Как возместить ущерб по осаго в 2019 году: ремонт или денежная компенсация

Выплаты по ОСАГО в 2019 году: ремонт или деньги

Каждый водитель знает, что ОСАГО является обязательным видом страхования.

Если держатель полиса в результате ДТП причинит вред здоровью или имуществу третьих лиц, обязанности по возмещению убытков ложатся на компанию, с которой у виновника аварии был заключен договор.

Многих интересуют условия, при которых СК компенсируют ущерб пострадавшим. Основные правила начисления и перевода страховых выплат, а также условия разных компаний будут рассмотрены в статье.

Правила страховых выплат

Все вопросы, связанные с «автогражданской», регулируются Федеральным Законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО…». На его основании компания обязана компенсировать ущерб, причиненный страхователем:

  • жизни или здоровью потерпевшего;
  • имуществу (транспортное средство) лица, пострадавшего в ДТП.

Законодатель указывает на то, что лицу, признанному виновником аварии, компенсация не положена. Максимальные лимиты выплат отражены в ФЗ № 40 и составляют:

  • 500 000 рублей при причинении вреда здоровью третьих лиц;
  • 400 000 рублей при компенсации имущественного ущерба;
  • 50 000 рублей для ремонта автомобиля, если был оформлен Европротокол.

Важно! Если в результате аварии пострадает несколько человек, то каждый из них может претендовать на максимальную сумму выплаты.

В 2019 году компенсацию можно получить одним из двух способов:

  • в натуральной форме (ремонт авто или оплата лечения пострадавших);
  • в денежном эквиваленте.

При наступлении страхового случая для получения выплаты по ОСАГО необходимо уведомить компанию о случившемся в день происшествия. Для сбора документов и предоставления их в офис отводится дополнительное время (обычно 5 дней).

Далее возможно два варианта развития событий:

  • после получения полного комплекта бумаг компания должна рассмотреть заявление потерпевшего, принять решение о назначении выплаты и компенсировать ущерб в течение 20 рабочих дней;
  • если страховщик намерен отказать в возмещении убытков, то он должен предоставить свое решение в письменном виде в этот же срок.

Если компании были переданы не все документы, то страховщик обязан уведомить пострадавшего о недостающих бумагах. Это делается в оговоренные законом сроки:

  • в течение 3-х дней, если документы были переданы по почте;
  • в день подачи заявления и документов, если пострадавший передает бумаги лично.

Если страховщик выдает направление на ремонт поврежденного авто, то по закону восстановительные работы не могут занимать более 1 месяца. Если этот срок не соблюден, то за каждый лишний день нахождения машины на СТО компания обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Сумма штрафа составляет 0,5% от стоимости ремонта за каждый день просрочки.

Важно: если по факту аварии было инициировано судебное разбирательство, то компания вправе отложить выплату страховки до окончания процесса.

СК может отказать пострадавшему в компенсационных выплатах. Причин для такого решения несколько:

  • один из участников аварии покинул место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;
  • пострадавший не предъявил страховщику машину для осмотра;
  • был предъявлен недействительный полис ОСАГО;
  • у страховщика отозвана лицензия;
  • потерпевший не передал в СК полный комплект документов.

Если причиной отказа в возмещении ущерба послужил отзыв лицензии, то за получением компенсационных выплат необходимо обращаться в РСА.

Важно: в случае несогласия страхователя с решением, вынесенным компанией, он имеет право обжаловать его в судебном порядке. Для предъявления претензий отводится 10 суток после получения аргументированного отказа.

Если страхователь не согласен с размером компенсации, который был определен СК, то он имеет право провести оценку повреждений автомобиля у независимого эксперта. Если по результатам осмотра ущерб оказался больше, то пострадавший также может отстаивать свои права в суде.

Обратите внимание

Важно! Обращаться в суд целесообразно, только если разница в размерах компенсаций, рассчитанных СК и независимым экспертом, превышает 10%.  

С 2017 года компании получили право самостоятельно выбирать форму возмещения убытков. Пострадавший при подаче заявления может указать, что он хочет получить – ремонт за счет страховщика или деньги. Но окончательное решение будет приниматься сотрудниками компании.

При повреждениях автомобиля приоритетным вариантом для СК является направление машины на ремонт. Однако законодатель определил ситуации, при которых страховщик обязан компенсировать убытки только в денежной форме. К ним относятся следующие обстоятельства:

  • предполагаемая стоимость ремонта превышает установленный лимит выплат;
  • страховой случай был признан «тоталом» (при полной гибели авто);
  • пострадавший скончался в результате ДТП или после него;
  • вред был причинен не только транспортному средству (а также здоровью потерпевшего);
  • невозможно заранее определить срок восстановительных работ;
  • отсутствует возможность произвести восстановительные работы в мастерской, выбранной пострадавшим и страховщиком;
  • пострадавший является инвалидом 1 или 2 группы и в заявлении указал, что он желает получить компенсацию в денежной форме.

Также пострадавший может получить деньги, если в радиусе 50 км от места его проживания или участка, где произошла авария, отсутствуют СТО, с которыми компания состоит в партнерских отношениях, и страховщик при этом отказался осуществлять транспортировку машины до ближайшей мастерской.

Если поврежденному автомобилю менее 2-х лет, то, согласно ФЗ-40, ремонт должен производиться у официального дилера. Зачастую у страховщиков отсутствуют договоры с подобными организациями, что также служит причиной для выплаты денежной компенсации.

Учет износа при выплатах и ремонте

При расчете суммы компенсационных выплат учитывается степень износа комплектующих автомобиля. При этом амортизация не берется во внимание при проведении восстановительных работ за счет страховщика, так как при ремонте запрещено устанавливать в машину подержанные детали.

Определение износа – довольно сложная процедура. Она должна производиться по специальным справочникам РСА, в которых указана стоимость всех деталей авто для отдельно взятого региона.

Место проживания страхователя играет немаловажную роль при расчете суммы выплаты. В каждом субъекте РФ стоимость деталей автомобиля и услуг СТО различна. Калькуляция производится с учетом средних цен в регионе нахождения владельца полиса ОСАГО.

Компании выгодно возместить ущерб в денежной форме, если возраст пострадавшего автомобиля превышает 5 лет. Так страховщик может сэкономить значительную сумму при учете износа.

Особенности выплат в разных СК

Порядок выплат по ОСАГО практически не отличается в разных СК. Для наглядности условия получения компенсаций в различных страховых компаниях были сведены в сравнительную таблицу.

Наименование страховщика ВСК «Ингосстрах» «РЕСО – гарантия» «Росгосстрах» «Согласие»
Способы возмещения ущерба Ремонт за счет страховщика Денежная компенсация
 Как можно сообщить о происшествии В офисе СК В личном кабинете онлайн В офисе СК На сайте СК По телефону В отделении СК По телефону В отделении страховщика По телефону По телефону Онлайн на сайте СК
Документы, необходимые для получения компенсации
  1. Ксерокопия паспорта виновника происшествия
  2. Полис ОСАГО
  3. Документы на автомобиль пострадавшего (копии)
  4. Заполненный бланк извещения о ДТП
  5. Справка, выданная сотрудником ГИБДД
  6. Копия протокола об административном правонарушении, составленного инспектором ДПС на месте аварии
  7. Сведения о пострадавших (медицинское заключение или свидетельство о смерти)
  8. Банковские реквизиты для перевода (в случае назначения компенсации в денежном эквиваленте)
Срок подачи документов 4 дня 6 дней 7 дней 5 дней 5 дней
Как происходит расчет затрат на ремонт или суммы компенсации  По результатам оценочной экспертизы По специальным справочникам РСА

Ознакомившись с таблицей, можно сделать вывод, что порядок проведения выплат в разных СК практически идентичен. Основное отличие – срок подачи документов и заявления о возмещении убытков.

Видео

Заключение

Так как полис ОСАГО является документом, который в обязательном порядке должен быть у каждого водителя, Правительство России контролирует эту отрасль страхования.

Основные моменты, касающиеся автогражданки, отражены в Федеральном Законе № 40 – ФЗ от 25.04.2002. Правилам и порядку страхового возмещения посвящена 12 глава документа.

При возникновении любых разногласий в вопросе возмещения убытков пострадавший может обратиться в суд для урегулирования сложившейся ситуации.   

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/pravila-vyplat-po-osago-kak-vybrat-denjgi-vmesto-remonta

Срок выплаты по ОСАГО в 2019 году

С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

  • при полной гибели автотранспортного средства
  • если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
  • если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
  • если потерпевший является инвалидом;
  • если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

Работа компаний, связанных со страхованием транспорта регулируется Федеральным законом. В нем рассматриваются принципы страхования, обязанности владельцев транспорта и страховщиков, их ответственность друг перед другом и законом.

Несмотря на подробное изложение всех постулатов, закон постоянно редактируется, поэтому собственникам автотранспортных средств надо следить за изменениями самостоятельно. Как правило, актуальная информация появляется в печатных изданиях, интернете и освещается в новостных передачах по телевизору.

Важно

Согласно закону «Об ОСАГО», период денежной компенсации составляет 20 календарных дней. Отсчет периода данного для возмещения ущерба начинается с числа, когда было оформлено заявление в организации. Дата аварии хоть и прописывается, но началом отсчета по закону РФ не является. Обращаться в страховую следует на протяжении 5 дней, после произошедшего ДТП.

Также важным фактором, который обязательно влияет на продолжительность периода возмещения, является количество праздников (нерабочих дней). К таким датам, например, относятся: 1, 7 января, 9 мая, 8 марта и так далее. Подобные праздничные дни увеличивают время перечислений по полису.

Ответственность за нарушение периода выплат страховщиком также регулируется законом. За каждый день просрочки компания обязана платить неустойку в размере от ставки рефинансирования Центробанком на день, когда компенсация обязана была быть.

Но не всегда аварии заканчиваются только повреждением автомобиля. Не редки случаи значительных травм водителей.

Если участники аварии получили серьезные повреждения и находятся на стационарном лечении, они естественно не смогут вовремя обратиться с заявлением.

Но долгое пребывание в медицинском учреждении, может негативно повлиять на сроки выплаты по полису. В такой ситуации пострадавший возмещение получит, но по заниженной оценке ущерба.

Вся процедура покупки и реализации полиса ОСАГО регулируется специальным законом – №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.02 г., действующим до сих пор, но прошедшим последнюю редакцию в середине 2019 года (далее – Закона).

Специфика выплат и их сроки рассматриваются в ст. 12 данного законодательного положения. Так, например, изучить поданный от потерпевшего пакет бумаг страховщик обязан в течение 3-х рабочих дней и сразу же отреагировать – ответит письменно на запрос в виде подтверждения принятия заявления и его утверждения к выплате (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона).

Или, например, в абз. 3 п. 10, а также пп. 1 п. 11 ст. 12 Закона говорится о 5-дневном сроке проверки экспертами повреждений машины, от чего напрямую зависит размер выплат. Общий же срок для страховщика для выплаты страхователю денег составляет 20 дней (п. 17 ст. 12 Закона).

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

Страховка призвана защищать интересы невиновной стороны, при которой страховая компания (СК) виновника возмещает ему сумму причинённого ущерба. Восстановить свой автомобиль, водитель, по чьей вине произошло ДТП, сможет только при наличии полиса КАСКО.

Нет. Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП положено исключительно потерпевшей стороне. Виновнику придется восстанавливать свой транспорт и свое здоровье собственными силами. При этом он еще должен будет возместить потерпевшему средства, потраченные им на восстановление автомобиля и/или личного здоровья, если страховка не перекрыла понесенные убытки.

Читайте также:  Как узаконить постройку мансарды в частном доме? - Твой риелтор

Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:

  • был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
  • предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
  • в документах допущены грубые ошибки;
  • ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
  • имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
  • автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.

Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

  • установлена обоюдная вина водителей;
  • ДТП произошло по причине перевозки грузов;
  • потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
  • причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
  • автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
  • авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
  • установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
  • банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
  • при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
  • полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
  • обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

  • умышленное причинение вреда имуществу;
  • недействительность договора на момент аварии;
  • срок диагностической карты истёк;
  • либо ссылка на то, что виновник аварии:
    • находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
    • у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
    • скрылся с места ДТП.

Рассмотрим несколько рекомендаций, следуя которым можно существенно снизить риск получения отказа в выплате страховки:

  • Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
  • Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
  • Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
  • Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
  • Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

  • Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
  • Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
  • До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

  • По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
  • Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
  • Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
  • Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
  • Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
  • Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

От того насколько правильно будет организован процесс обращения в страховую компанию зависит решение о возмещении причиненного вреда и скорость получения денег:

  • В каждом договоре по страховке прописаны контакты и сроки, в течение которых сообщается в СК о произошедшем страховом случае.
  • Страховому агенту необходимо предоставить документы с места происшествия, заполненные сотрудником ГИБДД или участником ДТП, написать заявление о наступлении страхового случая.

Если страховая компания признала происшествие СС, то назначается экспертиза и после определения суммы к компенсации производится выплата.

Существует перечень документов, которые надо предоставить в страховую компанию после происшествия на дороге:

  • Заявление, в котором пишутся подробности происшествия.
  • Определение, в котором отказали возбудить административное дело.
  • Справка, выданная сотрудниками ГИБДД о произошедшем ДТП.
  • Протокол происшествия, составленный на месте аварии и постановление о нарушении ПДД.
  • Извещение об инциденте.
  • Документы на машину, в том числе договор аренды или лизинга, и паспорт гражданина РФ.
  • Бумаги, доказывающие право собственности на иные поврежденные предметы.
  • Медицинское заключение, если был летальный исход или получены потерпевшим повреждения.
  • Квитанции за услуги эвакуатора, стоянку авто (со дня аварии и до экспертизы).
  • Чек на оплату независимой экспертизы, которая инициирована пострадавшей стороной. И заключение эксперта.
  • Данные счета в Банке для получения выплаты.

Предоставить собранную документацию может как лично потерпевший, так и его представитель, которому необходима нотариальная доверенность.

Для этого должны иметься веские причины, прописанные в законе:

  • В аварии виновны водители обоюдно.
  • Причиной дорожно-транспортного происшествия явилась транспортировка груза.
  • Потерпевшая сторона, помимо компенсации имущественного ущерба и причинения вреда здоровью, требует возместить моральный вред или упущенную выгоду.
  • ДТП было совершено с участием обучающего или спортивного (на соревновании) автомобиля, в котором находился потерпевший человек.
  • Доказан факт сговора участников происшествия для получения выгоды.
  • Не полностью собран пакет бумаг для подачи в страховую компанию. После сбора недостающих документов рассмотрение продолжается.
  • Страховой полис оказался подделкой. Привлекаются сотрудники полиции и РСА.
  • Кончились сроки, выделенные на предоставление документов на рассмотрение и уведомление СК о наступлении страхового случая.
  • Страховщик обанкротился, компания перестала существовать. Обращаться необходимо в РСА и выплаты получать оттуда.

Вышеуказанные причины считаются законными и обоснованными, а вот ниже представленные таковыми не являются:

  • Голословное утверждение умышленного причинения вреда транспорту или себе.
  • Недействительность заключенного договора страхования. К примеру, последний день его действия.
  • У диагностической карты кончился срок действия.
  • Обвинение виновного водителя в том, что он был пьян, уехал или ушел с места аварии, у него не было прав на управление машиной.

Правильное поведение и своевременные действия помогут избежать отказа:

  • Еще до подписания договора страхования необходимо уточнить все интересующие моменты, внимательно прочитать текст.
  • Как можно быстрее сообщать о наступлении страхового случая.
  • Лично проверять все внесенные в документацию данные перед сдачей бумаг в офис. Лучше обратиться за юридической консультацией на этом этапе.
  • Надо подготовить ксерокопии документации. При сдаче оригиналов менеджеру на них ставятся отметки или выдается справка с перечнем принятых бумаг.

В случае отказа в оплате потерь в нем указываются аргументы, по которым вынесено такое решение. Если этого нет, то стоит потребовать.

Страховые компании при возмещении ущерба опираются на действующее законодательство Российской Федерации, в частности на ст. 12 ФЗ-40. Так, компании не имеют правовых оснований отказать в выплате по следующим причинам:

  1. Если виновное лицо управляло своим авто в наркотическом или алкогольном опьянении.
  2. Если виновное в аварии лицо покинуло место ДТП.
  3. В том случае, если виновное лицо на момент совершения ДТП не было вписано в договор ОСАГО (если договор с ограничением).
  4. В случае, если виновное лицо не имело права управлять ТС в момент аварии.

Невозможность или же возможность страховой организации реализовать свое право на истребования расходов с виновника никак не может обуславливать выплату потерпевшей стороне.

В том случае, если ваше транспортное средство повредил неустановленный водитель, но при этом сама машина установлена и застрахована, то выплату по такому ДТП можно получить в обычном порядке, в данном случае оснований для отказа нет.

Также СК не имеет никакого права согласно ст.14.1 ФЗ №40 отказать клиенту в выплате прямого возмещения понесенных им убытков (то есть в ситуации когда клиент обращается за выплатой в свою СК), а отправить клиента в СК виновного лица, если были соблюдены следующие условия:

  • Если был причинен вред лишь имуществу.
  • Если у обоих граждан, которые участвовали в ДТП есть действующие договора автогражданки.
  • Участников ДТП не более двух.

Как себя вести, чтобы не отказали в выплате

Автовладельцы, попавшие в ДТП, очень часто оказываются в ситуации, когда, заявив свое право на страховую выплату, она не соответствует их ожиданиям, либо м во все в ней отказано, если так произошло, то нужно:

  1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС, и соберать доказательства причиненного вреда жизни или здоровью.
  2. Составить и вручить лично или отправив письмом с уведомлением претензию страховщику(вот статья как ее составить).
  3. Пожаловаться на действия страховой компании в Российский союз страховщиков (РСА).
  4. Направить жалобу на страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.
  5. Подготовить исковое заявление и передать его в суд.

Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

  • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
  • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
  • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
    • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
    • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
    • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

  • При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
  • Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
  • Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
  • В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (более подробно о сроках). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

Источник: https://fileddl.info/kakoy-srok-vozmeshchayut-ubytki-osago/

Полная инструкция: Ремонт по ОСАГО или выплата по ОСАГО в 2019 году?

В данной статье мы ответим на вопрос, как получить ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО. Расскажем о «ловушках», расставленных страховщиками на вашем пути и как их обойти. А, также, дадим простую и понятную инструкцию обращения в страховую компанию в 2018 году.

Читайте также:  Оформление договора купли-продажи земельного участка по доверенности

Комментирует данные вопросы, руководитель «Общества Защиты Автолюбителей» Капустин Дмитрий Вадимович.

Содержание:

В каких случаях ремонт по ОСАГО, а в каких выплата?

В 2018 году, при обращении по ОСАГО в страховую компанию, все машины направляются на ремонт. Ремонт осуществляется в тех СТО, с которыми у страховщика заключены договора по сотрудничеству.

Однако есть случаи, когда после ДТП производится именно  страховые выплаты по ОСАГО.

Вот эти случаи: 

  • Полная гибель транспортного средства. Так называемый — «тотал». Это случай, когда машину ремонтировать нецелесообразно. И легче купить новую, чем ремонтировать старую. В этом случае страховая выплатит вам сумму ущерба по ДТП — деньгами.
  • Случай, когда сумма восстановительного ремонта превышает максимальную выплату по ОСАГО. На сегодняшний день максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Пример: Стоимость ремонта вашей машины после ДТП составит 500 тыс. руб. Что явно превышает максимальную выплату по ОСАГО. В этом случае, страховая выплатит вам 400 тыс. А оставшиеся деньги вы сможете в судебном  порядке взыскать с виновника аварии.
  • Если в ДТП Вам, как пострадавшей стороне, причинен средний или тяжкий вред здоровью, то выплату за разбитую машину также должны осуществить деньгами.
  • Если пострадавший водитель погиб, то выплату произведут деньгами его родственникам.
  • Если потерпевший водитель является инвалидом.

Сумма ремонта по ОСАГО считается с учетом износа деталей или без?

Если раньше при расчете ущерба использовался амортизационный износ, то сейчас все считается БЕЗ ИЗНОСА.  «Износ» — в переводе на простой человеческий язык зависит от возраста машины.

Как было раньше: Цена деталей для ремонта, например, 100 тыс. Возраст машины 8 лет. Страховая компания в этом случае выплачивала только 50 тыс. (износ составлял 50%)

А, сейчас, на 2018 год: Если цена деталей для ремонта составляет 100 тыс., то и страховая выплачивает 100 тыс. Вне зависимости от того, новая у вас машина или «старая».

Т.е. сейчас считается все по ценам новых деталей. Ничего «не режется».

Поконсультируйтесь БЕСПЛАТНО с нашими юристами
«Общества Защиты Автолюбителей»

Сроки выплаты по ОСАГО. Все жестко!

Если страховая компания должна выплатить, то сроки выплаты по ОСАГО составляют 20 календарных дней, с момента подачи Вами Заявления о наступлении страхового случая. За превышение этих сроков со страховой можно взыскать штраф в размере 1% за день просрочки от суммы ущерба.

Сроки ремонта по ОСАГО. Также «жесткие рамки».

А, вот сроки ремонта по ОСАГО немного другие. С момента предоставления транспортного средства на СТО по направлению страховщика – на ремонт отводится всего 30 дней (Статья 12, пункт 15.2 «Закона Об ОСАГО»). И ни дня больше!

А, если «нельзя», но очень хочется – как получить деньгами?

Совет

Если страховая направляет на ремонт, а я хочу деньгами. Как получить выплату по ОСАГО?

Поделимся секретами. Дело в том, что страховщики прекрасно понимают, что найти нормальное СТО очень сложно.

И по тем требованиям, которые сейчас предъявляет Закон к таким СТО – на них космические корабли должны собирать, а не машины ремонтировать. Но, как вы понимаете, такие СТО в природе практически не существует.

Страховщикам приходится пользоваться обычными станциями технического обслуживания.

И страховой компании, в ряде случаев, выгодно заплатить вам деньгами, чем направлять вот в такие «косячные» СТО и потом еще и платить за переделку некачественной работы и отвечать за некачественный ремонт по ОСАГО.

Поэтому, рекомендуем при обращении в страховую, написать «Заявление на выплату деньгами». Часто страховые компании удовлетворяют такие просьбы и выплачивают наличными или переводят на вашу банковскую карту.

Нужна ли вам независимая экспертиза после ДТП? И когда ее проходить?

НУЖНА! И причем, в обязательном порядке. Без нее делать нечего!

Потребуется она вот для чего:

Первая причина: Если вас направят на ремонт по ОСАГО, то независимая экспертиза по оценке ущерба после ДТП — покажет какие детали идут под замену, а какие допускают ремонт. И в этом случае, страховой компании (вместе с их СТО) – будет Вас уже НЕ ОБМАНУТЬ. 

Вторая причина: Если же страховая компания решит выплатить Вам деньгами по ОСАГО – то независимая экспертиза покажет, какую сумму страховая должна Вам выплатить.

Поверьте, нашему опыту – страховщики пытаются занизить выплату в 99% случаев. Имея же на руках независимую экспертизу, можно подать досудебную претензию и дополучить всю сумму полностью. Включая расходы на оценку ущерба.

Пройти независимую экспертизу мы рекомендуем до обращения в страховую компанию. Но, если вы уже подали документы на выплату, ничего страшного. Пройти независимую оценку после ДТП можно и сейчас.

А, если машина на гарантии? Ремонт по ОСАГО будет у официального дилера или нет?

В законе об ОСАГО сказано:

Если на момент ДТП машине не исполнилось еще 2-ух лет, то страховая компания обязана дать направление на ремонт по ОСАГО – именно к дилеру. Это ваше 100% право!

Если Вам будут говорить, что «у нас нет договора с вашим дилером» — то требуйте заплатить вам за ущерб по ценам вашего дилера.

Наши юристы помогут Вам получить выплату по дилерским ценам. Проконсультируйтесь БЕСПЛАТНО по телефону нашей Горячей Линии:

ежедневно с 9-00 до 23-00

«К нам приехал цирк!». Как согласовывают сумму ремонта СТО и страховая компания?

А, теперь, самое интересное. Как говорит молодежь — это «жесть»!

Обратите внимание

СТО негласно поставлено страховой компанией в НЕ ОЧЕНЬ «комфортное» положение. Если СТО «пляшет под дудку» страховщиков и выполняет их прихоти – оно получает клиентов. Как только, СТО начинает «взбрыкивать» и пытается работать честно – ему перекрывают поток клиентов.

А «прихоть» страховщиков заключается в том, что СТО должно уложиться в ту «мизерную» сумму ремонта, которую «озвучила» страховая компания. Не питайте иллюзий. Это действительно так!

Поэтому не удивляйтесь, если в заказ наряде СТО будут отсутствовать ряд повреждений. Или начнут предлагать вам поставить «непонятные аналоги» деталей или еще хуже б/у детали. «Под шумок» могут вместо замены конкретной детали «вписать» ее ремонт.

Но и это еще не все. «Па-бамммм!» — и тут раздается звонок с СТО….

Звонок с СТО. «А, доплатите-ка нам несколько десятков тысяч». Что делать? Подробно!

СТО за ремонт по ОСАГО требует с Вас доплату. Эта ситуация стала настолько частой, что уже воспринимается страховщиками, как само собой разумеющаяся.

Что делать в данном случае?

Ни в коем случае не соглашаться на требования «доплатить из вашего кармана». По Закону об ОСАГО, вам должны сделать ремонт БЕЗ КАКИХ-ЛИБО ДОПЛАТ с Вашей стороны. Все расходы обязана нести страховая компания. Точка.

Но на практике, СТО говорит: «Если не будете доплачивать — не начнем ремонт».

Решается эта проблема следующим образом.

Подача Досудебной претензии в страховую компанию.

Все проблемы между Вами и СТО – это на самом деле проблемы между Вами и СТРАХОВОЙ компанией. Так написано в Законе об ОСАГО.

И разбираться нужно не с СТО, а с ВАШИМ СТРАХОВЩИКОМ!

Важно

Нужно написать «Досудебную претензию», в которой кратко изложить суть. «Что мол так и так, СТО требует доплату, что является нарушением Закона об ОСАГО». И что Вы требуете, чтобы страховщик вмешался в процесс и решил данную проблему.

ВНИМАНИЕ. Вы можете воспользоваться данной ситуацией в свою пользу. Можно в Досудебной претензии написать, что страховщик может также, выплатить вам всю сумму деньгами. И Вы сами дальше уже сделаете ремонт там, где сочтете нужным.

Но написать эту досудебную претензию нужно грамотно. Чтобы какая-нибудь неучтенная мелочь, не свела на нет все ваши старания.

Проконсультироваться и получить помощь в написании Досудебной претензии Вы можете по телефону Горячей Линии

Общества Защиты Автолюбителей

Страховая просит: «Подпишите, что претензий по выплате не имеете». «Ага, щас!».

Достаточно часто, после подачи такой досудебной претензии по ОСАГО, страховая соглашается произвести выплату по ОСАГО. И …. «подложить вам свинью».

Вам предлагают под благовидным предлогом подписать бумагу, что вы согласны получить выплату деньгами.

Тут нужно не торопиться и внимательно прочитать, что в этой бумаге написано. Если там есть строчка «С размером выплаты согласен. Претензий не имею» — то такую бумагу подписывать НЕЛЬЗЯ!!! Иначе, потом ничего не сможете сделать. И опротестовать маленькую выплату будет уже невозможно.

Требуйте, чтобы страховщик убрал эту строчку. В ряде случаев эту строчку «убирают». И документ можно будет подписать.

А, вот, что делать, если страховая компания «наотрез» отказывается это делать?

Что делать, если страховая продолжает «упрямиться» и не выплачивает?

Расчет страховщиков простой. Они думают, что смогут взять вас «измором». И, что вы рано или поздно подпишите согласие, что «претензий не имеете. И что с суммой согласны».

Но, к счастью, закон на нашей с Вами стороне.

Если страховая не выплатит в течении 20 дней с момента вашего обращения к ней, мы поможем составить и подать официальную ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ по отсутствию выплаты.

И через 10 дней обратимся от Вашего имени в суд.

А по суду, вам обязаны будут выплатить не только всю сумму, но еще и 50% штраф.

Например, сумма ремонта по независимой экспертизе 200 тыс. В суде страховая компания заплатит 200 + 100 = 300 тыс. Плюс компенсация за услуги юриста и проведение независимой оценки.

Но с чего же начать прямо сейчас? Последовательность обращения в страховую компанию.

Начать нужно с разбора текущей ситуации.

Позвоните нам, на Круглосуточную Горяую линию «Общества Защиты Автолюбителей».

  1. Мы определимся на каком этапе вы находитесь.
  2. Проведем подробную и бесплатную консультацию.
  3. Предоставим все необходимые заявления и бланки претензий в страховую компанию.
  4. Поможем пройти независимую экспертизу после ДТП.
  5. И поможем получить либо ремонт по ОСАГО, либо выплату по ОСАГО. В зависимости от вашего пожелания.

Выбираете ремонт по ОСАГО или выплату по ОСАГО?

Позвоните нам. И получите БЕСПЛАТНУЮ
консультацию адвоката по ДТП и независимого эксперта.

Бесплатная круглосуточная линия:

Горячая Линия работает
КРУГЛОСУТОЧНО!

Источник: http://avtopravo.org/polnaya-instruktsiya-remont-po-osago-ili-vyplata-po-osago

Ремонт по ОСАГО или выплата денег 2018: чей выбор, как должно быть по закону?

Законом было предусмотрено, что водитель по ОСАГО мог получить либо направление на ремонтные работы, либо деньги. Однако сейчас ситуация немного изменилась: в основном страховые организации выдают направление на ремонт, лишая человека выбора. Данный закон о ОСАГО в 2018 году был принят.

Стоит подробно разобраться в данном вопросе и выявить: можно ли вместо ремонта получить выплату по ОСАГО.

При каких обстоятельствах шофёр может выбрать денежную компенсацию или ремонт?

Для того, чтобы понять, возможно ли получение именно денежных средств по прежним нормам, потребуется осмотреть страховку той стороны, которая стала виноватой в аварии.

Оплата ремонта по ОСАГО стал в приоритете благодаря уже выше упомянутому закону, вышедшему в 2017 году. Это играет главную роль в данном вопросе, так как если у виноватой стороны ДТП полис составлен в 2017 году, то есть по старому закону, то у потерпевшего появляется выбор: восстановление машины за счёт ремонтирования или получение денег.

Читайте также:  Выписка банка, документ Выписка банка, как получить, электронная выписка банка

Стоа — направление и возможность выбора

Все страховые организации своим клиентам предоставляют направление на СТОА. Клиенту не приходится выбирать для себя какую-то определённую станцию, так как компания направляет его на СТОА, с которой заключён контракт.

Однако клиент может выбрать для себя подходящее, по своему мнению СТОА, однако перед тем, как туда обратиться, ему необходимо получить специальное соглашение от страховщика. Формальный выбор, конечно, у водителя есть. Почему формальный? Потому что его выбор сужается до станций, предоставленных страховым агентством.

Процесс ремонта: требуется ли выплачивать недостаток за ремонтные работы и будет ли учтён износ машины?

Поскольку законом предусмотрен теперь ремонт вместо выплат, то он обязывает каждый сервис проводить замены повреждённых деталей на абсолютно новые запчасти. Устанавливать уже использованные запчасти — нельзя. Отсюда следует вывод, что износ в данном случае не будет учитываться. Однако немало сервисом ради экономии грешат: оригинальные детали могут быть заменены китайскими.

Например, в Волгоградской области были замечены множественные случаи использования неоригинальных запчастей в автосервисе. Естественно, авто не могли долго хорошо функционировать после так называемого ремонта. Скопилось немало недовольств со стороны владельцев авто. Были судебные разбирательства.

Виновник аварии выплачивает недостаток за ремонтные работы в том случае, если его страховка соответствует нормам прежних правил.

Будет ли действительна ещё гарантия после проведённого ремонта?

Пожалуй, самой главной необходимость к СТОА, которое связано со страховой организацией специальным контрактом, это свой собственный договор с изготовителем/дистрибьютором авто той или иной марки. Если говорить простым языком, то СТОА обязывается хранить действующий контракт с официальным дилером.

Поему же этот договор считается прямой необходимостью? Если машине нет и 2-х лет после её производства, то гарантия никуда не исчезнет, если её срок действия не превышает срок использования авто. Если у гарантии срок больше, то в этой ситуации она становится недействительной.

Сколько времени требуется страховщику для того, чтобы была выплачена компенсация, и чтобы был произведён ремонт?

Страховая компания после проведённого осмотра машины после ДТП должна выдать пострадавшему лицу направление на СТОА в период двадцати суток после того дня, как клиентом будет оформлено специальное заявление, переданное с требуемыми документами.

Важно: тридцать дней начинаются с того момента, как машина будет передана в СТОА. В том случае, если владелец авто будет продолжать разъезжать по дороге на повреждённой машине, месяц не начнёт своё исчисление. Поэтому каждому водителю было бы хорошо запомнить этот факт, чтобы избежать так называемых скандалов со страховщиком.

Чья будет ответственность за плохо сделанные ремонтные работы?

Многие автовладельцы склонны обвинять работников сервиса за то, что он плохо отремонтировал машину. Но всю ответственность за некачество несёт непосредственно страховщик.

  1. В том случае если компания не выдала направление на СТОА в течение 20 суток, то выплачиваются с её стороны неустойки за нарушение сроков. Неустойка составляет 1% от всей суммы компенсации. Она будет начисляться за каждый день просрочки.
  2. Если ремонт длился дольше месяца, то неустойка составляет 0,5%.
  3. Если ремонтные работы были проведены некачественно, то автовладелец вправе подать требование о компенсации убытков своей страховой организации.

Как получить выплату по договору ОСАГО вместо ремонта: рассмотрение случаев, когда выплачиваются деньги?

Законом предусмотрены некоторые ситуации, когда по страховке автогражданской ответственности предусмотрена выплата денежных средств.

Итак, что же можно отнести к исключительным случаям:

  1. Полное уничтожение машины;
  2. Смерть владельца авто;
  3. Если была получена серьёзная травма во время аварии;
  4. Имеется группа инвалидности;
  5. Если ремонт обходится в сумму, превышающую установленную законом;
  6. Если у страховщиков не имеется договора со СТОА и он не имеет возможности дать направление на проведение технических работ;
  7. Если было заранее подписано соглашение, что компенсация будет выплачена в виде денег — выплата денег а не ремонт по ОСАГО в 2018 году;
  8. Центробанк имеет право принудить страховщика выплатить деньги, если с его стороны были неоднократные нарушения с натуральным возмещением;
  9. Если ни одна станция по проведению ремонтных работ (у которых, естественно имеются договоры со страховщиком), не соответствует установленным требованиям.

Чтобы не было каких-либо недоразумений лучше рассмотреть установленные требования, которым должно соответствовать СТОА:

  1. Самое главное требование — ремонт авто не должен проводиться больше тридцати суток.
  2. Расстояние между СТОА и местом проживания/местом аварии не более пятидесяти километров.
  3. Обязательно составленный контракт с изготовителем авто.

Если эти требования не будут ни у одной из СТОА, с которыми имеется контракт у страховщика, то клиент вправе требовать от страховщика выплату денежных средств.

Денежные средства при этом начисляются с учётом износа машины.

Не радужная картина реальности

В принципе, многим клиентам всё равно, в каком виде он получает компенсацию. Главная проблема должна быть решена, то есть машина должна хорошо функционировать.

Если страховщики по ОСАГО в 2018 году берут на себя полностью всю формальность, то есть выбор СТОА, оплату запчастей и так далее, то это, пожалуй, самый лучший вариант развития дела. Но в реальности не всё так просто.

Совет

Дело в том, что когда действовал старый закон, предполагающий выбор, то страховая компания часто любила тянуть с выплатой денег. Теперь же она тянет с направлением на технические работы.

Но и автосервисы ничем не лучше: хорошо, когда они действительно управляются в срок, зачастую процедура может затянуться на несколько месяцев. Иногда клиент может получить и вовсе отказ, потому как запчасти стоят дорого.

Страховые компании

Итак, стоит рассмотреть список компаний, которые покрывают компенсацию оплатой ремонта:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК (Военно-страховая компания).

И только одна организация даёт деньги:

Таким образом, был рассмотрен вопрос о компенсации по ОСАГО. Потерпевшему лицу согласно новому законодательству выдаёт от страхового агентства направление на ремонт. Виновнику ремонт компания в этом  случае по ОСАГО не покрывает.

Если же повреждения страховщики не покрыли и отказываются по каким-либо обстоятельствам это делать, то клиент может добиться своего через суд.

Выплаты деньгами, а не направление ремонтироваться, производятся лишь в некоторых ситуациях, которые были указаны выше.

Видео по теме

Источник: https://strahovka-online.su/kak-poluchit-vyplatu-vmesto-remonta-po-osago/

ОСАГО-2019: ремонт против выплаты

ОСАГО-2019: ремонт против выплаты

Два года назад в России изменился порядок возмещения ущерба в рамках автогражданки. Денежную выплату заменили на безальтернативный ремонт по направлению страховой компании.

Споры о разумности этого шага идут до сих пор. С одной стороны, мера направлена на борьбу с мошенниками и несознательными гражданами, специально идущими на конфликт со страховщиком, чтобы увеличить размер возмещения.

С другой стороны, система до конца так и не заработала. В отдельных населенных пунктах ремонт вместо выплаты все еще невозможен из-за географических особенностей и того, что страховые компании не в состоянии договориться о цене услуг с автосервисами.

Правда, это не всегда плохо для владельцев поврежденного транспорта.

Что лучше, ремонт или выплата?

Сравнивая выгоду ремонта и выплаты по полису ОСАГО в 2019 году, нужно прежде всего обратить внимание на срок возмещения ущерба. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ, на осмотр поврежденного транспорта страховой компании отведено пять рабочих дней с момента получения заявления о возмещении ущерба и сопутствующих документов.

В течение этого срока автостраховщик обязан либо осмотреть авто своими силами, либо организовать экспертизу.

Допускается и комбинированный вариант, когда транспорт сначала осматривает сотрудник страховщика, а затем независимый эксперт. Но на практике чаще дело ограничивает направлением владельца поврежденного транспорта к эксперту.

Временные затраты

Максимальный срок ремонта на СТОА составляет тридцать рабочих дней.

Автовладелец может отказаться от ремонта, если расстояние от его дома или места ДТП до автосервиса более пятидесяти километров, а страховщик не организовал доставку транспорта до места ремонта.

Обратите внимание

В случае с ремонтом поврежденную машину нужно еще загнать на СТОА, что невозможно без направления, выданного страховой компанией. На выдачу направления, как и на денежную выплату, отводится двадцать дней (кроме праздников-выходных). Если потерпевший согласовал со страховщиком и самостоятельно организовал ремонт, то данный срок увеличивается на десять дней.

Таким образом, максимальный срок ремонта составляет от пятидесяти до шестидесяти дней, учитывая время рассмотрения убытка, а предельный срок выплаты – двадцать дней.

Конечно, после получения денег собственнику поврежденного авто нужно будет найти СТОА, но, как показывает практика, ремонт за наличку проходит быстрее, чем в случае восстановления машины по направлению страховой компании.

Следовательно, денежная выплата выгоднее в плане срока решения вопроса.

Размер возмещения

По правилам ОСАГО при ремонте по направлению страховщика запрещено устанавливать на машину запчасти с износом. Вот только доплачивать за установку новых деталей должен владелец авто. Если машина сильно подержанная, то размер доплаты может достигать пятидесяти процентов от рыночной новой стоимости запчасти.

Тот же принцип действует в случае возмещения ущерба деньгами. Независимый эксперт при калькуляции выплаты обязательно учтет износ автомобиля. Поэтому в плане затрат на ремонт нет особой разницы, каким именно способом осуществлено возмещение ущерба.

При ремонте машины по направлению страховщика есть минимальный гарантийный срок – полгода.

На кузовщину и ремонт ЛКП гарантия увеличивается до года. Однако в случае денежной выплаты и последующей самостоятельной организации ремонта собственник транспорта опять же может получить гарантию на проведенные работы. Причем ее срок может быть больше, чем при ремонте, организованном страховой компанией.

Соответственно, самостоятельные поиск СТОА и организация ремонта после получения выплаты выгодней, чем ремонт в автосервисе по направлению автостраховщика.

Некачественный ремонт

Важно

В случае выявления недостатков после ремонта автовладельцу будет проще решать вопрос со своей станцией техобслуживания. Из-за отсутствия договорных обязательств между автосервисом и хозяином машины при ремонте по направлению страховой компании, претензии можно предъявить лишь последней. Страховщик же переадресует их СТОА.

В результате в цепи взаимоотношений появляется дополнительное звено – страховая компания, что автоматически увеличит срок решения вопроса при выявлении недостатков после ремонта.

Кто может получить возмещение деньгами?

Законом предусмотрено семь случаев, когда возмещение по автогражданке осуществляется не путем ремонта транспорта, а в форме денежной выплаты. Среди них присутствует возможность замены формы возмещения ущерба при наличии письменного согласия между страховой компанией и пострадавшим.

В отдельных населенных пунктах, где нет крупных дилерских центров, и в случае с сильно подержанным транспортом, когда клиент отказывается доплачивать за ремонт, страховщики, как правило, предлагают деньги вместо направления в автосервис. Им проще организовать независимую экспертизу и произвести выплату, чем оформлять договорные отношения со станцией техобслуживания.

Также деньги вместо выплаты положены, если:

• стоимость ремонта больше четырехсот тысяч рублей, а в случае оформления ДТП по Европротоколу – максимально допустимого размера возмещения;

• собственнику ТС причинен тяжкий вред здоровью либо средней тяжести;

• потерпевший – инвалид или представитель ребенка инвалида;

• признана тотальная гибель авто;

• владелец машины погиб.

Кроме того, если при оформлении договора ОСАГО потерпевший указал в заявлении, что хочет при наступлении страхового события получить направление на конкретную СТОА, а у страховщика нет возможности его туда направить, опять же можно получить деньги.

Выплату можно выбрать и в том случае, когда автосервис, предложенный страховой компанией, не соответствует требованиям законодательства

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777381835/

Ссылка на основную публикацию