Будет ли возврат каско при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

КАСКО – вид коммерческого страхования автомобилей. Оно не обязательное, но часто сопровождает кредит, взятый в банке на покупку авто.

При всех своих преимуществах данный вид страхования имеет существенный минус – значительную стоимость.

Этот факт усложняет жизнь кредитозаемщикам – мало того, что нужно выплачивать кредит, так еще и страховку надо платить! Уважаемые водители, у нас для вас хорошая новость – КАСКО при досрочном погашении кредита можно вернуть.

Информационная справка о полисах автострахования

Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

  • ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования. Первоначальный замысел страховки был в обязательном возмещении ущерба лицам, пострадавшим в результате действия владельца автомобиля – участника ДТП. Это сделало возможным минимизацию финансовых рисков владельца автотранспорта – не нужно было выплачивать компенсацию пострадавшим из собственного кармана. Позже идея страховки распространилась и на владельца авто – ему также стала положена выплата.
  • ДСАГО – то же самое, что и ОСАГО, но с увеличенным страховым лимитом – до 3 миллионов руб.
  • КАСКО – страхование с большим перечнем рисков ущерба. Из этого списка можно выбрать те риски, которые подходят автовладельцу лучше всего. Например, можно застраховаться от царапин на корпусе машины или от потери автомобильных девайсов (магнитолы, дворников, зеркала). Слово КАСКО – не аббревиатура, оно происходит от испанского слова «casco» – шлем. В переносном смысле означает защиту.

Автострахование – мнение россиян и политика банков

Ситуация, когда сердце щемит от количества потраченных денег и осознания того, что эти деньги надо будет возвращать, знакома многим. Не нужно думать, что такое положение дел уникально.

ВЦИОМ изучил мнение россиян к автострахованию –65% респондентов относятся позитивно к страхованию своего автомобиля, а 26% настроены резко отрицательно. Вероятная причина такого отношения – отсутствие прозрачности в оформлении страхового полиса.

Нам сложно судить о действительном положение дел в страховом бизнесе, но это мнение россиян.

Обратите внимание

Тот же опрос показал положительное отношение российских автовладельцев к ОСАГО. Большинство россиян смирились с фактом обязательного страхования и даже находят его полезным.

При этом критическое восприятие водителей никуда не исчезает, многие из них считают, что страховка не сможет помочь им так, как надо. К КАСКО отношение еще более отрицательное – водители считают его вовсе ненужным. То, что по-настоящему необходимо – это кредитный заем в банке.

Ради его получения заемщик может согласиться с нежелательными для себя условиями, например, оформлением полиса КАСКО.

Банкам выгодно иметь дело со страховыми кампаниями (СК) – условия выдачи ими полисов более гибкие, чем у государства. СК учитывают интересы банка и указывают их в договоре.

Поэтому многие банки практикуют политику навязывания дополнительного автострахования при взятии кредита. Нужно запомнить, что дополнительное автострахование носит не обязательный характер – от него можно отказаться.

Возможность отказа присутствует и по отношению к другим страховым услугам, традиционно предлагаемых банками.

Психологическая подготовка перед походом в банк очень важна. Надо понимать, что банк заинтересован в выдаче кредитов – это их хлеб.

Важно

Не нужно думать, что из-за отказа от дополнительных услуг последует отказ в выдаче кредита. Даже если это произойдет, что маловероятно, нужно помнить, что в России не один и даже не 10 банков, а гораздо больше.

Все банки дают кредиты, и с одним из них обязательно повезет, нужно уверено идти к своей цели.

Возврат денег на страховку при досрочном погашении кредита

Самое разумное, что может сделать клиент банка – не соглашаться ни на какие дополнительные условия при получении кредита. Право на несогласие есть у любого гражданина Российской Федерации. Если все же такое случилось – есть способы возвращения денежных средств, уплаченных за страховку. Как вернуть деньги, узнаем из информации, изложенной ниже.

Порядок возврата денег на страховку

В нашей стране навязывание услуг с целью получения выгоды запрещено законодательно. Но финансовые кредитные учреждения периодически обходят эти ограничения, мотивируя тем, что банк выгоды не получает. На практике есть ситуации, когда менеджер по кредитам имеет поощрения за количество проданных страховок.

Существует постановление №3854 Центробанка России от 20 ноября 2015 года, где оговариваются минимальные требования при осуществлении любого типа добровольного страхования.

Одно из них – обязательство возвращения денег заемщику страховщиком за полис по автокредиту. Страхователь имеет возможность отказаться от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента подписания договора.

Страховая кампания должна вернуть деньги за страховку на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи заявления.

Если право на возвращение денег за страховку оговорено в кредитном договоре – это существенно облегчает дело. В большей части случаев, когда встает вопрос о возвращении денег за страховку, банки и СК не чинят препятствий и дают возможность клиенту реализовать свое право. Но осознание своей правоты, понимание подоплеки происходящего не должно быть поводом для клиента вести себя конфликтно.

Маловероятна ситуация, в которой СК и банк будут оказывать серьезное давление на клиента с целью сохранения страховых обязательств страхователем. Для таких случаев предусмотрена юридическая процедура оформления претензии к страховщику и/или его посредникам.

Претензия оформляется в письменном виде. Желательно, чтобы текст претензии был составлен специалистом, юристом, имеющим навыки в составлении подобных документов. Претензия должна быть составлена в двух экземплярах. Один из них следует лично занести в банк и получить от менеджера отметку о получении им документа. Претензию можно выслать по почте заказным письмом с уведомлением.

Совет

Если получатель не среагировал на почту, можно обращаться в суд и/или Роспотребнадзор. Для этого необходимо составить заявление.

К нему в обязательном порядке должны быть прикреплены копии: договора о получении кредитного займа, претензии, страхового полиса, чека об оплате полиса.

К перечисленным копиям документов можно добавить копию ответа банка на претензию. Если его нет, нужно информировать суд об этом.

Досрочно погашен кредит, нужно вернуть деньги

Итак, кредит погашен досрочно, но страховой полис продолжает действовать, исправно вытягивая деньги из своего владельца.

Норма Гражданского кодекса РФ, прописанная в статье 958, обязывает СК вернуть страхователю деньги за страховку по автокредиту.

Чтобы получить свои средства назад, страхователь должен подать заявление в страховую кампанию сразу же, как выплатит последнюю часть кредитного займа. К заявлению должны прилагаться копии:

  • паспорта владельца полиса;
  • кредитного договора;
  • справка из банка про отсутствие долгов по кредиту.

В заявлении надо написать про досрочное расторжение договора и возвращение оставшихся денежных средств. Если все пойдет так, как надо, то работник СК вернет деньги, за вычетом суммы, что приходилась на действие договора о предоставлении кредита.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita/

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ.

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ.

Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении.

Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк.

Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Сбор документов

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozvrat-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Часть стоимости КАСКО можно вернуть при досрочном погашении автокредита

Арбитражным судом города Москвы вынесено решение по делу А40-180758/2014. Судебное решение обязывает страховщиков предоставлять страхователям право досрочно расторгнуть страховое соглашение, взаимосвязанное с кредитным договором.

И не просто расторгнуть, а и получить возврат части страховой премии, чего ранее не происходило. Согласно статьи 958 Гражданского Кодекса РФ, страховой договор КАСКО прекращает своё действие, если отпала возможность в наступлении страхового события.

Читайте также:  Медицинская страховка для поездки в турцию 2019: стоимость, какую выбрать, отзывы и как купить онлайн

К примеру, если автомобиль был полностью уничтожен, и данный факт не являлся страховым случаем. Для большинства страховщиков такое событие – пожар вследствие неисправности электропроводки транспортного средства.

Обратите внимание

В таком случае, страхователь вправе рассчитывать на возврат части страховой премии, пропорциональной не истёкшему периоду действия страхового договора.

Если же речь идёт о досрочном расторжении договора добровольного автострахования по волеизъявлению страхователя, то страховая премия возвращается только, если подобное условие было прописано в тексте договора при его заключении.

В иных случаях страховая премия удерживается страховщиком в полном объёме. Продажа автомашины, досрочное погашение автокредита, недовольство тарифами и сервисами страховой компании – все это не является поводом для прекращения договора страхования.

Таким образом, в подобных случаях страховщик вправе уклониться и от любых выплат.

Важно

Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования.

Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью. Взаимосвязь кредитного и страхового договоров отражается в страховой сумме и страховой премии, пропорциональной кредиту.

Выгодоприобретателем по кредитному страховому договору является банк, что также говорит об особом статусе страховки.

Суд посчитал, что страховщики злоупотребляют своими правами при составлении кредитных страховых договоров. Выражается это во введении в страховой договор ограничений, выгодных только страховой компании. Данная ситуация противоречит п. 1 статьи 10 ГК РФ.

Важно

Ведь право страхователя на досрочный отказ от финансовой услуги закреплено в статье 32 закона «О защите прав потребителей». Статья 810 ГК РФ предусматривает право заёмщика досрочно погасить кредит. А п. 3 статьи 958 ГК РФ не ограничивает страховщика в возможности возврата части страховой премии.

Таким образом, договор страхования автомобиля, приобретённого в кредит, должен содержать положение о его досрочном прекращении при досрочном погашении кредита, полагает суд.

Как правило, при выдаче автокредита банки обязывают своих клиентов страховать транспортное средство на полную рыночную стоимость, причём даже во второй и последующие годы действия кредитного соглашения.

Это норма дискриминационна, так как в данном случае не учитывается соотношение страховой суммы и размера задолженности перед кредитной организацией. Возможно, вскоре и данное положение, уже кредитных договоров, будет обжаловано.

А пока решение Арбитражного суда города Москвы хоть как-то снизило несправедливость данного условия кредитования.

Напомним, что в Российской Федерации не прецедентное право. Поэтому формально постановление московского арбитража не является обязательным для всех страховых компаний России.

К тому же, поводом для судебного разбирательства стала претензия Роспотребнадзора к правилам страхования заёмщиков конкретного юридического лица – СК «Кардиф».

Пока только данная организация на основании решения суда обязана изменить свои нормативные документы.

Но юристы полагают, что правила страхования СК «Кардиф» соответствуют статье 958 ГК РФ. У страховщика ещё есть возможность обжаловать иск Роспотребнадзора в суде следующей инстанции.

Совет

Однако если дело дойдёт до Высшего арбитражного суда РФ и коллегия судей подтвердит законность решений нижестоящих инстанций, то судебное решение станет фактически обязательным для всех отечественных страховщиков.

Дело в том, что постановления пленума Высшего арбитражного суда РФ являются документом обязательным к исполнению судами любого уровня, и не ставятся в зависимость от конкретного истца или ответчика.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_dosrochnoe_pogashenie_avtokredita

5 способов расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Добровольное страхование – это не дешевый финансовый продукт.

Поэтому, когда страхователь по какой-то причине не может продолжать пользоваться привилегиями, которые он дает, возникает естественное желание вернуть часть денег, за неиспользованный период.

Можно ли расторгнуть договор страхования? Сделать это можно проведя процедуру расторжения КАСКО. Что это такое, как это помогает вернуть денежные средства и как проходит эта процедура, будет рассказано ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное расторжение договора?

Под процедурой расторжения КАСКО, понимается досрочное прекращение действия договора добровольного страхования по инициативе держателя страхового полиса КАСКО. Оно может быть как естественным: машину угнали или она сгорела, а в рисках эти происшествия указаны не были, или по желанию страхователя, который либо продает автомобиль, либо решил отказаться от добровольного страхования.

Важно! Законом предусмотрена возможность расторгать страховой договор и со стороны страховой компании, но сделать это можно только через суд и то, приведя неопровержимые доказательства нарушения правил страхования держателем страховки.

Можно ли добиться возврата средств?

Договор КАСКО – это гражданско-правовой договор и он подчиняется тем же правилам, что и другие договора этой же категории.

Поэтому, если в самом договоре нет пунктов, запрещающих это или ограничивающих этот процесс, страхователь имеет полное право расторгнуть его и получить возврат денег согласно оставшемуся страховому периоду, причем расчет производится по календарным дням. Еще одним моментом, является добровольное страхование автомобилей, находящихся в кредите.

Такие договора, часто предполагают автоматическую пролонгацию, в течение всего кредитного периода. При этом, если кредит погашен досрочно, то человек в праве расторгнуть договор и не пролонгировать его.

Если же сумма кредит еще есть, то страхователь вправе пересмотреть условия страхования, изменив страховую сумму на ту, которую он остался должен банку.

Существуют также отдельные ситуации, когда досрочное расторжение договора невозможно:

  • по страховому полису была получена выплата за полную конструктивную гибель транспортного средства или за угон машины;
  • полис страхования транспорта на добровольной основе был приобретен в рассрочку и страхователь пропустил или не вовремя внес обязательный платеж за страховку;
  • при заключении договора страхования транспорта на добровольной основе, держатель страховки предоставил в страховую компанию недостоверные данные.

Пошаговая инструкция

В процедуре расторжения договора добровольного страхования транспортных средств нет ничего сложного, главное последовательно выполнить несколько действий и быть внимательным к деталям. Ниже представлена пошаговая инструкция, что делать страхователю, чтобы расторгнуть КАСКО и вернуть деньги за неиспользованный страховой период.

  1. Собрать пакет документов.

    Прежде, чем отправиться в офис страховщика, требуется подготовить пакет документов, которые понадобятся для расторжения страхового договора.

    В него входит:

    • оригинал бланка страхового полиса КАСКО (о том, что такое и как выглядит бланк КАСКО, читайте тут);
    • паспорт страхователя;
    • копия ПТС или копия договора купли-продажи транспортного средства, если автомобиль сменил владельца;
    • квитанция, подтверждающая факт оплаты стоимости полиса.

    Важно! Оригиналы оставлять в страховой компании не нужно, с них представитель снимет копии и самостоятельно заверит.

  2. Подать заявление в территориальный офис страховой компании.

    Страховщик обязан принять заявление от страхователя о расторжении договора, причем заявление может быть составлено в свободной форме. При этом, нужно понимать, что в каждой страховой компании имеются свои правила и лучше им следовать, чтобы не затягивать процесс и не тратить свое время.

    В общем же случае, заявление должно состоять из 4-х частей:

    • заголовок: кому подается заявление и кем подается заявление;
    • основная часть: текст прошения о досрочном расторжении договора и возврату денежных средств за неиспользованный период, а также реквизиты, на которые страховое предприятие должно перечислить деньги;
    • опись документов: перечисление списком всех документов, которые прилагаются к заявлению;
    • оформление: подпись гражданина, подающего заявление, дата подачи заявления и расшифровка подписи.

    Заявление подается в двух экземплярах, на одном из которых ставится отметка о получении. Этот экземпляр должен быть возвращен страхователю.

  3. Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу.

    В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении.

    Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.

    Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.

Способы и причины добровольного аннулирования страховки

Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:

  1. Продажа транспортного средства. Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.
  2. Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  3. Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  4. При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО. Если такой вид страхования не нужен гражданину, то при погашении кредита досрочно, он имеет полное право расторгнуть страховой договор.
  5. Транспортное средство снято с учета. Если автомобиль был снят с учета, в виду невозможности продолжать его эксплуатацию по любой причине, страхователь имеет полное право расторгнуть КАСКО. Исключение составляют случаи, когда за причины вывода машины из эксплуатации, держатель страховки получил выплату по КАСКО.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Сколько можно получить?

Расчет возврата денежных средств за расторгнутое КАСКО, рассчитывается по формуле:

сумма возврата = цена страховки/365*оставшийся страховой срок в дняхРВД.

РВД – это расходы на ведения дела.

Данный параметр должен быть прописан в страховом договоре. Обычно его величина от 10 до 40%.

В целом, расторжение КАСКО – это стандартная процедура, которая должна пройти гладко в подавляющем большинстве случаев. Исключения могут составить возвраты денег из страховых компаний третьего эшелона, но и в этом случае у страхователя есть отличные инструменты бороться с таким нарушением его прав.

Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/kasko/rastorzhenie-i-vozvrat-deneg.html

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Страхование имущества , передаваемого кредитору в обеспечение крупного долгосрочного займа, не является по закону обязательным. Но в 100% случаев оформить полис на автомобиль, приобретаемый в кредит, придется. Не потому, что так велит закон, но из-за того, что без КАСКО банк не утвердит заем.

Возврат и прекращение страховки

Другой вопрос, что уплаченную премию, которая в банкостраховании не отличается адекватными размерами, можно вернуть. Основанием для возврата страховки после выплаты кредита является досрочное погашение обязательств перед финансовой организацией.

Сроки погашения займа имеют значение

Его формат может быть разным:

  • если заем погашен в течение месяца после его выдачи, все можно решить полюбовно через тот же банк, который его выдал: в кризис многие компании предлагают возврат страховки после выплаты кредита при погашении не ранее 10 и не позднее 30 дней с момента передачи заемных денег (многие, но не все);
  • когда кредит погашается до срока, но позднее месяца с момента выдачи.

В последнем случае действия зависят от момента внесения остатка по нему. Если он уплачивается под конец года, размер оставшихся от годовой премии средств не стоит того, чтобы тратить на него время. А вот если оплата прошла в начале года (взнос только что перечислен), имеет смысл часть этих денег вернуть.

Читайте также:  Выбор страховой компании по омс в 2019 году: список и рейтинги

Важное уточнение: внимательно читаем документы

Здесь есть уточнение: банк может предусмотреть перечисление страховки напрямую с реквизитов финансовой организации на счета СК. Каждый год вплоть до завершения кредита по договору (не по факту погашения) размер страховой премии будет начисляться в минус тела кредита.

Для прекращения начислений и возврата страховки по кредиту после погашения кредита необходимо закрыть договор в банке. И после этого подать заявку на расторжение полиса КАСКО в СК.

Законные основания для расторжения договора с возвратом денег

Правовые основания страхователя:

  • ст. 958 ГК, которая утверждает, что причиной для расторжения может стать отсутствие необходимости (что ранее существовала) в страховании (для возврата страховки после досрочного погашения кредита формулировка вполне подходящая);
  • закон о правах потребителей (благодаря ему при необходимости разбирательства в суде не придется платить государственную пошлину);
  • закон о страховании.

Другие нормы и документы, которые надо учесть при желании вернуть часть неиспользованного взноса, – внутренние правила страховщика, кредитное соглашение и полис. Их нужно внимательно изучить на предмет описания вопросов по возврату страховки после выплаты кредита и расторжения до срока.

КАСКО для физического лица

Что необходимо делать в конкретных обстоятельствах? Для начала надо задать эти обстоятельства: есть автокредит сКАСКО на 7 лет, заемщик – физическое лицо, гражданин РФ, взнос по страхованию ТС включен в заем. Как вернуть страховку по кредиту при погашении, например, в середине первого года пользования? Для этого надо:

  • проследить за техническим закрытием кредита (в идеале – получить справку из банка о его погашении);
  • вывести предмет обеспечения из реестра залоговых объектов;
  • составить заявление на досрочное расторжение договора, ссылаясь на ст. 958 ГК и лично отнести в СК или отправить почтой.

Действие и противодействие: как оградить себя от нелояльных решений СК?

В течение 10 дней страховщик должен это заявление рассмотреть и ответить, вернут ли страховку после погашения кредита (точнее, согласны ли сделать это в досудебном режиме). «Лазейки», которыми могут воспользоваться СК:

  • не указаны реквизиты, куда перечислить деньги;
  • в заявлении есть сумма, которая не совпадает с расчетами страховщика;
  • в правилах компании или кредитном договоре есть описка про обязательства заемщика страховаться до конца утвержденного графика.

В первом случае поможет регулярный прозвон в страховую с вопросом о состоянии заявки. А во втором и третьем остается только судиться. Впрочем, суды почти всегда в таких спорных вопросах о возврате страховки после выплаты кредита становятся на сторону страхователя.

Что бы ни было написано во внутренних документах страховщика, закон всегда в приоритете. А он гласит, что премию обязаны вернуть за вычетом тех дней, которые клиент ею пользовался.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/zaem-pogashen-dosrochno-kak-vernut-strahovku-posle-vyiplatyi-kredita-na-avtomobil/

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги за страховку

Страхователь вправе расторгнуть договор КАСКО по собственному решению в любой момент. Для этого не требуется подтверждение факта продажи машины или ее утраты. Однако вернуть деньги за не истекший период страховки удается далеко не всегда.

Порядок расторжения договора КАСКО

Итак, как расторгнуть договор КАСКО? Необходимо обратиться в офис страховщика и подать соответствующее заявление в письменном виде. Захватите с собой паспорт, оригинал полиса, а также квитанцию, подтверждающую оплату страховки.

Сделать это может лично страхователь или его представитель по нотариально заверенной доверенности. При подаче заявления попросите сделать его копию с отметкой о принятии обращения.

Обратите внимание

Этот документ пригодится в случае возникновения спора. Если сотрудник компании отказался принимать заявление, отправьте его по почте заказным письмом.

Договор считается расторгнутым с даты, когда клиент обратился к страховщику с соответствующим требованием.

Прекращение договора КАСКО в случае утраты объекта страхования

Если риск наступления страхового случая отпал в силу причин, не указанных в договоре КАСКО в качестве оснований для предоставления страховой выплаты, страховщик обязан возместить клиенту часть ранее уплаченной страховой премии. Эта сумма рассчитывается по дням пропорционально времени действия договора.

Необходимо отметить, что страховщик не вправе производить из данной выплаты какие-либо удержания, в том числе, на ведение дел. Если страховая компания (СК) это правило нарушила и отказывается выплачивать причитающуюся вам сумму в полном объеме, обращайтесь с жалобой в ФССН, РСА, а затем и с исковым заявлением в суд.

Обратите внимание, речь идет не о расторжении сделки по инициативе страхователя, а об автоматическом прекращении договора, и перестает он действовать с момента происшествия. Причиной тому может быть угон, пожар или иное событие, не отнесенное к числу страховых случаев.

Источник: https://rulila.com/insurance/spori/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-procedura-usloviya-i-vozvrat-deneg-za-strahovku.html

Возврат каско при досрочном погашении кредита

Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.

Согласно законодательствубанк не в праве требовать от клиента застраховывать свою жизнь и здоровье. Во время оформления заема менеджер банка должен сообщать о том, что подобное страхование является добровольным и повлиять на решение о выдаче не может.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования.

Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита.

Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Часть стоимости КАСКО можно вернуть при досрочном погашении автокредита

Как правило, при выдаче автокредита банки обязывают своих клиентов страховать транспортное средство на полную рыночную стоимость, причём даже во второй и последующие годы действия кредитного соглашения.

Это норма дискриминационна, так как в данном случае не учитывается соотношение страховой суммы и размера задолженности перед кредитной организацией. Возможно, вскоре и данное положение, уже кредитных договоров, будет обжаловано.

А пока решение Арбитражного суда города Москвы хоть как-то снизило несправедливость данного условия кредитования.

Важно

Однако судья Блинникова И.А. мотивировала своё решение, формально противоречащее статье 958 ГК РФ, «положением о справедливости гражданского договора» и «особым» статусом договора кредитного страхования.

Ведь он заключён с определённой, не связанной непосредственно со страхованием, целью. Взаимосвязь кредитного и страхового договоров отражается в страховой сумме и страховой премии, пропорциональной кредиту.

Выгодоприобретателем по кредитному страховому договору является банк, что также говорит об особом статусе страховки.

Интересное:  Сколько дней можно болеть в году работнику

Страхование 7 (499) 703-51-68

Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.

Согласно указу, размер возвращаемой суммы будет равен сумме, изначально затраченной потребителем на приобретение страховки. В том случае, если период со дня заключения договора страхования составляет более 5 дней, клиент также имеет право на возврат средств за вычетом дней пользования страховкой.

Возвращение страховки при досрочном погашении кредита

Однако, стоит заметить, что банки, которые настойчиво желают сохранить свои деньги, часто отказывают клиентам. Даже если выплата предусмотрена законом. В этом случае дело пойдет в суд. Здесь все будет решать судья, поэтому успех нельзя стопроцентно гарантировать.

Сейчас многие банки предлагают своим клиентам страховой полис, который включен в кредитный договор. В подобном случае сделка будет с самим банком, а не со страховщиком. Денежная сумма страховки учитывается, как расчетная прибыль. Выплаты при преждевременном погашении не будет.

Как вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита

Основная цель, по которой банки продвигают страховые услуги, — обеспечение гарантированного возврата средств по предоставленным кредитам. Если заимствование было погашено досрочно, то кредитные риски аннулируются.

Соответственно, клиент может вернуть часть средств за неиспользованный период. Для примера: ипотека выдана на 20 лет, а заемщик погасил ее за 10 лет. При этом страховая премия была уплачена единой суммой за весь период кредитования в момент оформления кредита.

В этом случае держатель ипотеки может вернуть деньги за 10 лет.

Важно! Чтобы узнать, возвращается ли страховка, внимательно перечитайте кредитный договор.

Нередко органы судебной власти удовлетворяют требования страхователя, мотивируя тем, что нельзя взимать полную плату за частично предоставленную услугу.

Сбербанк: досрочное погашение кредита (условия, возврат страховки)

Честно говоря, каким бы видом досрочного погашения вы ни воспользовались — это все равно невыгодно банку и, безусловно, хорошо для вас. Еще пять лет назад практически все финучреждения штрафовали своих клиентов за подобные действия, но в 2011 году такая практика была признана незаконной (ст. 809, 810 ГК РФ).

Интересное:  Расторжение договора исполнителем в одностороннем порядке

Если вы обратитесь в Сбербанк, досрочное погашение кредита, а точнее ваши действия при этом, будут зависеть от того, как именно вы погашаете ваш заем. Если график у вас аннуитетный, то есть вы каждый месяц вносите на счет одинаковую сумму, то для преждевременного погашения долга вам нужно:

Гасим кредит досрочно — получаем деньги по страховке

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк . Тогда в страховке вновь появится смысл.

Шаг 2. Не «опускать руки» , когда юрист компании пришлет вам мотивированный отказ, ссылаясь либо на пункт в договоре, где указана невозможность возврата страховки по досрочно уплаченному кредиту, либо на ту же ст. 958, п. 3, которая говорит о праве страховщика не возвращать деньги, если потребитель сам расторгает договор досрочно.

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке

Часто наряду с кредитным договором приходится оформлять и договор страхования. Этого требуют банки, чтобы уменьшить собственные риски. Такой страховой договор несет дополнительные расходы. Суть ее в том, что с ваших кредитных денег оплачивается страховка на протяжении всего периода действия кредита.

Источник: http://yacreditos.com/kak-vernut-kasko-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении займа в 2019 году

Автокредит – один из быстрых способов стать владельцем автомобиля. Предлагая такую услугу, банки настаивают, чтобы заемщик застраховал не только автомобиль, но и жизнь. Это довольно большая статья расходов, поэтому, погасив кредит, автовладельцы задаются вопросом, как вернуть страховку по автокредиту?

Читайте также:  Возврат страховки по кредиту в совкомбанке после его получения, при досрочном и плановом погашении, можно ли отказаться от страховки при оформлении, образец заявления.

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите

Страхование жизни при осуществлении займа у банка на автомобиль проводится добровольно. Если банк навязывает это требование, заемщик вправе отказаться от его выполнения. В большинстве случаев выгоднее просто воспользоваться услугами другой кредитной организации. Очень редко заемщик обращается в суд, чтобы отстоять свои права.

Несмотря на то, что страхование жизни – необязательная процедура, этот шаг может быть полезен для заемщика. Застраховав жизнь и здоровье, он ограждает близких от исполнения кредитного обязательства, если с ним что-то случится. Долг за него отдаст страховая компания. В противном случае автокредит выплачивают родные заемщика.

Разновидности страховых полисов

Автокредит представляет собой составление договора на определенных условиях. Так, в соглашение могут быть включены пункты о нескольких видах страхования:

  • имущественное;
  • дополнительное страхование гражданской ответственности;
  • личное (здоровье и жизнь).

Чаще всего банки требуют от заемщика, чтобы он не только оформил полис каско, но и застраховал жизнь. Такое условие обосновано тем, что кредитные организации стремятся оградить себя от риска невозврата займа. Однако, согласно Закону РФ «О вкладах физлиц в банках», их требования неправомерны.

Различные виды страхования каско основаны на отдельной ценовой политике. Так, стоимость страхования жизни зависит от следующих факторов:

  • размер компенсации при утрате заемщиком трудоспособности;
  • срок страхования – цена растет прямо пропорционально с ним;
  • профессия и досуг заемщика;
  • возраст и пол страхователя;
  • состояние здоровья;
  • перечень рисков, которые требуется застраховать.

Большинство банков предлагают воспользоваться услугой страхования жизни, стоимость которой равна 0,1% от общей суммы займа.

Можно ли вернуть страховку

Есть ряд банков, которые не настаивают на страховании жизни заемщика. Однако они предлагают свои обязательные условия или поднимают проценты по автокредиту. Например, «Русфинанс Банк» выдает заем на покупку автомобиля с годовой ставкой от 15,5 до 20%.

Если заемщик согласился на автокредит со страхованием, вернуть некоторую сумму от страховки возможно. Но в каждой организации предусмотрены свои нюансы по ее возврату. Так, «ВТБ страхование» предусматривает отказ от страховки не позднее чем через 2 недели после ее оплаты и возвращает только ее часть.

Страховка по автокредиту в «Совкомбанке» возвращается с учетом условий страховой компании, с которой они сотрудничают. При этом события чаще всего развиваются по одной из этих схем:

  • банк отказывается от возврата страховки;
  • от страховки можно отказаться не позднее чем через месяц после заключения договора, при этом страховщик может рассчитывать только на 75% от ее общей суммы;
  • страховку возвращают на определенных условиях, среди которых досрочная выплата долга.

Опираясь на эти факты, следует обращать внимание, с какими страховщиками сотрудничает банк. Выяснить, возможно ли вернуть страховку в той или иной организации, поможет рейтинг страховых компаний каско в 2019 году по выплатам.

Порядок возврата страховки

Сталкиваясь с вопросом, как вернуть страховку жизни по автокредиту, заемщик должен внимательно ознакомиться с договором. В нем прописывают сроки, в которые можно это сделать, а также условия отказа. Чаще всего процедура расторжения договора по страхованию выглядит следующим образом.

  1. Заемщик полностью отдает долг банку.
  2. Он получает в банке справку, которая подтверждает погашение кредита раньше указанного срока.
  3. Пишет заявление в адрес страховщика о расторжении соглашения. Подает его страховой компании вместе с документами.
  4. Страховщик в течение 10 будних дней принимает решение о возврате страховки.

В каких случаях требуется возврат

Случаи возврата страховки предусмотрены статьей 958 ГК РФ. Согласно ее положениям, заемщик вправе вернуть потраченные на страховку денежные средства, если надобность в данной услуге отпала.

Проплатив за полный период страхования, он может рассчитывать на компенсацию за то время, когда услуга не была им использована. Иными словами, из общей суммы страхового полиса возвращают переплату по страховке.

Такая возможность предоставляется заемщику, если он выплатил долг банку в положенные сроки или раньше их.

Если у клиента осталась задолженность перед банком по автокредиту, организация вправе требовать его полного погашения перед тем, как вернуть ему страховку. В случаях, когда страхование было навязано, вернуть денежные средства вне рамок кредитного договора сложно. Для этого нужно обратиться в суд и доказать факт навязывания услуги, что почти невозможно.

Заявление на возврат страховки

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется по определенному образцу. Заполняя его, нужно придерживаться следующих правил.

  1. Шапка, расположенная в верхнем углу справа. В ней указывают адресата – наименование организации, ФИО ее руководителя, реквизиты. Ниже – ФИО заявителя, адрес прописки или проживания, контактные данные.
  2. Название бумаги с пометкой о ее кратком содержании (заявление о возврате страховки) в середине после шапки.
  3. Информационная часть, где указываются все данные о кредитовании и страховании (номер документа, дата его составления, срок действия, основные условия, расчеты выплаченной суммы, содержание требования).
  4. Заключительная часть с фактами, которые могут повлиять на решение страховой или банка.
  5. Приложение с перечнем прикрепленных документов.

В конце заявления нужно поставить дату и подпись. При его написании необходимо четко формировать мысли, чтобы они были однозначными. Нельзя делать в заявление исправлений.

Куда следует обращаться

Возврат каско по автокредиту производится страховой организацией, которая заключала договор со страхователем. Если услуга страхования была прописана в кредитном договоре, то обращаться за возвратом денежных средств нужно к банку. Страховщику или кредитной организации отводится месяц на то, чтобы рассмотреть обращение и выплатить заемщику необходимую сумму.

Если организации не приняли мер по решению вопроса или отказались вернуть страховку, потребитель их услуг вправе обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Возврат страховки при досрочном погашении

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием.

Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

Как уменьшить стоимость полиса

На стоимость полиса влияет базовый страховой тариф автомобиля, основанный на его характеристиках (мощность авто, год выпуска, модель и прочее), территориальный коэффициент, коэффициент открытого полиса и ряд других значений.

Среди них коэффициент бонус-малус, с помощью которого можно уменьшить стоимость страхового полиса. Он соответствует присвоенному классу водителя, когда учитываются все данные предыдущих страховых полисов.

Если в течение страхового года водитель не участвовал в авариях, его класс повышается.

Снизить стоимость полиса можно за счет территориального коэффициента: автомобиль переписывается на родственника, который проживает в регионе, где этот показатель ниже. Скидка на полис увеличится, если улучшить коэффициенты нарушений, возраста и стажа. Это возможно, когда стаж автовладельца соответствует высшей категории и он водит ТС аккуратно, не нарушая правил.

Источник: http://voditel.guru/strahovanie/kasko/kak-vernut-po-avtokreditu

Возврат страховки по кредиту в 2019 году — при досрочном погашении, образец в Сбербанке, можно ли вернуть

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Отказ в кредитовании Банк часто отказывает в одобрении заявки на кредит именно по причине отсутствия страхового полиса. По закону навязывание страховки запрещено. Исключением являются лишь залоговые кредиты, для которых наличие страховки обязательно. Но в то же время банк не обязан озвучивать причину отказа. При отсутствии иных весомых аргументов для положительного решения страховка становится решающим фактором
Существенное повышение процентной ставки Некоторые банки предлагают кредитные продукты со страховкой и без. В последнем случае ставка по кредиту может быть выше на 5-10 пунктов. Клиентов пугает увеличение стоимости займа и они оформляют страховку. На практике кредит с повышенной ставкой может оказаться дешевле стоимости страховки
Ужесточение кредитных условий Банк может настаивать на оформлении страховки не только посредством повышения ставки, но и через уменьшение кредитного лимита, увеличение/уменьшение длительности кредитного периода, требование дополнительного обеспечения

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Определения

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

Совет

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Отказ от страховки в течение 5 дней после подписания договора Согласно Указанию ЦБ РФ № 3854 отказаться от навязанной банком страховки можно в «период охлаждения». При этом должна быть возвращена полная страховая сумма, если не наступил страховой случай. К сожалению, пятидневный срок для отказа не распространяется на программы коллективного страхования. В подобном случае возможность отказа регулируется внутренними правилами банка
В течение всего периода кредитования Отказаться от добровольного страхования можно в любой момент времени. Но вот возможность возврата средств будет зависеть исключительно от условий, прописанных в договоре
По завершении срока действия кредитного договора Здесь имеется в виду ситуация, когда длительность страхования превышает период выплаты кредита. Аналогично возможность возвращения средств зависит от договоренностей, достигнутых и зафиксированных при заключении договора

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Правовая база

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Источник: http://jurist-protect.ru/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию