А вот зарплатных клиентов, наоборот, ждет снижение.

Тинькофф

В организацию могут обратиться клиенты с займами, полученными как в банках, так и в МФО. Ставка колеблется от 9,9 до 24,9 процента. Возможно получение до 2000000 на срок до 3 лет. Для займа нужен только паспорт, справки не требуются.

Единственное, что требует Тинькофф, это чтобы все ранее взятые кредиты были погашены до второго платежа по новому займу.

Сбербанк

Рефинансирование доступно держателям кредиток, погашающим потребительские и автокредиты, ипотеку. Займ оформляется на 2 года, по ипотеке – на 30 лет. При этом можно договориться об отсрочке первого платежа на 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Есть у неплательщиков и еще один вариант – банкротство. Предприниматели могли участвовать в этой программе давно, а вот для физлиц она стала доступна лишь в 2015 году. Действия ведутся через арбитражный суд по факту заявления банка или заемщика. Условия принятия иска следующие:

  • Объем долга по всем кредитам (учитывается и основная сумма, и проценты) должен быть больше 500000.
  • Платежи не вносятся уже более 90 дней.
Читайте также:  Договор с ликвидатором образец с физическим лицом

К заявлению прилагается кредитный договор, справка о долге и опись имеющегося имущества, которое можно отдать в счет долга. Если суд признает, что заемщик обанкротился, все имущество, указанное в описи, продается.

Средства от продажи перечисляются банку. В дальнейшем заемщик не имеет права получать новые кредиты в течение пяти лет, получать статус юрлица три года. Воспользоваться процедурой банкротства можно раз в пять лет.

Проще всего банкротство проходит у клиентов Совкомбанка. Он сотрудничает с компанией «Стопдолг». Юристы законными методами помогают заемщикам вылезать из долговых ям. Для каждого обратившегося клиента проводится финансовый анализ ситуации, рекомендации прописываются в документации. В дальнейшем их можно использовать при переговорах с коллекторами, судебными приставами.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюПроцедура банкротства физического лица вместе с компанией «Стопдолг»

Теперь вы знаете, как можно исправить ситуацию с долгами по кредитам, не доведя ее до критической точки. Если у вас уже есть просрочки, срочно звоните в банк и выстраивайте диалог. Чем раньше вы перекредитуетесь, понизите ставку или получите каникулы, тем проще будет погасить просроченные займы.

Что делать, если вам нечем платить кредит: практические советы

По статистике в каждой четвертой российской семье ныне имеется непогашенный кредит, при этом 30% заемщиков признаются, что им с трудом удается найти средства на осуществление текущих платежей по займам, а ещё 2% уверенны, что им вообще не удастся рассчитаться со своей задолженностью. В этом свете очень многие граждане задаются вопросом: что будет, если я не смогу выплатить кредит и что мне делать в этом случае? Тем не менее, ситуация не безвыходная, как бы это не казалось на первый взгляд. Обо всех тонкостях данного вопроса пойдет речь ниже. 

Что ждет должника, не оплатившего кредит вовремя?

Жизненные обстоятельства порою приводят к тому, что заемщики оказываются не в состоянии погасить свои долги перед обслуживающим банком.

В итоге они пытаются умолчать об этом и игнорировать уведомления о необходимости выплатить заем, присылаемые банком. Это первая и весьма серьезна ошибка, которую совершают многие проштрафившиеся заемщики.

Она может вызвать следующую череду неприятных последствий:

  • Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюВ течение 3-4 месяцев банк будет направлять на адрес должника уведомления, касающиеся необходимости погасить кредит и выплатить все набежавшие пени и штрафы;
  • По истечении этого срока банк передаст дело в руки коллекторов, которые начнут весьма жестко давить на должника, чтобы добиться погашения кредита;
  • В конечном итоге дело будет передано в суд, который вряд ли встанет на сторону заемщика, поскольку в российском законодательстве отсутствует положение, касающееся банкротства физических лиц.

Таким образом, должника все равно принудят выплачивать заем в полном размере сразу или по частям. Как только судебное решение вступит в законную силу, взыскание обратят на рублевые депозиты заемщика во всех финансовых учреждениях. Если таковых окажется недостаточно, то в ход пойдут валютные вклады.

При отсутствии и тех и других долг будет покрываться за счет имущества должника, однако судебные органы не имеют права конфисковать:

  • Жилье заемщика, где проживает он и члены его семьи, если оно не выступает залогом по ипотеке;
  • Земельный участок, на котором располагается частный дом должника;
  • Личные вещи и предметы домашнего обихода, не относящиеся к роскоши;
  • Социальные выплаты и компенсации;
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика, цена которых не превышает 100 000 рублей.

Что касается направления взыскания на заработную плату заемщика, то в этом случае правила таковы: банку передается не более 50% ежемесячного дохода, в том случае, если оставшаяся часть оказывается не меньше прожиточного минимума.

Следует помнить, что погашение задолженности возможно только за счет имущества самого должника, а не за счет средств его родственников.

Именно поэтому, если денег и имущества не хватает, то банк признает долг безнадежным. Более подробно об ответственности должника можно почитать здесь.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Что делать, если погашать кредит нечем?

В случае если близится дата регулярной выплаты по кредиту, а необходимую сумму собрать не удается, не следует отчаиваться. Выйти из бедственного положения можно с минимальными потерями. Целесообразно рассмотреть основные способы преодоления «долговой ямы».

Реструктуризация долга

Ещё до наступления срока очередного платежа следует отправиться в обслуживающий банк и написать там заявление на реструктуризацию долга. В нем заемщика должен указать, какие именно причины столь бедственную ситуацию и установить, что характер подобного рода явлений временный.

В течение 5-7 дней комиссия банка рассматривает заявление и даже может потребовать подтверждающих документов: трудовой книжки с пометкой об увольнении или медицинской справки относительно обнаружения тяжелого заболевания. Если вынесенное решение окажется положительным, то банк предоставит должнику отсрочку в погашении долга. Подробнее процесс реструктуризации рассматривается в отдельной статье.

Привлечение страховой компании

Если временная неплатежеспособность заемщика вызвана тяжелой болезнью, при наличии факта страхования жизни все долги или их часть возьмет на себя страховая компания. Однако прежде чем надеяться на нее, следует внимательно изучить договор страхования и собрать бумаги, подтверждающие наступления страхового случая. Банк в этом случае лучше также уведомить заранее.

Ожидание судебного решения

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензиюЕсли у заемщика нет возможности платить даже небольшие ежемесячные платежи, то единственным решением может стать ожидание решения суда. Хотя суд и обяжет должника выплатить долг в полном объеме, тем не менее, он не наложит на него громадных пеней и штрафов и не конфискует защищаемого законодательством  имущества.

Многие заемщики опасаются уголовной ответственности за неуплату кредитов, однако она наступает только в двух случаях:

  • при мошенничестве, которое может выражаться в подделке документов и фальсификации информации;
  • если неплательщик является злостным, а именно сумма его долга составляет более 1,5-2 миллионов рублей.

Рефинансирование долга

Предполагает привлечение кредитов других банков для погашения текущей задолженности. Такую меру уместно использовать, если сумма займа невелика, а неплатежеспособность должника носит кратковременный характер. В этом случае можно найти заем с более выгодными условиями.

Изучение кредитного договора

В кредитном договоре должен быть пункт, в рамках которого заемщик должен согласиться на возможную передачу его данных третьим лицам. Если таковой отсутствует, то обращение банка к коллекторам можно считать незаконным. После разрешение этой формальности можно перейти к погашению долга одним из приведенных выше способов.

Таким образом, если заемщик не в состоянии покрыть долги по своим займам, то в первую очередь об этом следует сообщить обслуживающему банку. Финансовому учреждению крайне невыгодно доводить дело до суда и, уж тем более, признавать долги в качестве безнадежных. Именно поэтому, банк будет готов пойти на компромисс, если заемщик вовремя сообщит ему о сложившихся обстоятельствах.

Как законно не платить кредит?

  • Как законно не платить кредит?
  • Как не платить кредит
  • Проблема возвращения кредитов
  • Могут ли помочь антиколлекторы
  • Стоит ли воспользоваться помощью антиколлекторов
  • Как работают антиколлекторы
  • Если банк или коллектор требует погашения долга
  • Нужно ли бояться судебного разбирательства
  • Срок исковой давности
  • Заключение

Все чаще встречаются объявления «Поможем законно не платить по кредиту банку». Есть ли «лазейки в законе», и какие способы используют  антиколлекторы, чтобы помочь клиенту не возвращать долги банку.

Как не платить кредит

Законных способов не платить банку по кредиту не существует. В российском законодательстве прописан возмездный характер кредита, освободиться от его оплаты просто невозможно. Что делать? Существуют ли способы законно уйти от погашения кредита:

  • лучше не брать кредит совсем, не тратить средства на овердрафтной карте (овердрафт — это тот же банковский кредит, но с более жесткими условиями);
  • по решению суда, если заемщик признан недееспособным в соответствии с действующим гражданским процессуальным законодательством.

Проблема возвращения кредитов

Почти все банки на карте страны фиксируют увеличение просрочки по кредитным, а особенно по валютным договорам. Проблемы неплатежей традиционно усугубляются в кризис.

Девальвация рубля привела к тому, что для большинства россиян выплачивать банку кредит плюс проценты (в долларах или евро) стало неподъёмным.

 Как относиться к объявлениям компаний, которые  обещают решить все проблемы должников и отыскать возможность не выплачивать банку по кредиту. И все законным путём.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Могут ли помочь антиколлекторы

Нечего делать, деньги, взятые в долг, надо отдавать. Но очень хочу найти на карте место и законные способы, как не платить кредит. Если говорить серьёзно, фирмы, которые привлекают клиентов тем, что обещают помочь не платить по кредиту законным путем – просто обманывают доверчивых клиентов.

Существуют антиколлекторские организации на карте мира , которые реально могут оказать правовую помощь при решении проблем возврата задолженности банку (уменьшить или списать проценты, пени, штрафы и многое другое).

Стоит ли воспользоваться помощью антиколлекторов

Что же на самом деле предлагают антиколлекторские организации и существуют  ли способы законно не выплачивать долг банку. В основном такие компании занимаются консультированием.

 Некоторые из них контактируют с представителями банков и коллекторов, решая вопросы перекредитования, реструктуризации или отсрочки выплаты долга. Последний вариант — это лишь временный способ законно не выплачивать банку по  кредиту.

Но не освобождает от уплаты задолженностей навсегда.

Агентства не работают бесплатно, они зарабатывают: берут с заёмщика деньги за консультацию, за решение спорных вопросов с банком, но без всякой гарантии.

 В результате сообщают, что в вашем случае не удастся законно не платить банку по кредитному договору. Иногда дают советы, как минимизировать выплаты задолженности, в том числе проценты, продлив их по времени.

 Либо расскажут о незаконных и полузаконных методах (делать деньги – их работа), как уйти от оплаты кредита, но хочу ли я его применять.

Необходимо понимать, что даже лучшие юристы или юридические конторы (можно пройтись по картам стран мира) не могут избавить вас от обязательства выплачивать банку по кредитному договору. В любом случае, такие действия являются мошенничеством.

Читайте также:  Для чего нужен испытательный срок?

Как работают антиколлекторы

  1. Расчёт антиколлекторов состоит в том, что в кредитных договорах могут делать какие-то основательные ошибки. Тогда они смогут доказать, что договор заключался под обстоятельством непреодолимой силы или заемщик не осознавал, что ему делать. Ну и так далее и тому подобное.

  2. Клиентам говорят, что они могут не выплачивать кредит банку, т.к.  лицензия у банка заёмщики отозвана. Это неверно, даже если у банка отозвали лицензию, то обязательства перед ним должны быть выполнены в абсолютном порядке.

    Следовательно, если договор кредитования составлен правильно, то хочу я или нет, легальных способов уйти от погашения кредита не существует. Надо  это запомнить.

К чему это приводит.

Поиск неточностей и прорех в кредитных договорах с банками силами антиколлекторов ведет к тому, что у заёмщика ухудшается кредитная история, а проценты растут.

Если банк или коллектор требует погашения долга

Испытывая тяжелые материальные затруднения, заёмщик может отказаться возвращать долг. Тогда банк через суд взыщет с должника сумму кредита и проценты, или заберёт залог (если он есть, то независимо от того, на карте какой страны расположено его недвижимое имущество).

Когда заемщику звонят из банка и грозят передать дело в суд, делать ничего не стоит, попросите передать дело в суд  быстрее.

 Чтобы уберечь себя и своих близких от лишней нервотрепки, не распространяйтесь перед сотрудниками банка или коллекторских агентств, что вы хотите делать и какое имущество у вас в наличии, где вы или ваши родные живут и работают.

 Не раскрывайте свои секреты и не тратьте время на объяснение «сборщикам долгов», почему не можете вернуть долги банку – делать им больше нечего, как вникать в ваши проблемы,  им это безразлично.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Нужно ли бояться судебного разбирательства

Несмотря на достаточно активные угрозы, банки не очень стремятся к быстрым судебным разбирательствам. Всячески затягивают подачу искового заявления, а на основной долг начисляют проценты, пени, штрафы, новые штрафы (все, что прописано в договоре). И все это время «счетчик тикает».

Когда дело все же доходит до суда, может оказаться, что сумма общего долга банку (кредит, проценты, штрафы) в разы превышает ту сумму, которую человек взял изначально. Адекватный суд вряд ли одобрит такие цифры, но в досудебном разбирательстве банкам иногда удается забрать у несчастных заемщиков ничем не подтвержденные суммы.

Грамотные юристы (или антиколлекторы) советуют не делать «резких движений» и не бояться угроз, которые исходят от банка или коллекторов, нанятых ими. Нужно сразу обращаться в суд. В стенах судебной инстанции решать все последующие вопросы по вашему кредитному договору.

Если на карте поставлено много, обратитесь к юристам. Если удастся доказать, что при заключении договора банком нарушены какие-либо нормы законодательства России, такой договор признаётся ничтожным. Банк по закону должен вернуть заёмщику все проценты, выплаченные им, всю полученную сумму кредита заёмщик должен вернуть банку.

Еще одно важное обстоятельство. Вдруг суд принял не вашу сторону, и возбуждено исполнительное производство. Делать нечего, быть или не быть битыми вашим картам, большой вопрос, но это уже совсем другая история.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – 3 года с момента первой просрочки. В течение этого времени не должно быть никаких контактов между должником и банком.

Новой точкой отсчета трехгодичного периода будет считаться каждая новая встреча, звонок, письмо.

Заемщик может попытаться проигнорировать все обращения банка или коллекторов – не общаться, не отвечать на звонки (скрываться), хотя найдется ли такое место на карте.

Воспользоваться лазейкой в законодательстве – списания долгов по истечению срока давности, теоретически можно, но кто вам позволит.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Заключение

Российское законодательство не содержит способов и лазеек, чтобы не выплачивать по кредиту, но пользоваться им и не нарушать при этом закон. Не платить кредит можно только в одном случае – не брать его.

Как не платить кредит на законных основаниях

Базовое условие получения кредитных средств – их полное возвращение банку с учетом процентной ставки. Но не всегда у заемщика есть возможность сделать это. В таких ситуациях возникает вопрос – как не платить взятый кредит так, чтобы делать это на законных основаниях?

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Почему возникают не уплаты?

Выдавая свои деньги взаймы заемщику, финансовое учреждение всегда рискует. Каждый клиент банка, взяв кредит, потенциально может его не вернуть. Существуют разные причины, которые приводят к такой ситуации.

Среди них стоит выделить следующие:

  • Сотрудники неправильно оценили платежеспособность своего клиента. Иногда это случается по вине самого заемщика. Хотя предоставление неправдивых сведений о доходе запрещено, некоторые люди идут на это, чтобы повысить шанс на получение кредита;
  • Потребитель взял кредит и не может платить из за непредвиденных обстоятельствах. Например, клиент банка может потерять работу, или ему понадобиться дорогостоящее лечение. В таком случае у него будет недостаточно финансов для ежемесячных платежей по займу;
  • Невнимательность потребителя. Не прочитав до конца договор, или просто забыв, он не погасил заем своевременно. При данных условиях придется уплачивать штраф.

Последствия отсутствия платежей по кредиту

Возможно, у заемщика нет возможности платить кредит. Или он игнорирует ежемесячные платежи по другой причине. В любых условиям банк будет действовать по определенному алгоритму:

  1. При первой просрочке клиент получит уведомление, в котором будет указано о необходимости внести средства в счет погашения займа;
  2. Далее с ним свяжется кредитный специалист и потребует погасить задолженность;
  3. Одновременно с этим, банком будут начислены штрафы за просрочку;
  4. Если просрочка неоднократна, сотрудники финансового учреждения могут потребовать от провинившегося заемщика возврата всей оставшейся суммы займа. При этом ему придется уплатить и штрафы, начисленные за просрочки.

В большинстве случаев работа банка с клиентом после этого заканчивается. Если он и дальше не выполняет свои кредитные обязательства, кредит передается в коллекторское агентство.

Их способы возврата денег несколько отличаются от тех, которыми оперируют сотрудники банков:

  1. Могут писать сообщения и звонить провинившемуся, отправлять письма на его электронный ящик, лично встречаться с ним;
  2. Поскольку доход коллекторов напрямую зависит от возврата ими денег заемщиков, они часто прибегают к незаконным методам. Психическое давление, предупреждения и угрозы – стандартный арсенал недобросовестного коллектора;
  3. Ссли и такие методы не подействуют, организация может обратиться в суд. По решению судебного пристава у должника могут отобрать движимое и недвижимое имущество, лишить его воли сроком на два года. Если заем брался под залог, то последний будет продан, а средства от продажи пойдут в счет уплаты долга. Если у заемщика есть поручители, они тоже будут ответственны за погашение кредита. В качестве наказания, могут запретить выезжать за границу до полного погашения задолженности.

Конкретное наказание зависит от конкретного обстоятельства. Иногда сотрудники ФУ могут пойти навстречу провинившемуся человеку, предоставив ему отсрочку.

Не все имущество подпадает под конфискацию

По закону, часть имущества должника может быть конфискована в счет погашения займа. Но есть определенные правила, по которым не все имущество можно отобрать. Так, не подлежат конфискации:

  1. Недвижимое имущество, являющееся единственным местом проживания должника и членов его семьи;
  2. Личные вещи, а также предметы, относящиеся к домашней утвари, если они не представляют большой ценности;
  3. Предметы, которыми должник пользуется в своей профессиональной занятости, ели они стоят менее 1000 тенге;
  4. Деньги, необходимые для проживания семьи (учитывается прожиточный минимум в пересчете на каждого члена семейства);
  5. Государственные социальные выплаты.

Что делать, если нет возможности платить за кредит

Но перед тем как доводить дело до суда, можно попробовать использовать законные способы не платить кредит. Для этого необходимо сделать следующее:

  • Лично посетить офис банка и проконсультироваться с одним из его сотрудников. При этом важно нормально объяснить ему суть проблемы и почему она возникла. Далее, можно попросить об отсрочке. Часто они идут навстречу. Это избавит от дополнительных проблем, в том числе и штрафных санкций;
  • Если есть такая возможность, можно попросить об уменьшении процентной ставки. Это может существенно улучшить положение должника;
  • Можно также попробовать реструктуризировать кредит, то есть, изменить условия выплат по нему. К примеру, если увеличить срок кредитования, можно выплачивать каждый месяц меньшую сумму, но, при этом переплата, в конечном счете, будет большей. Для того чтобы изменить условия необходимо написать заявление, зарегистрировать его в отделении банка и дождаться решения. Если банк согласится, будет составлен новый график ежемесячных платежей. При этом необходимо будет подписать специальное соглашение;
  • В случае отказа банка кредитора, можно обратиться с такой просьбой в другое банковское учреждение, или оформить кредитную карту со специальным льготным периодом возвращения денег;
  • Если при заключении кредитного договора, на заем оформлялась страховка, можно воспользоваться ей. Потеря работы, как и заболевание, повлекшее потерю трудоспособности – это страховые случаи. В случае их наступления, страховая компания обязана погасить задолженность. Но для этого придется собрать множество документов, которые засвидетельствуют наступление страхового обстоятельства.

Не получив от должника ответы на свои запросы, банковские учреждения могут подать заявление в суд. Что можно сделать в таком случае:

  1. Попытаться уговорить представителя дать разрешение на выплату долга и отозвать исполнительный документ, имеющийся на руках у приставов. Но даже если банк согласится, придется уплатить 7 процентов в качестве сбора в государственную казну;
  2. Предоставить документы, которые засвидетельствует тяжелое финансовое положение. Следует также написать заявление, в котором попросить об отсрочке исполнения решения, которое принял суд. В итоге судовая инстанция может пересмотреть свое предыдущее решение и установить другой размер и сроки выплат;
  3. Приставы дают определенное время на добровольное внесение денег в качестве уплаты долга. Описав им суть проблемы и, показав заявление, отправленное в суд, можно получить больше времени на внесение средств;
  4. Можно также самостоятельно сложить график возможных выплат и предложить его как компромиссное предложение.

Несколько полезных советов

Банк обязательно вернет свои средства. Вопрос только в том как, и когда. Поэтому:

  • не нужно скрываться;
  • если возникнуть трудности, необходимо провести консультацию с сотрудником банка и объяснить ему суть возникших финансовых проблем;
  • реструктуризация займа в другом финансовом учреждении может стать решением проблемы;
  • если дело дошло до суда, перед его проведением необходимо переписать все имущество на другого члена семьи, иначе его могут конфисковать.

Таким образом, ответ на вопрос, как можно не платить за кредит – никак. Банк заинтересован в возвращении выданных взаймы кредитных средств, и он всегда найдет способ как это сделать. Единственный выход для должника – договорится с сотрудниками учреждения, и попытаться вместе найти выход из положения.

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы — читайте от Финэксперт

Вариант первый: попробовать провести реструктуризацию

Очень часто невыплата кредита происходит потому что, что человека уволили с работы, либо же им просто не была рассчитана кредитная нагрузка. Поиск денежных средств для внесения очередного платежа становится все более сложным, возможно возникновение просрочек и, как неминуемый факт – штрафные санкции.

Абсолютно любым банковским учреждением может быть предложено проведение так называемой реструктуризации долга.

В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, а долг как бы «растягивается» на более длительный период.

Такая ситуация выгодна не только для должника, но и для банковского учреждения, поскольку в конечном итоге главное для него – это возврат денежных средств любым способом.

Заявление на реструктуризацию пишется в банковском отделении и передается через канцелярию.

Если банковским учреждением будет дано согласие – Вы можете осуществить составление и подписание нового платежного графика. Старый график в таком случае утрачивает свою законную силу.

Такой график, а также соглашение обязательно должен подписать уполномоченный банковский представитель. Они должны быть подтверждены печатью.

Вариант второй: страхование

Если кредит гасить нечем, есть еще один выход из сложившейся ситуации – страховка. Необходимо внимательное изучение ее содержания. Как правило, страховая фирма идет на оплату банковского долга в том случае, если потеряна работа, утрачена трудоспособность по причине получение травмы или заболевания. Хотя в большинстве случаев после получения кредита страховку можно вернуть.

При этом, для получения выплаты необходим сбор пакета документов.

К примеру, необходима заверенная копия трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, или наличие медицинского заключения о проблемах со здоровьем.

В любых случаях страховая фирма не является ответчиком, если застрахованным лицом были получены травмы в состоянии опьянения, либо оно нанесло их себе самостоятельно.

Вариант третий: дожидайтесь судебного решения

Если с финансовым положением все очень серьезно – стоит ожидать судебное разбирательство и вынесение судебного решения.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании.

Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят.

Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Изначально приставы налагают арест на Ваши банковские счета и производят вычитку долга из официальной зарплаты.

Если отсутствует и то, и другое, а также нет какого-либо имущества, то исполнительное производство закрывается и банковским учреждением производится списание долга.

У любой кредитной организации есть запасной фонд на такие случаи, поэтому для банковского учреждения подобный невозврат является рядовым и просчитанным событием.

Часто банковские учреждения говорят неплательщику об уголовной ответственности. Она реально существует, но только в конкретных случаях. Перечислим их далее:

  1. Статьей 159.1 УК закреплена ответственность за мошенничество. Ее применение возможно в том случае, если заемщиком утаиваются какие-либо серьезные сведения, имеющие значение для банковской организации. Например, о рабочем месте, о доходах. При этом у данного лица нет намерения осуществлять выплаты.
  2. Статьей 177 УК: если это уклонение от кредитной уплаты со злостным характером. Сумма займа обладает первостепенным значением: она должна быть менее 1,5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1? Просто заниматься внесением посильных регулярных платежей. Так Вы покажете свое добросовестное намерение. И необходимо не бегать от банковского учреждения, а искать с ним компромисс – тогда уголовная ответственность Вам точно не грозит.

Вариант четвертый: поиск компромисса с банковским учреждением

Банковские работники каждый день видят просрочки по кредитам, поэтому не бойтесь прийти в банковское учреждение для попытки решения этой проблемы.

Вероятно, банковским учреждением будет предоставлена Вам платежная отсрочка, либо проведут списание пеней и штрафом. Также можно договориться о выплате только основного долга. Главное – это уважительная причина.

Это может быть болезнью, тяжелым финансовым положением, рождением ребенка и многим другим.

Вариант пятый: воспользоваться перекредитованием в ином банковском учреждении

Перекредитованием потребительских кредитов называют процедуру получения кредита для погашения задолженности по иному займу. Иначе перекредитование кредитов – рефинансирование. Услугу предлагают многие российские банковские учреждения.

Это выгодно и заемщикам, и банковским организациям. Главные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный кредит на условиях заключенного кредитного договора либо если банковское учреждение предлагает сэкономить на процентах.

Многие заемщики не в курсе, что правильное перекредитование приведет к оптимизации погашения задолженности и экономии денег.

Оптимизация снижения процентов

Заключая договор, большинство граждан не очень вникают в условия кредитования. Стремление к покупке того или иного товара, оформлению потребительского кредита, приводит к рассеиванию внимания.

Потом подходит срок погашения, договор внимательно перечитывается и оказывается, что проценты гораздо больше, чем это казалось изначально в магазине. Как поступить в таком случае? Стоит осуществить оформление перекредитования потребительского кредита. При этом не стоит торопиться с выбором банковского учреждения.

Необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора по рефинансированию. Стоит обращать внимание на банковские учреждения, которые предлагают специальные программы по перекредитованию.

Почему эта процедура выгодна банковским учреждениям? Размер вновь полученного кредита будет выше суммы долга, то есть банковская организация по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. Здесь и кроется банковская выгода. Стоит осуществить просчет расходов и выяснить и собственную выгоду.

До этого обязательно стоит узнать следующее:

  1. Существует ли комиссия в случае досрочного погашения кредита по первоначальному договору.
  2. Предусмотрен ли договором вариант перекредитования комиссии и расходов на ведение ссудного счета.
  3. Какой размер процентов за пользование займом предлагается банковским учреждением.
  4. Какими будут штрафные санкции в случае просрочки погашения займа.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей – вполне реальная ситуация.

В том случае, если заемщиком своевременно погашается задолженность по займу, но при этом ему кажется, что проценты за пользование кредитом банковской организацией завышены, у него есть вариант с обращением в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности.

Если кредитная история хорошая – многие банковские учреждения пойдут заемщику навстречу. Такая лояльность возможна потому, что у заемщика есть вариант с обращением в конкурирующую банковскую организацию.

Заемщику предлагают либо увеличение срока погашения, либо уменьшение процентной ставки.

Перекредитование потребительских кредитов считается популярной услугой кредитных организаций. На нее высокий спрос и среди заемщиков.

Хотя заемщику в таких условиях и легче погасить займ, все равно происходит увеличение затрат на возврат долга.

Рекомендуется тщательный выбор банковского учреждения при выдаче потребительского кредита. Также необходимо внимательное изучение договорных условий.

Перекредитование в ином банковском учреждении является отличным способом в том случае, если Вы берете займ под процент, который ниже предыдущего. Многие кредитные карты обладают так называемым льготным периодом. В это время начисления процентов по долгу не бывает.

Это удобный способ для того, кто точно уверен, что в ближайший временной период у него появятся большие денежные средства, которые будут зачислены на кредитную карту во время льготного периода. Таким образом, переплаты не будет.

Но и этот способ обладает определенными недостатками. Так, многими банковскими учреждениями берется комиссия за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко превышает несколько тысяч рублей. К тому же Ваш долг никуда не денется – закроете его в одном банковском учреждении – он снова появится, но уже в другом банковском учреждении.

Шестым вариантом является внимательное изучение кредитного договора

jpg» alt=»—300×199″ width=»220″>

Еще один нюанс, на который необходимо обратить свое внимание – не осуществляла ли банковская организация повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Таким образом, может быть осуществлено увеличение Вашего долга.

Существуют и другие детали, которые возможны при изучении договора лишь самим специалистом. Поэтому обязательно необходима консультация опытного юриста при заключении договоров такого типа.

Когда не стоит торопиться выплачивать кредит

И банковские учреждения, и коллекторские компании могут названивать Вам и наносить личные визиты не только Вам, но и Вашим родственникам — требуя вернуть долг незадачливого заемщика.

Но прежде чем выплатить кредит своего родственника, необходимо уяснить, что кредитное обязательство является личным обязательством заемщика, поэтому и отвечать должен конкретно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и так далее.

Что грозит родственнику должника читайте в данной статье.

Существуют некоторые исключения:

Все остальные случаи считаются довольно сугубо добровольным делом. Кроме того, внесение денег уже будет невозможным.

В случае смерти родственника, переход кредитных обязательств ляжет на наследников только после того, как они вступят в наследство (причем пропорционально полученному). Поэтому, если наследство обладает небольшой ценностью, а долги покойного значительны, то и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту может абсолютно каждый гражданин. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима, выход всегда можно найти – было бы желание.

Ссылка на основную публикацию