Иск о взыскании долга по расписке — образец 2020, как правильно написать, срок давности, госпошлина, подача

Исковое заявление о взыскании долга по расписке составляется, если должник нарушает сроки его возврата или отказывается его возвращать вовсе.

В таком случае рекомендуется предварительно принять попытки к досудебному урегулированию спора, а затем уже — взыскать долг в судебном порядке.

Взыскание долга по расписке путем подачи иска

Надо понимать, что иск по расписке — это принудительный способ решения проблемы. Вполне ожидаемо, что для достижения цели власти используют:

  1. Сбор сведений о машинах, квартирах, счетах и всех источниках поступления денег, их арест.
  2. Направление исполнительного листа на предприятие для удержаний из зарплаты.
  3. Вызовы должника на беседы, регулярное посещение его на дому с целью проверки его материального состояния.
  4. Арест, изъятие и реализация на торгах всего имущества, которое может покрыть долг, пеню, а также судебные издержки.
  5. Могут быть предприняты и экстраординарные меры в виде запрета на выезд за рубеж, арест наличности и ценных бумаг, хранящихся дома.

В своей деятельности приставы вправе прибегать к помощи полиции. Поэтому решение долговых проблем может повлечь последствия, по своему негативному воздействию несоизмеримые с размером выплаты.

Кредитор может лично обращаться в Службу судебных приставов, чтобы контролировать ход взысканий в свою пользу.

В арсенале у приставов есть действенные меры для исполнения судебных решений.

  1. В случае отказа добровольно погасить долг, арест накладывается не только на счета и получаемый доход, но и на имущество. На торги выставляется все, что может принести реальные денежные средства.
  2. В пользу погашения долга также могут изыматься наличные денежные средства и ценные бумаги, хранящиеся дома.
  3. Удержания могут производиться и из регулярных выплат, будь то зарплата или любой другой доход.
  4. Чтобы предотвратить сокрытие имущества, владельца могут ограничить в праве распоряжения своей собственностью.

Такие меры применяются одинаково как к физическим, так и к юридическим лицам вплоть до полного покрытия долга.

Но закон предусматривает и некоторые льготы. Они указаны в ст. 446 ГК РФ. При описи имущества, подлежащего изъятию, приставы руководствуются требованиями закона, опечатывая только предметы роскоши и дорогостоящие вещи.

Поэтому они не могут изъять:

  • недвижимость, которая не является залоговой по кредиту;
  • детали интерьера, которые нельзя перечислить к роскоши;
  • продукты и вещи, являющиеся предметами первой необходимости;
  •  машину у инвалида;
  •  награды;
  • средства, необходимые для ведения производства.

Также с исполнением заемщиком обязанностей с его имущества сразу снимаются аресты и обременения.

Попытки урегулирования конфликта до суда

За пользование чужими деньгами закон налагает обязанность по выплате процентов. Если заемщик отказывается от их возмещения, то кредитор может использовать один из следующих способов их возврата:

  1. Досудебное урегулирование спора.
  2. Продажа долга коллекторской фирме.
  3.  Заявление в суд.

Перед обращением с иском, рекомендуется детально изучить пример претензии о возврате долга. Такие заявления пишутся по шаблону, который содержит ряд обязательных пунктов, которые следует указать: информацию о себе, должнике, обстоятельства дела в краткой форме. Используя эти данные, суд возбуждает производство и начинает разбирательство.

Полученные средства должники редко соглашаются добровольно вернуть без суда. Но даже если стороны пришли ко взаимному соглашению, гарантией его нерушимости должна быть нотариально заверенная расписка. Она мотивирует заемщика на скорейшую передачу ему займодавцем требуемой суммы и ее своевременный возврат.

Если в будущем снова возникнут проблемы, то их удастся решить в свою пользу именно с помощью такого документа, используя досудебное взыскание долгов.

Примерная стоимость и что понадобится?

Исковое заявление не принимается к производству без оплаченной госпошлины в размере, рассчитанном по согласно требованиям Налогового кодекса (НК РФ):

  • минимальная сумма 400 руб. (или 4% от суммы) — такая госпошлина применяется для долговых обязательств до 20 тыс. руб.;
  • от 10 тыс. руб. — 800 руб. или 3%;
  • до 200 тыс. руб. — 3,2 тыс. руб. или 2%;
  • до 1 млн. руб. — 5,2 тыс. руб. или 1%;
  • более 1 млн. руб. — 13,2 тыс. руб. или 0,5%.

Но уплата госпошлины — прерогатива не только истца. Если решение будет в его пользу, он взыщется с должника.

Исковое заявление о взыскании денежных средств подается в комплекте со следующими документами:

  1. Само исковое заявление с копиями по числу сторон и одной копией для суда.
  2. Все квитанции и описи, если таковые имеются, также прикладываются.
  3. Письменное обязательство по возврату долга — расписка.
  4. Необходимо приложить квитанцию или другой документ, который удостоверяет получение денежных средств заемщиком.
  5. Подтверждения того, что письма по почте на взыскание долга были вручены должнику.

Дополнительно в пакет документов могут быть включены и иные доказательства, соответствующие конкретному случаю.

Составить иск о взыскании долга нужно юридически правильно, приложить расчет цены иска, а также подсчитать пени соответственно сроку задолженности, если это необходимо.

Заявление в суд от физического или юридического лица может приниматься в комплекте с нотариально оформленной доверенностью. Представлять интересы пострадавшей стороны может адвокат или юрист, с которыми заключается соответствующее соглашение.

Схема возврата долга по расписке

Правильно оформленная расписка дает возможность заемщику право обращаться за справедливостью в суд. Но еще при составлении документа нужно учитывать, что эта процедура возвращения денег может быть длительной. Придется смириться с неизбежной необходимостью часто посещать заседания, отвлекаясь от повседневных дел и отпрашиваясь с работы.

Занимаясь делом о возврате денежных средств, нужно готовиться пройти несколько этапов.

  1. Готовится иск о взыскании долга самостоятельно или с привлечением юристов. Для разрешения споров в дальнейшем потребуется собрать полный пакет документов, включая оплату всех необходимых пошлин в суд. Поэтому квалифицированная помощь тут будет кстати.
  2. Дополнительно придется учесть срок, сумму займа. На эту сумму и будут предъявлены требования. Если цена иска составляет менее 50 тыс. руб., то обращение отправляется в мировой суд. Если иск на большую сумму, то потребуется обратиться в — районный.
  3. После составления документа исковое заявление отправляется по почте либо передается в канцелярию суда лично. В последнем случае оно должно быть сразу же зарегистрировано. Штамп получения ставится и на экземпляр заявителя.
  4. Следующие этапы зависят от даты слушания, назначенной судом. Об этом обе стороны будут извещены с помощью повесток или непосредственно в ходе заседания.
  5. После вступления решения в законную силу, возврат указанной суммы будет производиться на основании исполнительного листа. Его можно получить в судебной канцелярии.

Разбирательство ведется с соблюдением требований Гражданского процессуального кодекса. Поэтому любая обоснованная просьба может быть судом удовлетворена. Так, например, истец Б, проживающий Омской области, может потребовать возмещения средств у жителя другого региона. Закон предусматривает, что подать такое заявление можно через суд по месту именно своего жительства.

Срок давности

Если кредитор вовремя не получил деньги, и противной стороной был заявлен категорический отказ от исполнения обязательства, то для реализации возможности судебного рассмотрения дела следует не пропустить сроки. Конечно, они могут быть восстановлены, но только в исключительных случаях и при доказанных уважительных причинах.

Сроки давности бывают:

  • общий срок исковой давности составляет три года;
  • специальный — рассчитывается на основании отдельных условий контракта, заключенного между юридическими лицами.

Конечные сроки возврата денег должны быть указаны в договоре таким образом, чтобы их было невозможно интерпретировать, а изменять — только по обоюдному согласию контрагентов.

Требования и правила оформления

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке выработан судебной практикой и видоизменяется только под влиянием вступающих в силу правовых новаций.

Законодательно утвержденного образца не принято. Существуют данные, которые включаются в него в обязательном порядке:

  1. Наименование суда, куда подается документ.
  2. Данные сторон, в том числе – паспортные.
  3. Расчет цены иска.
  4. Обстоятельства дела с указанием конкретных дат.
  5. Перечень доказательств в приложении.
  6. Дата и подпись истца.

Как правило, расписки о полученных взаймы деньгах, удостоверяются двумя свидетелями. Поэтому в суде они будут необходимы для подтверждения размера долговых обязательств, предусмотренном пунктом договора и других, известных им в связи с данным делом, обстоятельств.

В обязательных для сторон правилах либо в действующих статьях законодательства можно отыскать те, которым нужно строго следовать при составлении расписки:

  • если сумма большая, то рекомендуется составлять договор — в нем подробно указать все правила и сроки возврата;
  • при невыполнении условий может быть представлена расписка в суд для взыскания указанной суммы — именно поэтому подпись не допускается ставить на пустом бланке;
  • если у заемщика есть обязанность по уплате процентов, то подпись должна быть в середине текста расписки — благодаря этому удастся избежать ситуации с искажением данных.
Читайте также:  Как устроиться в мвд: как попасть на службу и работать в полиции, требования

Расписку, составленную с ошибками, содержащую незаверенные подписями сторон исправления, однозначно использовать как доказательство, не получится.

Бланк искового заявления о взыскании долга по расписке

Как составить исковое заявление?

Иск о взыскании долга по расписке считается действительным, если при его составлении выполняются следующие требования:

  1. Документ составляется в свободной форме. Однако в нем в обязательном порядке прописывается сумма долгового обязательства. Суд обращает внимание также на наличие в тексте сведений о конечной дате возврата.
  2. Важны также условия начисления пени, определенные договором при отсутствии своевременного возврата долга.

Место фактического проживания и регистрации имеет для суда порой определяющее значение, ведь он обязан уведомлять ответчика и истца обо всех своих действиях по делу. Поэтому, если в ходе разбирательства у стороны изменился адрес, указанный для получения корреспонденции, он обязан подать ходатайство об извещении по новому месту пребывания.

Иск о взыскании долга по расписке - образец 2020, как правильно написать, срок давности, госпошлина, подачаОбразец искового заявления о взыскании долга по расписке

Советы юристов

При обращении в судебные инстанции следует помнить, что срок открытия дела составляет три дня.

После окончания этого периода может быть получено уведомление об отказе в принятии иска или оставлении его без движения. Любое такое извещение не всегда является большой проблемой, так как его можно обжаловать или внести исправления в поданные документы и подать снова.

Не всегда специфика деловых или родственных отношений предполагает возможность составить письменный договор о передаче денежных средств. Однако, судебная инстанция рассматривает только письменные доказательства.

Видео по теме:

Исковое заявление о взыскании долга по расписке: образец 2021 года

Любые финансовые отношения необходимо документировать. Это правило действует как в отношении организаций, так и физических лиц. Стандартный для второго случая вариант оформления займа – обычная расписка.

Наличие документа заметно увеличивает вероятность успешного взыскания задолженности – в рамках досудебного урегулирования или после обращения в суд. Если дело доходит до последнего варианта, требуется грамотно оформить исковое заявление о взыскании долга по расписке.

Ответ на вопрос, как сделать это правильно и с минимальными потерями времени и средств, содержится в статье.

Иск о взыскании долга по расписке - образец 2020, как правильно написать, срок давности, госпошлина, подача

Процедура и особенности взыскания задолженности по расписке

Оформление расписки – это простой и удобный способ задокументировать финансовые отношения между двумя физлицами.

Документ отражает принципиально важные условия сделки, например, сумму займа и срок, на который одна из сторон предоставляет денежные средства во временное пользование второй. Также в расписке следует прописать способы погашения долга.

Немаловажный дополнительный нюанс – производить оформление документа в присутствии одного –двух свидетелей. Это становится еще одной защитной мерой для кредитора.

Именно интересы последнего, главным образом, защищает расписка. Она выступает своеобразной гарантией успешного решения проблемы в случае отказа заемщика возвращать долг. В подобной ситуации следует воспользоваться одним из двух способов.

Первый – досудебное урегулирование финансового вопроса. В адрес заемщика направляется претензия с описанием ситуации и требованием исполнить взятые на себя обязательства по погашению долга.

На практике подобные действия редко приводят к разрешению конфликта.

Намного более эффективным является второй вариант решения проблемы – обращение в суд. В этом случае оформляется исковое заявление о взыскании долга по расписке.

Составление документа не составляет особых проблем и вполне может быть выполнено собственными силами.

Это не означает, что не имеет смысла обращаться к профессиональным юристам: участие в деле специалиста всегда повышает шансы на выигрыш дела.

Пошаговая инструкция по взысканию долга по расписке через суд

Процедура судебного взыскания задолженности по расписке не отличается от большей части подобных дел. Главной ее частью становится оформление и направление в суд искового заявления о взыскании долга по расписке. Общий перечень осуществляемых кредитором действий выглядит так:

  • составление искового заявления в суд о взыскании задолженности по расписке;
  • сбор сопутствующих документов, подтверждающих наличие долга и разъясняющих обстоятельства дела;
  • оплата госпошлины (величина платежа рассчитывается в процентах от размера иска);
  • направление иска в суд (мировому судье – при сумме претензии до 50 тыс. рублей, в районный суд – при превышении указанной суммы);
  • присутствие на судебном заседании и отстаивание своей позиции (самостоятельно или через официального представителя);
  • получение судебного решения;
  • принудительное исполнение решения суда путем обращения в ФССП.

Требования к содержанию иска

Можно выделить два ключевых документа судебного разбирательства. Первый – это расписка, составленная задолго до обращения в суд. Второй – исковое заявление, правильность оформления которого зависит только от истца. Поэтому следует внимательно отнестись к составлению документа, который должен включать следующую информацию:

  • реквизиты суда, истца и ответчика;
  • наименование документа;
  • описание обстоятельств дела. Отдельно указываются принципиально важные моменты – сумма займа, срок возврата, наличие свидетелей, их данные и т.д.;
  • описание невыполнения ответчиком взятых обязательств;
  • описание досудебного урегулирования проблемы;
  • расчет суммы штрафных санкций;
  • требование о взыскании основного долга и штрафных санкций;
  • правовое обоснование предъявленных требований;
  • дата составления документа и подпись заявителя с расшифровкой.

Отдельным разделом искового заявления выступает перечень прилагаемых к нему сопутствующих документов. В него входят:

  • расписка (наличие обязательно);
  • документ, подтверждающий оплату госпошлины (расходы могут быть компенсированы при положительном решении суда);
  • пояснительные расчеты – по сумме основного долга и процентам за пользование заемными средствами;
  • документы, которые были направлены ответчику в рамках досудебного урегулирования;
  • доверенность (требуется, если интересы истца отстаивает представитель);
  • другие документы, проясняющие суть дела.

Образец заполненного искового заявления доступен для скачивания по следующей ссылке. На его основании не составит труда оформить аналогичный документ, указав в нем обстоятельства конкретного займа.

Категория: Образцы документовДата: 15.07.2020 г.

Исковое заявление о взыскании долга по расписке. Скачать образец. | Yonsel.ru — правовой сайт

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если заемщик уклоняется от возврата денег, необходимо подготовить исковое заявление о взыскании долга по расписке в судебном порядке.

Проценты за пользование займом по расписке

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. На сегодняшнюю дату ключевая ставка равна 7,75% годовых.

Таким образом, в исковое заявление о взыскании долга по расписке следует также включить расчет и требование о взыскании с заемщика процентов за пользование займом.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую 100000 рублей (пункт 4 статьи 809 ГК РФ).

Например, гражданин А. передал в долг гражданину Б. 150000 рублей 1 ноября 2018 года со сроком возврата 30 апреля 2019 года. Значит за полгода сумма процентов равна 5764,73 руб. (150000*181 дней*7,75%/365).

Стоит отметить, что проценты за пользование займом взимаются до дня фактического возврата долга включительно, а не до даты действия договора. Например, займ предоставлен на срок 6 месяцев, но деньги возвращены только через 2 года. Значит, проценты будут рассчитываться за 2 года, а не за 6 месяцев.

Проценты за просрочку возврата займа по расписке

  • Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
  • В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
  • Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ,).
Читайте также:  Похороны за счет государства

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (пункт 1 статьи 395 ГК РФ) . 

Например, в долг по расписке было предоставлено 25000 рублей сроком с 1 сентября 2018 по 31 января 2019 года. Заемщик вернул деньги не в указанную дату, а только 14 мая 2019 года, т.е. просрочил 104 дня. Проценты за пользование чужими средствами равны 552,05 рублей (25000*104*7,75%/365).

Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются только на сумму основного долга. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается (пункт 5 статьи 395 ГК РФ).

Подробно об этом в предыдущей статье: Проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ. Самостоятельный расчет процентов. .

Компенсация судебных расходов в связи с подачей искового заявления о взыскании долга по расписке

Подавая исковое заявление о взыскании долга по расписке, необходимо уплатить государственную пошлину. При подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска:

  • до 20 000 рублей — 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей;
  • от 20 001 рубля до 100 000 рублей — 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей;
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей;
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей;
  • свыше 1 000 000 рублей — 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае удовлетворения исковых требований о взыскании долга по расписке с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

Кроме того, закон предполагает возмещение расходов на оплату услуг представителя стороне, в пользу которой состоялось решение суда (статья 100 ГПК РФ).

Подсудность дела о взыскании долга по расписке

Согласно статье 28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Подсудность спора о взыскании суммы долга по расписке следует определять по общим правилам подсудности, то есть по месту нахождения ответчика.

Согласно статье 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. И определить, что в случае судебных разбирательств дела будут разрешаться по месту регистрации займодавца.

Подробнее о договорной подсудности: Определяем территориальную подсудность в договоре займа.

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

В ______________________ ______________________ (наименование суда) ______________________ ______________________

(почтовый адрес)

Взыскание долга по расписке: обзор судебной практики и нюансы возврата денег в 2021 году

Еще лет 10 назад долговые расписки почти не встречались в природе. Наш российский менталитет воспринимает любые официальные бумажки как лишнюю бюрократию, за которую нормальному человеку должно быть стыдно. Или, по крайней мере, неудобно, потому что «так у приличных людей не принято». Мол, мы ж по-родственному, между собой, что нам делить-то…

Но должники начинают по-другому петь, когда наступает дата возврата денег. Кредитор, который ранее стыдился, что заставил человека писать расписку, внезапно понимает, что только этот документ-то теперь может ему помочь взыскать долг с другого человека. И ощущает себя счастливчиком, который чудом спасся от большой беды.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Долговая расписка — это документ, написанный от руки. Текст в документе подтверждает, что одна сторона одолжила второй определенную сумму денег, и что заемщик обязуется вернуть средства в строго обозначенные сроки.

Документ является непосредственным доказательством долга. Он выступает ключевым фактором в судебном процессе. В особенности ценятся расписки, подтвержденные нотариальным заверением, хотя закон не заставляет частных кредиторов обращаться к нотариусам. Но в судебном процессе это поможет ускорить дело.

Интересно, что шансы вернуть деньги есть и у кредиторов, которые не потребовали расписки. Но вернуть деньги в таком случае будет сложнее.

Разница во взыскании долга по расписке и без нее заключается в следующем.

 
При наличии долговой расписки
При отсутствии долговой расписки
Доказательства Сама расписка подтверждает факт задолженности Нужны другие доказательства долга: признание самим должником, свидетели, денежные переводы по выписке из банковской карты и так далее
Процесс взыскания Через приказной порядок Через исполнительное производство судебными приставами
Сроки Можно получить решение суда за несколько дней Процесс будет длиться долго, возможны оспаривания в вышестоящих инстанциях

Без расписки взыскать задолженность очень сложно.

Как должна выглядеть расписка?

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

  1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
  2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
  3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
  4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.

    По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

    Дополнительно у кредитора есть право указать плату за пользование чужими деньгами, в процентах или твердой сумме. Разумеется — в разумных пределах, иначе в судебном процессе взыскать компенсацию за пользование будет сложно.

  5. Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
  6. Подписи сторон.

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Не лишним будет и нотариальное заверение расписки. Эта услуга подразумевает дополнительные траты, но они вполне оправданы минимизацией рисков.

Дали деньги в долг, а заемщик отказывается их возвращать? Закажите звонок юриста

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

Для разнообразия мы приведем ниже возможные способы взыскания

Мирное решение вопроса

Вы отправляетесь к должнику и пытаетесь договориться о возврате без суда.

Давайте представим ситуацию. Вы дали дальнему родственнику 20 000 долларов под расписку на ремонт дома. Срок возврата — 2 года. Ок, 24 месяца истекли, вы ждете, но ничего не происходит. Родственник не берет трубку, хотя вы знаете, где он работает и где живет.

Вы отправляетесь к нему и взываете к совести. Он опускает глаза в пол и говорит что-то вроде того «может, позже отдам, нету денег сейчас, жена беременна, корова заболела, в сарае крыша течет» и так далее.

Тут возможны два варианта:

  • вы пытаетесь войти в положение и составляете дополнительное соглашение, по которому он вернет вам деньги, скажем, через год;
  • вы понимаете, что добровольно вам возвращать долг никто не собираются, и думаете о дальнейших действиях.

На практике дополнительные ожидания, соглашения и попытки решить вопрос мирно не приносят результатов, если должник априори не хочет возвращать деньги. Вы только потеряете время, свои деньги и веру в людей.

Читайте также:  Увольнение дистанционного работника. Порядок, оформление

Предъявление официальных претензий

Это уже более действенный метод. Если вам в обусловленное время не возвращают долг, вы можете составить официальную претензию и направить ее по месту жительства человека.

В претензии необходимо:

  • указывать законодательные нормы требования долга, ссылаясь на них;
  • потребовать возврата денег;
  • указать дальнейшие намерения — что вы собираетесь принудительно взыскать деньги через суд.

Лучше составить претензию у юристов и отправить ее заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр у себя и дождитесь почтового извещения — его можно приложить к исковому заявлению в качестве подтверждающего документа.

Если должник после получения официальной претензии не вернет деньги, вы можете готовить документы в суд.

Нужна помощь при составлении претензии в суд? Закажите звонок юриста

Обращение в суд первой инстанции

Следует начинать производство, если в течение 30 дней после получения претензии должник не связался с вами и не вернул долг.

Вы можете обратиться:

  • в мировой суд;
  • в суд общей юрисдикции.

Как правило, обычно обращаются в мировой суд — рассмотрение дела осуществляется в сокращенные сроки, и кредитор получает судебный приказ. Приказ имеет силу полноценного судебного решения. Он позволяет начать исполнительное производство и вернуть деньги по расписке через судебных приставов.

Получение исполнительской надписи нотариуса

Метод возврата применяется, если документ о долге заверялся нотариально.

Вам достаточно обратиться к нотариусу и сдать на проверку пакет документов. После тщательного анализа нотариус выдаст исполнительскую надпись, с которой можно будет обратиться к судебным приставам в ФССП.

Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию

Речь идет о коллекторских агентствах, которые профессионально занимаются взысканием просроченных задолженностей.

Заметим, что такой способ 100% работает только в цепочке банки — коллекторы, где продажа просроченных кредитов осуществляется оптом. Связываться с частными кредиторами коллекторы не любят.

Обычно сотрудничество с ними осуществляется на следующих условиях:

  • кредитор обращается к мировому судье за приказом, чтобы просудить долг — иногда коллекторы предъявляют такие требования с целью защитить себя;
  • процент за услуги будет существенно выше, чем в формате сотрудничества с банками. Коллекторы могут потребовать не меньше 40-50% от взысканных денег с должника.

Обращение за помощью к коллекторам сработает, если должник не отдает деньги, имея такую возможность. По-простому, динамит всеми доступными способами.

Взыскать деньги через суд по долговой расписке реально

Кредитор может инициировать судебный процесс о принудительном взыскании на основании долговой расписки. Желательно, чтобы там указывались все обстоятельства оформления долга, и присутствовало нотариальное заверение.

Порядок взыскания долга по расписке

Законодательство требует, чтобы перед обращением в суд соблюдался претензионный порядок. Это докажет суду, что хотя бы одна из сторон попыталась мирно уладить вопрос, и судебный процесс применяется уже как крайняя мера.

В классическом правовом регулировании предусмотрены этапы общения кредитора и должника:

  • досудебный порядок;
  • судебный порядок урегулирования споров.

Выражаясь понятным языком, вам нужно сначала предупредить человека, а потом подавать в суд на должника по расписке. Более того, многие юристы советуют ОБЯЗАТЕЛЬНО соблюдать пресловутый досудебный порядок.

Но мы не настаиваем. Почему? Потому что ВС РФ в решении № 69-КГ19-11 прямо указал, что подача искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматически выступает требованием возврата.

К такому выводу ВС пришел, рассматривая дело № 33-5195/2018, где тоже фигурировал невозврат денег по долговой расписке.

Кредитор обратилась в суд, параллельно уведомив должника об этом, но нижестоящие судебные инстанции отказывались удовлетворять претензии.

Они заявляли, что женщина-кредитор должна была соблюдать претензионный порядок, прежде чем обращаться за решением суда о взыскании долга по расписке.

ВС занял сторону кредитора. Он указал судам на распространенную ошибку: досудебный порядок важно соблюдать в арбитражных спорах, где участвуют организации и бизнесмены. Но в гражданских отношениях между людьми формальности излишни.

Что из этого следует? Досудебный порядок соблюдать РЕКОМЕНДУЕТСЯ, но он не является обязательным.

Досудебное урегулирование

При истребовании денег по расписке существует единственная ситуация, когда соблюдение досудебного порядка требуется без исключений: в тексте документа указано, что без претензионной работы обращение в суд будет считаться неправомерным.

Редко удается добиться возврата долга по расписке без суда. В реальности досудебный порядок применяется только для соблюдения требований законодательства.

Как правильно организовать досудебную претензию:

  1. Составляется претензия, где указываются неисполненные обязательства должника по расписке, сумма требований, отсылки на законодательные нормы и требование погасить долг.
  2. Готовятся документы для суда. Если в течение 30 дней ничего не происходит, кредитор обращается в судебную инстанцию.

Нужна помощь в составлении досудебной претензии? Закажите звонок юриста

Судебное урегулирование

  • Заключается в обращении в судебную инстанцию.
  • Подсудность — мировой суд и суд общей юрисдикции.
  • Если истец выбирает первый вариант, он инициирует приказное производство:
  • далее последует упрощенное рассмотрение дела в течение 5 дней;
  • посещать заседания ему не придется;
  • должника тоже не привлекают к делу;
  • рассмотрение осуществляется на основании представленного пакета документов.

Потом выносится судебный приказ и направляется сторонам. Если в течение 10 дней не поступило возражений от ответчика, кредитор может обращаться в ФССП и инициировать исполнительное производство.

В суд общей юрисдикции обращаются, если предстоят разбирательства, если должник оспорил судебный приказ, написав возражение. Такие процессы отличаются длительностью, необходимостью посещения суда и другими нюансами.

Подготовка процессуальных документов

Чтобы не столкнуться с отказом во взыскании долга по расписке, необходимо правильно подготовить документы. В суд необходимо представить:

  1. Исковое заявление в двух экземплярах — второе направляется должнику.
  2. Квитанция по оплате госпошлины.
  3. Документальные свидетельства о задолженности: долговые расписки, договоры займа, выписки со счетов, копия претензии, банковские переводы и почтовые извещения.

Ключевой упор приходится на заявление. Это документ, который рассматривается в первую очередь. Как составить исковое заявление?

В исковом заявлении обязательно:

  • Указываем ФИО сторон, данные паспортов, адрес проживания, контакты.
  • Указываем название суда, в который обращаемся.
  • В тексте заявления перечисляем нарушения — просрочки, отсутствие оплаты с отсылками на законодательные нормы.
  • Перечисляем обстоятельства, которые возникли в рамках отношений с должником.
  • Приводим подробный расчет требований — основную сумму задолженности, начисленные проценты и вознаграждение за несанкционированное пользование деньгами займа.
  • Подтверждаем, что претензионный порядок был соблюден.
  • Перечисляем содержание приложенного пакета документов.

В суд необходимо обратиться в срок строго ДО истечения трех лет с того момента, как возникла просрочка. Это срок давности по задолженностям. Если вы пропустите сроки, то должник сможет направить встречное заявление — и получить свои деньги по расписке уже будет невозможно, суд закроет дело на основании обращения должника.

Стоимость услуг по возврату долга

Рекомендуется возвращать деньги, опираясь на помощь юридической компании. Если должник не хочет идти на контакт, и не планирует вам отдавать положенную сумму, наверняка потребуется судебный процесс. Другие методы срабатывают редко.

Где и кому нужно будет платить в рамках взыскания задолженностей:

  1. Коллекторскому агентству. Если вы обращаетесь за услугами коллекторов, вам придется делиться частью взысканной задолженности по расписке. В реальности такое сотрудничество осуществляется редко.
  2. Своему законному представителю. Если вы не хотите лично заниматься этим делом, вы можете привлечь к процессу законного представителя — например, адвоката, и оплатить его услуги.
  3. Юристам. Вы можете пользоваться их услугами разово — например, заказать только консультации или составление заявления; а можно обратиться за комплексным юридическим сопровождением.

Расчет стоимости взыскания осуществляется персонально, и зависит от суммы задолженности, корректности долговой расписки, принятых мер, стратегии защиты и других факторов.

Судебная практика по долговым распискам

В целом суды часто занимают сторону кредиторов, которые неосторожно одолжили деньги нечестным должникам. В некоторых ситуациях Высшие судебные инстанции готовы защищать обманутых кредиторов, несмотря на общий отказ в нижестоящих Апелляции и Кассации.

Приведем примеры таких дел:

  1. Внимание привлекло решение ВС РФ от 1 декабря 2015 г. № 12-КГ15-3, где суд встал на защиту кредитора и отменил ВСЕ решения нижестоящих инстанций. Стандартная ситуация: кредитор дал должнику деньги, которые тот отказался возвращать. Из доказательств — только долговая расписка. Нижестоящие суды перманентно отказывали, ссылаясь на то, что крупные суммы требуют заключения договора займа, а не долговой расписки.

    Но ВС РФ отменил эти решения, сославшись на ряд статей законодательства. Он утвердил, что договор займа здесь не принципиален, поскольку ответчик тоже признает факт задолженности.

Ссылка на основную публикацию