Что такое неустойка по каско и как её правильно рассчитать в 2019 году: формула и порядок получения

Неустойка по КАСКО в 2019 году — на УТС, закон о защите прав, 3 процента, формула расчёта, судебная практика, калькулятор,

Неустойка по КАСКО уже достаточно давно является одним из самых актуальных вопросов в действующей судебной практике, который вызывает множество споров у квалифицированных специалистов.

В 2019 году были некоторые попытки внести определенность в этом вопросе со стороны Верховного Суда, вследствие чего сформировалась единообразная судебная практика.

Обратите внимание

Но во всем этом в основном разбираются только профессиональные юристы, в то время как многие водители до сих пор не знают о том, что собой представляет и как рассчитывается неустойка за КАСКО за 2019 год.

Такая неразбериха по сегодняшний день пугает многих автовладельцев, хотя на самом деле теперь взыскание неустойки по КАСКО полностью регламентировано на законодательном уровне.

От заявления до решения

Если для ОСАГО в соответствии с законодательством определяется четкий срок для полной выплаты компенсации страхователю, КАСКО не регулируется таким образом на законодательном уровне, и даже полностью отсутствуют какие-либо правовые акты, которые могли бы хотя бы приблизительно обозначить период времени. Чтобы определить, насколько своевременной была предоставленная вам выплата или доказать в суде, что страховщику уже должна насчитываться просрочка, в первую очередь, вам нужно детально изучить условия подписываемого вами договора.

Если клиент использует страховку в качестве ремонта поврежденного транспорта, то в таком случае крупнейшие компании на страховом рынке России зачастую предлагают проведение всех работ на протяжении не более чем двух недель. Только если зафиксирован дефицит определенных комплектующих, сроки проведения всех процедур могут затянуться, и в таком случае срок уже может достигать любых значений.

Также стоит отметить и то, что точка отсчета сроков – это не день страхового случая, а дата, в которую вы подали заявление своему страховщику.

Неустойка должна взыскиваться на основании досудебной претензии, предоставленной вашей страховой компании, и только потом уже, если вы на нее получаете отказ или отсутствие какой-либо реакции, можно будет обратиться за решением в судебные органы.

Исковое заявление, обеспечивающие регулирование вопросов по обязательствам страховщика, включает в себя не только претензию с требованием о выплате полагающейся суммы, но еще и с требованием о компенсации неустойки за просроченное время. При этом достаточно часто в исковых заявлениях принято уже указывать, сколько составляет приблизительный размер неустойки, прикладывая соответствующие расчеты.

Решение суда не только заставляет вашего страховщика следовать условиям составленного договора, но еще и гарантирует вам получение солидной прибавки

Решение о взыскании неустойки со страховой компании будет принимать соответствующая судебная инстанция, но при этом стоит отметить тот факт, что отношения регулируются нередко еще до обращения клиента в суд путем подачи досудебной претензии на имя руководителя страховой компании. Суд в любом случае потребует от вас предоставления документальной доказательной базы, которая или подтвердила бы, или помогла бы определить момент, где компания нарушила взятые на себя обязательства.

Если используется возмещение ущерба посредством проведения ремонтных работ, то в таком случае окончательным выполнением обязательств признается возвращение клиенту его транспортного средства с полным его восстановлением. Если же речь идет о предоставлении денежной компенсации, страховщик должен перечислить соответствующую сумму по реквизитам клиента.

Когда подобного рода обязательства нарушаются, принудить страховщика к выполнению своих обязательств можно только с помощью соответствующей судебной инстанции.

Важно

Полное КАСКО — это стандартный страховой полис полис КАСКО с включением дополнительной опции.

Насколько выгодно оформление полиса КАСКО в рассрочку, поможет разобраться эта статья.

Суд основывается только на законодательстве, обеспечивающем защиту прав потребителей, а также на тех статьях ГК, которые соответствуют решаемой проблеме. При этом стоит отметить, что в качестве одного из основных документов будет заключение экспертизы, проведенной независимыми специалистами.

После того, как определяется вина страховщика, суд должен вынести решение о том, чтобы компания не только полностью выполнила взятые на себя обязательства, но еще и оплатила штраф, равный сумме рассчитанной неустойки.

Главные оговорки по страховке

При этом нужно правильно понимать, что КАСКО – это сугубо индивидуальное соглашение, которое каждая страховая компания составляет по-своему, и если в одних условиях компанию можно засудить с получением солидной компенсации, то другая составляет полисы таким образом, что для нее эта ситуация вполне обыденна. Именно поэтому следует для начала разобраться в особенностях работы полиса КАСКО и нюансах, которые могут в нем прописываться.

Этапы процедуры

Сроки Действия страхователя Действия страховщика Действия судебных органов
Срок рассмотрения заявления, установленный страховщиком. Ожидание рассмотрения заявления Рассмотрение заявления Отсутствуют
Любой из последующих дней после указанного в договоре срока Оформление досудебной претензии Рассмотрение досудебной претензии Отсутствуют
Вынесение отказа по заявлению (исковая давность по таким делам – 2 года) Подача заявления в судебный орган, подкрепляя его расчетом примерной суммы неустойки. Также нужно оповестить об этом вашего страховщика. Подготовка к судебному разбирательству Рассмотрение искового заявления
Судебное разбирательство Предоставление доказательств вины страховщика Обоснование вынесенного решения Рассмотрение доводов обеих сторон
Решение о выплате неустойки Ожидание выплаты страховщиком Выплата клиенту установленной суммы Отсутствуют

Назначенные сроки

Сроки ремонта также являются достаточно сложным вопросом, и главная причина сложностей в этом случае заключается в том, что действующее законодательством никоим образом не регламентирует эти периоды времени, а в процессе составления договоров страхователи часто их преднамеренно не указывают.

Имея на руках этот документ, а также претензию своему страховщику, нужно прийти в офис вашей организации, и только с того дня, который следует за датой подачи всех документов, начинается отсчет установленного срока.

Если в договоре предусматривается такой пункт, то рассчитывать сроки нужно в соответствии с ним, а те сроки, которые указываются в наряде, будут для вас просто ознакомительной информацией.

При этом с того момента, как страховая компания получает уведомление о начале проведения ремонтных процедур на станции СТО, а также общей стоимости и сроках проведения данной процедуры, она продолжает нести ответственность за полную оплату услуг мастерской, и при этом страхователь может принудительно взыскать потраченную сумму через суд.

Регулируемый размер суммы

КАСКО или добровольное страхование ОСАГО регулируется действующим Законом о защите прав потребителей. В соответствии с нормами этого закона Верховный Суд сохраняет однозначную позицию – заявитель имеет право на получение законной неустойки, которая должна рассчитываться в соответствии с нормами действующего законодательства.

Также страхователь может получить дополнительную компенсацию в соответствии с нормами Гражданского кодекса, которые предусматривают определенную пеню за пользование чужими денежными средствами, а страховая выплата с момента точного ее определения считается как средства, принадлежащие получателю.

Чтобы провести расчет процентов неустойки в соответствии с ГК РФ, нужно причитающуюся вам сумму вознаграждения умножить на общее количество дней задержки, а затем умножить на ставку рефинансирования, которая устанавливается Центральным Банком. Полученная сумма делится на 360, после чего вы получаете точный размер полагающейся вам неустойки.

При этом стоит отметить, что судебные органы периодически предпочитают использовать другие технологии расчета, в связи с чем суммы, указанные вами в исковом заявлении, крайне желательно подкрепить определенными документами, которые будут доказывать их законное основание.

Чтобы сформировать доказательства, лучше заручиться поддержкой профессионального специалиста, который специализируется на решении страховых споров

Поддержка для владельцев авто

Чтобы вам было проще разобраться в основных судебных нормах, а также понять, как обстоит ситуация с выплатой неустойки в действующей практике работы страховых компаний, стоит разобраться в основных вопросах по этой теме.

Отсылка к закону

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» №17, которое было вынесено 28 июня 2012 года, если какие-то отношения с участием клиентов регулируются также специальными нормами законодательства РФ, включающими в себя нормы гражданского права, то в таком случае к этим проблемам Закон «О защите прав потребителей» должен использоваться в части, не регулируемой специальными законами.

Статья 39 этого Закона говорит о том, что к любым отношениям, которые возникают из составленных контрактов об оказании определенных услуг с участием граждан, последствия нарушения которых не предусмотрены главой III, используются общие положения, а именно:

Статьи 8-12 О праве граждан на предоставление необходимых сведений.
Статья 13 Об ответственности, которая предусмотрена за нарушение прав потребителей.
Статья 14 О возмещении нанесенного ущерба.
Статья 15 О возмещении компенсации за моральный ущерб.
П.2 статьи 17 Об альтернативной подсудности.
П.3 статьи 17 Об освобождении от необходимости оплаты государственных пошлин.

При этом стоит отметить, что никакие законодательные нормы, которые регулируют правоотношения по договорам добровольного страхования, никак не предусматривают какую-либо ответственность страховой компании за нарушения сроков выплаты.

Если же цена оказания услуги не определяется в соответствии с составленным договором, неустойка рассчитывается на основании общей цены заказа. Ценой страховой услуги в данном случае выступает страховая премия, за которую она приобретается клиентом.

Позиция суда РФ

Если клиент собирается требовать у своего страховщика неустойку по КАСКО, то получить он ее может только путем подачи судебного иска.

При этом Верховный суд РФ решил уточнить некоторые положения закона «О защите прав потребителей» в 2012 году, так как до этого момента возникало огромнейшее количество споров по поводу того, как правильно трактовать действующее законодательство, а это вызывало огромную разницу в решениях различных судебных инстанций.

В частности, потребителю предоставлено право на:

  • получение только полноценной и достоверной информации;
  • требование соблюдения прав потребителей с наказанием за их нарушение;
  • получение возмещения при нанесении какого-либо ущерба имуществу;
  • получение возмещения при нанесении какого-либо морального ущерба;
  • освобождение от выплаты госпошлины;
  • альтернативную подсудность.

Также Верховный Суд постановил, что разные тонкости взаимодействия страховщиков с потребителями могут регулироваться отдельными законодательными нормами, а также предусматриваться составленным страховым договором. В процессе разрешения вопросов, регулируемых составленным контрактом, закон «О защите прав потребителей» может использоваться только в том случае, если те или иные нюансы не регулируются законодательно.

Расчет неустойки по КАСКО

Далее мы на примере рассмотрим, как нужно правильно рассчитывать неустойку по КАСКО через калькулятор, если компания не полностью выплатила сумму покрытия ущерба, а также нарушила срок оплаты, установленный в виде 10 дней после подачи заявления. Заседание суда проводится уже через 80 дней с момента начала выплаты, и недоплаченными были 30 000 рублей при премии в 60 000 рублей.

На чем основываются требования страхователя В чем заключается нарушение Какой установлен размер штрафа Общая сумма неустойки
Закон «О защите прав потребителей» Момент начала уплаты компенсации наступил после установленного срока 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день 18 000 рублей
Закон «О защите прав потребителей» Момент окончания выплаты компенсации наступил после установленного срока 3 процента от общей стоимости страховой услуги за каждый просроченный день до того момента, как не будет выплачена вся сумма 162 000 рублей
Постановление Верховного Суда Несоблюдение обоих сроков (начала и окончания) выплаты компенсации 3 процента от общей стоимости страховой услуги по каждому нарушению 180 000 рублей
Закон «О защите прав потребителей» Отсутствует Общая сумма неустойки не может превышать стоимость оформленного полиса 60 000 рублей – размер неустойки, ограниченный законодательством
Гражданский Кодекс Несоблюдение указанных в договоре сроков выплаты, неправомерное удержание и использование чужих денег Процент от общей суммы денежных средств, которые должна страхователю его компания Сумма устанавливается в соответствии с учетной ставкой ЦБ, которая принята на момент исполнения обязательства страховщика или определенной его части
Читайте также:  Как грамотно отказаться от страховки кредита в 2019 году: бланк заявления и пошаговая инструкция

При этом стоит отметить, что требование о получении компенсации за использование чужих финансов возможно только в том случае, если компания должна именно выплатить определенную сумму, а не будет проводить ремонт в какой-нибудь мастерской.

Чтобы купить КАСКО онлайн дешево, следует обратить внимание на несколько нюансов при оформлении договора, например, выбор СТО страховщика может существенно снизить стоимость полиса.

Что такое КАСКО 50 на 50, и можно ли купить полис за половину цены, узнайте тут.

Читайте также по ссылке, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/neustojka-po-kasko/

Как выплачивается неустойка по КАСКО в 2019 году

Рынок автострахования в Российской Федерации достаточно разнообразен. Количество страховых компаний исчисляется тысячами. Одним из видов страхования является КАСКО. Говоря простым языком, это добровольный вид, который приобретают те, кто не желает иметь проблем.

Страховая компания возместит ущерб даже в случае, когда вы виновны в ДТП или повредили авто самостоятельно. Однако страховщики не всегда вовремя и в полной мере производят выплаты по возмещению ущерба. Страхователей в таких случаях может удовлетворить неустойка по КАСКО.

Что это и когда применяется

Под неустойкой подразумеваются начисляемые проценты на сумму выплаты страхового возмещения. Данная выплата компенсирует пострадавшей стороне ожидание финансовых средств, которые полагаются по страховому полису.

В отличие от ОСАГО, в котором сроки выплаты четко прописаны, по полису КАСКО компания самостоятельно устанавливает период возмещения. Такие сроки вместе с условиями страхования обозначены в Правилах по КАСКО и выдаются клиентам при покупке полиса данного вида страхования.

Дабы не понести дополнительные расходы при восстановлении поврежденного авто, страхователю необходимо знать о сроках получения компенсации.

Как рассчитывается неустойка

Многие страховые компании стараются не афишировать возможность взыскать с них штрафы. Компетентными на этот счет остаются только сотрудники страховщика.

Но при желании страхователь может самостоятельно рассчитать размер выплаты неустойки. Некоторые интернет-ресурсы страховых компаний даже предлагают для этих целей онлайн-калькуляторы.

Выплата страхового возмещения – обязательство, которое должен исполнить субъект, несущий за это ответственность. Выплата неустойки также относится к такому обязательству. Гражданский кодекс РФ трактует неустойку как противоправное распоряжение чужими денежными средствами.

Совет

Контролируется обязательство выплаты неустойки по КАСКО по Закону о защите прав потребителей от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 18.04. 2019 ).  Ее размер рассчитывается с учетом каждого дня просрочки в выплате страхового возмещения (либо невыплате) от максимальной страховой суммы.

На практике неустойку по полисам КАСКО выплачивают довольно часто. Но для того, чтобы ее получить, пострадавшему нужно обосновать сумму, а также доказать правильность расчета. Для судебных органов суммы, указанные в исковом заявлении, необходимо подкрепить отчетом независимой экспертизы об их законности.

Чтобы определить процент санкций, нужно сумму возмещения умножить на количество просроченных дней и на ставку рефинансирования, которую определяет Центральный Банк. Разделив полученную сумму на 360, вы получите точный размер полагающейся неустойки. Таковы особенности формулы расчета неустойки по КАСКО.

Как происходит взыскание

Наложить санкции на страховщика возможно сразу после того, как ваши права на получение компенсации по договору КАСКО были нарушены. Момент нарушения Правил страхования, когда компания превысила срок материальной выплаты либо ремонта поврежденного автомобиля, можно считать ключевым.

Положительному решению в пользу истца может способствовать подробно изложенная информация о сути дела, а также ссылочная законодательная база. При составлении подобного заявления лучше обратиться к профессиональному адвокату.

Отличаются ли неустойки по КАСКО и ОСАГО

Выплата неустойки по договорам страхования в идеале должна проводиться посредством мировых соглашений. Однако так происходит крайне редко. В случае, когда страховая компания отказывается выплачивать нанесенный ущерб, начинается судебное разбирательство.

В разных видах страхования неустойка рассчитывается по-разному.

Как и куда заявлять о неустойке

Страхователь вправе подать исковое заявление в суд с просьбой обязать страховую компанию выплатить положенную сумму, а также начислить неустойку в следующих случаях:

  • нарушения страховой компанией сроков выплаты материального убытка, указанных в договоре, на реквизиты пострадавшего;
  • невыполнения ремонта поврежденного авто вместе с передачей акта выполненных работ;
  • отказа или отсутствия реакции страховщика на заявление о выплате.

Стоит отметить, что в суде особое внимание уделяется тому, выполнял ли страхователь обязательства со своей стороны:

  • вовремя ли вносились страховые платежи;
  • относится ли случай к страховому, согласно договору КАСКО;
  • нарушено ли составленное соглашение и др.

Решение, которое выносит судебный орган, основывается на законодательной базе, защищающей права потребителя. Учитываются статьи ГК Российской Федерации. Определяющим документом в процессе заседания, как упоминалось ранее, выступает заключение экспертизы с расчетом размера выплаты.

При определении виновности страховой компании суд выносит решение о выплате пострадавшему убытка по страховому случаю, а также возмещение неустойки, согласно полису страхования КАСКО.

Как выплачивается неустойка

В случае вынесения положительного решения в пользу истца страховщик обязан выплатить страхователю/выгодоприобретателю неустойку по полису КАСКО. Поэтому вместе с исковым заявлением в судебную инстанцию страхователь должен указать банковские реквизиты.

Выплата для юридических лиц

Возмещение материального ущерба юридическому лицу происходит так же, как и в случае с физическим лицом. Выплата сумм происходит в той последовательности, которую установит для ответчика решение суда.

Срок давности по страховым договорам

Исковые заявления по договорам страхования КАСКО имеют срок давности. Законом установлен период 2 года. Поэтому специалисты юридической практики рекомендуют не затягивать с подачей искового заявления в суд.

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/neustojka-po-kasko.html

Что такое неустойка по КАСКО с примером расчета

Неустойка по КАСКО, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 закона №2300-1, была предложена для того, чтобы по максимуму компенсировать тот период ожидания, который проводит страхователь (под потерпевшей стороной понимают застрахованное лицо) в надежде получить полагающееся финансовое возмещение.В момент наступления страхового случая по КАСКО и тогда, когда клиент подал заявку на получение страховых выплат, организация сразу же должна приступить к расчетам.

Можно сказать также, что и сам закон о защите прав потребителей по отношению к приобретению КАСКО и его действию будет применяться исключительно на общих началах.

Если рассматривать законодательную точку зрения, то можно утверждать, что продукт обязательного страхования защищается спецзаконом федерального уровня, издается который отдельно – только для ОСАГО.

Но проблема в том, что страхование добровольного вида не подчинено специальным законам.

Именно поэтому все нормы, обязательства и правила, касающиеся КАСКО, согласовываются только договором и регулируются только теми законодательными актами, которые распространяются на всех потребителей.

Но наиболее весомой в этом случае оказывается ст.395 ГК РФ, которая говорит о нарушении страховщиком денежного обязательства перед клиентом при наступлении страхового случая.

Именно в этой статье говорится о процентах, которые страховщик в обязательном порядке обязан уплатить, при условии, что он задержал выдачу клиенту денег по причине случившегося страхового случая.В ст.

Обратите внимание

314 ГК РФ говорится о том, что выплаты в обязательном порядке должны быть выполнены в рамках конкретного срока.

Если же сторона, от которой ожидают выплату, пренебрегла сроками, то за каждый просроченный день ей придется оплатить неустойку.

Подытоживая, можно говорить о том, что неустойка по КАСКО — это своеобразный штраф для страховой компании, нарушившей обязательство перед клиентом.

Кто принимает решение о начислении неустойки

Обычно все сроки либо обозначены в соглашении страхования, либо обозначаются в Правилах страхования, выдаваемых клиенту одновременно с полисом.

Вполне возможно выделить практику страховых фирм, которые четко прописывают свою ответственность, устанавливая определенные сроки. Эти сроки страховщики самостоятельным образом выставляют и указывают в официальном соглашении. Именно оно выступает базисом для обязательств, которые взял на себя страховщик.

Сроки выглядят так:

  1. Крупнейшие страховщики, у которых больше миллиона клиентов, выплачивают компенсации по соглашениям КАСКО в течение 14-дневного срока со дня подачи официального заявления. Чтобы пользоваться доверием у клиентов, такие страховщики крайне редко нарушают сроки, поэтому досудебные претензии в их адрес оформляются редко.
  2. Страховщики среднего звена, у которых от 50 000 до 1 000 000 страхователей. Такие компании в течение 30-дневного интервала времени выплачивают компенсации со дня подачи заявителем официального заявления. Практика показывает, что такие компании вполне могут затягивать с выплатами. Они более охотно решают вопросы ремонта, нежели вопрос выплаты компенсационных средств.
  3. Маленькие страховые фирмы, у которых от 5000 до 50 000 клиентов. Они выплачивают компенсации по страховке при ДТП в интервале от 7 дней до востребованности. Затягивать сроки они могут, и «привести в чувства» их удается обычно через поступающие от клиентов жалобы.
  4. Малоизвестные конторы, у которых 5000 клиентов и меньше, могут нарушать сроки и вести себя так, как вздумается. Их офис может внезапно ликвидироваться. Именно поэтому в такие компании изначально не стоит обращаться.

Судебная практика показывает, что чаще всего неустойка со страховщика взыскивается на основании подачи досудебной претензии. В случае, если страховщик обращение проигнорирует, можно формировать исковую претензию в органы суда.

Суд принимает решение о взыскании со стороны, нарушившей сроки, неустойку. Но нередко решить вопрос с выплатой удается с помощью досудебной претензии.

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Если было подано заявление о том, что наступил страховой случай и СК нарушает сроки, указанные в договоре, то клиент вправе обратиться к своему страховщику с претензией и потребовать выплаты неустойки, согласно договору.

Если же претензия игнорируется страховщиком, то у гражданина есть право подать заявление в суд. Там он сможет взыскать свою законную страховую выплату и неустойку со страховой компании.

Источник: https://kosago.ru/avto/takoe-neustoyka-kasko-primerom-rascheta/

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Страховая компания должна рассмотреть заявление о компенсационной выплате и приложенные к нему документу, а также принять решение по заявлению в течение 20 календарных дней, нерабочие и праздничные дни исключаются.

Если сроки страховщиком соблюдаться не будут, компания должна будет выплатить дополнительную сумму в качестве наказания: финансовую санкцию по ОСАГО, неустойку, штраф.

Читайте также:  Как взыскать и рассчитать неустойку по осаго в 2019 году

Что такое финансовая санкция по ОСАГО? Это мера принудительного воздействия, которая выражается в денежной форме, применяется в отношении страховой компании, если было нарушено действующее законодательство.

Сроки указаны следующие: страховая компания в течение 20 календарных дней (исключаются нерабочие праздничные дни) со дня принятия к рассмотрению заявления страхователя о возмещении ущерба или прямом возмещении убытков и всей необходимой документации должна сделать потерпевшему выплату.

Важно

Или после осмотра ТС выдать направление на ремонт пострадавшего автотранспортного средства.

Также допустим срок в 30 календарных дней, если страховая компания в письменной форме даст свое согласие на то, что страхователь может сам организовать проведение восстановительных работ пострадавшего автомобиля в той организации, где он захочет, и у страховщика не будет заключен договор с этой фирмой.

Страхователь в заявлении должен указать наименование выбранной станции техобслуживания, ее юридический адрес, платежные реквизиты, а страховщик выдаст направление на ремонт и оплатит проведенные работы для восстановления машины (статья 15.3).

Если сроки оплаты возмещения или выдачи направления на ремонт не соблюдаются, компания должна уплатить за каждый день просрочки пеню (неустойку). Размер — 1% от страхового возмещения.

Если не соблюдаются сроки направления страхователю мотивированного отказа, компания выплачивает финансовую санкцию за каждый день просрочки 0,05% от страховой суммы, в зависимости от вида причиненного вреда.

Неустойка или финансовая санкция оплачиваются, если потерпевший подаст заявление об их выплате, в котором указываются форма расчета (наличный, безналичный), банковские реквизиты, на которые должна быть переведена необходимая сумма.

Дополнительные документы для выплат страховая компания требовать не может.

Страховая компания может быть освобождена от оплаты финансовой санкции или неустойки по закону ОСАГО, если полностью выполнит свои договорные обязательства или документально подтвердит наступление обстоятельств непреодолимой силы.

Также санкции не выплачиваются, если нарушение сроков спровоцировал потерпевший.

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Совет

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как рассчитать размер финансовой санкции?

Неустойка должна быть выплачена в случаях:

  • немотивированного и незаконного отказа в выплате денежной компенсации;
  • компания затягивает сроки выплаты;
  • возмещение было выплачено не полностью;
  • обязательства по ремонту выполнены ненадлежащим образом и не в срок.

Рассмотрим способы расчетов неустойки и финансовой санкции по ОСАГО. Размер неустойки равен сумме недоплаты, умноженной на 0,01 и на количество дней просрочки.

Если страховщик в положенные сроки не выплатил компенсацию и не направил мотивированный отказ, к размеру неустойки добавляется финансовая санкция.

Сумма составляет 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного ущерба. По ущербу имущества — 400 000 рублей, по ущербу жизни и здоровью — 500 000 рублей.

Исчисляют со дня, который следовал за днем принятия решения о выплате (которого не последовало), и до того дня, когда страховщик направит мотивированный отказ страхователю. Если сотрудники компании отказ не направят, то санкция исчисляется до дня присуждения ее судом.

Итог расчета финансовой санкции: максимальную сумму ущерба (400 тыс.) делят на 100, умножают на 0,05 и на количество дней просрочки. Т.е. один день просрочки стоит 200 рублей.

Начисленная неустойка или санкция не должны превышать максимальную страховую сумму.

Некоторые страховщики предлагают страхователям онлайн-калькуляторы, чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО в 2019 году. Но формула расчета несложная, и сумму неустойки и санкции легко посчитать самому.

Действия страхователя

Если страховщик начинает затягивать со сроками выплаты компенсации, клиент:

  • пишет заявление о выплате неустойки в страховую (это, по сути, досудебная претензия);
  • подает жалобу в Банк России;
  • обращается в суд (в случаях, когда в ходе досудебного разбирательства вопрос решить не удается).

Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

Если требования потерпевшего удовлетворены в судебном порядке, со страховщика взимают штраф, размер которого составляет 50% от разницы между суммой компенсации по конкретному страховому случаю и уже выплаченного страхового возмещения страхователю в добровольном порядке.

Неустойка, финансовая санкция, компенсация морального вреда в расчетах штрафа не учитывают.

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности заявителя на пострадавшее имущество;
  • доверенность, если претензию направляет доверенное лицо потерпевшего;
  • справка о ДТП, копия протокола и постановления о правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • заключение независимой технической экспертизы (если есть);
  • другая документация, которая подтверждает законность требований.

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

  • извещение об аварии;
  • полис ОСАГО.

Претензию направляют:

  1. Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
  2. По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
  3. По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Видео: Претензия в страховую компанию. Правила игры

Отказ страховой компании в удовлетворении претензии правомерен, если:

  • досудебную претензию подает не пострадавший и не его доверенное лицо;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • в документе заявитель не указал свои контакты или банковские реквизиты.

Срок исковой давности — 3 года. К составлению досудебной претензии лучше привлечь опытного юриста.

Судебная практика такова, что если требования потерпевшего о взыскании финансовой санкции по ОСАГО правомерны, их удовлетворяют, страховщикам теперь невыгодно затягивать со сроками страхового возмещения.

Подготовленный и юридически грамотный автовладелец всегда защитит свои права и получит положенную денежную компенсацию, сумма которой увеличится благодаря неустойке и финансовой санкции.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/finansovaya-sanktsiya-po-osago/

Взыскание неустойки по КАСКО

Расчет неустойки по КАСКО производится при дополнительном страховом обеспечении в случае наступления страховой ситуации, которая может спровоцировать вред гораздо больший, чем сможет возместить договор по ОСАГО. Статьей 28 ФЗ 2300-1 от 07.09.92 г. «О защите прав потребителей» (далее — Закон) установлен предел такой выплаты, возмещаемой страховой организацией при задержании компенсации.

Что собой представляет неустойка при добровольном страховании

Выплата по страховому соглашению предусмотрена для максимального компенсирования суток, которые ожидает застрахованный субъект, рассчитывая получить установленную сумму.

При наступлении страховой ситуации и подачи заявки на возмещение вреда, страховщик должен начать расчет компенсации.

Когда СК нарушает срок рассмотрения обращения, тем самым не соблюдая требования законодательства в сфере защиты потребительских интересов, а также положений статьи 395 ГК РФ.

Надо отметить, что нормативный акт о соблюдении прав потребителя в этой ситуации будет применяться только в общих положениях, но для страхования в добровольном порядке не предусмотрен специальный нормативный акт. Поэтому порядок и правила осуществления обязательств устанавливаются соглашением и регулируются нормами права, касающимися интересов всех пользователей. Такими положениями являются:

  • Ст. ст. 8-12 —  о возможности предоставления необходимых сведений;
  • Ст. 13 — содержит ответственность нарушителя своих обязательств;
  • Ст. 14 — регламентирует порядок возмещения ущерба;
  • Ст. 15 — моральный вред и его возмещение;
  • Ст. 17 — возможность освобождения в порядке статьи 333. 36 НК РФ.

Статьи 314, 395 ГК РФ содержат ответственность страховщика за неисполнение финансовых обязанностей перед владельцем полиса при появлении страховой ситуации.

Помимо этого устанавливается взыскание процентов при задержке выплат на счет страхователя возмещения в установленный для перечисления срок.

Потому, неустойка за пользование чужими денежными средствами представляет собой санкции для страховщика, не выполнившей своевременно договорные обязанности перед держателем договора.

Как произвести взыскание

Отсутствие правовых норм, регламентирующих четкие сроки расчетов с пользователем услуг, создают конкретные трудности в выставлении требований по выплате компенсации. Однако такой промежуток времени должен быть определен договорными обязательствами, содержаться в Правилах страхования или исчисляться отдельно при подаче заявления владельцем полиса о компенсации вреда.

Надо отметить, что основой для исполнения обязательств все же считается соглашение, в котором СК устанавливает период для выплаты возмещения при появлении страховых случаев по программам страхования. Практика показывает, что в зависимости от определенных условий период может устанавливаться:

  1. Для крупнейших страховщиков, имеющих клиентскую базу в несколько миллионов пользователей, соблюдающих свои обязательства — до 14 дней с момента представления заявления о выплате возмещения.
  2. Среднее звено страховых организаций, содержащих от 50 тыс. до 1 млн. держателей полисов, затягивающих с выплатами, и решающими страховые ситуации чаще с помощью ремонтных работ, чем компенсацией ущерба — до одного месяца.
  3. Мелкие компании, включающие от 5 до 50 тыс. страхователей, не реагирующих на заявления до подачи жалобы — от одной недели до момента востребования.
  4. Малоизвестные организации, имеющие до 5 000 клиентов, редко выплачивают страховку, могут мошенничать либо внезапно закрыть офис — сроки нестабильны.

Когда страховая выплата используется на проведение восстановительных операций для автомобиля, тогда компенсация может быть произведена за 1-2 недели. Но это касается только крупных страховщиков. Лишь отсутствие каких-либо деталей может растянуть срок ожидания свыше одного месяца.

Период исполнения обязательств начинает течь не со дня произошедшей аварии, а с момента представления автовладельцем полного перечня документов для начисления компенсации. Штраф может взыскиваться как в досудебном порядке, так и по вердикту судебного органа.

Как рассчитать сумму неустойки

Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.

Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.

Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

  1. Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:
  • Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
  • Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
  • Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.
  1. Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
  2. Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.
Читайте также:  Условия втб медицинское страхование: программы омс и дмс, стоимость полиса

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Задержки в оплате договорных обязательств должны компенсироваться СК в соответствующем объеме. Чтобы его определить, необходимо применять соответствующую формулу расчета неустойки по КАСКО. Она исчисляется в следующем порядке:

Сумма страхования по договору * ставку рефинансирования * количество суток превышения сроков / 360.

Кем принимается решение об уплате неустойки

Оно принимается в ходе судебного заседания. Но конфликтная ситуация может решаться и до суда, путем подачи претензионной жалобы руководителю СК.

В суде потребуются доказательства, подтверждающие нарушение обязательств ответчиком и позволяющая установить момент, когда это произошло.

Когда вред компенсируется при помощи ремонта, обязанности будут считаться исполненными при их окончании и выдачи акта приема оказанных услуг. Если же ущерб компенсируется финансами, то обязательства будут считаться выполненными при перечислении причитающихся средств на счет владельца полиса.

Если исполнение обязанностей нарушается, то принудить их выполнить может только суд.

Обратите внимание

Его вердикт устанавливает не только восстановление авто либо выдачу компенсации понесенного ущерба, но и штраф за игнорирование своих договоренностей.

Судебная инстанция будет руководствоваться нормативными актами о защите потребительских прав, а также ГК РФ, при этом опираться она будет на заключение специалистов, рассчитывающих сроки и величину возмещения.

Особое внимание необходимо уделять положениям соглашения, определяющим своевременность внесения установленных взносов, определения случая страховым и отсутствие несоблюдения правил со стороны страхователя. Признав виновность страховой организации, принимается вердикт не только о выполнении договорных обязательств, но и оплате неустойки от стоимости страховой компенсации за каждые сутки просрочки.

Исковое заявление

Иск должен содержать не только требование урегулировать вопрос расчета по договорным обязательствам, но и просьбу о взыскании с СК пени за пропущенные дни. Часто такие обращения уже включают расчет неустойки по КАСКО.

Подробное указание обстоятельств ситуации, опираясь на нормы права и точные сведения о сторонах конфликта будут способствовать скорейшему положительному принятию вердикта.

Скачать исковое заявление о взыскании неустойки по КАСКО (образец)

Срок для подачи заявления

Исковая давность по таким делам имеет ограничения. Её продолжительность составляет два года, что связано с материальным обеспечением. Период начинается с момента подачи обращения в суд. Неустойка по соглашению выражается в процентном отношении к сумме страховой премии при наступлении конкретной ситуации.

Особенности судебного регулирования споров в сфере автострахования

Практика принятия судебных решений в части, касающейся применения штрафных санкции за неисполнение своих договорных обязанностей, не отличается единообразием. Частично они принимаются на основании ст. 28 Закона и налагает взыскание неустойки, другие применяют статью 395 ГК РФ, регулирующей взаимоотношения сторон в сфере страхования.

Но претензии, требующие выплаты неустойки, в основном поддерживаются судьями. И этому есть масса примеров. При этом необходимо принимать во внимание разъяснения ВС РФ от 17.12.2013 г.

, устанавливающего, что положения гражданского законодательства сами по себе не считаются отдельным нормативным актом, а законодательство о страховании не оказывает влияния на ответственность СК при не выполнении ею обязательств перед клиентом.

Поэтому Закон должен применяться к ответственности страховой организации, к которой и относится неустойка.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/neustojka-po-kasko

Неустойка по КАСКО в 2019 году — расчет, взыскание

Часто встречается ситуация, когда страхования компания тянет со сроками выплат по КАСКО. Какая должна быть сумма неустойки и как заставить страховую её выплатить? Разберём эту тему подробнее.

Что это такое

Многие знают, что страховые компании любят затягивать с выплатами. Специально, чтобы компенсировать дни ожидания для клиентов таких компаний, в страховом договоре по КАСКО прописывается неустойка, с суммой и сроками.

Если случился страховой случай по КАСКО, то компания, оказывающая услуги по страхованию автомобилей, обязана приступить к расчётам сразу же после подачи заявления от клиента.

Не соблюдая сроки, страховая нарушает потребительские права своего клиента, а также нарушает Гражданский кодекс РФ.

Специальных федеральный закон защищает исключительно продукт обязательного автострахования – ОСАГО. На желание получить дополнительную страховку в добровольном порядке он не распространяется.

Именно поэтому все детали КАСКО утверждаются и выполняются на основе заключенного договора. Соответственно, оказание услуг по этому виду страхования также попадает под регулировку всех законодательных актов для потребителей в РФ.

Взаимодействие между клиентом и страховой компанией будет защищено следующими законами:

  • Ст. 15 – о компенсации морального вреда, нанесённого потребителю;
  • Ст. 13 – о том, что будет за нарушение прав потребителя;
  • Ст. 8-12 – о защите и правах пользования информацией;
  • Ст. 14 – о процессе выплаты за нанесённый вред;

Но главная роль выделена статье 395 Гражданского кодекса РФ: страховая компания нарушает права гражданина, если у клиента наступил страховой случай, а фирма задерживает выплаты денежных средств.

Именно на основании этого правового документа определяются проценты, которые нужно будет заплатить страховой компании, если фирма просрочит произведение выплаты клиенту положенной по страховке суммы.

Подведём итог: неустойка по КАСКО – это возможность оштрафовать страховую, если она не выполняет в срок то, что обязана по договору.

Как происходит расчет

Обратим внимание на реальный пример расчета неустойки, когда была выплачена неполная сумма покрытия ущерба, а сроки выплаты были просрочены до 10 дней. Суд прошёл спустя 80 дней с того момента, как начались выплаты.

Долг страховой вышел на 30 тысяч рублей, а сумма премии – 60 тысяч рублей. Неустойка, кстати, была не зафиксирована в тексте соглашения.

В соответствии с законами РФ и постановлениями ЦБ, ниже приведена формула расчета размера пени по штрафу, который обязана выплатить страховая в случае просрочки:

Законодательный акт Что нарушено? Какой штраф Расчет неустойки с СК
1. О защите потребительских прав (статья 28) Выплаты не начались в указанное в договоре время Пеня в 3% от стоимости страховой премии за каждый день несоблюдения сроков. 18 000 рублей (10дней*3%/100%*60 000 рублей)
2. Постановление ВС (№17) Если одновременно не были выполнены в срок начало и окончание предоставления услуги. Всё те же 3% за каждое нарушение 180,0 тысяч рублей (18 000 рублей+162 000 рублей)
3. О защите потребительских прав (статья 28) Не был соблюдён срок

окончания предоставления услуги.

3% пеня, рассчитываемая от стоимости услуги за каждый день просрочки вплоть до конца срока услуг. 162,0 тысяч рублей ((10 дней+ 80дней)*3% / 100%*60 000 рублей)
4 О защите потребительских прав (статья 28) Размер неустойки должен быть меньше, чем было заплачено за услугу По закону максимальная сумма неустойки – 60 000 рублей.
5. Гражданский кодекс РФ (статья 395) Чужие средства были незаконно удержаны, не соблюдены сроки выплат Пеня на сумму удержанных денег Неустойка будет определяться в соответствии с учетной ставок ЦБ на текущую дату.

Взыскание неустойки по КАСКО

Если было подано заявление о том, что наступил страховой случай и СК нарушает сроки, указанные в договоре, то клиент вправе обратиться к своему страховщику с претензией и потребовать выплаты неустойки, согласно договору.

Претензию можно отправить по почте или передать в личном порядке. Если документ передаётся лично, то важно, чтобы у клиента было две копии бумаги. Одна потребуется страховщику, а другая будет использована для проставления текущей даты, потом она может потребоваться в суде.

Если же претензия игнорируется страховщиком, то у гражданина есть право подать заявление в суд. Там он сможет взыскать свою законную страховую выплату и неустойку со страховой компании.

Перед тем как обращаться в суд нужно составить исковое заявление. Для этого нужно рассчитать сумму, которую страховая должна выплатить по договору за просрочку платежей.

Важно

Люди часто встречаются с проблемой, когда судебные разбирательства затягиваются на несколько месяцев, а в то же время сумму по неустойке продолжает расти.

В таких ситуациях поступают следующим образом:

  1. Сначала со страховой компании через суд взыскивается основная сумма по КАСКО. Фиксируется дата выплаты денежных средств.
  2. После этого в суд подаётся заявка на выплату неустойки страховой компанией. Кстати, можно не опасаться того, что придётся дважды платить гос. пошлину. В заявление можно включить всю сумму, которую пришлось потратить на судебные издержки.

Сроки выплат в страховых компаниях

Существует общая практика СК с информацией о четких сроках выплат. Важно помнить, что такие сроки определяют сами фирмы и фиксируют их в соглашении, которое подписывает клиент. Договор – это исключительный документ, по которому регламентируются действия страховой компании.

Сроки выплат по страховым случаям, которые чаще всего заявляют СК по продукту КАСКО:

Известность и уровень компании Сколько клиентов обслуживает Какие сроки выплат Как работают на деле (по мнению экспертов)
Крупные СК Миллионы человек в клиентской базе Около двух недель от момента подачи заявки. Стараются делать выплаты в срок, претензии по работе получают редко.
Средние по уровню страховщики До миллиона страхователей. До 30 дней. Нередко встречаются случаи, когда компания затягивает с выплатами. Предпочитают платить за обеспеченный ремонт, чем выплачивать денежные средства.
Мелкие фирмы Обычно от 5000 вплоть до 50 000 человек. От семи дней и до момента, когда будет повторное обращение. Начиная от 7 дней и до того момента, пока от клиента не появятся жалобы.
Малоизвестные конторы 5000 клиентов и более. Крайне нестабильные сроки выплат. По большей части мошенники, редко производят выплаты. Могут в один момент закрыть офис.

Если клиент хочет использовать страховку на ремонт своего поврежденного автомобиля, то за нарушение сроков ремонта можно не беспокоиться, популярные страховые компании производят выплаты в течение двух недель. Срок может затянуться вплоть до месяцев, если при ремонте был обнаружен дефицит определённых запчастей.

Важно знать: сроки надо начинать считать не с момента ДТП, а с того момента, как был подан клиентом пакет документов на произведение страховой компанией выплаты.

Срок исковой давности

Срок исковой давности – это отрезок времени, в течение которого каждый человек может защищаться в суде. Законодательно эта тема расписана в статье 195 ГК РФ.

Есть два вида срока давности:

  • общий, который регулируется законом для каждой ситуации (сейчас 3 года);
  • по конкретному договору или документу.

КАСКО относится ко второй категории, он регулируется по специальному сроку.

Важно помнить, что отсчёт двухлетнего периода начинается не с первых просрочек компании, а непосредственно с того момента, когда клиент подаёт обращение в суд.Именно поэтому специалисты в этой сфере считают приоритетным делом подачу искового заявления в кратчайшие сроки.

Видео: Неустойка по КАСКО и ОСАГО

Источник: https://bibiguru.ru/neustojka-po-kasko/

Ссылка на основную публикацию