Какие банки подают в суд на должников, а какие нет

В РФ не существует закона, который бы устанавливал минимальный порог задолженности для обращения кредитора в суд. Теоретически подать иск он может даже при долге в 1 рубль.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В реальности финансовое учреждение исходит из нескольких критериев:

  1. Целесообразности такого решения. При невысоких шансах на возврат и больших судебных издержках долг проще переуступить коллекторам и не ввязываться в судебную тяжбу.
  2. Внутренней политики и возможностей. Крупная кредитная организация, имеющая штат юристов, может побороться даже за 20 тыс. рублей. Правда, при небольшом долге кредитор, скорее всего, обратится в орган правосудия не с иском, а с заявлением о получении судебного приказа, который обойдется дешевле и не займет много времени (дело рассматривается судьей единолично в пятидневный срок, госпошлина меньше в 2 раза).

Какой из подходов выберет конкретный банк в том или ином случае стопроцентно угадать невозможно.

Как показывает практика, при большой просрочке избежать судебного процесса заемщику не удастся, если кредит:

  • долгосрочный и на крупную сумму;
  • выдан под залог (ипотека, автокредит).

Законодательство

Иски подаются на основании Федерального закона №353 (О потребительском кредите) или №102 (Об ипотеке). Данное положение регулируется не только ФЗ, но и Гражданским и Процессуальным кодексами.

В большинстве случаев закон займет сторону истца, но и у должника есть возможность избавиться от части долга по ст. 333 ГК РФ или получить рассрочку платежа.

Причины обращения в суд

Чтобы кредитор обратился в суд для получения долга с заемщика необходимы совпадения важных критериев, которые одинаковы для большинства банков.

  1. Заемщик платил ранее более трех раз.
  2. Заемщик отвечает на телефонные звонки.
  3. Проживает по адресу регистрации указанном в договоре займа, но не дальше 150 км от головного или регионального отделения банка.

Банк не может обратиться в суд, если просрочка МЕНЕЕ трех месяцев. Для займов от 500 тыс. банк обязан предоставить реструктуризацию. Без этого исковое заявление принято не будет.

Условия для обращения в суд

В кредитных договорах прописывается пункт, указывающий заемщику, где будет проходить судебное слушание в случае обращения банка в суд. Это расположение головного офиса или представительства в регионе.

Прежде чем обратиться в суд, банк звонит должнику и узнает причину просрочки платежа. Если банкиры понимают, что человек не может оплатить, то они анализируют долг. Затем выносится решение о иске. Судебные тяжбы, это трата средств, банку нужна уверенность, что деньги вернут. Существует ряд факторов, из которых становится понятно обратится банк в суд или продаст долг.

  1. Сумма долга больше 40 тыс. рублей.
  2. Должник проживает по адресу регистрации.
  3. Должник отвечает на телефонные звонки.
  4. Заемщик вносил более трех платежей по кредиту.
  5. Должник проживает в пределах 150 км от представительства банка. Кредитная организация не обратится в суд, если должник проживает в закрытом городе, глухой деревне, воинской части.



Стоит ли бояться суда

Каким бы страшным и неприятным процессом ни казался заемщику суд, он позволяет получить определенные «дивиденды». В некоторых случаях юристы даже советуют должнику инициировать процесс самостоятельно.

И вот почему:

В суде расторгается кредитный договор, что останавливает начисление процентов и штрафных санкций.

  1. Долг фиксируется и не увеличивается дальше.
  2. Заемщик может уменьшить размер неустойки.
  3. Можно получить то, о чем не вышло договориться с банком: пересмотра условий договора (изменить график платежей, провести реструктуризацию).

Чтобы получить нужный результат, человеку придется приложить усилия:

  • самостоятельно, но лучше с юристом, выработать тактику поведения в суде;
  • собрать документы, подтверждающие обоснованность требований;
  • подать возражение или встречный иск;
  • присутствовать на каждом судебном заседании.

В отличие от уголовного судопроизводства доказывать правоту или невиновность должнику придется самому (ст. 56 ГПК).

Если долг образовался из-за ухудшения финансового положения, необходимо предъявить соответствующие доказательства: справку о болезни, приказ об увольнении, решение ЦЗН о признании заявителя безработным и т.п.

  • Если подано ходатайство о снижении неустойки, предоставить грамотно обоснованные доводы и расчеты.
  • Суд обязательно примет во внимание деловую переписку с банком: копию заявления о реструктуризации, рефинансировании и ответ, полученный на него.
  • Вопрос может решиться и на предварительном слушании, в процессе которого судья предложит пойти на определенные уступки и заключить мировое соглашение.
  • Для заемщика, испытывающего финансовые трудности, но пытающегося исполнить денежное обязательство, ответственно подходящего к этому вопросу, разбирательство по закону — хороший выход из трудной ситуации.

Человеку, игнорирующему денежные требования, повестку и сам процесс, стоит бояться суда. Есть большая вероятность, что решение будет не в его пользу и на горизонте замаячат приставы, арест счетов, имущества и другие неприятные последствия.

В любом случае обжаловать судебное решение можно в месячный срок с момента вынесения в вышестоящей инстанции, через суд, рассматривавший иск.

Исковые сроки

ЦБ РФ признает просрочку в 90 дней безнадежной и рекомендует кредитору обращаться в суд, если заемщик три месяца подряд не вносил платежи.

Согласно ст. 14 п. 2 ФЗ 353 при двухмесячной задержке выплат по кредиту в течение полугода банк вправе потребовать досрочного погашения долга.

Многое зависит от самого должника:

  1. Если заемщик скрывается, игнорирует звонки, письма сотрудников банка то, вероятнее всего, ожидать повестки нужно спустя три месяца после последней неуплаты.
  2. Если человек идет на контакт, ведет переговоры о пересмотре условий договора или рефинансировании, банк может оттянуть срок обращения до полугода.
  3. Если должник вносит хоть какие-то посильные платежи, кредитор не будет спешить прибегать к судебному разбирательству, а просто начислит пеню, ему это выгоднее. Но, как только сумма долга достигнет значительной по критериям банка величины, подаст иск.

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет

В любом случае перед обращением в суд банк постарается самостоятельно решить проблему, проработав с должником несколько этапов:

  1. Звонки, смс-сообщения, письма с напоминанием о долге. Как правило, эта стадия длится около 2 мес.
  2. Досудебное урегулирование — занимает около 1 мес. Кредитор отправляет должнику претензию — документ, который по сути, является предупреждением о передаче дела на законодательное разбирательство, в случае невнесения оплаты.

Таким образом, до обращения в судебную инстанцию у заемщика в запасе может оказаться от 3 мес. до полугода.

Судебное решение

Решение, которое примет суд за неуплату кредита напрямую зависит от проделанной досудебной работы со стороны банка и заемщика.

Если должник просил предоставить реструктуризацию, документально подтверждал ухудшение финансового состояния, но получил отказ, судья учтет данный факт.

Получается, что кредитор, зная о плохом материальном положении человека, своими действиями или бездействием еще сильнее ухудшил его. В данном случае клиент финансовой организации может рассчитывать на отмену части пеней и штрафов либо передача дела в суд по кредиту останется для банка без рассмотрения.

Судебный приказ

В 70% банк обратится в суд без уведомления должника. Судебное решение будет выражено приказом. Для должников появление приставов становится полной неожиданностью. Половина даже не знала, что на них подали в суд.

Люди не знают, что делать в такой ситуации, но приказ можно отменить самостоятельно за один день.

После отмены приказа в 90% случаев банк продаст долг коллекторам, а в 10% напишет исковое заявление.

Исковое заявление

Исковое заявление отменить нельзя. Но можно получить хорошие условия. Судья может списать неустойку, зафиксировать сумму долга и дать отсрочку по погашению кредита (до двух лет).

В отличие от судебного приказа оспорить исковое самостоятельно сложно. Много индивидуальных особенностей, которые можно не учесть. Результатом может стать большая сумма долга. Поэтому лучше обратиться к юристам за консультацией.

Суд обязал выплатить долг по кредиту

Решение суда о выплате задолженности является конечным результатом в споре по займам. Должника в любом случае обяжут вернуть деньги. Исключением является банкротство. Но и даже там, возможно назначение плана погашения сроком до двух лет.

Важно понимать, что закон обяжет вернуть заемные средства, но при правильном подходе юриста часть долга можно списать.

Возражение на исковое заявление банка

Возражение — документ, в котором должник выражает полное или частичное несогласие с требованием кредитора, обосновывая его ссылками на закон и подкрепляя доказательствами (свидетельские показания, документы).

Различают две формы возражений:

  • материальную;
  • процессуальную.

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет

Например:

  • истец признает наличие долга, но не согласен с размером неустойки (материальная);
  • истец считает требования ответчика неправомерными, т. к. истек срок исковой давности (процессуальная).

Подача возражения не требует уплаты госпошлины. Конкретных требований к оформлению документа нет. По общепринятым правилам нужно, чтобы он содержал пункты:

  1. Шапка проставляется в правом верхнем углу с указанием реквизитов суда, рассматривающего иск, Ф. И. О. заявителя.
  2. Описание. Содержит данные об иске (дата, номер, данные о сторонах дела), факт несогласия, ссылки на закон, имеющиеся доказательства.
  3. Суть просьбы. Как правило, начинается со слов «Прошу отказать истцу в удовлетворении требований».
  4. Список приобщенных документов.
  5. Дата, подпись.

Второй и третий пункты должны быть краткими и содержательными, выдержаны в официально-деловом стиле. Из содержания документа суду должна быть четко понятна позиция ответчика и его доводы.

Образец заполнения можно найти на стенде канцелярии суда, скачать тут.

Ответчик вправе подать возражение на любой стадии судебного разбирательства, до принятия окончательного решения используя один из способов:

  • лично во время процесса;
  • через канцелярию суда;
  • по почте заказным письмом, отправив его заранее.

Последний вариант обычно используют на этапе подготовки к началу судебного разбирательства.

Предъявить документ может:

  • ответчик;
  • представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность;
  • третье лицо, заинтересованное в исходе дела.

Часто человек, пытаясь самостоятельно защищать свои интересы в суде, путает возражение с отзывом и встречным иском. В результате суд не удовлетворяет просьбу, и шансы ответчика на победу уменьшаются. Поэтому важно понимать разницу между этими документами.

Возражение и отзыв совпадают по своей форме (шапка, описание, требование), но отличаются, по сути.

Отзыв — документ, в котором должник обозначает свою позицию суду. Он не содержит в себе несогласия с требованием кредитора и подается, когда никаких фактических возражений у ответчика нет.

Встречный иск — документ, в котором должник предъявляет требование к кредитору (например, вернуть страховку или излишне уплаченную пеню). Он должен быть оформлен в соответствии с требованием ст. 131 ГПК, за рассмотрение придется заплатить госпошлину.

Как узнать подал ли банк в суд?

Существует несколько способов выяснить обратился ли кредитор к законодательной системе. Необходимо понимать, что большинство исков относятся к приказному судопроизводству и проходят без участия ответчика.

  1. Запросить у банка информацию по долгу.
  2. Отслеживать ситуацию на сайте мирового или районного суда не реже одного раза в месяц.
  3. Мониторить банк данных исполнительных производств на сайте ФССП, не реже одного раза в неделю.
Читайте также:  Иск о взыскании долга по расписке - образец 2020, как правильно написать, срок давности, госпошлина, подача

Этого достаточно, чтобы быть в курсе происходящего. Но банк может не подавать иск вовсе.

Какие банки обращаются в суд

Крупные банки, находящиеся под контролем государства, дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, предпочитая взыскивать задолженность через суд.

К их числу, прежде всего, относятся две серьезные компании:

Сбербанк и ВТБ24. Они подают иск без лишних разбирательств, при крупной просрочке более 3 мес.

Газпром и Банк Москвы также занимают жесткую позицию в этом вопросе. В суд идут, испробовав все этапы досудебного урегулирования.

Хоум-кредит, практически всегда взыскивает задолженность в суде. По отзывам заемщиков, самый лояльный банк. Ждет платежей около полугода, напоминая о долге звонками и письмами, в случае игнорирования должником, обращается в орган правосудия.

Не стремятся подавать иск:

  • компании, только начинающие наращивание собственных активов;
  • некрупные финансовые учреждения;
  • банки, работающие преимущественно с розничным кредитованием.

Как максимум вышеперечисленные организации идут в суд за судебным приказом. В случае отмены заемщиком, переуступают долг коллекторскому агентству. Так поступает, например, «Тинькофф банк».

Итог

Решение подавать в суд на должника или нет, принимается банком самостоятельно. Законом право обратиться в суд для взыскания задолженности предусмотрено.

Однако у каждого банка своя позиция относительно применяемой процедуры взыскания задолженности.

Стоит отметить, что, несмотря на опасения должника, часто обращение кредитора в суд становится более выгодным решением сложившейся ситуации для обеих сторон.

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?

Многие недобросовестные заемщики задаются вопросом о том, какие банки подают в суд, а какие нет? Есть ли возможность избежать ответственности за невыплаченные кредиты?

Хотим сразу вас заверить – не существует таких компаний, которые настолько лояльно относятся к своим клиентам, что готовы «простить» им все долги. У каждой финансовой организации есть законодательно закрепленное право требовать от своих заемщиков выполнения кредитных обязательств согласно договору, и они могут с легкостью им воспользоваться.

Чаще всего поводом для обращения в судебные инстанции служит просроченная задолженность, однако, для каждой компании существует своя собственная методика действий. Одни фирмы могут ничего не предпринимать даже в том случае, если долг составил 100 тысяч и выше, а некоторые уже после второго пропущенного взноса могут подать заявку на возбуждение дела.

Когда чаще всего это происходит:

  • Если заемщик пропустил более 2-3 ежемесячных платежей;
  • Если у клиента образовалась крупная задолженность;
  • Если заемщик не отвечает на звонки и письма, игнорирует их.

Стоит отметить, что если дело касается небольшого потребительского займа с суммой менее 100-150 тысяч рублей, то банки предпочитают не обращаться в суды, им это просто невыгодно. Чаще всего, такие проблемные долги передаются коллекторам.

А вот если у вас есть крупная просрочка по ипотеке или займу свыше 500 тысяч, тогда банк однозначно будет прибегать к судебной помощи. Причина – возврат своих денежных средств, а также реализация залога, если он предусмотрен по договору.

Каковы последствия обращения банка в суд?

Если на вас было заведено дело, то банк практически всегда выигрывает и получает судебное постановление, по которому они должны получить свои деньги обратно.

Далее «в игру» вступают судебные приставы, которые наделены рядом полномочий. В частности, они могут:

  • Прийти к вам домой и составить опись имущества;
  • Изъять дорогостоящее имущество (недвижимость, транспортные средства, технику, предметы роскоши, украшения, наличные средства) с целью их продажи;
  • Арестовать ваши банковские счета;
  • «Закрыть» для вас выезд за границу.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Учтите, что смена места жительства, замужествоженитьба, т.е. попытка смены фамилии – все это временные меры, которые не принесут желаемого результата, потому как найти вас могут в любом регионе нашей страны и призвать к ответственности.

Именно поэтому те силы, которые вы тратите на укрывательство, лучше направить их на поиск дополнительного заработка и закрытие всех просрочек.

Почему банк не подает в суд?

Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам. Он обращается в свой банк за помощью, возможно, ему одобряют реструктуризацию или отсрочку, но все это временные меры.

Когда отсрочка заканчивается, а заемщик по-прежнему не платит, его задолженность начинает с каждым днем увеличиваться за счет пени и штрафов. Остановить начисление процентов законным путем можно только при наличии соответствующего судебного решения, однако, может случиться так, что банк нарочно тянет с этим, и не подает на вас.

Причина банальна – компания хочет получить как можно больше денег. И чем дольше она тянет, тем выше будет сумма, которую вам выставят к оплате.

Выход здесь один – вам нужно самостоятельно обращаться в судебные инстанции, где будет принята во внимание ваша ситуация и материальное положение, могут быть снижены штрафы, уменьшена сумма кредита и предоставлен новый график погашения

Какие банки подают в суд на должников

Долг по кредиту грозит заемщику судом. После завершения трех и больше месяцев, банковские организации обращаются в судебные органы с целью взыскания долга с заемщика в связи с тем, что другие способы взыскания не принесли положительного результата.

Обычно, судебная повестка вызывает панику у заемщиков и большинство не знают, какие действия предпринять, если банк обратился в суд.

Сумма, при которой банк подает иск

На самом деле, сумма не влияет на решение банковской организации при подготовке документов для подачи в судебные органы. Здесь важную роль играет срок просрочки задолженности, которую допустил недобросовестный заемщик.

Суд – это всегда большие материальные и временные расходы. На практике бывают ситуации, когда судебное дело выигрывает должник, тогда все затраты должна покрыть кредитная организация.

В данном случае, когда сумма займа небольшая, руководство финансовой организации может прийти к решению нецелесообразности проведение суда, потому что издержки могут быть огромные по сравнению с кредитом и штрафными санкциями по нему.

Банковские организации подают иск в судебные органы, когда речь идет о наличии долга по крупным кредитам.

Что делать, нет средств оплачивать кредит

Если заемщик не имеет средств оплатить ежемесячный платеж, то отличным вариантом будет обращение в финансовую организацию и просьба предоставить отсрочку долга.

Как показывает опыт, банковские организации не всегда отвечают заемщику положительно и поэтому, чтобы получить отсрочку платежа необходимо предоставить банку значительные аргументы.

Существуют финансовые учреждения, которые обещают потенциальным заемщикам предоставить кредитные каникулы. Разумеется, если клиент банка придет и сообщит, что он потерял работу и не имеет возможности оплачивать кредит, то ему навряд ли предоставлять отсрочку платежа.

Обманывать в данной ситуации не нужно, но и полностью говорить правду о тяжёлом положении не надо.

Если банк начал запугивать заемщика, то следует посетить правоохранительные органы. Необходимо заметить, что данные случаи стали редкостью, так как возникла проверка кредитных организаций, отбирание лицензий и финансовые организации стали ценить свою репутацию.

Видео: Юрист

Гражданам необходимо знать, какие банки подают в суд на должников. Большинство банковских организаций с серьезной репутацией ценят своих постоянных клиентов, и поэтому они не станут использовать услуги коллекторов из-за их некорректных способов работы.

Но когда заемщиков большое количество, среди них и процент должников увеличивается. И если банк не будет стараться получить свои денежные средства, то это произведёт к банкротству самой крупной и надежной кредитной организации.

Список банковских организаций, которые подают в суд иск на должников:

  • Газпромбанк.
  • ВТБ.
  • Альфа – банк.
  • Сбербанк.
  • Райффайзен банк.
  • Банк Москвы.

Но имеются организации, которые не обращают особое внимание на свою репутацию, сколь повышение личных активов. Их программы по кредиту спервоначала являются выгодными, но они скрывают в себе подводные камни, встретившись с которыми заемщик столкнется с невыгодными последствиями.

Данный подход позволяет банковской организации при требовании кредитных средств сделать выбор не в пользу суда, а в пользу коллекторской фирмы.

Список таких банков:

  • Банк Тинькофф.
  • Банк Русский Стандарт.

Что делать, если иск в суд был передан кредитной организацией

Если у заемщика существует небольшая просрочка, в независимости от того подают ли иск банковские организации или нет, то стоит подготовиться к серьезным действиям банка заблаговременно.

Тогда и к началу судебных разбирательств должник буде полностью готов. Для начала не стоит переживать.

Заемщику понадобится поддержка опытного адвоката и необходимо будет подготовить соответствующий пакет документов:

  • Кредитное соглашение.
  • Чеки оплаты по кредиту либо общую выписку из банковской организации.
  • Справка о постоянном доходе с места работы.
  • Трудовая книжка.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Чеки, которые подтверждают оплату учебы.
  • Копии всех вышеперечисленных документов.

Данные бумаги объяснят суду и станут уважительным основанием просрочки платежа.

Если доход заемщика упал с момента получения кредитных средств, то этот факт является достаточно важным для суда.

Статистика показывает, что в 90% случаев решение суда бывает в пользу финансовой организации. Должник только может пробовать добиться снижение своей задолженности по максимуму.

Нужно ли бояться

Однозначно нет, это законный способ взыскания задолженности. Суд для должника является способом решение вопроса с долгом справедливо.

При этом нужно быть уверенным, что судебные органы станут на сторону заимодавца, так как по сути, он есть пострадавшим лицом, условия соглашения не выполнял именно клиент.

Очень часто банки к размеру долга добавляют штрафные санкции, пени, а они могут намного превосходить кредит и проценты.

Суд для заемщика – это шанс понизит сумму к оплате. В особенной ситуации суд может встать на сторону заемщика, к примеру, если закончился срок исковой давности. То есть заимодавец не предпринимал меры взыскания задолженности самостоятельно на протяжении трех лет, а потом обратился в суд. Данный иск может быть отклонен.

Если к должнику прекратили звонить и писать письма банковская организация и коллекторы, то это может значить, что заимодавец передал дело в судебные органы.

Как вести себя в судебных органах?

Судебное решение зависеть от убедительных аргументов и документов, которые предоставит должник в свою защиту.

Заемщику следует доказать, что он есть добросовестным клиентом банка и только непредвидимая ситуация привела к затрудненному материальному положению, что не позволила ему своевременно выполнить свои обязательства.

Читайте также:  Что такое базовые ставки по осаго в 2019 году

Как правило, каждое слово необходимо документально подтвердить.

В список доказательств могут предоставляться:

  • Чеки, которые подтверждают внесение денежных средств по кредиту.
  • Ксерокопия трудовой книжки с записью о расчете с работы.
  • Ксерокопия бумаги нетрудоспособности.
  • Ксерокопия решения ЦЗН о признании должника безработным.
  • Другие документы, которые подтверждают серьезные обстоятельства невыплаты очередных платежей.

Этапы

Существует два этапа рассматривание судебного дела. Сначала проводится предварительное заседание, при этом должника уведомляют повесткой.

Следовательно, заемщик в обязательном порядке должен прийти на предварительное слушание, где осуществляется подготовка дела к главному разбирательству. На данном этапе существует возможность рассказать судье обстоятельства, которые привили к неисполнимости оплаты кредитного соглашения.

В рамках основного заседания будет осуществляться оценка всем доказательствам и вынесение окончательного решения. О времени и месте проведения судебного дела стороны будут оповещены на предварительном слушании.

Наиболее плохой исход судебного разбирательства для заемщика является вынесение решения о взыскании задолженности со всеми начисленными банковской организацией штрафными санкциями. В ситуации непогашение долга, судебные приставы имеют право арестовать имущество и счета должника.

Некоторые заемщики, боясь конфискации имущества, хотят переписать его на близких и родственников. Но стоит знать, что за такие поступки может грозить уголовная ответственность.

Подготовительный

Существует несколько слушаний судебного процесса. Должнику дается некоторое время, чтобы подготовится к процессу. После того как заемщик рассмотрел исковые требования истца, у него появляется два варианта: защищать свои права самостоятельно либо обратиться к грамотному юристу.

Если должник выбрал обратиться за помощью к профессионалу, то от него понадобятся только дополнительные затраты.

  • Во — первых, опытный специалист возьмет за свои услуги большие средства.
  • Во – вторых, суд все равно на стороне заимодавца, и долг заемщику придется оплачивать в любом случае.
  • В-третьих, по этому делу заемщик вполне сможет защитить свои интересы самостоятельно.

Чтобы правильно подготовиться должнику к судебному заседанию нужно:

  • Подготовить требуемые документы.
  • Изучить кредитное соглашение.
  • Подготовить справку о зарплате и состав семьи, это необходимо для подтверждения неплатежеспособности, к примеру, при смене работы либо появлении ребенка в семьи.
  • Принести медицинскую справку в ситуации болезни заемщика.

Если должник не может объяснить причину невнесение платежа по кредиту, то судья не вынесет решение в его пользу.

Судебный процесс

Если должник правильно подготовился к суду, то заседание должно пройти успешно. В обязательном порядке нужно посещать все заседания, чтобы была возможность выразить свое мнение, и предоставить доказательства. Сотрудники банковской организации не всегда бывают на судебном заседании, часто их права представляют адвокаты либо специалисты коллекторского учреждения.

Если судья принял решение, которое не устраивает должника, то он может написать апелляционную жалобу. При этом нужно следовать срокам, на это предоставляется 10 дней. Если решение было принято без заемщика, сроки обжалования закончились, дела передались приставам, то все равно нужно ходатайствовать в суд о восстановлении срока.

Оформляя на себя материальные обязательства гражданину необходимо задумываться о том, как он будет их выплачивать, если возникнет задолженность перед финансовой организацией, она не будет спешить разобрать дело в суде, а продлит срок действия соглашение, чтобы начислить на кредит разные штрафные санкции и пени.

Когда срок действия подойдет к концу, то кредитная организация предложит решить проблему мирным путем или подаст иск в суд.

Необходимо знать, что факт неуплаты кредитных средств на законных основаниях отрицательно отобразиться на кредитной истории должника. В такой ситуации, если заемщик желает в дальнейшем пользоваться кредитными продуктами, то не нужно доводить ситуацию к такому финалу.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Может ли банк не сотрудничать с судебными приставами

Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?

Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?». И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.

Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы, которые легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.

Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.

Отвечать на запросы приставов — это обязанность банка

Скажем честно — такого банка, который, получив запрос от ФССП, выбросит его в мусорный ящик, не станет на него отвечать «просто из принципа» и не спишет по распоряжению суда со счета ваши кровные средства, в нашей стране нет. Но есть ряд обстоятельств, которые позволяют считать, что не до всех банков дотягиваются «загребущие руки» правосудия.

Давайте разберемся, как вообще приставы ищут счета граждан в банках и как списывают с них средства.

Право арестовать счета гражданина в банке и списать с них средства в счет уплаты долга, по которому вынесено решение суда, дано приставам законом об исполнительном производстве. Эта норма не прописана прямо, но закон и не содержит запрета на арест счетов и списание с них денег.

Деньги на счету должника — это тоже имущество. И пристав вправе наложить на него арест. Ст. 70, 80, 81 закона об исполнительном производстве от 02.10.

2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. И приставы охотно этим правом пользуются, так как деньги — это самое ликвидное имущество должника.

Его не надо продавать, организовывать хранение и продажу, например, как в случае с автомобилем.

Нашел пристав счет, списал и отправил деньги кредитору. А 7% от найденных денег перевел на счет службы судебных приставов, организовав тем самым и себе премию за хорошую работу.

В этой цепочке работы пристава есть одно ключевое слово — нашел. В нем вся загвоздка. Именно потому, что приставы какие-то счета не находят (потому что не ищут) и возникают слухи, что есть целая сеть особенных банков, которые не сотрудничает с судебными приставами. И именно в них и надо открыть счет, чтобы уберечь должнику свои деньги.

Это как в легенде о летающих тарелках — никто их не видел, но у соседа моего соседа есть друг, который своими глазами видел и на видео снял огнедышащего дракона и лох-несское чудовище.

Банк обещает подать на вас в суд за неуплату кредита? Закажите звонок юриста

Как приставы узнают о счетах в банках

Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Запрос пристава в банк должен содержать:

  • ФИО и паспортные данные должника;
  • Номер исполнительного листа (или судебного приказа);
  • Требование сообщить о наличии рублевых и валютных счетов и вкладов, а также размер сумм, хранящихся на этих счетах;
  • Открыты ли в банке на имя должника иные финансовые продукты, помимо вкладов. Например, это может быть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), договор накопительного или инвестиционного страхования жизни, информация о том, есть и у человека паи инвестиционных фондов, купленные в аффилированной с банком управляющей компании, или другие фондовые активы. Например, у человека есть брокерский счет, и он с него активно торгует фьючерсами на нефть марки Brent на Московской бирже;
  • Арендованы ли на имя такого человека в банке индивидуальные сейфовые ячейки и какое имущество в них хранится. Это могут быть украшения из драгоценных металлов, слитки драгметаллов, именные ценные бумаги, бумажные векселя, и многое другое. И — что важнее всего там могут находиться наличные деньги. Да-да, именно такие, какие нам показывают в криминальных фильмах — аккуратными хрустящими стопочками.

Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.

Те в свою очередь, однозначно обернуться для банка повышенными отчислениями в какой-нибудь из многочисленных фондов резервирования. А по-русски это означает, что у банка заморозят средства на счете в ЦБ. Что тоже равносильно аресту.

Банков, которые отказываются отвечать на запросы приставов, в России нет

Если приставы не нашли счет или вклад в банке, то должнику просто повезло — пристав не догадался отправить запрос в этот конкретный банк. Но исполнительное производство не имеет сроков давности, поэтому не расслабляйтесь. У пристава впереди целая вечность, чтобы ваши счета и вклады найти. Было бы желание.

Кроме того, существенный штраф «прилетит» банку, проигнорировавшему запрос пристава, и от Банка России в рамках нарушения 115 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так как игнорирование запроса любой ветви власти расценивается регулятором как нарушение норм положения ЦБ «знай своего клиента».

А исполнитель, «прошляпивший» запрос пристава, будет тоже существенно наказан рублем или вовсе уволен.

Скажите, в здравом уме — будет ли банк так рисковать? Нет.

Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?

«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.

Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.

Читайте также:  Берут ли в армию с судимостью, можно ли служить с погашенной судимостью

Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.

Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».

Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.

А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.

Автоматически приставы обычно рассылают запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с госучастием. Это:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • «Открытие» (так как именно в этом учреждении слились воедино множество банков),
  • Почта-банк,
  • Россельхозбанк.
  • Промсвязьбанк (ПСБ).

Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых, так и с валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день списания.

Как правило, приставы обращаются с запросами и в крупные розничные коммерческие банки. Это будут те банки, которые активно работают с населением — предоставляют потребительские кредиты, выдают кредитные карты, активно продвигают ипотеку.

Приставы арестовали счет в банке? Закажите звонок юриста

Приведем неполный список таких банков:

  • Альфа-банк
  • Тинкофф-банк
  • «Хоум кредит энд финанс банк» (ХКФБ)
  • «Ренессанс-Кредит»
  • Абсолют-банк
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк
  • Совкомбанк
  • Росгосстрахбанк

Если у должника есть деньги в этих банках, и пристав до них не добрался — должнику повезло. Но не факт, что не доберется никогда — ведь исполнительное производство по решению суда может быть возобновлено многократно и по нему нет срока давности.

Совет. Если вы «динамите» судебное решение, но вдруг получили наследство, или просто вам кто-то вернул долг, и вы положили эти внезапно свалившиеся на вас деньги в банк — молчите о них.

Не хвастайтесь ни друзьям, ни коллегам, ни родственникам. Деньги любят тишину. Помните, что большинство преступлений раскрывается по причине того, что человек не смог держать язык за зубами и где-то в компании сболтнул лишнего или похвастался. Так по цепочке информация и дошла до ушей кредитора, пристава или следователя. А дальше — лишь дело техники и служебного рвения должностного лица.

С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?

Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.

Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.

Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.

Пример таких банков:

  • «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
  • «Ак Барс» в Казани
  • СКБ-банк в Екатеринбурге
  • «Пойдем!» в Новосибирске

Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.

Какие карты не блокируют приставы

По законам здравого смысла, приставы не имеют права блокировать кредитные карты должника. Ведь средства, доступные на счете кредитки — это не личные накопления человека, а те деньги, которые банк доверяет ему в долг. Но 229 фз не делает различий между дебетовыми и кредитными счетами, на что часто и ссылаются приставы, требуя у банка списать средства в размере всего лимита по кредитке.

Банк списал средства с кредитной карты? Закажите звонок юриста

На практике блокировка счетов и карт происходит следующим образом:

  1. Банк выдал приставам список всех счетов физического лица: у человека есть вклад, зарплатная карта и кредитка с лимитом в 20 тыс. рублей.
  2. Пристав выносит постановление о наложении ареста на все перечисленные счета и направляет его в банк.
  3. Банк блокирует счета согласно постановлению, после чего должник не может выполнять по ним никаких операций.
  4. Банк, понимающий, что человек не платит по своим долгам перед другим банком, наложит арест на кредитные средства и на право распоряжаться счетом. Но вот списывать их в счет погашения долга не будет, мотивируя это тем, что кредитные средства не принадлежат должнику. Потому что такой банк понимает — раз физ лицо не платит по решению суда, то и «мы по кредитке возврата своих денег не увидим».

Возможность, данная приставам, блокировать счета кредитных карт входит в явное противоречие с логикой. Однако пока этот правовой пробел не устранен. Поэтому часто в сети можно встретить совет — храните свои средства на кредитной карте, вносят их «сверх» лимита.

Этот совет тоже лукав и работает не на 100%. Приведем пример все с той же кредиткой с лимитом на 20 тыс. рублей. Вы погасили задолженность в 20 тыс. рублей и решили положить сверху на счет еще 5 тыс. своих денег. Кто помешает банку их списать в счет уплаты долга по запросу приставов? Да никто.

С какой карты приставы не могут снять деньги

Таких карт, как и таких банков, нет. Но есть определенные виды средств, приходящих на карты, которые не могут списать приставы.

Это так называемые социальные или «окрашенные» средства, которые перечисляют гражданам нашей страны Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения.

Вот перечень средств, которые приставы не имеют права списывать. Соответственно, и заблокировать карты, на которые они приходят, нельзя:

  • алименты;
  • материнский капитал (но его и нельзя снять со счета наличными и по безналу им заплатить нельзя);
  • пенсии по потере кормильца;
  • детские и другие виды пособий;
  • компенсация травм, полученных на работе;
  • плата по больничным листам, выданным по уходу за нетрудоспособными членами семьи;
  • командировочные;
  • выплаты участникам боевых действий;
  • денежные компенсации льгот на проезд, бесплатные лекарства, санаторно-курортное лечение;
  • материальная помощь из федерального бюджета.

Внимание! Половина пенсии может быть списана по исполнительному листу в счет уплаты долга — вне зависимости от природы этого долга — будь то банковский кредит или задолженность по плате ЖКХ.

Начиная с 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, в том числе пенсии и пособия, должны приходить на карту российской платежной системы «Мир». Но не думайте, что если вы завели карту этой системы для того, чтобы на нее перечислялись алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть все ваши средства на счету этой карты.

Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме — переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.

Как еще приставы в 2021 году могут узнать, где у должника открыты счета и карты?

Весной 2020 года был принят закон, согласно которому начиная с 2021 года владельцы банковских вкладов на сумму свыше 1 млн рублей должны платить подоходный налог с процентов, начисляемых по вкладам. Выставлять сумму к уплате будет Федеральная налоговая служба (ФНС) по месту регистрации каждого физлица.

Для этого данные по каждому вкладу банки будут передавать в ФНС. Соответственно, у приставов появилась новая возможность — как узнавать о том, где у человека открыты вклады. Через запрос в ФНС.

Раньше приставы обычно запрашивали Пенсионный фонд для того, чтобы понять, где у должника открыта зарплатная карта. Ведь именно в ПФР перечисляются взносы, которые платит каждый работодатель за своего сотрудника.

Неужели вообще нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами?

Да, таких банков нет. Но есть банки, которые приставы будут запрашивать в самый последний момент. Приставам просто в голову не придет, что именно там должник может хранить свои средства.

Это — банки, которые находятся под западными санкциями, которые ввел Госдеп США в ответ на вхождение Крыма в состав России. Их мало, но они есть. Это — банк «Россия» (Санкт-Петербург, но активно работает в Крыму) и СМП-банк (головной офис находится в Москве, банк работает по всей России).

Кроме того, вряд ли пристав будут запрашивать информацию в совсем уже небольших региональных банках. Но всегда надо помнить, открывая карту или вклад в таком банке, что именно они — самые первые кредитные учреждения в списке на отзыв лицензии.

Почему? Потому что владельцы и акционеры мелких банков не очень охотно вкладывают средства в развитие банковского бизнеса, этих денег у них просто зачастую нет. Именно мелкие банки в регионах активнее всего теряют клиентов и сам бизнес, когда к ним приходят крупные банки из столицы и начинают «пылесосить» рынок.

Кроме того, храня средства в любом банке — на вкладе или на карточном счету, помните, что средства в банке застрахованы государством и будут вам возращены в случае отзыва лицензии у этого банка в размере 1 млн. 400 тыс. рублей. Таковая сумма страховки, которую выплачивает через 2 недели после отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Самые надежные советы, как спасти свои деньги

Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.

Существует много способов того, как можно попытаться обмануть судебных приставов и скрыть свои доходы и имущество. Все они имеют различную и весьма сомнительную степень эффективности. Но лишь один способ работает на 100% — нужно признать себя банкротом.

Если у вас есть долг, который вы не в состоянии вернуть банку и высока вероятность, что банк подаст на вас в суд, то рекомендуем проконсультироваться у юристов о перспективе списании долгов. Только банкротство позволит нам навсегда избавиться от претензий банков, коллекторов и судебных приставов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию