Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

В современной жизни кредит может потребоваться по совершенно разным причинам. Необходимость в деньгах не всегда связана с глобальными финансовыми проблемами. Улучшение жилищных условий, отдых на море, ремонт в квартире или доме – это лишь некоторые обстоятельства, из-за которых человек занимает деньги у банка.

Многие люди имеют постоянную работу и в состоянии выплачивать по обязательствам. Но никто не может быть застрахован полностью от какой-то непредвиденной ситуации, когда вернуть задолженность своевременно становится трудно. Почти каждому взрослому известно, что без погашения должником определенной суммы в установленный срок банк начинает предпринимать решительные действия.

Ниже мы хотим поделиться с Вами информацией о том, что делать, если звонят коллекторы. Прежде чем начинать разговор о том, какие действия предпринимать в отношении звонков, стоит знать, какова роль этих специалистов, и кто они такие. У многих людей за последнее время успело сформироваться достаточно негативное мнение о работниках данной сферы.

С 1 января 2017 года вступил в силу закон N 230-ФЗ, который регулирует деятельность коллекторских агентств и бюро. Коллекторы – сотрудники аккредитованных организаций, занимающихся решениями вопросов о просроченной задолженности. Как уже было отмечено выше, деятельность сотрудников регулируется федеральным законом.

В нормативно-правовом акте прописаны правила, по которым коллекторы могут общаться с потенциальным клиентом агентства. Наиболее актуальный вопрос: могут ли коллекторы звонить? Ответ: да, могут. И телефон – это не единственный канал, по которому специалисты имеют право коммуницировать с тем, у кого есть непогашенные задолженности.

Общение может происходить, например, и по электронной почте, и через SMS-сообщения, и лично. В любом случае коллектору по телефону нужно:

  • представиться (назвать полные Ф. И. О.);
  • сказать, в каком агентстве он работает.

Следует знать, что специалист не может:

  • применять никакой из видов психологического и физического насилия;
  • передавать персональные данные гражданина другим (третьим) лицам;
  • сообщать некорректные сведения о задолженности.

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы? Как часто и во сколько могут звонить коллекторы? Временные рамки. Звонки от специалистов могут поступать в будни (рабочие дни) с 8 до 22 часов. В выходные и нерабочие праздничные дни связь с человеком осуществляется только с 9 до 20 часов. Все коммуникации должны выполняться по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах. Количество звонков. Такие действия должны совершаться не более:

  • одного раза в день;
  • двух в неделю;
  • восьми раз в месяц.

Звонки родственникам и знакомым. Еще один немаловажный вопрос: что делать, если коллекторы звонят родственникам или знакомым? Действительно, специалисты могут связываться в близкими, но это возможно в том случае, если их контактный номер был оставлен при оформлении кредитного договора либо предоставлен в процессе работы по взысканию задолженности. Важный момент: по закону коллектор может обсуждать долг с родственниками или знакомыми только в том случае, если эти люди являются поручителями по кредиту. Тот, кто занимал деньги, должен был дать согласие на звонки кому-то из своего окружения или сам оставить данные. Если родственник или близкий человек хочет помочь – уточнить информацию по задолженности, погасить ее часть за другое лицо, то заемщику необходимо подписать и предоставить в коллекторское агентство письменное согласие на взаимодействие с 3 лицом. Только после этого коллекторское агентство может предоставлять данные по задолженности сторонним, или как часто говорят юристы, третьим лицам. На этот вопрос обычно бывает два основных ответа. Банк мог обратиться в организацию с просьбой получить в свою пользу денежные средства с гражданина по обязательствам либо мог продать, уступить права на требования задолженности этому бюро. Последнее называется цессией или договор уступки прав требований. Вот почему и зачем коллекторы начинают звонить людям домой или на сотовый. Что делать, если мне звонит коллектор. Ниже приведены несколько простых советов о том, как действовать, когда с Вами пытается связаться такой специалист.

  • Прежде всего, не стоит впадать в панику.
  • Выслушайте, по какому вопросу к Вам обращаются.
  • При необходимости запишите фамилию, имя и отчество сотрудника, название организации, из которой звонят.
  • Если у Вас действительно может быть задолженность, ознакомьтесь с предложением агентства или спросите, что Вам необходимо сделать для погашения.

Как себя вести с коллекторами, как с ними разговаривать. Отвечать нужно спокойно, размеренно, не грубите. Адекватные и добросовестные сотрудники, наоборот, будут стараться помочь и предлагать оптимальные варианты, каким образом погасить долг. Иногда некоторым людям сложно сразу воспринять всю информацию. В таком случае перенесите разговор или назначьте встречу, на которую придете со свежей головой. Куда обращаться, если коллекторы не перестают звонить каждый день. Стоит отметить, что это недобросовестные сотрудники или еще хуже – мошенники. Любое уважающее себя агентство работает в рамках закона и в интересах людей. Если вдруг Вы столкнулись с тем, что звонки продолжают поступать с превышением лимитов, установленных законом, то выход прекратить это есть. Чтобы недобросовестные коллекторы не звонили постоянно, можно обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Что не надо делать, если звонит коллектор. Пытаться спрятаться, менять телефон и место жительства, сбрасывать трубку и так далее не стоит. Дело в том, что от этого само обязательство не исчезнет. Без погашения сумма будет увеличиваться. При определенных случаях агентство может обратиться в суд, который с большой долей вероятности решит взыскать деньги. Лучше не доводить до суда. В коллекторском агентстве ЭОС предусмотрены скидки и лояльный график платежей, за счет чего можно разрешить ситуацию с финансовой задолженностью более быстро и удобно. В трудной ситуации может оказаться каждый, а вот набраться сил, терпения и решимости для того, чтобы выйти из нее достойно, получится не у всех. Действуйте грамотно и не ищите способа сбежать от проблем. В коллекторском агентстве ЭОС Вам обязательно постараются помочь найти выход из сложившейся ситуации.

  • Позвоните в контактный центр ЭОС и выберите комфортные условия погашения.
  • Выберите удобный способ внесения денежных средств без комиссии.
  • Совершите первый платеж и начните путь к жизни без финансовых обязательств!

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04 с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия. Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 08:00 до 20:00 мск

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?
Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы? Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы? Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Читать также:  Как получить охотничий билет через Госуслуги?

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

Читайте также:  Обращения по ОСАГО после ДТП документы и сроки как получить максимальную выплату

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Какое имущество не делится при разводе супругов?

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Получение прав через Госуслуги

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Права коллекторов по закону – 2021

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?Ситуация с просроченной задолженностью на фоне пандемии коронавируса ухудшилась. Теперь должникам приходится чаще общаться с коллекторами. Сегодня мы расскажем, какие права имеют коллекторы, что им делать категорически запрещено и как быть, если взыскатель переходит границы дозволенного.

По оценкам НАПКА и БКИ «Эквифакс», в минувшем году просроченная задолженность россиян перед банками и МФО составила 935 млрд рублей. Для сравнения, 2019 год россияне завершали с гораздо более скромной просрочкой в районе 786 млрд рублей.

Наибольшие объемы просроченных долгов сегодня содержатся в сегменте кредитов наличными. Далее идут кредитные карты, ипотека, срочные займыимикрозаймы на карту МФО.

Если смотреть в количественном выражении, то просрочка уже фиксируется по 12,6 млн долговых обязательств. При этом специалисты не исключают дальнейшего роста показателя в ближайшее время за счет тех граждан, которые так и не смогут вернуться в график платежей после завершения программы кредитных каникул.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

  • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
  • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
  • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
  • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
  • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
  • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

На каких условиях осуществляется общение?

Звонят коллекторы: права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

При телефонных звонках или личных встречах коллекторы обязательно должны сообщить свои ФИО, а также наименование организации, в интересах которой осуществляется работа.

В СМС коллекторам следует указывать наименование кредитора, сведения о просроченном долге, а также контактные данные.

Если коллектор направляет письмо по почте, то должен в нем сообщить информацию о кредиторе, включая ОГРН, ИНН, почтовый адрес, e-mail, номер телефона. Также нужно сообщить ФИО лица, подписавшего сообщение, сведения о долге, реквизиты банковского счета, куда можно будет направить деньги в счет погашения долга.

Шрифт направляемого должнику текста должен хорошо читаться. При звонках коллекторам запрещено прятать сведения о номере телефона, с которого осуществляется вызов.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.

  • Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
  • Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.

Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.

Как законно прекратить общение с коллектором?

Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.

Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Работу с имуществом должника проводят только судебные приставы. Госслужащие могут наложить арест на активы, отправить на спецхранение, продать с торгов. У коллекторов таких полномочий никогда не было.

Читайте также:  КС 11 что это в строительстве - акт, пример, форма, образец, скачать

Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?

Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.

На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.

В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.

После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.

Коллекторы – 2020. Что им разрешено, а что делать нельзя?

Коллекторы занимаются взысканием просроченной кредитной задолженности. Если несколько лет назад их связывали с людьми, которые занимаются «грубым выбиванием» долгов, то после принятия соответствующего закона ситуация кардинально изменилась. Теперь эксперты обсуждают новые поправки к закону, которые еще больше защитят должника.

Кто такие коллекторы?

Работают коллекторские агентства, соблюдая действующее законодательство страны. Это означает, что они имеют право звонить, писать и общаться с должниками только в установленном законом порядке. Коллекторы являются партнерами банков и МФО.

Они скупают «долговые портфели» по низкой цене и зарабатывают за счет разницы между ценой покупки и суммой средств, которую удалось вернуть. Специалисты коллекторских агентств не обладают правами и привилегиями государственных структур.

Их деятельность осуществляется на коммерческой основе.

Все коллекторские агентства, осуществляющие свою деятельность на законных основаниях, должны входить в реестр. Ознакомиться с ним можно на сайте ФССП.

На что имеют право коллекторы?

Мы уже выяснили, что деятельность коллекторов регулируется действующим законодательством. Поэтому права их четко обозначены:

  • Уведомление должника о просроченном долге, его размере, включая штрафы и пени;
  • Обращение в суд, если другие законные методы взыскания не помогают. Важно понимать, что обратиться в суд можно только в случае, если данная мера предусмотрена агентским договором, заключенным между коллекторами и банком, или долг полностью продан;
  • Взыскание долга законными методами: личный визит домой к должнику, общение по телефону, посредством отправки смс, направления писем.

Очень действенной мерой по взысканию долга считается общение со знакомыми, родственниками, друзьями. Через третьих лиц можно собрать сведения о должнике, где он работает, во сколько возвращается домой и прочую информацию. Общение не запрещено в двух случаях:

  • Сам должник дал согласие на общение сотрудников коллекторских агентств и сторонних лиц. При этом гражданин может отозвать свое согласие в любой момент, написав соответствующее заявление;
  • Отсутствие протеста со стороны самих третьих лиц. Если в разговоре человек выражает свой отказ на общение с коллекторами, то специалисты должны принять его в работу и больше не беспокоить гражданина.

Могут ли коллекторы звонить чаще, чем 2 раза в неделю?

Что нельзя делать коллекторам?

С правами коллекторов мы разобрались. Теперь рассмотрим, что им делать нельзя. Среди основных запретов стоит отметить:

  • Угрозы различного характера, включая психологическое давление и физическое насилие;
  • Нанесение вреда имуществу гражданина и угрозы этого;
  • Использование любых методов по взысканию долга, которые могут причинить вред здоровью или жизни гражданина;
  • Обман должника о величине задолженности, начисленных штрафах и пени;
  • Распространение сведений о должнике, его долге, различных персональных данных;
  • Взаимодействие с неплательщиком с 22 часов до 8 утра;
  • Звонки с номеров, которые зарегистрированы на других лиц или организаций, или со скрытых номеров. Коллекторы могут звонить только с номеров, зарегистрированных на компанию, в которой они работают;
  • Принятие наличных денег от должников. Просрочка возвращается либо на счет банка, либо на счет коллекторского агентства, если долг выкуплен;
  • Назначение процентов и штрафов без документального подтверждения;
  • Попытка продажи имущества путем обмана, ареста, склонения к невыгодным сделкам.

Как действуют коллекторы?

Приобретя долг, сотрудники коллекторских агентств начинают работать с должником. Как правило, схема взаимодействия выглядит следующим образом:

  • Назначение встречи. Специалист должен представиться и предъявить свое удостоверение, оповестить о том, что осуществляется запись разговора. Встречи с представителями коллекторских агентств могут проходить не чаще 1 раза в неделю. Если должник не хочет общаться напрямую, то он может нанять адвоката;
  • Звонки. Кроме встреч коллекторы нередко используют телефонные звонки для связи с заемщиками. Сотрудник обязан представиться и оповестить: на основании какого документа он действует. Если вы не знаете, сколько раз могут звонить коллекторы, но закон однозначно отвечает на этот вопрос. Разговаривать с должниками можно не чаще 1 раза в будний день, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Смс-оповещение. Коллекторы могут не только звонить неплательщику, но и отправлять смс. Чтобы смс-оповещение не переросло в смс-атаку, количество сообщений ограничивается 4 штуками в неделю и 16 штуками в месяц;
  • Почтовая отправка писем. В письме должны быть указаны полные реквизиты коллекторского агентства, приведена информация о сумме долга и договорах, по которым возникла просрочка, указаны банковские реквизиты, куда следует перечислить задолженность.

Новый законопроект допускает контакт с клиентом посредстом электронной почты. Но важно, чтобы должник использовал именно ту почту, которую указал при регистрации и использует в повседневной жизни. В противном случае данный способ взаимодействия будет неэффективным.

Закон не запрещает коллекторам обращаться в суд. Как правило, данная мера больше вынужденная. Ее используют, когда гражданин направил отказ на общение со специалистами коллекторского агентства. Если дело передается в суд, то после вынесения судебного решения отказ от общения будет приостановлен на 2 месяца. В это время коллекторы могут опять возобновить работу по взысканию долга.

Сколько зарабатывают коллекторы?

От соискателей требуется знание основ гражданского права и стрессоустойчивость. Во время разговора с должниками необходимо быть сдержанным и тактичным.

Каждое коллекторское агентство использует свою систему мотивации сотрудников. Как правило, заработная плата сдельная и включает оклад и премию, которая зависит от величины возвращенных долгов. Уровень заработной платы зависит и от региона проживания соискателя. Самую большую зарплату получают коллекторы Москвы. В среднем здесь ежемесячный доход коллектора начинается от 40-100 тыс. рублей.

Во время поиска соискателей коллекторские агентства указывают максимальный уровень заработной платы. По идее никаких ограничений нет. Все зависит от того, сколько долгов удастся вернуть.

Надоели коллекторы? Как с ними бороться?

Закон, регулирующий деятельность коллекторских агентств, предусматривает возможность отказаться гражданам от общения с коллекторами. Сделать это довольно просто. Необходимо написать отказ по определенной форме. После того, как он поступит коллекторам, специалисты прекратят звонить по телефону, приходить домой и отправлять смс. Единственным способом связи останется почтовая рассылка.

Чтобы обращение приняли к рассмотрению, его необходимо правильно оформить. Стоит указать:

  • Наименование организации, в которую идет обращение. Данная информация располагается в шапке;
  • Сведения о заявителе: ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные;
  • Документ, на основании которого подтверждается задолженность. Гражданин, ссылаясь на него, пишет отказ от личных встреч, общения по телефону и путем отправки смс.

Направить такое обращение можно не ранее 4 месяцев с даты возникновения долга. Если данный срок не прошел, то письмо не примут к рассмотрению или взыскатели просто откажут в этом. Обращение обязательно подписывается. Как правило, коллекторы внимательно изучают такие письма. Они стараются найти любую возможность, чтобы отказать в обращении.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств урегулирована нормативными документами, в практике еще бывают случаи, когда коллекторы используют незаконные методы взыскания долга. Как правило, к ним прибегают теневые игроки или сотрудники небольших организаций.

Если общение со специалистами выходит из рамок правового русла, можно предпринять следующие действия:

  • Жалоба в компанию, которую представляет специалист. Данная мера будет действенной, если агентство работает в рамках правового поля. Многие компании используют систему штрафов, которые применяются к сотрудникам, нарушившим свои служебные обязанности;
  • Жалоба в НАПКА. Сюда можно обратиться практически по любым вопросам, связанным с деятельностью коллекторов. Обычно граждане уточняют: законно ли ведется работа таких специалистов;
  • Онлайн-жалоба в ФСПП. На сайте все очень просто. Обращение заполняется по определенной форме. Приставы работают очень быстро и используют эффективные методы для защиты должников;
  • Обращение в прокуратуру. Чтобы воспользоваться данной мерой, следует собрать доказательства. К примеру, разговор с коллекторами был при родственниках или знакомых, которые могут выступить свидетелями. Можно записать разговор на диктофон.

Что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Нередко коллекторы звонят лицам, которые сами не брали кредит. Такое происходит в следующих случаях:

  • Гражданин выступал поручителем по кредиту. В этом случае человек несет солидарную ответственность. У него есть два варианта: либо повлиять на заемщика или самостоятельно оплатить долг;
  • Телефон гражданина указан в качестве контактного. Многие люди, чтобы получить срочный кредит или займ онлайн, указывают телефоны контактных лиц, по которым и начинают звонить коллекторы. Третье лицо ответственности не несет. Кроме того, у него есть возможность отказаться от общения;
  • Телефон указан ошибочно. В этом случае специалисту коллекторского агентства следует это озвучить и попросить больше не звонить.

Звонят коллекторы: что делать?

Не стоит избегать общения с коллекторами. Общение следует выстраивать по определенной схеме:

  • Необходимо выяснить: о каком кредитном договоре идет речь. Нередко бывают случаи, когда долг на самом деле чужой;
  • Далее стоит уточнить, о какой сумме идет речь. Разница с суммой, озвученной банком, может быть вполне существенной. Дело в том, что за счет штрафов и пени величина задолженности резко возрастает;
  • Важно, чтобы специалист представился и назвал свою должность. Кроме того, он должен уточнить название организации, в которой работает;
  • Если специалист звонит впервые, то необходимо объяснить свою финансовую ситуацию, и с чем связана неоплата по кредиту. В ходе беседы можно сообщить, какие уже меры были приняты. Кроме того, можно обговорить предложения коллектора. К примеру, можно составить новый график погашения;
  • Следует объяснить коллектору, что постоянные звонки не улучшат финансовое положение;
  • Если специалист разговаривает грубо, использует психологические приемы давления или угрожает, то от общения с ним стоит отказаться.
Читайте также:  Можно ли вернуть графический планшет в магазин или обменять на другую модель

Коллекторы звонят на работу: что делать?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право звонить на работу только для того, чтобы уточнить работает ли должник на предприятии или нет.

Если звонки стали поступать регулярно, то руководителю и сотрудникам отдела кадров следует сообщить о том, что разглашать персональные данные запрещено на законодательном уровне. Коллег данный момент тоже касается.

Общаться с сотрудниками агентств можно только в том случае, если это взаимодействие допускает сам должник.

Если звонки поступают в организацию, но они связаны с человеком, который уже не работает, то следует об этом сообщить коллекторам. Как правило, после 2-3 звонков обращения прекратятся. Но во время каждого общения следует сообщать о том, что неплательщик больше не работает.

Если ни какие объяснения не вразумляют сотрудников агентства, то необходимо пригрозить обращением в прокуратуру. По факту можно подать заявление в ЦБ РФ. Получается, что работодатель становится заложником ситуации и должен оправдываться за сотрудника, который больше не работает.

Почему коллекторы не подают в суд?

Одним из методов воздействия на должника в коллекторском арсенале является подача искового заявления в суд. Но далеко не все коллекторы его используют. Первый аспект – это сумма долга.

Важно понимать, что крупные долги редко попадаются коллекторам. Кредиторам их выгодно взыскивать самостоятельно. Если сумма менее 60 тысяч рублей, то подавать исковое заявление невыгодно. Ведь судебные издержки – это дополнительные расходы.

А обязать должника выплатить сумму штрафов и пени судам редко удается.

Второй аспект – введение должников в заблуждение, что невыплата долга может стать причиной лишения свободы. Некоторые специалисты стараются объяснить гражданину, что его будут судить по статье за мошенничество. Если человек сам подписывал договор, не подделывал справки о доходах, то доказать факт мошенничества невозможно!

Есть несколько ключевых причин, по которым специалисты коллекторских агентств, не торопятся подавать в суд:

  • Сумма долга растет до момента подачи в суд. Штрафы и пени копятся. Поэтому коллектору выгодно оттягивать момент возврата долга;
  • Отсутствие имущества, зарегистрированного на заемщика. В этом случае не удастся покрыть долг. Остаются только мирные уговоры оплатить задолженность;
  • Отсутствие возможности подать в суд. Кредитор может составить такой агентский договор, который не предусматривает подачу искового заявления.

В настоящее время коллекторы стали гораздо чаще подавать в суд, чем в 2016 и 2017 годах. Это связано с тем, что законодательство ужесточило меры взаимодействия с клиентами.

Сегодня судебное сопровождение считается одним из обязательных пунктов агентского договора.

Кредиторы стараются продать долги и списать их со своих активов, или сделать так, что коллекторы погашают сумму задолженности и получают определенный процент за успешно проведенную сделку.

Стоит упомянуть и о несовершенстве судебной системы. Суды перегружены исками о неплательщиках. Поэтому рассмотрение искового заявления может затянуться. Учитывая все это, коллекторы стараются использовать досудебные методы взыскания задолженности.

Когда отстанут коллекторы?

На должность коллектора принимаются сотрудники с устойчивой психикой. Как правило, специалисты даже не слушают своего оппонента. Коллекторы отстанут только в том случае, если написать отказ от общения.

Выстраивать диалог следует так, чтобы коллектора поставить в тупик. К примеру, можно сказать, что ваш близкий родственник готов выкупить долг за 10% от суммы. Специалист не может самостоятельно принять решение по вашему предложению. Он пойдет его согласовывать к руководству. А количество допустимых звонков в месяц уменьшится!

Обычно коллекторы звонят должнику гораздо чаще, чем это допустимо законом. Поэтому должник может сообщить, что лимит звонков исчерпан.

Источник: https://zaimisrochno.ru

Что делать, если звонят коллекторы, и что могут делать коллекторские агентства?

Кто такие коллекторы? Чего от них ожидать и как построить с ними разговор? Какая тактика общения будет лучшей? Каких целей можно достичь, взаимодействуя с коллекторами? Пожалуй, редкий человек в нашей стране на сегодняшний день не сталкивается с займами и кредитами, так что ответы на эти вопросы желательно знать каждому. На всякий случай. Если они и не понадобятся лично вам, то наверняка пригодятся вашим знакомым или знакомым ваших знакомых.

Почему звонят коллекторы?

От английского to collect («собирать») произошло слово «коллектор» — так называют человека, собирающего долги, вовремя не возвращенные кредитору.

Поэтому ответ на вопрос «что делают коллекторы?» прост: взыскивают долги с неплательщиков.

Хотя подобные взыскатели были известны с древних времен, нынешняя система коллекторов — порождение современной экономики, следствие построения системы массового кредитования.

Не так давно жителям нашей страны казались фантастикой репортажи из экономически развитых государств, где жизнь человека теснейшим образом связана с его кредитной историей.

Если она положительная, человек может выбрать достойное жилье или автомобиль, и банк охотно ссудит на это средства.

А если нет такой истории, специального кредитного рейтинга, то наиболее выгодные сделки, товары и услуги либо не всегда доступны, либо доступны лишь по более дорогим расценкам.

В России дело обстоит не совсем так (да и копировать в точности зарубежные решения наши гуру от экономики вряд ли будут), однако тренд на усиление роли кредитов очевиден.

Стали общедоступными и довольно популярными кредитные карты, набирают размах ипотека, займы на образование или лечение.

Если к этому добавить провозглашенный правительством общий курс на цифровизацию экономики и создание всеохватывающих баз данных, то, надо думать, и у нас кредитный рейтинг быстро станет одной из важнейших составляющих рейтинга социального.

Уже сегодня человека с плохой кредитной историей, скорее всего, не примут на рабочее место, требующее особой ответственности и доверительных отношений с руководством или клиентами. Недаром credo по латыни и означает «доверие». Нет хорошей кредитной истории — не будет и доверия!

В результате в современном обществе коллекторы играют важную роль. С одной стороны, профессионально взыскивая просроченные долги, они защищают банки и прочие кредитные организации, а с ними и всю экономику от губительной волны неплатежей.

С другой — способствуя обнулению негативной кредитной истории должников, коллекторы занимаются, можно сказать, кредитной реабилитацией лиц, попавших в непростую финансовую ситуацию.

В странах с большим опытом рыночной экономики коллекторы, обсуждая с людьми пути погашения просроченной задолженности, фактически берут на себя роль их персональных финансовых консультантов. Наиболее опытные и прогрессивные отечественные коллекторские компании так же уверенно идут по этому пути.

Коллекторская деятельность разрешена Федеральным законом № 230-ФЗ РФ. Причем банки либо «продают» долг со скидкой коллекторской организации по договору цессии, либо заключают с коллекторами агентское соглашение, позволяющее последним представлять их интересы за вознаграждение.

Звонок из коллекторского агентства означает, что вы должник и выплаты просрочены не менее чем на три месяца. Если по вашему кредиту не было обеспечительных мер либо они по каким-то причинам не могут быть реализованы, банк-кредитор, как правило, передает права требования по долгу коллекторам.

Потому как для банка собирать долги — непрофильный вид деятельности: банковские технологии не рассчитаны на хлопотную и длительную работу с неплатежеспособными клиентами.

Конечно, если невозвращенный кредит предусматривал залог имущества, поручительство родственников или знакомых, гарантийное письмо работодателя, банк предпочтет действовать самостоятельно. В случае если кредит был застрахован в страховой компании, банк порекомендует должнику срочно обратиться туда с заявлением о страховом случае.

Банк также может подать на неисправного должника в суд. Но судебные разбирательства славятся своей длительностью и дороговизной. Поэтому обращаться в суд по рядовым делам, вроде невозврата физическим лицом небольшого кредита, банкам попросту невыгодно.

Взаимодействие с коллекторами выгодно не только банкам, но и должникам.

Коллекторы собирают кредиты из многих кредитных организаций разных регионов и работают с большим количеством долгов, с множеством однотипных или чем-то схожих ситуаций.

А значит, имеют солидный опыт в решении проблем просроченной задолженности. Например, если у человека много просроченных кредитов, коллекторы могут объединить их в одну задолженность, что упрощает ее погашение для заемщика.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

  • Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
  • Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП[1].

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности.

Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании.

Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

  • звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
Ссылка на основную публикацию